技术经济学论文

技术经济学论文

技术经济学是一门应用理论经济学基本原理，研究技术领域经济问题和经济规律，研究技术进步与经济增长之间的相互关系的科学，是研究技术领域内资源的最佳配置，寻找技术与经济的最佳结合以求可持续发展的科学。技术经济学研究的不是纯技术，也不是纯经济，而是两者之间的关系，即把技术与经济结合起来进行研究，以选择最佳技术方案。技术经济学研究的主要目的是将技术更好地应用于经济建设，包括新技术和新产品的开发研制、各种资源的综合利用、发展生产力的综合论证。技术经济学把研究的技术问题置于经济建设的大系统之中，用系统的观点，系统的方法进行各种技术经济问题的研究。技术经济学把定性研究和定量研究结合起来，并采用各种数学公式、数学模型进行分析评价。技术经济学在研究中采用两种以上的技术方案进行分析比较，并在分析比较中选择经济效果最好的方案。技术经济学研究的内容涉及生产、分配、交换、消费各个领域和国民经济各个部门、各个方面，也涉及生产和建设的各个阶段。以贷款购车为例，分析技术经济学在生活中的应用。一、保定某通用4S店三种购车贷款方案:

1、银行等额本息还款方案

等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并等额本息还款法逐月结清。其计算公式为: 每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]?[(1+月利率)^还款总期数-1]

2、等额本金还款方案

指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

其计算公式为每月还款额=贷款本金?贷款期月数+(本金-已归还本金累计额)×月利率

3、无忧智慧贷款方案

无忧智慧贷款是一种独特的汽车贷款还款方式，俗称“贷一半，付一半”，车价的50%作为首付款，剩余的50%一年之后才需归还，一年期内，每月只需支付极少的利息作为月供，1年期满时，购车者可选择全额付清尾款或再申请将尾款做12个月的分期展期，也可进行二手车置换

二、对各方案进行比较

假设汽车价值10万元，贷款期限为24个月，首付20%，贷款年利率为

7.68%，折现率为10%，

1、方案一

每月还款额=80000*7.68%/12*(1+0.55%)15/(1+0.55%)15-1=3606.52元期次

偿还利息偿还本金剩余本金 1月 512 3,094.52 76,905.48 2月 492.2

3,114.32 73,791.16 3月 472.26 3,134.26 70,656.90 4月 452.2 3,154.31 67,502.59 5月 432.02 3,174.50 64,328.09 6月 411.7 3,194.82 61,133.27 7月 391.25 3,215.27 57,918.00 8月 370.68 3,235.84 54,682.16 9月 349.97

3,256.55 51,425.60 10月 329.12 3,277.39 48,148.21 11月 308.15 3,298.37 44,849.84 12月 287.04 3,319.48 41,530.36 13月 265.79 3,340.72 38,189.63 14月 244.41 3,362.11 34,827.53 15月 222.9 3,383.62 31,443.91 16月

201.24 3,405.28 28,038.63 17月 179.45 3,427.07 24,611.56 18月 157.51 3,449.00 21,162.55 19月 135.44 3,471.08 17,691.47 20月 113.23 3,493.29 14,198.18 21月 90.87 3,515.65 10,682.53 22月 68.37 3,538.15 7,144.38 23月 45.72 3,560.79 3,583.58 24月 22.93 3,583.58 0

现金流图如下:

100000 3606.52 3606.52 3606.52 3606.52

NPV=-3606.52+(-3606.52)(P/A,10%,23)+100000(P/F,10%,23)=-22962.59元经过计算可知，两年后，在汽车不折旧，保留原值的前提下，现金折损22962.59元。

2、方案二

计算结果如下表

期次偿还利息每期还款额剩余本金 1月 512 3,845.33 76,666.67 2月490.67 3,824.00 73,333.33 3月 469.33 3,802.67 70,000.00 4月 448

3,781.33 66,666.67 5月 426.67 3,760.00 63,333.33 6月 405.33 3,738.67 60,000.00 7月 384 3,717.33 56,666.67 8月 362.67 3,696.00 53,333.33 9月341.33 3,674.67 50,000.00 10月 320 3,653.33 46,666.67 11月 298.67

3,632.00 43,333.33 12月 277.33 3,610.67 40,000.00

13月 256 3,589.33 36,666.67 14月 234.67 3,568.00 33,333.33 15月213.33 3,546.67 30,000.00 16月 192 3,525.33 26,666.67 17月 170.67

3,504.00 23,333.33 18月 149.33 3,482.67 20,000.00 19月 128 3,461.33 16,666.67 20月 106.67 3,440.00 13,333.33 21月 85.33 3,418.67 10,000.00

22月 64 3,397.33 6,666.67 23月 42.67 3,376.00 3,333.33 24月 21.33

3,354.67 0 现金流图如下:

100000

3376.00 3397.33

3802.67 3781.33 3354.67 3824(00

3845.33

NPV=(-3845.33)(P/F,10%,1)+(-3824.00)(P/F,10%,2)+……….(-3376.0) (P/F,10%,22)+(-3354.67)(P/F,10%,23)+100000(P/F,10%,23 )=-19989,3 3元

经过计算可知，两年后，在汽车不折旧，保留原值的前提下，现金折损19989.33元。

3、方案三

首次支付5万元，每月支付258.9元利息费用，最后一期再支付5万元价款。

现金流图如下:

100000

258.9 258.9 258.9 258.9 258.9 258.9 50000 50000

NPV=-50000+(-258.9)(P/A,10%,22)+(-50000)(P/F,10%,23)+100000(P/

F,10%,23)=-34090.49元

经过计算可知，两年后，在汽车不折旧，保留原值的前提下，现金折损34090.49元。

小结:三种方案相比，第一种方案每月还款数相等计算方便，但现金折损较大;第二种方案虽然每月还款数较大，但是现金折损最小，损失较少，第三种方案每月还款数额最小，但现金损失最大。所以从技术经济学角度来看，第二方案较为可行。