教育规划A(答案)

教育规划测试卷(A) 答案及解析

一、单项选择题

1．答案：A

解析：子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。因为子女升学的时间和费用是确定的。

2．答案：C

解析：本题考查的是教育负担比的公式：教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100%。 3．答案：A

解析：教育负担比=（学费+住宿费+日常开支）／家庭届时税后收入×100%=(15 000 +10 000) /120 000 =20. 83%。

4．答案：A

解析：从我国1997年以后的情况看，高等教育费用总体呈上涨趋势。

5．答案：C

解析：良好的教育对于个人意义重大；随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大；与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有财力不足阻碍孩子前进的遗憾。但教育金在各种理财规划中，不是金额最大的。

6．答案：C

解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女高等教育费用的安排。

7．答案：C

解析：文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配和社会分层的功能。

8．答案：B

解析：教育规划的原则：目标合理；提前规划；定期定额；稳健投资。

9．答案：A

解析：资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。

10.答案：C

解析：与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。

11．答案：D

解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。

12.答案：D

解析：设立子女教育信托的积极意义包括：鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。

13.答案：A

解析：先设置P/YR=l，PV=-10 000，N=5，I/YR =4，FV=12 166.53；设置Beg，PMT =12 166. 53，N=4,I/Y=8,PV=-43 520. 86【元）。

14.答案：D

解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

15.答案：B

解析：目前有很多投资工具可以用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等等。

16.答案：B

解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

17.答案：D

解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。

18.答案：C

解析：子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：设立了子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。

19.答案：C

解析：特殊困难补助是各级政府及高校对经济困难的学生遇到的一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。减免学费政策是国家对于部分确因经济条件所限、缴纳学费有困难的学生，特别是对孤残学生、少数民族学生及烈士子女、优抚家庭子女等实行减免学费政策。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。

20.答案：D

解析：政府教育资助这类教育资助通常有着严格的资助限制；由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖；虽然奖学金也是教育费用的一项来源，但客户子女能否取得奖学金有很大的不确定性。

21.答案：A

解析：根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金包括以下类型：本、专科奖学金，研究生奖学金、国家奖学金。

22.答案：D

解析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收人取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

23.答案：C

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：(1)学校学生贷款，指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；(2)国家助学贷款；(3) -般性商业助学贷款。

24.答案：A

解析：学生贷款有贷款减免措施；国家助学贷款和一般商业性助学贷款无该措施。

25.答案：D

解析：留学贷款的担保抵押方式：(1)房产抵押；(2)质押（国债、贷款行存单质押）；(3)信用担保。基金不能作为担保物。

26.答案：B

解析：本题主要考查的是留学贷款担保方式中房产抵押的特点。留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。

27.答案：A

解析：质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券。

28.答案：A

解析：理财规划师在帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充分考虑孩子的自身特点，并结合孩子自身的特点，并结合家庭实际经济情况，风险承受能力设定理财目标。这反映了目标合理的原则。

29.答案：D

解析：短期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。教育保险属于长期教育规划工具。

30.答案：A

解析：教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。

31.答案：C

解析：其他教育规划工具中的政府债券有两大类：一类是中央政府发行的，称为国家债券；另一类是由地方政府各职能部门发行的债券，称为地方债券。

32.答案：A

解析：先设置P/YR=1，然后设置期初，输入N=4，I/YR=5，PMT=20 000，求得PV=- 74 464. 96（元）。