商业银行经营管理小结

商业银行经营管理小结

一、思考题总结：

第一章

1、什么是商业银行？它的主要职能是什么？

2、简述商业银行在国民经济中的地位和作用。

3、20世纪90年代以来商业银行发展特点是什么？

4、比较分析商业银行不同组织制度的利弊。

5、如何认识商业银行经营目标间的关系？

第二章

1、银行资本的构成及其主要功能是什么？

2、如何分析银行资本充足性问题？

3、银行资本管理的目标及其主要对策是什么？

4、戴维·贝勒的银行资产持续增长模型的主要思想是什么？

5、内源资本支持银行资产增长的主要限制因素有哪些？

6、比较分析不同外源资本来源的利弊。

第三章

1、银行负债业务在其经营中的主要作用是什么

2、影响存款定价的主要因素是什么

3、银行短期借款的主要途径和管理重点是什么

4、试分析银行发行金融债券筹措资金的利弊

5、不同种类金融债券的特点是什么

第四章

一、商业银行现金资产的构成及其作用

二、如何预测商业银行的资金头寸

三、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算库存现金需要量？

四、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

第五章

⏹1、工商企业贷款的主要形式有哪些

⏹2、抵押贷款的种类及其抵押贷款管理的主要内容是什么

⏹3、简述财务比率分析及其主要内容

⏹4、银行贷款定价的主要方法有哪些

⏹5、房地产抵押贷款信用分析的主要内容是什么

⏹6、简述消费信贷的种类及其管理重点

⏹7、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么

第六章

✹P180：1、3、4

✹补充：

✹1、证券组合应遵循的主要原则是什么？

✹2、银行证券投资面临的主要风险是什么？如何规避这些风险？

✹3、一般而言，银行如何根据市场利率的变化调整证券组合？

✹4、“有效持续期”与“证券组合的免疫性”这两个概念的含义是什么？

第七章

●P250：1

●2、什么是票据发行便利？

●3、什么是远期利率协议？远期利率协议的主要作用是什么？

●4、表外业务有哪些主要的风险？如何加强对表外业务风险的监督与管理？

二、练习题

《商业银行经营管理学》练习题

一、选择题（含单向选择与多向选择）

1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。

A、正相关负相关

B、负相关正相关

C、正相关正相关

2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为：

A、4％6％

B、6％8％

C、4％8％

3．商业银行的核心资本由（）构成。

A、普通股、优先股与可转换债券

B、永久性优先股、资本盈余与储备金

C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余

4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：

A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。

B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。

C．可减缓银行普通股股价的下滑。

D．银行不需要购买各种存款保险。

5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。

A．负相关B．正相关C．不相关

6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有：

A、应付票据展期过多。

B、贷款需求的规模和时间变动无常。

C、企业主要财务比率发生异常变化。

D、企业在多家银行开户。

E、企业存款余额持续下降。

7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：

A、可在市场上流通转让。

B、即可提供支票服务，又可支付利息。

C、限制使用支票。

D、必须满足最低存款余额的要求。

8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。

A、正相关

B、负相关

C、不相关

9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。

A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。

B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。

C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。

D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。

10．银行证券投资避税组合的原则是：

A、用绝大部分资金投资避税证券。

B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。

C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。

11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？

A．对B、不对C、值得推敲

12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。

A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产

C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产

13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为

A．65%B.70%C.75%

14．商业银行从事证券投资的主要目的是：

A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。

C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。

15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有：

A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。

C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。

16、在抵押贷款中，对抵押物品估价时要解决的主要问题是：