银行代理财政业务系统解决方案

银行代理财政业务系统

解决方案

北京xx政务软件有限公司

xx年三月

目录

1方案概述 (1)

1.1 方案背景 (1)

1.2 适用用户 (2)

2方案介绍 (2)

2.1 总体方案 (2)

2.2 方案特点 (3)

2.3 技术特点 (3)

2.4 方案价值 (4)

3系统介绍 (5)

3.1 系统功能架构 (5)

3.2 部署架构 (6)

3.3 系统功能介绍 (7)

3.3.1 自助柜面业务管理 (7)

3.3.2 柜面业务管理 (11)

3.3.3 对账业务介绍 (15)

4系统部署 (16)

4.1 网络 (17)

4.2 软硬件 (17)

4.3 等级保护评测 (18)

5实施建议 (18)

6案例介绍 (21)

6.1 推广情况 (21)

6.2 典型案例 (23)

1方案概述

1.1方案背景

随着利率市场化、互联网金融等新的格局不断对银行产生巨大冲击，代理财政业务已经成为各银行抢占业务战略高点的关键阵地。当前各银行为了代理财政业务源源不断地投入了大量的人力物力财力，但是产生的效果却始终让财政和预算单位难言满意。财政部xx年开始集中支付电子化改革试点，2013年9月财政部和人总行联合召开国库集中支付电子化管理全国推广电视电话会议，要求2014年上半年以前在全国完成省级支付电子化实施。这项改革要求银行在非常有限的时间内完成财政支付电子化改革任务，对银行来说具有较大难度，同时也是银行面临的代理财政业务重新洗牌的一次契机。

到目前为止，全国省级财政基本完成支付电子化实施，部分有条件的地市也已经实施上线。银行主要是配合财政进行国库集中支付电子化管理改革，进行银行代理财政业务系统改造和自助柜面系统的建设工作。

1.2适用用户

项目干系人：

省、地市：代理财政业务相关银行的科技部及机构业务部。

具体用户：

柜面操作员及相关预算单位人员。

2方案介绍

2.1总体方案

“银行代理财政业务系统”是协助代理银行开发的银行端软件，部署在代理银行，按照国库电子支付安全支撑体系和国库支付电子化改革要求建设，与代理银行综合前置系统实时通信，提供传统支付管理、电子支付管理、传输协议转换、

授权额度管理、资金清算管理、非说收入管理等功能，能同时支持传统支付和电子支付两种业务模式。

系统的总体架构图如下所示：

系统分为三层：数据层、控制层、业务层。数据层实现基础数据、业务单据的集中管理；控制层主要是遵循财政行业的制度和规范，按照财政管理口径进行业务管理和控制；业务层包含财政国库支付清算等业务，分别提供给预算单位、银行网点、归集行用户使用。

2.2方案特点

●实现银行代理财政端业务平台化、一体化应用。在本系统中使用统一的平台将所有财政业务进行统一管理，可根据业务管理需要进行灵活配置，形成代理财政业务前置机，系统可与银行核心业务系统直联，而银行核心业务系统不需要变动，整体提高银行核心系统的松耦合性。

●灵活的部署模式，适应银行多种管理需求。系统架构层面确保与核心系统实时通信，支持银行多级集中的管理模式。

●组件化的功能模块，灵活适应财政业务扩展。系统采用组件化架构设计，在满足电子支付改革需要的同时，还预留了财政其他业务的扩展，如非税收入、现金管理等，进一步快速适应财政信息化改革要求。

●多种应用保障支付电子化安全。以安全为首要目标，以业务变革为核心任务，

在兼容性方面，兼顾传统支付和电子支付业务模式，能实现两者之间并行和平稳切换，保障电子化支付安全。

2.3技术特点

国库集中支付电子化管理不但要支持当前代理财政的所有业务，而且要适应和满足因财政改革带来的新需求和新业务。这就对系统技术架构有了更多的要求，系统支持并满足以下特点：

1.扩展性：系统采用SOA技术架构，组件化开发，快速响应用户个性化需

求。

2.平台无关性：对操作系统没有依赖性。

3.可靠和稳定性：系统应具备较高的可靠和稳定性，以保证政府各部门和

预算单位正常开支。

4.统一性：统一主体业务系统的技术路线，统一相关业务系统的数据规范、

接口规范。

5.技术前瞻性：技术架构应具备较强的生命力，至少在未来5到10年内保

持主流地位，并具备一定的发展潜力。

6.安全性：必须保证财政资金的安全性。

7.支持国产化应用：从硬件层、操作系统、中间件和数据库，我们在选择

技术路线的时候，考虑了其各个层面除了支持国外系列产品外，同时也支持国内主流产品（如硬件层支持浪潮、曙光、华为；财政系统支持中标麒麟、中科方德；中间件支持东方通、中创；数据库支持达梦、神通），构建自适应的底层技术体系，自动匹配国产基础软硬件和国外基础软硬件，屏蔽由于基础软硬件差异对应用软件产生的影响，同时兼容国外基础软硬件和国内基础软硬件两套体系。

2.4方案价值

银行代理财政业务系统是为银行用户量身定做的专用前置业务系统，并会随着财政改革的步伐同步更新。主要价值体现在如下以下几点：

紧密把握财政发展动向，做到稳步升级

支持集中支付、公务卡、工资、非税等所有相关业务，及时响应财政改革需要，基于完整的一体化架构设计和实现，符合未来信息化发展趋势，能满足互通互联的要求，一次投入，后续无忧。从当前推进电子化管理角度看，系统支持传统支付业务到电子支付业务的平稳升级，能有效支撑和适应财政支付电子化改革分步骤分阶段开展的要求。

一体化架构设计，更好地服务必然换得更多的商业机会

系统基于一体化理念设计，统一了用户的操作习惯，提高了用户体验的满意度。系统基于一体化理念架构，统筹考虑软硬资源利用，节约了成本投入，方便