第二章信用

❖ （二）银行信用特点： ▪ 间接信用 ▪ 以货币形态提供，具有广泛的可接受性 ▪ 银行信用具有创造信用的功能
▪ 银行信用的动态和产业周期及产业资本的周转 动态往往不一致
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❖ （三）银行信用与商业信用的关系 ▪ 银行信用区别于商业信用
❖ 信用是以还本付息为前提条件的借贷行为，是有 条件的价值单方面的暂时让渡或转移，是所有权 和使用权的暂时分离。
▪ 债权人(Creditor)，将商品或货币借出，称为授信； ▪ 债务人(Debtor)，接受债权人的商品或货币，称为受信。 ▪ 债务人遵守承诺，按期还本付息，称为守信。
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二、信用的本质特征
❖ 信用的根本特征： ▪ 偿还性
❖ 具体： ▪ 以还本付息为条件，以相互信任为基础。 ▪ 信用关系是债权债务关系。 ▪ 具有价值运动的特殊形式：G－G'。
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三、信用产生、存在和发展
❖ 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物 ▪ 生产力发展水平 ▪ 私有制和剩余产品 ▪ 余缺调剂的需要（资金的短缺者和盈余者） ▪ 尊重不同经济利益主体的经济权益及程度 ▪ 信用制度健全 ▪ 信用形式和信用工具的发展
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五、信用风险
❖ 信用风险又称违约风险，是指债务人因种种原因， 不愿或无力履行合同条件所致未能及时、足额偿 还债务而构成违约，致使债权人遭受损失的可能 性。
❖ 现代经济是现代信用经济，信用风险也就无处无 时不存在。
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“泡沫经济” 是一种或一系列资产 在经历一个连续的涨价过程后， 其市场价格远远高于实际价值的经济现象。
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❖ 信用的发展 ▪ 从内容上看：
• 实物借贷——货币借贷
▪ 从历史演变看：
• 高利贷——借贷资本
▪ 从存在的形式看：
• 商业信用 、银行信用、国家信用、消费信用、国际 信用、企业信用、民间信用、信托、租赁等等。
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四、现代信用与现代经济
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❖ （二）商业信用的特点： ▪ 直接信用 ▪ 借贷行为和商品的买卖行为紧密结合在一起 ▪ 一般而言，商业信用的动态和产业资本的周转 动态是一致的
▪ 商业信用的作用：直接、便利
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❖ （三）商业信用的局限性 ▪ 规模 ▪ 范围方向 ▪ 期限
▪ 另外，商业信用具有弊端：盲目、自发、分散
▪ 如何克服商业信用的弊病－－银行信用
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二、银行信用
❖ （一）银行信用的概念 ▪ 银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提 供的信用。 ▪ 银行信用的基本形式：存、取、贷、还
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一、信用的含义
❖ 一般而言，信用一词，包含三层含义： ▪ 其一，信用作为一种基本道德准则 ▪ 其二，信用作为经济活动的基本要求 ▪ 其三，信用作为一种法律制度（契约）
❖ 在经济学中：信用是信贷行为的总称，是以还本 付息为条件的价值单方面的让渡和转移。
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总之：
第二章 信用与信用工具
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本章目录
❖第一节 信用概述 ❖第二节 信用形式 ❖第三节 信用工具
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本章学习目标
❖ 1．掌握信用概念的内涵及其本质特征，了解信 用的产生和发展；
❖ 2．理解现代信用与经济的关系，理解信用作用 的双重性；
泡沫经济不是实际经济增长的结果， 它是凭借信用制度创造的， 信用扩张导致虚假需求，
虚假需求金又融推是动把经双济刃虚剑假！繁荣， 它能支进持一经步济导的致健经康济发过展度，扩治张理。危机； 又可以助长危机，掩盖危机，引发危机。
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第二节 现代信用形式
❖ 一、商业信用 ❖ 二、银行信用 ❖ 三、国家信用 ❖ 四、消费信用 ❖ 五、国际信用
❖ 3．掌握主要信用形式的概念、特点及其作用； ❖ 4．掌握信用工具的概念、特征和主要类型，熟
悉各种信用工具。
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第一节 信用概述
❖ 一、信用的含义 ❖ 二、信用的本质特征 ❖ 三、信用的产生和发展 ❖ 四、现代信用与现代经济
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❖ （一）现代信用以现代经济为基础 ❖ （二）现代信用对现代经济的作用
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（一）现代经济是信用经济
▪ 信用关系即债权债务关系是现代经济中最普遍 最基本的经济关系。
▪ 现代信用关系：
• 个人、企业公司、政府、金融机构和国外部门 • 彼此之间和各自内部的债权债务关系
❖ 现代信用形式种类繁多 ▪ 直接信用和间接信用 ▪ 短期信用和长期信用 ▪ 国内信用和国际信用
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一、商业信用
❖ （一）商业信用的概念及表现形式 ▪ 商业信用是指企业之间以赊销或预付方式买卖 商品时相互间提供的信用。 ▪ 商业信用的典型形式包括：
• 商品的赊销、赊购和预付货款
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▪ 2.信用对现代经济发展的消极作用
• 第一，生产的扩大化，加重生产过剩，使生产和消 费之间的矛盾更加激化。
• 第二，信用造成的虚假繁荣，可能导致经济危机爆 发。
• 第三，资本投向高额利润回报的生产部门，使这些 部门生产规模扩大，而其他部门由于投资减少而萎 缩，从而加剧了国民经济各部门之间发展的不平衡。
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（二）信用作用的双重性
▪ 1.信用对现代经济发展的推动作用
• 第一，实现了社会资本的转移，促进资本的再分配 和利润率的平均化，进而自发调节各经济部门的发 展比例，使得现代经济迅速发展。
• 第二，节约流通费用，加速资本周转，提高全社会 资本的利用效率。
• 第三，加速资本的集中和积累，为扩大再生产提供 了必要的前提条件。