第3章 网络支付工具

2014-10-15
6


二、电子货币的作用
1、对经济发展的作用 2、对银行业的挑战


三、电子货币的职能
1.电子货币的价值尺度职能 2.电子货币的流通手段职能 3.电子货币的支付手段职能 4.电子货币的储存手段职能 5.电子货币的世界货币职能
7
2014-10-15
第三节 电子支付工具简介
2014-10-15
35
一、了解智能卡的概念
智能卡的概念 智能卡（Smart Card）是一种将具有微处理器及大容 量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片， 也称集成电路卡（integrated Circuit card，IC卡）。 智能卡的构成：塑料基片、接触面以及集成电路
2014-10-15
“电子钱包”也能坐地铁 提前充值打九 折
2014-10-15 31
软件形态虚拟电子钱包
软件形态虚拟电子钱包，是客户用 来进行安全电子交易和储存交易记录 的加密银行帐户软件，往往与电子现 金卡、银行卡和IC卡结合使用。

虚拟电子钱包特点 安全 方便 快速
2014-10-15 32
4、 智能卡
36
• 我国电子钱包发展概况
我国目前的电子钱包大致分两大类：由行业卡演变而成的 行业电子钱包（或准电子钱包）和银行发行的通用电子钱 包。由于历史和现有体制的原因，公交行业是行业卡最发 达的领域，也是行业电子钱包的摇篮。
2014-10-15
37
5、 电子支票
了解电子支票的概念 了解电子支票的载体 了解电子支票的网上支付模式 了解电子支票网上支付的特点 了解电子支票网上支付中存在的问题 掌握目前常用电子支票的网上支付的操作流程与使用方法
39
一、了解电子支票的基本知识
传统支票
支票（Cheque， Check）是出 票人签发，委 托办理支票存 款业务的银行 或者其他金融 机构在见票时 无条件支付确 定的金额给收 款人或持票人 的票据。
2014-10-15 40
2014-10-15
19
电子现金也是电子货币的一种，而且是近几年才研发 出来的新型电子货币，是新生事物，目前在其理论体系、 应用规范与模式、普及应用等方面均在进一步发展中。 Jupiter通信公司的一份分析报告称，1987年，电子现金 交易在全部电子交易中所占的比例为6%。到2000年底这个 比例已超过40%，在10美元以下的电子交易中所占的比例 将达60%。因此，随着较为安全可行的电子现金解决方案 的出台，电子现金一定会像商家和银行界预言的那样，成 为未来网上贸易方便的交易手段。
了解电子钱包的功能
（1）电子安全证书的管理 （2）交易记录的保存 （3）安全电子交易 （4）管理账户信息 （5）实现自动支付流程
2014-10-15
30
电子钱包的分类
1．当其形式上是软件时，常常称为电子 钱包软件； 2．当其形式上是硬件时，电子钱包常常 表现为一张储值的卡，即智能卡，也称 IC卡
2014-10-15
8
1 2 3 4 5
信用卡
电子现金
电子钱包 智能卡 电子支票
9
2014-10-15
上
1、信用卡
卡
下
2014-10-15 10
信用卡的起源
1915
1950
1952
非 金 融 机
金融机构 构，信用卡 克纳马拉 雏形 富兰克林 大来俱乐 国民银行 百 货 商 店 、 部 饮食业、娱 1985年 中国银行珠海分行发行中国首张信用卡乐业和汽油 中银卡 公司
第三章
网络支付工具
主要内容



第一节 电子支付工具的产生与发展 第二节 电子货币 第三节 电子支付工具简介 第四节 网络支付工具在我国的应用
2014-10-15
2
第一节 电子支付工具的产生与 发展
一、支付工具的演变过程 1.支付工具的起源 2.支付工具的发展规律与经济学现象
实物支付阶段 信用支付阶段 电子支付阶段
不能透支，没有免息 期；
不存在还款问题； 不提供账单服务；
卡面不必凸字。
2014-10-15
17
信用卡的特点
1）携带方便，不易损坏。 2）安全性好。 3）具备电子支付和信贷功能。
2014-10-15
18
2、 电子现金
了解电子现金的概念 了解电子现金的网上支付的模式 能够掌握电子现金的网上支付操作流程
28
电子钱包的基本概念
电子钱包（英文E-Wallet或E-Purse）， 是客户用来进行安全网络交易特别是安 全网络支付并且储存交易记录的特殊计 算机软件或硬件设备。 电子钱包能够存放客户的电子现金、信 用卡号 、电子零钱、个人信息等 。 适合于个体的、小额网上消费的电子商 务活动。
2014-10-15 29
2014-10-15
23
了解电子现金的网上支付流程
电子现金系统最简单的形式包括三个主体（商家、客户、银行）和四
个安全协议(初始化协议、提款协议、支付协议、存款协议)。电子现金在
其生命周期中要经过提取、支付和存款 3个过程，涉及客户、商家和银行 等三方。
E-Cash银行
① 客户 ②
① 用户与银行执行提取协议从 银行提取电子现金。 ② 用户与商家执行支付协议支 ③ 付电子现金。 ③ 商家与银行执行存款协议 ,将 商家 交易所得的电子现金存入银行。
2014-10-15
20
电子现金（E-Cash）是一种 以数据形式流通的货币。它把现 金数值转换成为一系列的加密序 列数，通过这些序列数来表示现 实中各种金额的币值。
1）货币价值 2）可交换性 3）可存储性 4）重复性
2014-10-15 21
与纸币及金属货币相比：
2014-10-15
22
所谓电子现金的网络支付模式，就 是在电子商务过程中，客户利用银行发 行的电子现金在网上直接传输交换，发 挥类似纸币的等价物职能，以实现即时、 安全可靠的在线支付形式。
了解智能卡的概念 了解智能卡的种类 了解智能卡的特点 掌握智能卡网上支付的模式及业务流程 能够熟练使用智能卡进行网上支付 智能卡· 智能城市· 智能生活
2014-10-15
33
任务情境
智能卡是在法国问世的。20世纪70年代中期，法国 Roland Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上 安装嵌人式存储器芯片的方法，率先成功开发了IC存储卡。 经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上 安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和 Bull HN公司于1997年研制成功。智能卡目前在欧洲非常 流行。在美国，因为智能卡存储信息量较大，存储信息的 范围较广，安全性也好，因而逐渐引起人们的重视。 在中国IC卡还未真正应用于电子商务活动，但前景和 优势却十分明显。公交行业是行业智能卡最发达的领域， 也是行业硬件电子钱包的摇篮。据不完全统计，上海2008 年发行的公交“一卡通”已超过2000多万张，能够用于支 付交通管理费用、水电费、电话费等。IC卡以其芯片的记 忆与处理能力将使IC卡形式的电子钱包性能越来越完善。
2014-10-15 12
弗兰克•麦
首家发卡
大来信用卡

大来卡于1950年由创业者FrankMCMamaca 创办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为 一个国际通用的信用卡。
2014-10-15
13
国际信用卡组织
国际信用卡组织
威 士 国 际 组 织
2014-10-15
14
信用卡的定义
广义的信用卡是指由商业银行、非银行金融机 构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统 称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费 结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以 卡片为载体的信用凭证和支付工具。 狭义的信用卡则特指由银行或其他财务机构发 行的贷记卡，是先消费后还款的信用卡，称为 Credit Card。
2014-10-15
15
银行卡包括信用卡和借记卡。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷 记卡、准贷记卡两类。 借记卡不具备透支功能。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用 额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还 款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交 存一定金额的备用金，当备用金账户余额不 足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支的信用卡。
2014-10-15
38
2014-10-15
随着电子商务的迅猛发展，全球电子商 务交易额出现了逐年递增的趋势。在通过电 子商务所形成的资金流中，B to B方式占 80%，且所占比例呈上升态势。网上支付作 为实现电子商务资金流转移的关键，正日益 引起人们的关注。据统计，在B to C交易中， 网上支付额约占总交易额的20%，而B to B 中采用网上支付的部分仅为总数的3%。这主 要是由于B to B交易涉及金额较大，适用于 B to C网上支付的银行卡交易方式不再适合 B to B交易。为了满足B to B方式交易的需 求，一种新的网上支付手段—— 电子支票诞 生了。
2014-10-15
3
二、电子货币的起源与演化 1、 支付制度的演化与电子货币产生 2、卡基支付工具的发展演化 3、电子货币与电子商务的发展密切相关

2014-10-15
4
第二节 电子货币
一、电子货币的定义与分类 1.电子货币的定义 电子货币是指利用计算机网络包括专用网 络和国际互联网来完成交易的具有支付结 算功能的货币的总称。
2014-10-15
34
智能卡是结合信用卡的便利、集信息存储与计算机编程 等多个功能的综合体，用在网络支付上也表现出多种特征。 智能卡本质上是硬式的电子钱包，它既可支持电子现金的应 用，也可与信用卡一样使用。既可应用在专用网络平台上， 也可用在基于Internet公共网络平台的电子商务网络支付中。 本学习任务中，我们将了解智能卡的基本知识、智能卡的网 络支付运行模式及、应用特点与应用状况。