我国电子商务信用评价分析
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天津大学网络教育学院
专科毕业论文
题目:我国电子商务信用评价分析
完成期限:2017年1月5日至 2017年4月16日
学习中心:南昌学习中心
专业名称:电子商务
学生姓名:杨芳
学生学号:151901193004
指导教师:王苹
我国电子商务信用评价分析
一、绪论
1、问题的提出
电子商务是指利用现代电子信息技术,特别是网络技术所开展的一系列商务、贸易活动的总称。它是 20 世纪 90 年代初在欧美兴起的一种全新的商业交易模式,其特点是在 Internet 环境下,实现消费者的网上购物、企业之间的网上交易以及在线电子支付。
进入新世纪之后,由于 Internet 突飞猛进的发展,电子商务的网络平台也随之发生了巨大的变化,特别是随着网络成本的大幅度降低,网络基础设施建设不断加快,电子商务的发展速度也得到了大幅度的提升。同时,大量的消费者跟随网络时代的发展进入网络环境,随之面向最终用户的电子商务就异军突起2002年行业电子商务开始和互联网一起复苏,之后每年开通网站数量持续以高于 15%的速度增长,其中,2003 年增长率为 65.17%,2005 年实现了 52%的年增长率。2006年网站开通数量达到了历史最高值,现存网站中的 23.96%创建于该年【1】。
造成 C2C 网上各种交易问题产生的原因是多方面的,但总的来说是缺乏有效的电子商务信用体系,尤其是个人诚信体系,无法对交易中的信用风险进行有效的控制。因此,通过对 C2C 电子商务的信用评价体系进行研究,不断改善现有的信用状况,对电子商务的健康发展具有重要的意义。
2、国内外信用评价发展研究现状
信用评价是信用中介机构运用模糊数学、神经网络、期权定价等数学方法和模型,对基本信用数据进行分析计算,得出对信用水平的评估参数,进而形成关于交易实体的信用实码、信用系数等信用水平标识的过程【2】,它是市场经济的产物,
它能有效、及时地揭示市场风险,保护投资者的利益,监视市场经济的运行。目前,发达国家如英国、美国等,信用评价的发展和研究较早,已经形成了较成熟的信用评价体系。我国正处于经济转轨时期,经济生活中的信用缺失现象很普遍,已严重影响经济的有序发展,信用成了全社会关注的焦点。然而,我国的信用评价由于起步较晚,远远没有发挥它在市场经济中应有的作用,因此,对信用评价的理论和方法的研究迫在眉睫。
(1)国外信用评价的发展
世界信用制度在西方经济发达国家已有 160 多年的发展历史,‘有信用畅通
无阻,无信用寸步难行”的价值观己深入每个人的生活。
信用评级始于 100 多年以前的美国。1837 年路易斯·塔班在纽约建立了第一个商人性信用评级机构,1849 年约翰·布拉斯特建立了自己的评级机构并于1857年出版了第一本信用评级指南。1949 年美国穆迪公司的创始人约翰·穆迪发表了债券评级的观点,使信用评级首次进入证券市场。1916 年,美国标准普尔公司开始从事信贷分析与评价,将信用评级应用到对信贷客户违约风险的评级上。在 20世纪 30 年代的大萧条中,大量固定收益类债券因发行者无力偿债而使投资者损失惨重,之后在美国证券市场上信用评级的作用变得更加重要【3】。(2)国内信用评价的发展
在一个国家现代经济生活中,信用制度是必不可少的,它是整个市场经济运行的基础。党的十六大要求“整顿和规范市场经济秩序,健全现代市场经济的社
会信用体系”。因此如何迅速有效地建立健全我国信用管理体系,己经成为全社会共同关注的一个热点问题。而在所有的信用问题中,个人信用评价的建立显得尤为突出和重要。
我国信用评级业目前处于不断的发展、完善阶段,对于信用评级的功能、方
法及其指标体系都处于不断的学习和探索之中。尚没有专门的信用评价研究机构对信用评级进行研究。目前我国的整体的信用评价的理论和实践仍很落后,信用分析和评估技术仍处于传统的比率分析阶段。银行机构主要使用计算贷款风险度的方法进行信用风险评估,各信用评价机构主要侧重于学习、吸收国外经验,培养自身的人才队伍。随着我国经济的发展,社会对信用的需求越来越旺盛。我国急需建立一套完善的信用评价体系。
二、电子商务信用理论概述
1、电子商务的相关概念
(1)电子商务定义
“电子商务”是 20 世纪 90 年代初在欧美兴起的一种全新的商业交易模式,其特点是在 Internet 环境下,实现消费者的网上购物、企业之间的网上交易以及在线电子支付。电子商务将传统商务流程电子化、数字化,以电子流代替实物流,大大减少了人力、物力的消耗,降低了交易成本;另一方面它突破了时间与空间的限制,显著地提高了市场的效率。但迄今为止,关于电子商务仍没有一个统一的、权威的、达成共识的定义【4】。
(2)电子商务特征
虽然从不同的角度来看电子商务,对电子商务没有一个统一的定义,但是电子商务具有一些共同特征:
①全球化和开放性市场;②虚拟化组织;③低成本进入环境;④互动性与及
时性;⑤安全性交易;⑥个人化需求;⑦竞争性价格;⑧加值性处理;⑨创新性的商业机会与价值。
综合以上优势,和传统的交易方式相比,电子商务作为一种新的商业模式有很多优越之处,它的发展必然会推动经济的全球化发展。
(3)电子商务模式
电子商务从不同的角度看,可以分成不同的商业模式。电子商务的参与者包括企业和消费者,相应的电子商务模式也有多种类型。目前,电子商务的发展采取了四种基本模式,它们分别为 B2B(Business To Business),B2C(Business To Customer),C2B(Customer To Business)以及 C2C (Customer To Customer)。(4)电子商务交易流程
电子商务交易活动中的买卖双方,通过网络达成交易协议,利用网上支付工
具来完成交易。电子商务交易活动的一般流程如图:
电子商务交易一般流程图
(5)世界电子商务的发展状况
世界电子商务发展迅猛,根据联合国《2004 年电子商务和发展报告》,2000年到 2003 年,全球 Internet 和电子商务保持了较快的发展速度。到 2003 年底,全球 Internet 用户达到 6.75 亿人,约占世界人口的 11.8%。
(6)国内电子商务的发展
与发达国家相比,我国的电子商务尚处于起步阶段,还略显落后,但发展迅
速。目前,我国信息化建设已取得了明显进展,信息基础设施、配套环境不断完善,网络规模发展迅速。
2、电子商务信用问题概述
(1)信用定义及产生
①定义:信用”是日常生活中常用的字眼。《辞海》(1989)列出了“信用”的三种释义:其一为“信任使用”;其二为“遵守诺言,实践成约,从而取得别人对他的信任”;其三为“价值运动的特殊形式”。