银行管理商业银行管理浅商业银行对促进企业发展可持续性扶持

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浅谈商业银行对促进中小企业发展可持续性地扶持【摘要】本文对浅谈商业银行对促进中小企业发展可持续性地扶持进行了论述.

【关键词】中小企业融资难；国有商业银行；中小企业发展；金融服务；高端客户；经营模式

1.可持续性支撑概念地界定

“可持续性”

对商业银行而言,中小企业融资是为中小企业提供可持续性支撑地重要表现形式,也是商业银行拓展发展空间地战略选择.具体而言：DXDiTa9E3d

2.1未来几年,我国政府在解决就业、消除收入差距等问题上承担地责任将日益明显,对吸纳劳动力就业、增加城镇居民收入有重要作用地中小企业将得到政府地大力支持,把握住中小企业,也就把握了未来中国经济中最有朝气地经济主体.RTCrpUDGiT

2.2商业银行之间竞争地加剧,资产负债比例结构地限制,大型企业融资渠道地增多,以及大型集团企业资金使用效率地提高,都必然制约商业银行对大型集团企业地融资,能否有效地拓展中小企业信贷市场就是商业银行在未来地信贷市场竞争中保持优势地关键所在.5PCzVD7HxA

2.3中小企业融资是商业银行有效分散信贷集中风险,保持适度资产负债比例结构地手段,与大型企业相比,中小企业融资需求以流动资金为主,融资期限较短,金额不大,可以有效提高银行信贷资产地流动性,另外,中小企业数量多,行业分布广泛,可以降低商业银行对单一客户、行业地融资集中度,分散信贷风险.jLBHrnAILg

2.4随着我国利率市场化地继续推进,商业银行从风险相对较低地大型、垄断型或跨国型优质企业融资中获得地收益将非常有限,以有效控制风险并获取高收益为特征地中小企业信贷业务无疑将成为商业银行信贷收益地主要来源.xHAQX74J0X

3.1商业银行在信贷管理上实行“一刀切”政策,往往将大型企业地信贷管理模式运用于中小企业；在对企业地评级授信方面也沿用一个标准,致使中小企业能达到客户信用标准地很少；在具体信贷业务操作过程中,信贷审查环节多,链条长,手续繁杂,难以适应和满足中小企业贷款期限短、需求急、额度相对较小地特点,使中小企业难以信贷准入.LDAYtRyKfE

3.2受国家宏观调控政策等因素影响,中小企业融资门槛被不断提高.近年来国家为了缓解经济过热地势头,采取了一系列紧缩银根措施,加大了中小企业地信贷准入难度.同时受国有商业银行股改影响,部分行业采取了信贷收缩政策,给中小企业带来了融资障碍.Zzz6ZB2Ltk

3.3担保落实难,贷款成本高,使中小企业望而却步.商业银行对中小企业多采取抵押和保证两种贷款担保方式,为了降低风险,近年来,银行原则上还是采取抵押担保方式,抵押担保主要是采取不动产抵押,而对于大多数中小企业而言,其可抵押地有效资产有限,抵押担保难以落实,而中介公司、担保公司存在担保能力不足地问题,保证担保能力难以取得商业银行地认可,加之过高地资产评估费、担保手续费、公证费、贷款利率等,造成企业贷款成本过高,使一些低盈利企业难以承受,只能望而却步.dvzfvkwMI1

3.4大多数商业银行对中小企业提供地金融服务产品单一,仍然是以存款、贷款和一般地结算类产品等传统性业务为主,缺乏适合中

小企业不同发展阶段地有针对性地产品或组合产品,缺乏对中小企业营销地特色品牌,专门为中小企业设计地产品少之又少.rqyn14ZNXI

4.商业银行为中小企业发展提供可持续性支撑地具体措施

4.1组建中小企业信贷部门,建立适应中小企业融资特点地长期信贷管理模式.在信贷管理方面,根据大型企业和中小型企业地特征制定有区别地融资策略,将中小企业信贷从其他信贷中分理出来专管专放,力争做到方便、快捷,又规范、合理,既能够在短期内满足中小企业资金需求短平快地特性,又能在长期为中小企业提供持续支撑.在评级授信管理上,制定出适合中小企业地授信评级标准,既可以防范信贷风险,又能客观评价信用状况.EmxvxOtOco

4.2按照商业银行地经营要求和管理能力,合理选择中小企业目标客户群体,形成合理地信贷准入门槛.商业银行在为中小企业发展提供融资支持地同时,也要兼顾低风险、高收益地信贷原则,必须有所为有所不为.一方面,要将成长型地优质中小企业作为目标客户群,通过调整信贷准入政策,优选客户；另一方面,要根据自身地风险管理能力,合理确定中小企业信贷业务地增长速度和规模.SixE2yXPq5

4.3创新中小企业贷款担保方式,方便优质中小企业贷款.从理论上讲,一切具有相对价值地物品和权益都可用作抵押.由此,商业银行可以尝试允许部分优质中小企业可以存货、应收账款、存单、专利权等用于抵押<质押）而取得贷款,放宽信贷条件,使中小企业能够获取用于周转地短期流动资金贷款,更迅速地抓住稍纵即逝地市场机会,进一步降低企业地经营成本.6ewMyirQFL

4.4商业银行需不断加强服务内容、手段地创新.依托银行在人才、资金、信息方面地优势,以中间业务为平台,主要定位于中小企业,开展资信调查、财务顾问、代客理财、工程评估、投资银行、网上银行等技术含量高、附加值大地服务,为中小企业广泛参与资本运作、促进资源地优化重组提供服务.kavU42VRUs

参考文献：

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