民生校园银行创新方案-中国民生银行

民生校园银行创新方案
——校园通
学校：华东政法大学
组员：杨恺婕
周之豪
王银良
民生校园银行创新方案
目录
1.创新目的 (3)
2.创新前景 (4)
3.方案介绍 (5)
4.创新方案的营销模式 (19)
希望【民生校园银行】可以为现代大学生提供全方位、学习和生活上的便利，让越来越多的学生可以了解并使用我们的手机银行，从而在大学生们心中树立起民生银行这一良好的品牌形象，占领学生市场让更多的学生成为我们未来的潜在客户。

随着当今社会科技的高速发展，移动互联时代已经来临，以前人们使用频率最高的电话和短信功能已经逐渐被各种各样的软件所取代。

接触这些软件最早，使用最频繁的一定是学生，现在走在大学校园，随处可见那些正在使用手机的大学生们。

可以说大学生是这个移动互联时代的主力军，而且因为大学生未来的消费水平普遍偏高，所以我们的产品导向就更不能忽视大学生这样一个庞大的群体了所以我们觉得在未来手机银行的发展中，加入一个面向大学生的模块必定是大势所趋，也将是一种潮流，我们的产品导向绝对不能忽视大学生这样一个群体。

而我们现在提出的这个方案正好符合现在的发展的趋势，如果民生手机银行中植入这样一个插件，必定抢占了未来手机银行领域发展的一个先机，也必定会引领这个潮流。

三、方案介绍
本次创新方案，我们重新设计了一个类似于【民生小微银行】的适用于学生的【民生校园银行】，意在手机银行其它基础功能不变的前提下，增加了一个“校园通”的模块。

而在这个模块中，个性化定制了贴近学生，教师的各类功能，带给学生全方位的生活、学习、理财等便利服务。

(一)民生校园银行的登录
1.初次登录
初次登录民生校园银行时，可以选择“已有民生银行账户绑定”和“虚拟账号注册”。

有些同学可能还没有民生银行的账户，这并不会影响其体验民生校园银行校园通模块中的部分基础功能，但一切涉及于金钱的行为及返利优惠活动等，仅限于开通绑定民生电子银行且经过学校系统认证的真实账户。

我们设立虚拟账户的目的，就是为了降低使用民生银行校园通的门槛，无论是哪个同学，有无民生账户，只要安装了我们的民生校园银行APP，就能体验民生银行校园通的许多新功能。

而当学生真真正正，免费获取了校园通的相关便利之后，为了获得后续更多的奖励（包括实实在在的金钱奖励），想必学生都会去主动开立我们的民生银行电子银行账户。

2.后续的快捷登陆
在经过初次登陆之后，学生可以选择保存其人脸识别信息，或者指纹信息。

待下一次登陆时，除了传统的账号、密码登陆外，更可以使用安全而快捷的人脸识别登陆或者指纹识别登陆。

以上是民生校园银行的登陆介绍。

而本次，在我们设计的“校园通”模块中一共有两大功能，它们是：【资金交易】
和【校园圈】
(二)【资金交易】
资金交易模块中，包含了具体的5个子功能：【快速支付】、【人人赚】、【人人贷】、【奖学金】和【校园卡】
1.校园卡（民生账户：√，虚拟账户：×）
由于我们的民生校园银行和校方的数据库是实时对接的，只要初次登录的时候，经过了校方数据库的验证，以后打开民生银行校园通——资金交易功能，就能看到我们校园卡的余额，可以设置余额少于XX提醒学生充值。

于是，足不出
户，便能完成资金从民生银行电子银行的账户到校园卡的转移。

校园卡，可以完成几乎在校园内的一切消费，而一旦对接上我们民生银行电子银行的账户，实质上，校园内的一切消费流量，都将直接或间接地划归于民生电子银行业务。

2.“人人赚”功能（民生账户：√，虚拟账户：×）
在这个模块中学生可以将自己校园卡，或其他银行借记卡中暂时不用的钱存进“人人赚”中，“人人赚”有两种模式“校园宝”和“钱袋儿”，这两种理财模式有着自己不同的特色，他们的利率、认购金额、认购时间等都有不同，但是不论哪款，他们的利率都是比银行存定期来的高的。

“校园宝”是“人人赚”中的一种模式，学生们可以将自己校园卡或银行卡中暂时不用的钱放入“钱袋儿”中，然后它会自行结算利息，“校园宝”的特色就是认购金额没有限制，并且可以做到T+0到账。

也就是说，即使是一块钱同学们也可以放入“校园宝”中，我们照样给他结算利息；如果学生要动用这笔钱，可以马上转出，立刻就可以到账。

这样就可以吸引到一些手里有些闲钱同学们的
资金进入我们银行。

“校园宝”的利率比银行定期要来得高，但和一般的理财产品比起来还是比较低的，所以我们想出了“钱袋儿”这个功能。

“钱袋儿”是“人人赚”另一种模式，在这里就相当于组团购买一个理财产品了。

因为银行的理财产品一般都是5万元起购，但普通学生一般没有这么多钱，所以我们想出“钱袋儿”这个方案。

“钱袋儿”的认购金额和递增单位都是100元。

同学们可以在这里挑选自己觉得合适的产品进行认购，当大家的认购金额达到认购起点后，就会自动起息，然后这部分资金在到期前将不能被转出。

这个功能就适合手头比较富裕，又有理财意识的同学们。

3.“人人贷”功能（民生账户：√，虚拟账户：×）
“人人贷”这个功能也是我们的核心功能之一，之前的“人人赚”是让学生购买我们的理财产品，而“人人贷”则是向学生提供一个小额的贷款。

因为大部分学生都还没有一份稳定的收入，所以有时候，经济来源可能会出现一些问题。

加之目前银行业对学生群体发放的信用卡基本没有，因此，“人人贷”的出现，会对此类的困境有一定的帮助。

“人人贷”的初始额度是根据学校的信用评级（如985高校信用评级最高，211院校次之，普通高等院校再次之，等等）来确定的，之后则是根据还款信用情况来对额度进行追加。

如此一来，在使用免息这一手段降低贷款门槛的同时，实质上，更是在培养用户的一种习惯，在真真切切感受到了“人人贷”的好处了之后，相信学生会越来越习惯当出现流动性风险时，依靠民生校园通来帮助他们渡过难关。

4.“奖学金”功能（民生账户：√，虚拟账户：×）
因为现在大学校园这一份额绝大多数掌握几大国有银行手中，其中像民生银行这样的股份制银行所占的份额真的是少之又少。

学生们交学费、书本费、住宿费等一些费用都是用的学校统一办的一张银行卡，但是他们的奖学金是自己可以支配的，我们可以与校方合作将奖学金存入学生的“民生校园银行”中，这样，学生就可以在“奖学金”这个功能里查看自己的奖学金情况，他们也可以选择购买“人人赚”中的一些理财产品帮助他们更加方便地归集和管理自己的财富。

(三)【校园圈】
校园圈是“民生校园通”的一个特色功能。

其功能以贴近大学生的校园生活
为主。

下设四个子功能：【考勤助手】、【图书馆】、【我的信息】以及【校园资讯】。

在校园资讯中我们一共有6个方面的资讯带给同学们，他们分别是：
时事要闻 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以看到当天国内外的一些重要新闻；
校内新闻 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以浏览学校里的一
些新闻资讯；
活动讲座 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里我们会发布一些学校近期会
举办的活动和讲座信息；
招聘信息 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里我们会发布一些学生们感兴趣的招聘信息；
校园论坛 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生或组织可以发布一些信息；
考研信息 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以浏览一些有关考研方面的信息。

在这个功能模块中同学们可以浏览自己身边发生的一些新闻，资讯，让同学们做到事事关心。

2.“考勤助手”功能
【考勤助手】中的内容有四项，分别是：【课程报到】、【课堂互动】、【请假】和【考勤记录】。

1)课程报到（民生账户：√，虚拟账户：√）
学生们在每学期的第一堂课上，只要使用课程报道中的定位功能就可以搜到在他附近上课的老师的信息，他们只需要找到自己的老师向他报到，在老师的系统中就会看到选这门课的学生，这样学生们就和老师绑定在了一起。

2)课堂互动（民生账户：√，虚拟账户：√）
每个学期同学们都会有一些大课，老师光点一次名就要十几分钟，占用了宝贵的课堂时间。

所以“签到”按钮就很好的解决了这个问题，大大节省了课堂时间。

在老师上课的时候他们经常会提出一些问题让学生们回答，学生们也可以通过手机进行作答。

在课堂上，经常有一些同学可能没有听懂老师的讲课内容，但是他们又不好意思在课堂上提问，他们就可以按一下这里的“举手”按钮。

老师就立马知道有同学在此内容上未明白，以及时解决同学的疑问。

通过这些功能，可以实现课堂上师生之间更好地互动。

“答题”和“举手”按钮不仅可以帮助老师和同学在课堂上更好地交流，同时也兼顾到了同学们的感受，非常得人性化，充分体现了民生银行以人为本的原则。

而“签到”按钮则大大节省了老师和同学们的上课时间。

所以我们的功能确实可以为老师和学生提供便利，相信这个功能一定会受到老师和学生的追捧。

3)请假（民生账户：√，虚拟账户：√）
在这个子功能里，学生们可以在线请假，他们的请假信息都会被上传给老师。

学生可以选择请假的日期、课程、请假原因，还可以将请假的假条拍照上传给老师。

有了这个功能后，当学生遇到一些突发情况，就可以帮助学生避免了不必要的麻烦。

4)考勤记录（民生账户：√，虚拟账户：√）
在这个子功能中同学们可以查询自己每节课的出勤情况，让学生们做到心中有数，避免他们因为考勤不够而不能顺利通过这门课程。

3.“图书馆”功能
“图书馆”功能和“考勤助手”一样也是“校园通”模块的一个特色功能，在这个功能中有4个子功能，他们分别是：【图书查询】、【我的图书】、【远程占
位】和【VPN校园书库】。

1)图书查询（民生账户：√，虚拟账户：√）
在这个子功能中，同学们可以通过登陆“校园通”来查询学校图书馆中的藏书情况。

比如：同学A想借一本《我的爸爸》但是他不知道学校图书馆中还有没有，于是他就可以用这个功能来查询，查询结果是图书馆里有这本书，还显示出了这本图书的图书编号，于是同学A就来到了图书馆，通过图书编号非常方便地找到了《我的爸爸》，但是其他没有安装“校园通”的同学就需要特地来图书馆找这本书，而且他们还不确定有没有这本书，如果没有他们就白跑了一趟，浪费了大量的时间和精力。

而有了“图书查询”这个功能后就可以大大节省了同学们的时间和精力。

2)我的图书（民生账户：√，虚拟账户：√）
在这里显示的是同学们借阅过的图书，通过这个子功能同学们还可以看到自己的借书日期和归还图书的日期，而且只要在设置中勾选了图书信息提提醒之后，每当他们到达还书日之前一周的时候就会提醒同学他所借的图书需要归还了。

这样不仅可以避免同学因为错过还书日期而被罚钱，还可以帮助同学养成良好的阅读习惯。

3)远程占座（民生账户：√，虚拟账户：×）
“远程占座”功能，是整个校园通方案最核心的功能之一，它可以帮助同学们通过这个功能可以实现人不在图书馆的情况下在图书馆预约占位，不但提高了座位的利用率，免去了学生在紧张的复习迎考的情况下，花大量的时间在排队等位上，更可以通过预约并成功就坐即赠送现金的形式，来提高学生使用民生校园银行的积极性。

学生进入“远程占座”功能后就可以根据自己的需要选择所要预约的日期、时间、阅览室。

然后就会出现该阅览室的平面图，蓝色的位子表示还没人预约，红色的位子则表示已有人占用。

当成功预约且在图书馆就坐后，可以GPS定位系统配合扫描桌子角上的民生二维码，来视作成功就坐，并且其绑定的民生银行卡中将得到民生奖励的XX元返现。

以类似于快的打车、嘀嘀打车式的模式，来提升民生校园银行在学生群体中的占有率。

并且值得一提的是，占座功能不局限于只能占自己学校的座位。

校园通强调的是一个“通”的概念，学校与学校间都是可以互通的，包括图书馆的这一占座
系统。

4)VPN校园书库（民生账户：√，虚拟账户：×）
随着网络技术的发展，现在每个学校都有一个电子图书馆，方便学生们可以在校外访问校园网资源，在这个图书馆中有许多参考文献、论文、资料，这些资源通过外网一般很难获得，比如说《物联网信道模型及相关技术研究》这篇论文，在中国知网上下载的价格是34元，但是通过校园VPN图书馆下载则是免费的。

4.“我的信息”功能
“我的信息”这个功能有4个子功能：
考试安排 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以查询自己的考试安排；
成绩查询 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以查询自己每门课的考试成绩；
选课&评教 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里同学们可以参加选课和评教；我的课程表 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里同学们可以查看自己的课程安排。

“我的信息”这个功能有4个子功能：
考试安排 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以查询自己的考试
安排；
成绩查询 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里学生们可以查询自己每门课的考试成绩；
选课&评教 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里同学们可以参加选课和评教；我的课程表 (民生账户：√，虚拟账户：√)：在这里同学们可以查看自己的课程安排。

这个功能可以帮助同学们实时查询到自己的信息，而且我们也会有一些相应通知信息会发送给同学们，让他们更准确地了解自己的一些信息。

四、创新方案的营销模式
为了帮助“民生校园银行”在学生中得到更好地普及，所以我们在这里特别设计了三个营销模式，结合“校园通”中的一些功能，可以更加准确地把握住学生们的需求，从而使越来越多的学生可以使用我们的“民生校园银行”。

(一)老用户带动新用户
在这里我们设计了一个用户抽奖环节，老用户可以将抽奖连接发送到朋友圈或其他社交平台；新用户可以点击连接免费抽奖一次，奖品需登录手机银行进行兑换，于是我们就可以引导他们进行开卡。

当他们确定开卡后我们就会有专门的人员带着移动运营设备上门开卡，开卡成功后老用户就可以获得5元的奖励，而新用户则可以再免费抽奖一次。

通过这个方法，我们可以做到线上老用户带动新用户，当新用户成为老用户后又可以带动其他新用户，这样“民生校园银行”的用户数量就会呈现一种循环爆发式的增长。

(二)信息共享
为了保证学生使用我们的“民生校园银行”，我们想到和一些其他商家进行信息上的共享。

以“图书馆”模块为例，学生只要扫一扫书籍上的二维码，就可以获得该图书的信息，我们也可以得到该学生感兴趣的图书情况；在把握住学生的阅读习惯以后，我们就可以将这些信息提供给和民生银行合作的电商，这样我们就可以准确地向学生们发送这些书籍的信息和优惠活动。

通过这个方法，我们可以准确地把握客户的偏好和需求，这样可以通过学生自己的兴趣爱好来吸引住他们，确保每个“民生校园银行”的用户都是有效用户，从而可以帮助民生银行取得更大的收益。

(三)用户特权
对于经常使用“民生校园银行”的客户我们可以给他们一些用户的特权，从而保证客户的粘性。

积分特权：
在“图书馆”功能中，我们可以对使用过“远程占座”功能的学生返送一些积分，在抢座人数较多时学生可以使用积分优先占座；
消费特权：
后台会抽出近一周内过生日的50名幸运学生，并短信推送优惠分享通知，学生通过分享，朋友的转发50次或集50个赞后，截图上传指定官方平台，收到生日优惠券。

学生即可凭券到民生特惠商户，生日当天享有消费五折！
通过这个方法，可以使“民生校园银行”用户产生优越感，更加坚定地使用“民生校园银行”，也可以感染其身边同学，无形中为“民生校园银行”做了推广。