《金融法第九章》
《金融法通论教学课件》第九章参考答案.docx
第九章保险法参考答案一、填空题1、危险的存在、多数人参加、损失补偿2、保险利益、任何对象3、人的寿命、身体4、保险合同当事人、保险合同关系人、保险合同辅助人5、被保险人、受益人二、单项选择题1、A2、C3、C4、C5、B三、多项选择题1、A BCD2、AC3、ABCD4、AB5、AB四、不定项选择题1、ABCD2、CD3、 B4、AD5、ABD五、名词解释1、又称为产物保险，是指以物或者其他财产利益为保险标的的保险。
财产保险有广义和狭义Z分。
狭义的财产保险，其标的是有形的、处于静态中的财产，例如，企业的厂房、设备等。
广义的财产保险，其标的还包括无形的财产权利和责任，以及处于运动中的财产，如运输中的货物、行驶中的车辆、航行中的船舶、飞行中的飞机，以及生长中的种植物和养殖物等。
2、是指以人的生命或身体为保险标的的保险，如人寿保险、健康保险、老年保险、伤残保险等。
3、或称为分保，又称为第二次保险，是保险人将其承担的保险业务，以承保的形式，部分转移给其他保险人的再保险。
简单地说，再保险就是保险的保险。
4、也称为可保利益，是指投保人对保险标的或被保险人因具有各种利害关系而享有的经济利益或人身利益。
保险利益是保险合同的客体，是保险合同中双方当事人权利和义务共同指向的对象。
保险利益分为财产保险利益和人身保险利益。
5、是指以被保险人依法对第三者应负的赔偿责任为保险标的的保险，所以，又称之为第三者责任保险。
六、判断正误1、对2、错3、错4、错5、错七、简答题1、保险法包含以下六项基木原则：1、保险合法原则2、保险自愿原则3、诚实信用原则4、保险专营原则5、境内投保原则6、公平竞争原则2、保险合同具有如下特征：1）保险合同是“射倖”合同；2）保险合同是双务有偿合同；3）保险合同是补偿性合同；4）保险合同是要式合同；5）保险合同是格式合同。
3、责任保险的特征表现为：1）保险人承担被保险人的赔偿责任；2）责任保险的标的为一定范围内的侵权损害赔偿责任，非损害赔偿责任不能作为责任保险的标的，如刑事责任就不能作为责任保险的标的；3）责任保险不能及于被保险人的人身或其财产；4）保险赔偿限额给付；5）责任保险的被保险人因给第三人造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。
张守文《经济法学》(复习笔记 第九章 金融法律制度)【圣才出品】
第九章金融法律制度一、金融与金融法概述1．金融与金融市场及其社会控制（1）金融金融，是货币资金融通的简称，是指以银行等金融机构为中心的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通，主要包括货币发行、银行、票据、证券、保险、基金、信托、金融衍生业务、金融租赁、外汇与金银管理活动等内容。
直接金融，是指没有金融机构介入的资金融通形式；间接金融，是指通过金融机构介入进行的资金融通形式。
（2）金融市场金融市场，是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
2．金融法的概念金融法是指调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称，或称调整金融关系的法律规范系统。
3．金融法的体系（1）金融机构组织法金融机构组织法作为金融法体系中的组成部分，是规范金融机构的组织关系的法律规范的总称。
（2）金融调控法金融调控法是调整中央银行在控制与调节货币供给量、利率、贷款量等过程中发生的金融宏观调控关系的法律规范的总称。
（3）金融监管法金融监管法是调整金融业监督管理关系的法律规范的总称。
（4）金融经营法金融经营法是调整在金融机构从事金融经营活动中形成的金融关系的法律规范的总称。
①商业银行法商业银行法是调整商业银行经营关系的金融法律规范的总称。
②政策性银行法政策性银行法是调整政策性银行经营关系的金融法律规范的总称。
③证券法证券法是调整证券管理关系和证券经营关系的金融法律规范的总称。
④保险法保险法是调整在保险活动中形成的社会关系的金融法律规范的总称。
⑤信托法信托法是调整信托关系的金融法律规范的总称。
它主要规定两个方面的内容：一是规定信托财产的范围、信托关系的权利义务；二是规定信托机构的设立、运作的程序等。
⑥外汇法外汇管理法是调整外汇管理关系和外汇流通关系的金融法律规范的总称。
它主要规定外汇收支、外汇兑换和外汇进出国境等制度。
⑦票据法票据法是调整票据管理和票据流通关系的金融法律规范的总称。
⑧证券投资基金法证券投资基金法是调整证券投资基金流通关系及其监督管理关系的金融法律规范的总称。
《金融学第九章》课件
金融市场的证券化趋势
金融市场的证券化趋势是指通过证券化技术，将传统的实物资产转化为证券资产，从而实现资产的流动性和可交易性。证券化趋势的发展推动了金融市场的创新和发展，为投资者提供了更多的投资选择和风险管理工具。
促进经济增长：金融市场创新与发展能够促进经济增长。一方面，金融市场创新能够提高资金配置效率和资本形成速度，推动产业升级和经济结构调整；另一方面，金融市场发展能够扩大内需和消费，促进经济增长。
风险转移
金融市场的风险可以通过转移的方式进行降低。投资者可以通过购买保险或利用衍生品等工具将风险转移给其他市场参与者。
风险分散
金融市场的风险可以通过分散投资的方式进行降低。投资者可以通过投资不同类型的资产或选择不同的投资组合来降低风险。
风险补偿
金融市场的风险与回报之间存在一定的关系。投资者可以通过承担更高的风险来获得更高的回报，但同时也需要承担更大的损失。
市场基础设施监管
对金融创新产品进行监管，包括衍生品、资产证券化等，确保其合规性和风险可控性。
金融创新与监管
通过制定和执行相关法律法规，对违法违规行为进行惩罚，维护市场秩序和公平竞争。
法律手段
监管机构采取行政手段对金融机构和市场进行监督和管理，包括现场检查、非现场监管等。
行政手段
行业自律组织对会员进行监督和管理，制定行业自律规则和标准，促进行业规范发展。
案例二：美国长期资本管理公司破产案
巴林银行由于内部风险管理不善，导致巨额亏损并最终破产。此案例说明了操作风险和市场风险的重要性。
THANKS。
05
金融市场的风险与防范
法律风险
与法律或监管规定不符的风险。
操作风险
由于内部操作失误或系统故障导致的风险。
经济法概论(财经类)各章节知识点总结
经济法概论(财经类)各章节知识点归纳《经济法概论》(财经类)各章复习知识点【四、九、十、二、六、一、八、七、五、十二、十一、三、】第四章合同法【1、合同的概念。
】合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议。
【2、合同的分类。
】1、以当事人一方还是双方承担义务为标准,分为双务合同和单务合同。
2、以当事人从合同获取利益是否需要支付相应的代价为标准,分为有偿合同和无偿合同。
3、以法律是否为合同规定了一定名称为标准,分为有名合同和无名合同。
4、以合同成立是否需要以实际交付标的物为标准,分为诺成合同和实践合同。
5、以合同成立或生效是否应采取一定的形式为标准,分为要式合同和不要式合同。
6、以两个合同之间的主从关系为标准,分为主合同和从合同。
【3、合同法规定的15类有名合同的名称。
】买卖合同、供用水电气热力合同、赠与合同、借款合同、租凭合同、融资租凭合同、承揽合同、工程承包合同、运输合同、保管合同、仓储合同、委托合同、居间合同、行纪合同和技术合同。
【4、合同订立的两个阶段。
】要约与承诺。
【5、要约的概念。
】要约是指当事人一方以缔结合同为目的,向对方提出订立合同的条件,希望对方接受的意思表示。
【6、要约的有效要件。
】①要约应向特定的相对人发出。
②要约的内容应当明确具体。
③要约还应表明一经受要约人承诺、合同即告成立、要约人便受其约束。
【7、要约邀请的行为表现。
】又称引诱要约。
是指行为当事人向不特定的相对人作出的,希望向自己发要约的意思表示。
在现实生活,寄送的价目表,拍卖广告、招标公告、招股说明书、商业广告(符合要约要求的除外)。
【8、要约生效的时间。
】要约达到相对人时生效。
【9、要约撤回和撤销的时间。
】要约的撤回:要约从到达受要约人时生效,未达到受要约人之前,要约人有权取消要约。
但是,撤回要约通知必须于要约到达受要约人之前或与要约人同时到达受要约人。
【10、要约失效的原因。
】①要约的撤回。
第九章金融证券法
到期日支付汇票金额的票据行为。 根据付款形式的不同，汇票可以 分为必须提示承兑，无需提示承 兑以及可以提示承兑三种。
（六）保证
保证是票据债务人以外的第三人为
担保票据债务的履行所作的一种附 属票据行为。 被保证的汇票，保证人应当与被保 证人对持票人承担连带责任。汇票 到期后得不到付款的，持票人有权 向保证人请求付款，保证人应当足 额付款。保证人为二人以上的，保 证人之间承担连带责任。
五、违反票据法的法律责任
（一）票据欺诈行为的法律
责任 （二）票据业务中玩忽职守 的法律责任 （三） 付款人故意压票的法 律责任
The end.
Thank you！
二、汇票
（一）汇票的概念和种类 汇票是出票人签发的，委托付款人 在见票时或者在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票。
（二）汇票的出票和汇பைடு நூலகம்的记载事项
1．绝对必要记载事项。《票据法》的绝 对必要记载事项为：（1）表明“汇票” 的字样；（2）无条件支付的委托；（3） 确定的金额；（4）付款人名称；（5） 收款人名称；（6）出票日期；（7）出 票人签章。汇票上未记载上述事项之一 的，汇票无效。票据金额以中文大写和 数码同时记载，二者必须一致，二者不 一致的，票据无效。
第二节
票据法律制度
一、票据和票据法 （一）票据的概念和种类 票据是出票人依法签发的，由自己无 条件支付或者委托他人无条件支付 一定金额给收款人或持票人的有价 证券。根据我国《票据法》的规定， 票据包括三类，汇票、本票和支票。
（二）票据的法律特征 1、票据是有价证券。 2、票据是设权证券。 3、票据是要式证券。 4、票据是文义证券。 5、票据是金钱证券。 6、票据是无因证券。 7、票据是流通证券。 8、票据是返还证券。
金融法规第九章
法律 后果
债务归属
委托人或其继承人 权利归属人
信托财产清算
受托人应当作出处理 信托事务的清算报告
第二节 融资租赁业务法律知识
融资租赁是指由出租方融通资
概念
金为承租方提供其所需设备，具有
融
融资、融物双重职能，集贸易、金 融、租借为一体的特殊金融服务。
资
以物为载体进行融资
租
两个合同互为前提
赁 特征
承租方对设备和供货方有
第一节 信托业务法律知识
概念
信托财产是受托人因承诺信托而取得并 由其按照一定的信托目的管理或处分的财产； 受托人因信托财产的管理运用、处分或其他 情形而取得的财产，也归入信托财产。
信
物上代位性
托
特征
不得强制执行性
财
债权的不得抵销性
产
货币
不动产
种类
动产 有价证券
知识产权
其他财产
第一节 信托业务法律知识
受 托 人
权利 义务
获不得得报利酬用权信托财产为自己谋取利益的义务 转分委别托管权理信托财产的义务 辞亲去自信管托理委信托托权事务的义务 选任不新得受自托行人交权易和将信托财产相互交易
的义务
共同处理信托事务的义务
信托事务记录、报告与保密义务
交付信托利益的义务
信托财产恢复原状或赔偿损失义务
受益人是在信托中享有信托受益权的人。 受益人可以是自然人、法人或非法人组织。
本
第一节 信托业务法律知识
章 主
一、信托法概述 二、信托财产
要
三、信托当事人
内
四、信托的设立、变更和终止
容
第二节 融资租赁业务法律知识
一、融资租赁概述 二、融资租赁合同 三、融资租赁合同当事人的权利、义务 四、融资租赁业务基本程序
金融法
融
监
中国人民银行有权对
督
金融机构以及其他单位和
一、按照规定的比例交存 存款准备金；
二、确定中央银行基准利 率；
三、为在中国人民银行开 立账户的银行业金融机构办 理再贴现；
五、中国人 民银行的货币 政策
货币政策工具
四、向商业银行提供贷款；
五、在公开市场上 买卖国债、其他政府债 券和金融债券及外汇；
六、国务院确定的 其他货币政策工具。
中国人民银行为执 行货币政策，运用前款 所列货币政策工具时， 可以规定具体的条件和 程序。
禁止人民币进出国境
金银和外汇管制——国家对 金银实行统一管理、统购统 配政策；94年1月1日起，取 消任何形式的境内外币计价 结算，禁止外币流通和指定 金融机构以外的外汇买卖
残缺人民币的兑换
六、人民币 管理
人民币法律 保护
中国人民银行依法监
七
测金融市场的运行情况，
、
对金融市场实施宏观调控，
金
促进其协调发展。
1993年，国务院《关于金融体制改革的决 定》进一步明确了我国金融体制改革的目标： 建立国务院领导下，独立执行货币政策的中央 银行调控体制，建立一个在中央银行领导下的 政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银 行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系；
2003年，将人民银行的货币政策和金融 监管两大职能分开。
三、中国人民银行的职能
《中国人民银行法》第二条规定： 中国人民银行是中华人民共和国的中 央银行。
中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金 融风险，维护金融稳定。
中国人民银行的职责
《中国人民银行法》第四条规定： 中国人民银行履行下列职责：
第九章 金融法
2020/7/23
35
设计创作：陈园
经济法教学课件
三、政策性银行法
中国的政策性银行 ： 1．国家开发银行 2．中国进出口银行 3．中国农业发展银行
南京大学出版社
2020/7/23
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设计创作：陈园
经济法教学课件
南京大学出版社
四、银行业监督管理法
（一）监督管理机构和监督管理对象
1．银行业监督管理的主体是银监会
2020/7/23
27
设计创作：陈园
经济法教学课件
南京大学出版社
二、商业银行法
（三）商业银行的业务范围
(12)代理收付款项及代理保险业务；(13)提 供保管箱服务；(14)经国务院银行业监督管 理机构批准的其他业务，主要包括开办信 用卡业务，房地产信贷业务，电子银行服 务和各种查询业务，各种基金和债券的托 管业务，私人理财业务和海外投资业务等。
了解金融法的概念及其体系构成， 外汇管理的具体制度
2020/7/23
2
设计创作：陈园
经济法教学课件
南京大学出版社
第九章 金融法
【引例】
某上市公司决定通过发行新股 募集资金，用以扩大生产规模。在 董事会草拟的方案中有以下主要内 容：本次发行面值人民币7000万元 的新股，全部向社会募集；委托某 证券公司券交易所的有关人员每人 送出1000股；
（二）外汇管理法
外汇管理法调整外汇管理关系和外汇流 通关系，规定外汇收支、外汇兑换和外 汇进出国境等制度。
2020/7/23
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设计创作：陈园
经济法教学课件
南京大学出版社
第一节 金融法概述
（三）票据法
票据法调整票据管理和票据流通关系，
金融法规电子课件第一讲
•3、 货币政策工具对社会经济 生活的影响。
4、 中央银行的职能对货币金 融市场有何影响？
5、 如何认识我国的政策性银 行的法律地位及社会作用
金融法规电子课件第一讲
•第三章 商业银行法
•
本章的重点问题： 1、 商业银行的设立 2、 商业银行的职能
金融法规电子课件第一讲
•本章思考题： 1、 国际金融的基本概念。 2、 国际金融法律制度的体系。 3、 国际金融工具的主要种类。 4、 国际金融合作的主要内容。
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第二讲
•金融法规第四、五章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•第四章 票据法 本章的教学重点： 1、 票据的概念和特征 •2、 票据权利的主要内容及票据 权利取得的方法
金融法规电子课件第一讲
•3、 票据抗辩法律制度的主要 •内容 •4、 票据转让法律制度的主要 内容 •5、 汇票法律制度的主要内容
金融法规电子课件第一讲
•3、 如何认识抵押合同的效力？ 4、 权利人行使抵押权和质押权 的条件有哪些？ 5、 对外担保法律制度的主要内 容有哪些？
金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第三讲 •金融法规第六、七章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•2、信托的法律关系的形成 •3、信托合同的主要内容 4、土地信托和其他不动产信 托的法律关系
金融法规电子课件第一讲
2022年上学期金融法作业
第一章：金融法总论一、金融市场的含义广义的金融市场是指金融交易关系的总和；狭义的金融市场仅指金融产品交易的现实场所；中义的金融市场货币资金融通的场所。
二、金融工具1.含义：发行人按照法定条件和程序发行的，表示货币或信用关系的凭证2.特征：法定性，期限性，流动性，风险性，收益性，要式性三、金融法（简述金融法的概念和调整对象）1.概念：金融法是调整金融法律规范的总和2.调整对象：金融关系第二章金融体制与金融立法一、金融体制含义：是指银行等金融机构利用各种信用活动组织、调节货币流通与资金运动的形式和管理制度的总和二、简述我国市场经济条件下的金融立法体系1.银行法体系：包括银行业法体系和银行行为法体系2.货币法体系：人民币管理法规和外汇管理法规3.票据和证券法体系4.信托和保险法体系第三章中央银行法律制度一、中国人民银行可以开展哪些合法的义务？1.负债业务：货币发行业务，财政性存款账户（包括国库存款和经费存款），存款准备金及其他负债业务2.金融服务业务：再贴现业务，再贷款业务，清算服务，经理国库，代理发行、兑付政府债券二、法律禁止的业务是什么？1.不得对银行业金融机构的账户透支2.不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券3.不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款4.不得向任何单位和个人提供担保第四章商业银行法律制度一、什么是商业银行？商业银行有哪些特征？1.含义：以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为基本业务的企业法人2.特征：（1）商业银行是企业法人（2）商业银行是金融企业（3）商业银行是一种特殊的金融企业二、商业银行应当遵循什么经营原则？1.安全性、流动性、效益性（最核心）原则2.依法独立自主经营原则3.平等、自愿、公平和诚实信用的原则4.保障存款人的合法权益原则5.信贷还本付息原则6.合法原则和公序良俗原则7.公平竞争原则8.接受接管原则三、商业银行的经营范围是什么？（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业管理机构批准的其他业务。
金融法第九章 支付结算法
二 支付结算的原那么
1恪守信用，履约付款 2谁的钱进谁的账，由谁支配 3银行不垫款
三 我国支付体系框架
1.支付效劳组织
2.支付清算系统
(1〕中国现代化支付系统 〔CNAPS〕
大额实时支付系统〔HVPS〕
小额批量支付系统〔BEPS〕
〔2〕商业银行行内系统
〔3〕票据交换系统
〔4〕银行卡支付系统
2当事人间的法律关系
发卡银行
担保人
持卡人
特约商户
五 信用证结算
(一 ) 概念
?国内信用证结算方法?第2条：“信用证是指开证行依照申请人的申请开 出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺〞。
?跟单信用证统一惯例——2007年修订本，国际商会第600号出版物?
第二条 定义
信用证 指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排
〔5〕外币清算系统
3.支付工具
现金\票据\银行卡\创新支付工具
4.支付体系的监管
非票据结算
一、汇兑 (一)汇兑的概念和种类
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方
式。
(二) 汇兑的规那么
1 汇兑凭证的签发(撤消\退汇) 2 汇出行受理委托〔内容\金额\印章〕 3 汇兑款项收取规那么
第九章 支付结算法
支付结算法概述
一 结算的概念和种类 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用
票据、信用卡和汇兑，托收承付、委托收款等结 算方式时行货币收付及资金结算的行为。
我国关于支付结算的法律标准主要有： ?票据法? ?商业银行法? ?支付结算方法? ?国内信用证结算方法? ?银行卡业务管理方法?
合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发 货清单不符的款项。 (6)验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的 款项。 (7)货款已经支付或计算有错误的款项。
金融法第九、十章
第九章人民币管理法律制度第一节人民币概述一、人民币的法偿性人民币的法偿性：中华人民共和国的法定货币是人民币。
以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收二、人民币的发行1.人民币的发行原则经济发行的原则：根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币计划发行的原则：即根据国民经济和社会发展计划来发行货币集中发行的原则：即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币2.中国人民银行发行人民币国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和流通量的调解工作。
《中国人民银行法》规定：人民币由中国人民银行统一印制、发行。
中国人民银行发行新版人民币，应当将发行的时间、面额、图案、式样、规格予以公布。
3.发行的程序与调拨在其分支机构设立分支库。
分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。
任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。
中国人民银行内设立发行总库，负责统一保管与调拨发行基金。
在总行发行总库的统一领导下，大区分行设立大区业务库，称为发行；现金从业务库回到发行库，称为回笼。
三、残损人民币的兑换与销毁工作1.残损人民币的兑换，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。
2.残损人民币兑换的标准有三类：一是全额兑换，如果票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可全额兑换；二是半数兑换，票面残缺在1/5以上至1/2，其余部分图案、文字能照原样连接者，照原面额半数兑换；三是不予兑换，票面残缺超过1/2以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用3.中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后再票面上打洞。
清点后登记入库，等待销毁。
销毁人民币的方式有：蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等第二节人民币的保护一、人民币的保护1.禁止伪造、变造人民币。