人身保险产品的基础分类与特点
关于人身保险人寿保险的概念和特点
关于人身保险人寿保险的概念和特点人身保险是指以人的寿命、身体和健康等作为保险费的计算依据，为保险人提供保障和赔偿的一种保险形式。
人身保险中最常见的一种就是人寿保险。
人寿保险是指保险公司与被保险人签订合同，以被保险人的寿命作为保险责任的履行依据。
下面将详细介绍人寿保险的概念和特点。
人寿保险是一种长期性的保险产品，相对于财产保险来说，它的特点更为突出。
人寿保险的主要特点如下：1.长期性：人寿保险是一种长期保险合同，通常保险期限较长，可以达到10年、20年甚至更长。
同时，人寿保险还具有终身保险的特点，即保险期限为被保险人的终身。
2.保障性：人寿保险可以为被保险人的家庭提供长期的收入保障，一旦被保险人因意外事故或疾病导致身故或伤残，保险公司将按照合同约定给予被保险人或其家属一定金额的赔偿。
这种保障性可以有效地帮助家庭应对突发事件带来的经济困难。
3.现金价值：人寿保险具有现金价值，被保险人在保险合同履行期内，如果出现紧急需要或发生意外情况，可以通过贷款或提前解除保险合同来获得一定的现金价值。
4.灵活性：人寿保险具有较高的灵活性，保险合同可以根据被保险人的需求和经济状况来选择不同的保险期限和保险金额。
同时，被保险人还可以根据个人的需求和变化来调整保险合同的内容和保费等。
5.继承性：人寿保险具有继承性，即被保险人在保险合同履行期内因意外事故或疾病导致身故时，保险金属于被保险人的继承人，可以作为继承人的经济资本。
6.税收优惠：在一些国家和地区，人寿保险具有税收优惠政策。
被保险人可以享受一定的税收减免或免税权益，这对投保人和受益人来说都是一种经济上的福利。
7.混合型保险：人寿保险还可以与其他附加险种相结合，形成混合型保险，如人寿保险与意外伤害保险、重疾保险等的结合。
这样可以在一定程度上满足被保险人在不同风险方面的保障需求。
8.积累性：人寿保险具有积累性，被保险人在缴纳保费的同时，还可以在保险合同履行期限内逐渐积累一定的资金价值。
第6章 人身保险 《保险学概论》完整PPT课件
（二）人身保险的特点
5.保险金的给付率大于财产保险的赔付率 以人寿保险为例, 生存保险以被保险人生存到一定年龄为给付条件;死亡保险
以被保险人在约定年龄之前死亡为给付条件;两全保险则在两种情况下都要 给付保险金。但财产保险发生保险事故却具有偶然性,绝大部分保单都是期 满失效了结。因此,人身保险的给付率大大高于财产保险的赔付率。相应地, 人身保险的保险费率厘定原理也不同于财产保险的保险费率厘定原理。此外, 人身保险的被保险人发生保险事故的概率随其年龄的增长而增加。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（一）人身保险的概念
2.保险责任是生命风险 人身保险承保的是人们在日常工作生活中可能遇到的各种因自然灾害、意外
事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死、 残及收入的减少。既有被保险人自身机体的原因,也有外在的原因(车祸、自 然灾害)。
（二）人身保险的特点
3.人身保险的长期性 ④传统的人寿保险不仅期限长，而且保额和保费都是固定不变的，很难随着
经济形势的变化而进行调整，尤其容易受到利率波动和通货膨胀的冲击，给 人身给人寿保险的稳健经营带来影响。此外，由于保险期限的长期性，使寿 险公司对于未来因素诸如死亡率因素、利息率因素、费用因素、保单失效等 的预测变得十分困难，对寿险精算和险种创新提出了更高的要求，也增加了 人寿保险合同拟定和履行的难度。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
1.人身保险是一种定额保险 人身的价值是无法用货币估量的,人身保险也就无法通过保险标的的价值确
定保险金额。因此,一般情况下,人身保险的保险金额完全由双方当事人自由 约定,不存在超额保险、不足额保险,也不存在重复保险,发生保险事故时,保险 人按合同约定，在保险金额范围内给付。可见,人身保险是一种典型的定额 保险。至于保额的多少,原则上不受限制。但以被保险人死亡为给付条件的 险种,法律对保额往往有限制规定,以防止道德风险。
第九章人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节
人身保险概论 人寿保险 健康保险 意外伤害保险
第一节 人身保险 一、人身保险的特征与分类 二、人身保险合同中的常见条款
人身保险的概念
人身保险是以人的生命、身体 或健康为保险标的的保险。
（一）人身保险的特征
人身保险与财产保险相比，有如下特点： 1、保险标的不同。 2、保险金额的确定依据不同。 3、保险期限不同。 4、基本职能不同。 5、在经营技术上，人身保险对死亡率的计算较为
第二节 人寿保险 一、传统型人寿保险 二、创新型人寿保险 三、年金保险
一、传统型人寿保险
1、定期寿险：又称定期死亡寿险，它提供特定期 间的死亡保障，如1年、5年、10年、20年，或到 被保险人的某个年龄为止。 2、终身寿险：又称终身死亡寿险，它提供被保险 人终身的死亡保障，一般到生命表的终端年龄100 岁为止。 3、养老寿险：又称为生死合险或储蓄保险。它是 生存保险与死亡保险的结合。被保险人在保险期 间内死亡或生存到保险期满时保险人均给付保险 金。
二、创新型人寿保险
1、变额人寿保险 2、变额可调整的人寿保险 3、万能人寿保险 4、变额万能人寿保险 5、投资连结保险
三、年金保险
◆年金保险是指保险人在约定的期限内 或指定人的生存期内，按照一定的周期 给付年金领取者一定保险金的保险。
◆年金保险的分类
１、给付周期 ２、给付起期 ３、给付期限
年给付年金 季给付年金 月给付年金
等待期
等待期，又称免责期，通常是 指在工作能力丧失开始日后的数星 、健康保险的保险责任
具体的保险责任包括： 1、收入给付 2、医药给付 3、生育或分娩给付 4、残废或死亡给付
四、医疗保险
常见的医疗保险主要有： 1、普通医疗保险 2、住院费用保险 3、外科费用保险 4、大额医疗费用保险 5、特种疾病保险
保险行业中的保险产品分类和特点
保险行业中的保险产品分类和特点保险作为一种金融工具，被广泛应用于不同领域，为个人和机构提供风险保障。
根据不同的风险类型和保障范围，保险产品可以分为多个分类。
本文将介绍保险行业中的保险产品分类和各类产品的特点。
一、人身保险产品1. 寿险寿险是人身保险中最常见的一种保险产品。
其主要保障对象是被保险人的生命，一旦被保险人身故，保险公司将支付一定的保险金额给受益人。
寿险产品通常分为定期寿险、终身寿险和分红寿险等。
特点：稳定的保障，适用于个人和家庭的生活保障需要。
2. 医疗保险医疗保险是为了弥补医疗费用的支出而设计的保险产品。
被保险人需要支付一定的保险费，在发生医疗费用时，保险公司将根据保险合同约定进行赔付。
特点：覆盖范围广，能够帮助被保险人在面对意外和疾病时减轻经济压力。
3. 意外险意外险是为了应对人身意外伤害风险而设计的保险产品。
被保险人在发生意外事故导致伤残或死亡时，保险公司将支付相应的保险金额给受益人。
特点：灵活的保障，适用于特定职业或爱好需要额外风险保障的人群。
二、财产保险产品1. 车险车险是为机动车辆所有者提供保险保障的产品。
车险主要包括交强险和商业险两部分，其中交强险是法定的强制保险，商业险则根据车主需求灵活选择。
特点：为车辆损失、第三方责任、盗抢等风险提供保障，适用于车主保障车辆安全的需求。
2. 住宅保险住宅保险是为房屋所有者或租户提供保障的产品。
这类保险通常包括房屋损失、家庭财产损失、责任保险等多种保障。
特点：保障范围广，可以为住宅及其附属设施、财产以及居住者的责任风险提供综合保障。
3. 商业保险商业保险是为企业提供保险保障的产品。
这类保险包括但不限于财产险、责任险、信用险、航空险等，根据企业的需求和风险情况进行灵活设计。
特点：针对企业的特定风险进行保障，能够帮助企业减少经营风险，提升经济效益。
三、投资连结保险产品1. 基金连结保险基金连结保险是将保险与投资基金相结合的产品。
被保险人在购买此类保险时，部分保险费将用于购买投资基金，从而获取投资收益。
保险行业的保险产品分类与特点
保险行业的保险产品分类与特点保险是现代社会经济活动中一种重要的风险管理工具。
随着社会的发展和人们对安全的需求日益增长，保险行业也不断发展壮大。
保险产品作为保险行业的核心产品，具有多种不同的分类和特点。
本文将对保险行业的保险产品进行分类与特点的探讨。
一、保险产品的分类1.按照保险对象分类根据保险产品的保险对象不同，可以将保险产品分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是指以人类的生命、身体和健康为保险对象的保险产品。
人身保险主要包括寿险、意外险、健康险等。
其中，寿险是最为常见的一种人身保险，它主要关注被保险人的一生安全问题。
财产保险是指以财产及其相关利益为保险对象的保险产品。
财产保险主要包括车险、家财险、责任险等。
这些保险产品主要用于保护财产免受意外损失的风险。
2.按照保险责任分类根据保险产品的保险责任不同，可以将保险产品分为寿险、意外险、健康险、财产险等几大类别。
寿险是以被保险人的生命为保险责任的保险产品。
寿险主要包括终身寿险和定期寿险。
终身寿险是指保险人在被保险人终身享受保险保障的寿险产品，而定期寿险是指保险人在被保险人一定期限内享受保险保障的寿险产品。
意外险是以被保险人遭受意外伤害或身故为保险责任的保险产品。
意外险主要包括意外伤害保险和意外身故保险，用于保障被保险人在遭受意外事故时的经济风险。
健康险是以被保险人的健康状况为保险责任的保险产品。
健康险主要包括重疾险和医疗险。
重疾险用于保障被保险人在患重大疾病时的医疗费用和生活费用，而医疗险则用于保障被保险人在患病或受伤时的医疗费用。
财产险是以被保险人的财产损失为保险责任的保险产品。
财产险主要包括车险、家财险、责任险等。
这些保险产品主要用于保护被保险人的财产免受意外损失的风险。
二、保险产品的特点1.合同性保险产品是以保险合同为基础的，保险公司和投保人之间通过签订保险合同来建立保险关系。
保险合同中规定了双方的权利和义务，保险产品的保险责任和赔付条件等都在合同中明确约定。
人寿保险的分类与特点
人寿保险的分类与特点人寿保险是一种常见的保险形式，其目的是为投保人提供身故、意外伤残或生存至特定年龄时的保障。
人寿保险根据保险合同的具体内容和形式可以分为多种不同的分类，每种分类有其自身的特点和适用范围。
本文将对人寿保险的分类及其特点进行详细介绍。
一、按照保险责任的对象分类1. 个人寿险：个人寿险是指针对个人投保人而设计的保险产品。
个人寿险保障的是个人的人身安全和利益，主要包括寿险（身故保险金）、重大疾病保险、意外伤害保险等。
与其他保险相比，个人寿险的保费较低，保障范围更为广泛。
2. 团体寿险：团体寿险是指以团单位（如企业、团体组织等）为保险人的寿险。
团体寿险的保障对象是团单位内的所有成员，重点关注的是企业或组织的整体风险，包括员工离职、意外伤残、退休等。
团体寿险通常由单位购买，可以为员工提供全方位的保障。
二、按照保费支付方式分类1. 分红型寿险：分红型寿险是指在保险公司经营良好时，按照一定比例向投保人返还保费的一种寿险形式。
分红型寿险的特点是具有较高的灵活性和可操作性，投保人可以选择以现金、红利或购买再投保等方式来获取分红。
2. 非分红型寿险：非分红型寿险是指保险公司不向投保人返还保费的寿险形式。
非分红型寿险的保费较低，主要用于提供身故保险金或退还已交保费。
非分红型寿险适合那些希望以较低费用获取基本保障的投保人。
三、按照保险期限分类1. 终身寿险：终身寿险是一种无固定保险期限的寿险，保障期限可以是一辈子。
终身寿险的特点是保障时间长，投保人一旦投保，保障期限就不受限制，无论在何时身故都能获得保险金。
2. 有限期寿险：有限期寿险是指保险合同有固定的保障期限，一般为较短的一段时间。
有限期寿险的特点是保费较低，对于那些只希望在特定时期内获得保障的投保人来说，是一种经济实惠的选择。
总结起来，人寿保险根据保险责任的对象、保费支付方式和保险期限的不同，可以分为个人寿险和团体寿险、分红型寿险和非分红型寿险、终身寿险和有限期寿险等多种分类。
保险产品的分类和特点
保险产品的分类和特点保险作为一种风险管理工具，为个人和组织提供了重要的保障。
随着保险市场的不断发展，各种类型的保险产品也应运而生。
本文将介绍保险产品的分类和特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。
一、保险产品的分类保险产品可以根据不同的标准进行分类。
下面将根据保险的用途和受益人主体来介绍不同的分类方式。
1.按照保险的用途分类（1）人身保险：主要关注个人的人身安全和健康问题，包括寿险、意外险和健康险等。
- 寿险：提供被保险人死亡后给予的经济保障，主要有定期寿险、终身寿险和附加险等不同类型。
- 意外险：保障意外事故导致的人身伤害或死亡，主要有意外伤害医疗保险和意外伤害身故保险等。
- 健康险：保障个人医疗费用和提供医疗服务的费用，主要包括医疗费用补偿保险和重大疾病保险等。
（2）财产保险：主要关注个人和组织的财产损失问题，包括汽车保险、财产损失保险和责任保险等。
- 汽车保险：保障汽车因出险导致的财产损失和第三方责任，包括车险和商业险两种类型。
- 财产损失保险：保障个人和组织的财产损失，例如住房保险、财产损失保险和工程一切险等。
2.按照受益人主体分类（1）个人保险：保险合同的受益人是个人，主要包括寿险、意外险和健康险等个人风险保障产品。
（2）团体保险：保险合同的受益人是组织或集体，主要包括团体寿险和团体意外险等。
二、保险产品的特点不同类型的保险产品具有各自独特的特点，下面将就人身保险和财产保险的特点进行介绍。
1.人身保险的特点（1）风险转移：人身保险的核心目的是为被保险人的家庭提供经济支持，将风险转移给保险公司，减轻被保险人的经济负担。
（2）合同期限：多数人身保险合同是长期的，可以提供长期的保障和积累现金价值。
（3）保费：根据被保险人的年龄、性别、职业等风险因素，确定相应的保费，通常越年轻越健康的被保险人保费越低。
2.财产保险的特点（1）分散风险：财产保险通过将一部分风险转移到保险公司来保障个人和组织的财产安全，降低意外事故对个人和组织的财务影响。
保险产品的分类与特点
保险产品的分类与特点保险作为风险管理的重要工具，在现代社会中扮演着非常重要的角色。
根据不同的保险对象和风险类型的不同，保险产品可以被分类为多种不同的类型。
本文将介绍保险产品的分类与特点。
一、人身保险产品人身保险产品主要是为了保障个人在生命、健康和意外事故等方面的风险。
人身保险产品的特点是以个人为主体，注重个人的风险保障和经济利益。
常见的人身保险产品包括寿险、医疗保险、意外保险等。
其中，寿险是最常见的人身保险产品之一，它的特点是以被保险人的生存或死亡为保险标的，主要提供对家庭经济支持和遗产规划的保障。
二、财产保险产品财产保险产品主要是为了保护个人、家庭或企业的财产免受风险的侵害。
财产保险产品的特点是以财产为保险标的，注重财产损失的补偿和风险分担。
常见的财产保险产品包括车险、家庭财产保险、商业财产保险等。
其中，车险是最常见的财产保险产品之一，它的特点是对车辆在交通事故、盗窃、自然灾害等方面的损失进行保障。
三、责任保险产品责任保险产品主要是为了保障被保险人因为过失或者疏忽行为而给他人造成的财产损失或者人身伤害所承担的责任。
责任保险产品的特点是以责任为保险标的，注重对被保险人在法律上的责任进行保障和补偿。
常见的责任保险产品包括第三者责任险、雇主责任险、产品责任险等。
其中，第三者责任险是最常见的责任保险产品之一，它的特点是对被保险人因为意外事故而对第三方造成的财产损失或人身伤害进行保障。
四、保障型和投资型保险产品根据保险产品的用途和特点，可以将保险产品分为保障型和投资型两种。
保障型保险产品的主要目的是为了提供风险保障，注重风险保障的程度和保费的稳定性。
投资型保险产品的主要目的是为了提供投资回报，注重资金的增值和灵活性。
保障型保险产品包括寿险等，投资型保险产品包括万能险、投连险等。
综上所述，保险产品根据不同的保险对象、风险类型和用途可以被分类为人身保险产品、财产保险产品、责任保险产品以及保障型和投资型保险产品等多种类型。
保险产品的险种分类与特点
保险产品的险种分类与特点保险是一种重要的经济工具，通过各种险种的提供，保险公司能够为个人和企业提供不同类型的风险保障。
不同的险种具有不同的特点和保障范围。
本文将对保险产品的险种分类与特点进行探讨。
一、人身保险人身保险是保险公司根据被保险人的寿命、健康状况以及其他可能发生的意外风险，提供相应的保障。
人身保险可以分为寿险和健康险两大类。
1. 寿险寿险是指保险公司向被保险人提供一定金额的保障，主要针对的是被保险人的寿命风险。
寿险分为终身寿险和定期寿险两种。
终身寿险是指被保险人一生都能够享受到保障，无论保险合同何时终止。
这种保险适合于长期保障需求较大的人群。
定期寿险是指被保险人在一定的期限内享受保障，当期限到达后，保险合同终止。
这种保险适合于短期保障需求较大的人群。
2. 健康险健康险是指保险公司向被保险人提供医疗费用的保障，主要针对的是被保险人的健康风险。
健康险可以进一步分为重疾险、医疗险和失能险。
重疾险是指在保险合同约定的范围内，当被保险人患有重大疾病时，保险公司会给予一定金额的赔付。
这种保险适合于希望在患病时能够得到经济支持的人群。
医疗险是指保险公司向被保险人提供医疗费用的保障，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。
这种保险适合于希望减轻医疗费用负担的人群。
失能险是指当被保险人因疾病或意外事故导致失去工作能力时，保险公司会给予一定的赔付。
这种保险适合于希望在失去工作能力时能够得到经济支持的人群。
二、财产保险财产保险是指保险公司为被保险人的财产提供风险保障，主要包括车险、财产损失险和责任险等。
1. 车险车险是指保险公司向车辆所有者提供车辆损失和第三者责任保险。
车辆损失保险主要针对车辆损坏或被盗窃的风险，第三者责任保险主要针对因车辆使用导致第三者人身伤亡或财产损失的风险。
2. 财产损失险财产损失险是指保险公司向个人或企业提供对财产损失的赔偿，包括房屋保险、财产损失保险等。
这种保险适合于希望在财产损失时能够得到经济赔偿的人群。
4-人身保险及产品基础知识(2015年12月版)
•
25
（4）对宣传材料的要求
《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定: • 不得将保险产品作为储蓄产品介绍 • 不得套用“本金”、“存入”等概念 • 不得将保险产品的利益与银行存款收益、国 债收益等进行片面比较 • 不得将本公司产品与其它公司的相关产品进 行片面比较
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平安现有主要人寿保险产品
红利（来源于利差益、死 差益和费差益）
随保费交纳、费用估计、死亡率及利 率变化而变化 设立单独账户结算，并规定了最低保 证利率
收益
费用收取
-------------
初始费用、风险保险费、保单管理费、 手续费、退保费用
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二、分红保险知识介绍
分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的 盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产 品。主要形态包括：
一般可保意外 除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保 伤害 意外伤害
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四、人身意外伤害保险的主要种类
• 按实施方式分
A、自愿（平等协商）
• 按保险风险分 A、普通意外伤害保险 • 按保险期限分 A、一年期 • 按险种结构分 A、单纯意外伤害保险 B、极短期
• 每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上 报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户 红利的分配情况。 23
（2）要求披露信息
《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定:
保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供 一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：
• 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单 生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等
目前，我公司采用的是利差和死差分红。
第06章-人身保险
第二节 人寿保险
人寿保险是以被保险人的生命为保 险标的，以人的生存或死亡为给付保险 金条件的一种保险。
传统型人寿保险
创新型人寿保险
一、传统型人寿保险
（一）死亡保险
➢ 死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，在 保险事故发生时，由保险人给付一定保险金额 的保险。死亡保险所保障的是被保险人的家属 或依赖其生活的人在被保险人死亡后能维持一 定的生活水平，避免因被保险人的死亡而陷入 困境。
投资连接保险与万能寿险的比较
(1)基本模式
投资连结保险 （变额人寿保险） 终身寿险+个人投资账户
万能寿险 终身寿险+个人投资账户
(2)收益保障
无特约收益保障，主要看 必须设置最低保证利率 投资收益
(3)相关帐户
多个帐户可供选择
(4)保费保额
可以约定
(5)承担的风险不同 客户
无独立帐户，统一由保 险公司运作 随时可变
数额变更原保单的保险金额，原保单的保险期限
与保险责任保持不变。变更后，投保人无须再缴 纳保费。
✓ (3)将保单变更为展期保险。展期保险是将保单的
现金价值作为一次缴清的保险费，据此变更原有 保单的保险期限，而原保单的保险金额和保险责
任不变。
（二）保费自动垫缴条款
➢ 指在人寿保险合同生效两年后，如果投保人没有 按期支付保险费，保险人则自动用保单积累的现 金价值垫缴保费，以维持合同的效力。
✓ (3)投保人提出复效申请时须补缴失效期间未缴的保险费及 利息。
（七）自杀条款
➢ 在保险合同成立之日起及复效后的一段时间（我国为2年） 内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任， 但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现 金价值或所缴保费;而超过这段时间之后，如果被保险人 自杀，保险人可以按照合同给付保险金。
保险行业中的保险产品分类和特点分析
保险行业中的保险产品分类和特点分析保险是现代经济中不可或缺的一部分，它为个人和企业提供了一种重要的风险保障和经济保护手段。
保险产品在保险行业中起着重要的作用。
本文将对保险行业中的保险产品进行分类和特点分析。
一、按保险对象分类1. 人身保险人身保险是保险公司为个人提供的针对其生命、健康和身体安全的保障。
人身保险包括寿险、医疗保险、意外伤害保险等。
其中，寿险主要针对个人的人生风险，如死亡、残疾和重大疾病等，为投保人或受益人提供一定金额的保险金。
医疗保险则承担个人因意外或疾病导致的医疗费用，并为投保人提供相应的医疗保障。
2. 财产保险财产保险是保险公司为个人和企业提供的一种对财产损失或损坏进行保障的保险。
财产保险包括住宅保险、汽车保险、商业保险等。
住宅保险主要针对个人房产的保障，保障范围包括火灾、盗窃、自然灾害等；汽车保险为个人车辆提供保障，涵盖保险责任、车辆损失以及第三方责任；商业保险则为企业提供财产保障，例如企业财产损失保险、公共责任保险等。
二、按保险形式分类1. 传统型保险传统型保险是指传统的保险产品，主要包括寿险和财产保险。
传统型保险的特点是保险公司根据投保人的风险状况和预期赔付额度来确定保费，并以一定期限为保险期限。
这种保险形式适用于那些需要稳定保障和长期保险计划的人群。
2. 财产性保险财产性保险是指以财产保险为主要内容的保险产品。
财产性保险的特点是保险公司基于被保险财产的价值和保险风险来确定保费，并根据保险合同的约定对财产损失进行赔付。
这种保险形式适用于那些希望保护自己财产免受损失的个人和企业。
3. 寿险型保险寿险型保险是指以寿险为主要内容的保险产品。
寿险型保险的特点是保险公司根据投保人的年龄、健康状况和保险金额来确定保费，并在投保人死亡或达到保险合同规定的期限后支付保险金。
这种保险形式适用于那些希望为家庭提供经济保障或规划退休计划的人群。
三、保险产品的特点分析1. 风险转移保险产品的核心功能是通过保险合同将保险公司与被保险人的风险进行转移。
商业银行的保险业务介绍
商业银行的保险业务介绍中国的商业银行在经济快速发展的背景下，逐渐增加了保险业务的经营范围。
保险业务作为商业银行的重要板块之一，不仅能够提供额外的收入来源，还可以为客户提供全方位的金融服务。
本文将介绍商业银行的保险业务，包括保险产品的分类和特点，以及商业银行发展保险业务的意义。
一、保险产品分类及特点商业银行提供的保险产品种类繁多，根据被保险人的需要和风险特点可以分为人身保险和财产保险两大类。
1. 人身保险人身保险主要针对人的生命安全和身体健康风险，包括寿险、意外险、医疗险等。
人身保险的特点是保障期限较长，保费相对较高。
商业银行推出的人身保险产品通常具有保障综合、保费灵活等特点，可根据客户需求量身定制不同的保险计划。
2. 财产保险财产保险主要针对财产的损失和损坏风险，包括车险、家庭财产保险等。
财产保险的特点是保障期限相对较短，保费相对较低。
商业银行推出的财产保险产品通常具有全面覆盖、理赔快捷等特点，可帮助客户更好地保护个人和家庭财产。
二、商业银行发展保险业务的意义商业银行发展保险业务具有重要的意义，主要体现在以下几个方面：1. 多元化经营商业银行经过多年的发展，已经具备了相对完善的金融服务体系。
发展保险业务可以进一步拓宽经营领域，实现多元化经营。
通过与保险公司的合作，商业银行可以为客户提供全方位的金融服务，满足不同层次客户的需求。
2. 提升盈利能力保险业务是商业银行重要的盈利来源之一。
与传统的存贷款业务相比，保险业务的盈利率相对较高。
商业银行通过发展保险业务，可以增加非息收入，提升盈利能力，实现可持续发展。
3. 增加客户黏性商业银行发展保险业务可以增强客户黏性。
通过为客户提供保险服务，商业银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融解决方案。
客户在享受保险服务的同时，也更愿意长期与银行保持合作关系，增加客户黏性，提高客户满意度。
4. 降低风险商业银行作为金融机构，经营风险是无法避免的。
发展保险业务可以有效降低商业银行的风险。
人身保险
培养目标
本专业培养适应我国保险业现代化、国际化发展要求 ，具有保险学、保险业务与管理、金融投资等方面的理论 知识与业务技能，能够从事商业性保险业务的营销、经营 管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以 及科学研究工作的高级保险人才。
培养特色 通过理论教学，学生能够系统掌握保险学科的基本 知识、基础理论和保险业务技能，获得经济、管理 、财务
按是否分红
分红保险：保险人可以每期一红利的形式
分享保险人的利润分配的保险（费率高于不
分红保险，得到保险保障的同时，可以分享保险 人的经营成果；红利多少取决于保险公司经济业 绩）
红利来源：利差益、费差益、死差益 红利分配方式：领取现款、抵充保费、存 储生息、保单增额等 不分红保险：保险人不分享保险人的利润 分配的保险；目的在于获得保障，费率低
无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或 在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。 两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事 得到赔偿金，不出事则到期后还本 我们在购买保险过程中，常常会看到某些险种名 字中带有“两全”的字眼。那么，到底什么是两全保 险？和其他险种相比，两全保险又有哪些优点呢？ 一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分， 广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合； 而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦 称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当 被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行 给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、 生存保险和生死两全保险三种。 其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加 生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领 取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领 取生存保险金。
保险行业中的保险产品分类和特点分析
保险行业中的保险产品分类和特点分析一、引言保险是一种重要的金融工具，为人们提供了风险保障和财务保障。
保险产品种类繁多，根据不同的需求和风险类型，可以将保险产品分为寿险和财产险两大类。
本文将对这两类保险产品进行详细的分类和特点分析。
二、寿险产品分类和特点1. 定期人寿保险定期人寿保险是一种保险人在被保险人死亡或者确诊患有重大疾病时向其受益人支付一定金额的保险产品。
其特点是保险金额固定、保险期限确定，并且通常不具备现金价值，只有在保险事故发生时才会进行赔付。
2. 终身寿险保险终身寿险保险是指保险合同的保险期限为被保险人终身的保险产品。
该类保险通常具备现金价值，保险金额根据合同的约定可以调整，且保险公司对保单现金价值的分配方式不尽相同。
3. 储蓄型寿险保险储蓄型寿险保险是将保险和储蓄结合起来的一种产品。
保单持有人在支付保费的同时，一部分保费将用于支付保险费，另一部分用于积累现金价值。
该类保险的特点是较高的保额、灵活的保险金额调整和提前支取现金价值的可能性。
4. 意外伤害保险意外伤害保险是对被保险人因意外事故导致伤残或身故进行保障的保险产品。
其特点是保险责任范围限定在意外事故，并且通常不包含疾病风险。
保险金额根据合同的约定进行赔付。
三、财产险产品分类和特点1. 车险车险是对机动车遭受事故或者意外造成损失进行保障的保险产品。
根据保险责任的范围和内容，车险可以分为交强险、商业险和车损险。
车险的特点是保费根据车辆种类、使用性质、车辆价值和投保险种的不同而有所区别。
2. 住宅保险住宅保险是对住宅结构和住宅内财产进行保障的保险产品。
其包括房屋保险和家财保险两个方面。
房屋保险主要针对房屋的结构，而家财保险主要针对住宅内的财产。
住宅保险的特点是保费根据住宅的价值、地区的风险、保险金额的选择等因素进行计算。
3. 责任保险责任保险是对保险人因过失行为造成他人财产损失或人身伤害进行赔偿的保险产品。
其包括雇主责任险、产品责任险、公众责任险等。
保险产品种类及特点介绍
保险产品种类及特点介绍在现代社会，人们面临各种生活风险和意外事件，为了降低风险和保护自身利益，保险成为了人们普遍选择的方式之一。
保险产品种类繁多，每一种保险产品都有其独特的特点和作用。
本文将介绍几种常见的保险产品以及它们的特点。
1.人寿保险人寿保险是最常见的一种保险产品，旨在为被保险人及其家人提供经济保障。
人寿保险的特点是保障对象是人的生命，当被保险人不幸去世时，保险公司将向其受益人支付一定金额的保险金。
人寿保险可以分为定期寿险、整存寿险和终身寿险等不同类型，以满足不同客户的需求。
2.健康保险随着人们对健康意识的增强，健康保险越来越受到关注。
健康保险主要覆盖医疗费用，包括住院费、手术费、门诊费等。
该保险种类的特点是在意外事故或疾病发生时，能够为被保险人提供相应的理赔服务，减轻其经济负担。
与人寿保险不同，健康保险注重的是被保险人的身体健康。
3.车险车险是针对机动车辆而设计的保险产品，其主要特点是在交通事故、车辆盗抢或自然灾害等情况下提供赔偿。
车险通常包括交强险和商业险两部分，交强险是强制投保的，保障车主的基本利益，商业险则是补充保险，为车主提供更全面的保障。
车险的保费根据车辆的价值、用途、品牌等不同因素而有所差异。
4.财产保险财产保险是指为了保护个人或企业财产而购买的保险产品。
不同于车险只保障车辆，财产保险可以覆盖房屋、家具、设备等各种财物。
财产保险的特点是在意外事故、自然灾害、盗窃等情况下提供相应的赔偿。
根据所保财产的类型和价值等因素，财产保险的费率会有所不同。
5.意外伤害保险意外伤害保险主要是针对人身意外伤害所提供的保障。
其特点是在被保险人遭受意外伤害导致伤残或死亡时，保险公司将向其支付一定金额的保险赔偿。
意外伤害保险通常还包括医疗费用、住院津贴等附加保障内容，以满足不同需求。
6.投资连结保险投资连结保险是一种结合保险和投资的产品。
其特点是将保险保障与资金增值相结合，既提供风险保障，又可以获得资本增值。
保险行业中的保险产品分类和特点
保险行业中的保险产品分类和特点保险是现代社会中不可或缺的一个重要领域，它为人们提供保障和风险管理的服务。
在保险行业中，各种类型的保险产品应运而生。
这些保险产品可以根据不同的要求和风险进行分类，并且它们都具有一些独特的特点。
本文将探讨保险行业中的保险产品分类和特点。
一、人身保险产品人身保险产品是针对个人风险而设计的保险产品。
它主要包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
人身保险产品的特点是保障被保险人的人身安全和健康。
人寿保险提供在被保险人身故时向受益人支付一定金额的保险金，以提供经济上的安全。
意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害或意外事故导致伤残、身故时提供保障。
健康保险则覆盖了医疗费用、手术费用等，为被保险人在患病或受伤时提供资金支持。
二、财产保险产品财产保险产品是针对个人和企业财产风险而设计的保险产品。
常见的财产保险产品包括车险、住宅保险和商业财产保险等。
财产保险产品的特点是保障被保险人的财产安全。
车险主要针对机动车辆的风险，包括交通事故、车辆被盗、车辆受损等。
住宅保险则覆盖了房屋及其内部财产的风险，例如火灾、水灾等。
商业财产保险则主要保障商业企业的财产，如商铺、工厂、设备等。
三、责任保险产品责任保险产品是针对责任风险而设计的保险产品。
常见的责任保险产品包括第三者责任险、雇主责任险和职业责任险等。
责任保险产品的特点是保障被保险人在其因为疏忽、错误或违反法律规定而造成他人损失时的责任。
第三者责任险主要保障被保险人因为意外事故、产品质量问题等给第三方造成损失的责任。
雇主责任险则是为了保障雇主在雇员工作期间因意外事故导致员工受伤或死亡而承担的责任。
职业责任险则是为了保护专业从业人员在工作中被指控犯有过失导致他人损失时的责任。
四、金融保险产品金融保险产品是针对金融风险而设计的保险产品。
金融保险产品包括信用保险、保证保险和债券保险等。
金融保险产品的特点是保障被保险人在金融交易中的风险。
信用保险主要保障金融机构在贷款和信用担保业务中的风险。
保险产品的分类和特点
保险产品的分类和特点保险是一种金融工具，通过为个人或组织提供经济赔偿来分担风险。
随着社会经济的发展，各种类型的保险产品应运而生。
本文将介绍保险产品的分类和特点。
一、按保障对象分类1. 人寿保险：人寿保险是以人的生命作为保险标的，主要目的是提供给被保险人的家庭遗产保护或收入补偿，当被保险人去世或发生特定意外事故时，保险公司将给予一定的赔偿。
特点：保障对象以人的生命为主，保险金额可用于家庭遗产、后代教育基金等用途。
2. 财产保险：财产保险主要针对财产、财务利益或其他可衡量财务损失的风险，具有保护财产免受损失的目的。
它包括汽车保险、房屋保险、商业保险等。
特点：保障对象为财产，针对财务损失的风险，主要目的是保护财产遭受损失。
二、按缴费方式分类1. 年金保险：年金保险是指以一次性或分期缴纳保险费的形式，将保险金额作为一种退休收入或固定期限内的收入，以满足未来生活需要。
特点：保险费可以一次性或分期缴纳，保险金额作为退休收入或固定期限内的收入。
2. 定期寿险：定期寿险是指在一定期限内，保险公司对被保险人的生命进行保障的保险产品，一般以一年为期限，需要每年支付一定的保险费。
特点：保险期限一般为一年，需要每年支付保险费。
三、按保险责任分类1. 意外险：意外险是一种针对意外事故导致人身伤害或身体损害的保险产品。
它可以提供医疗费用、伤残或死亡赔偿等。
特点：保险责任主要涵盖意外事故导致的人身伤害或身体损害的风险。
2. 健康险：健康险是一种保障被保险人身体健康，提供医疗费用赔偿的保险产品。
它可以针对疾病、手术、住院等进行保障。
特点：保险责任主要涵盖被保险人身体健康方面的风险，提供医疗费用赔偿。
四、按保险期限分类1. 终身保险：终身保险是一种长期保障的保险产品，保险期限为被保险人的一生。
它可以提供保险金额、现金价值、红利分红等。
特点：保险期限为被保险人的一生，提供长期保险保障和经济回报。
2. 定期保险：定期保险是一种在特定期限内提供保险保障的保险产品，一般为一年或数年，并需要按规定缴纳保险费。
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人身保险产品的基础分类与特点
在我从业的经历中很多客户缺乏对保险的基本了解，也不愿意去了解但是他们又喜欢在自己不熟悉的领域说了算，有时就让我这比较专的业的人士比较的为难了！客户常见的一种错误思维是搞一个综合性的套餐解决所有问题，呃！我真想说：“臣妾做不到啊！”从现这种情况的主要原因之一就是对各类保险产品的基础特性不了解造成的，所以今天我就来讲讲各类基础保险的产品的特点与正确使用方式。
我们国家《保险法》把涉及到人的保险统称为人身保险（千万别和人寿保险搞混了！）人身保险是指一人的身体和寿命为保障标的的保险产品，又可以细分为三个。
1：意外伤害保险；2：健康保险；3：人寿保险。
看看他们的定义你就能区分这三兄弟了：
1：意外伤害保险：指被保险人因遭受意外伤害导致的死亡、伤残或者门诊、住院费用造成的经济损失予以补偿的险种。
从这个定义中来看首先原因必须是意外伤害，头痛脑热、发烧感冒，心肌梗塞啥的别找它，它可不负责这些问题！那么保险所说的意外伤害定义是很清晰的：“指外来的、突发的、非本意的、非疾病的是被保险人身体受到伤害的客观事件并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤
害或者身故，猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害”。
看清楚了吧！很多客户想当然的把生活中说的意外和保险中说的意外混淆，从而产生很多误解。
意外伤害保险又可以细分为：意外身故保险、意外伤残保险、意外医疗保险和意外住院津贴保险四小类。
这四兄弟额脾气秉性也是不一样的。
意外身故和意外伤残经常合伙出现很少单独行动，这哥两的特点是根据意外导致的伤残程度（最高就是身故或全残）按照基本保额*赔付比例来给付被保险人赔偿金额。
属于给付型，举个栗子：张三在五家保险公司分别投保意外伤害保险100万，张三发生意外伤害事故导致全残，那么五家保险公司分别要赔偿张三各100万，总共500万的保险金。
意外医疗是指因意外伤害导致的门诊或住院医疗费用的补偿，属于费用补偿型。
这哥们的特点是被保险人遭受意外伤害后花费了医疗费用，这部分医疗费用的赔偿受到总额限制不能超出总额。
举个栗子：某客户发生交通意外伤害，住院花费七千多元，由于肇事司机全额赔偿了这七千多元的医疗费，所以客户要求保险公司再对这七千多元的医疗费报销时，保险公司不予补偿，就是因为总额限制。
别误解为保险公司耍赖啊！。
意外住院津贴是指被保人因意外伤害原因导致住院，在住院期间保险公司依据住院天数给予的固定数额的津贴，属于给付型。
举个栗子：还是前面所说的案例，客户未在保险公司获得住院医疗的费用保险补偿，但是保险公司依照客户购买
的意外住院津贴险，给予客户每天50元津贴，住院7天，共计给付350元意外住院津贴。
所以大家会发现给付型的保险没有上限封顶，买多少赔多少！费用补偿型的保险有总额限制，一旦从别的途径获取了足额补偿，那么保险公司是不会再予以赔付的。
意外伤害保险的特点是保费低，保额高，但是它只针对意外造成的事故予以赔偿，非意外的保险事故它是不管的。
比如买了意外伤害保险发生了疾病，这个保险是不起作用的。
很多套餐产品里面意外伤害保险都是以附加险的形式出现的。
2：健康保险：指被保险人因为健康原因导致的直接经济损失或者间接经济损失按照保险金额予以赔偿的一类保险。
从定义来看很明确是针对健康原因（非意外原因）。
那么健康保险又细分为：重大疾病保险、住院费用保险（这类保险包含意外住院）、住院津贴、特定疾病保险。
先说住院费用保险，它是只因为住院产生的正常且合理的医疗费用予以补偿的险种，属于费用补偿型。
所以它和前面提到的意外医疗一样受到实际医疗费用总额的限制。
举个栗子：张三为自己购买了百万医疗保险，当发生疾病入院治疗共花费30万，张三在医保获得18万报销，余下的12万元在扣除1万元免赔额后，保险公司对剩余的11万医疗费予以报销。
重大疾病保险、住院津贴、特定重疾保险属于给付型，不存在总额限制的问题。
举个栗子：张三为自己在四家保险公司分别投保
重大疾病险保险金额都是50万，当张三在医院初次确诊恶性肿瘤时，可以获得共计200万的保险金用于治疗和维持家庭生活开支。
才从这两个例子就可以看出，医疗保险的赔偿金只限于合理且必须的治疗费用，针对的是因病导致的直接经济损失。
而重大疾病的赔偿金不限制用途，更多的是用于补偿客户因病导致的间接损失，比如收入损失，营养康复，家庭日常开支等费用。
健康险的缺点是保险公司会在条款中设置很多限定条件，因此在购买前认真了解具体条款就很重要，重大疾病的具体分类比较复杂限于篇幅我们这里不做详述，请参看《重疾保险的优点与劣势》一文！
3：人寿保险：是指以人的寿命为保险标的的保险产品。
人的寿命就是两种状态生存或死亡。
所以人寿保险就会出现以下的细分：
：按照给付条件分为以死亡为主要给付的寿险，以生存为给付主要条件的年金保险，生存或死亡能给付的两全保险。
：按照保险期间分为定期和终身两类，这两类保险以死亡为给付条件。
：按照是否分红分为传统型和分红型两类。
所以综合以上就会有定期两全（分红型）这种保险产品，也会有终身寿险（分红型）和终身年金险（分红型）等等组合产品的出现。
不同的寿险产品尤其各自的特点和缺陷，客户在投保前务必了解清楚以免过后后悔，造成自己利益受损。
下面就一一做
分析：
A：定期寿险：以死亡为给付条件的险种且限制了具体的保障期间，只在保障期间内为被保险人提供保障。
优点是：简单、清晰、明了，保费低，保障高。
用保险金额除以总保费就能得出杠杆比，杠杆比越高的产品性价比越高！缺点是：现金价值低，保障期结束保费不返还，过保障期后不再提供保障。
适合在家庭特定时间提供断流风险规划，可以搭配定期重大疾病保险。
举个栗子：家庭贷款买房，贷款期20年，贷款额度100万，为防止中途经济支柱发生风险可以配置为期20年的定期寿险，保额就设定为贷款总额，这样确保在风险来临的时候房产不会被银行收走。
B：终身寿险：以死亡为给付条件的险种且限制了具体的保障期间，保障期间设定为被保险人终身。
从这个特点就能看出终身寿险是一定能得到赔付的保险，所以实际用途主要是为家庭财富传承来使用。
优点是：简单、清晰、明了一定能得到保额的赔付，指定受益人后保险金享受免税，适合作为财富传承工具使用。
缺点是：现金价值较低（也有特例！），不适合作为临时资金周转用，缴费期长，收益不高别指望它赚很多钱。
（当然现金价值高的例外！）。
适合作为财富传承工具使用，因此不建议搭配重大疾病附加险。
举个栗子：父母创下不菲的财富购买终身寿险指定自己的孩子为受益人，这样当孩子领取受益保险金时可以避免父母债务的追偿、免
交相关税款。
不像其他遗产必须先偿还相关债务和缴纳相应的税款才能继承。
C：定期两全寿险（分红型）：这是市场上常见的保险产品，指合同到期领取满期保险金，保险期间身故领取身故保险金，保险期间享受保险公司分红。
这种产品很多营销员由于不够专业在实际销售时片面夸大分红收益造成对客户的误导。
优点是：满期生存能拿回所交保费、保险期间身故有身故保险金享受一定分红。
缺点是：满期金收益不高一般就是自己所缴的保费，保险金额和自己所缴保费长不多所以身故金除以总保费的杠杆低，分红收益不高。
这种保险产品适合作为一定要达到的储蓄目标来使用的工具。
举个栗子：父母为孩子准备教育金，正确的方式是父母互为投、被保人保障年限设定为孩子距离上大学的时间间隔，保障额度设定为孩子未来需要大学教育金额度。
这样无论有无风险发生都能确定为孩子提供未来的教育金，让孩子接受应有的教育。
这类保险切忌不可太看重分红收益。
以上是针对基础的保险分类、特性、优缺点进行介绍和分析，很多保险公司会将这些基础类产品打包集成到一个产品中，那么购买者总套餐时的产品时要学会利用专业知识将其分解然后根据需要对比单个产品的组合方案和这种套餐方案的性价比哪个更高，再行购买。
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