《支付结算系统》PPT课件
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绝付款和到期无力支付的风险问题。
2019年5月7日星期二
邢台职业技术学院计算机网络教研室
6.2电子商务支付系统概述
6.1.3信用卡 信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发
行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务， 或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
信用卡按发卡机构所提供的不同信用,其种类可 做如下划分: 贷记卡、借记卡 、收费卡 、旅行娱 乐卡
① 消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品， 并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商店、购买物 品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。
② 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作 出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货 方式等信息是否准确，是否有变化。
③ 消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时 SET开始介入。
第6章 支付结算系统
•6.1.2 票据 票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各
•种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证 。 狭义上的票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票 和支票 。
•通过使用票据，异地交易不必涉及大量现金 •票据使得交易中的物流和货币流的分开更有保障。 •票据易于伪造、容易丢失，商业承兑汇票甚至存在拒
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
6.2电子商务支付系统概述 6.2.1电子支付的基本概念 1. 电子支付的概念 所谓电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括 消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转。
2019年5月7日星期二
第6章 支付结算系统
电子商务网上支付是在金融电子支付的基础 上发展起来的。它主要依托于因特网，是一种以 实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式， 是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 本章主要讲述如下内容：
传统支付方式 电子支付系统概述 网上银行 相关案例分析
2019年5月7日星期二
系统中运作。
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
(3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、 Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子 支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微 机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没 有这么高的要求。
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6.1传统支付方式
支付方式按使用的技术不同，可以大体上分为传统支 付方式和电子支付方式两种；按流通形态的不同，可以 分为开放式和封闭式两种。
传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转 账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。电子支付 是通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支 付结转方式。
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
② 处理智能卡操作系统的代理。包括智能卡操作系统 和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的 可移植性，它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算 机及客户机/服务器系统上。
开放式支付方式指的是支付方式所代表的价值信息可 以在主体之间无限传递下去。而封闭式支付方式指的是 价值信息只能在有限的主体间进行传递。
传统的支付方式主要有三种，即现金、票据和信用 卡。
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
•6.1.1 现金 现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银行
④ 在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。 同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。
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第6章 支付结算系统
⑤ 在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付 认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发 行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。
•发行的。 在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是 匿名的。
•现金具有使用方便和灵活的特点 。 •其交易流程一般是：一手交钱，一手交货。 •现金是一种开放的支付方式。 •现金交易存在受时间和空间限制、受不同发行主体的
限制、不利于大宗交易等缺陷 。
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2. 电子支付的特征 (1) 电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流 转技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数 字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通 过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来 完成款项支付的。 (2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 （即因特网中）；而传统的支付方式则是在较为封闭的
(4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的 时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付 的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付可以完全突 破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式。
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⑥ 在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软 件可记录交易日志，以备将来查询。
⑦ 在线商店发送货物或提供服务；并通知收单银行将 钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请 求支付。
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6.2.2电子支付的类型 电子支付可以分为三类，分别是电子信用卡、电子支 票和电子货币。 1. 电子信用卡 (1) 电子信用卡的发展 (2) 智能卡的结构 智能卡的结构主要包括三个部分： ① 建立智能卡的程序编制器。程序编制器在智能卡开 发过程中使用，它从智能卡布局的层次描述了卡的初始 化和个人化创建所需要的数据。
第6章 支付结算系统
3. 电子支付的流程
消 费
协商
在 线
者 定单 商
确认
店
审核 支 付 网
确认 关
认证
认证
认证
认证中心
收单
审核 批准 发卡银行
图6.1 电子支付的工作流程图
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第6章 支付结算系统
根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序分为下面七 个步骤：
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6.2电子商务支付系统概述
6.1.3信用卡 信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发
行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务， 或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
信用卡按发卡机构所提供的不同信用,其种类可 做如下划分: 贷记卡、借记卡 、收费卡 、旅行娱 乐卡
① 消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品， 并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商店、购买物 品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。
② 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作 出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货 方式等信息是否准确，是否有变化。
③ 消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时 SET开始介入。
第6章 支付结算系统
•6.1.2 票据 票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各
•种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证 。 狭义上的票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票 和支票 。
•通过使用票据，异地交易不必涉及大量现金 •票据使得交易中的物流和货币流的分开更有保障。 •票据易于伪造、容易丢失，商业承兑汇票甚至存在拒
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第6章 支付结算系统
6.2电子商务支付系统概述 6.2.1电子支付的基本概念 1. 电子支付的概念 所谓电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括 消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转。
2019年5月7日星期二
第6章 支付结算系统
电子商务网上支付是在金融电子支付的基础 上发展起来的。它主要依托于因特网，是一种以 实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式， 是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 本章主要讲述如下内容：
传统支付方式 电子支付系统概述 网上银行 相关案例分析
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系统中运作。
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第6章 支付结算系统
(3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、 Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子 支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微 机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没 有这么高的要求。
邢台职业技术学院计算机网络教研室
6.1传统支付方式
支付方式按使用的技术不同，可以大体上分为传统支 付方式和电子支付方式两种；按流通形态的不同，可以 分为开放式和封闭式两种。
传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转 账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。电子支付 是通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支 付结转方式。
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
② 处理智能卡操作系统的代理。包括智能卡操作系统 和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的 可移植性，它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算 机及客户机/服务器系统上。
开放式支付方式指的是支付方式所代表的价值信息可 以在主体之间无限传递下去。而封闭式支付方式指的是 价值信息只能在有限的主体间进行传递。
传统的支付方式主要有三种，即现金、票据和信用 卡。
2019年5月7日星期二
邢台职业技术学院计算机网络教研室
第6章 支付结算系统
•6.1.1 现金 现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银行
④ 在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。 同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。
2019年5月7日星期二
邢台职业技术学院计算机网络教研室
第6章 支付结算系统
⑤ 在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付 认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发 行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。
•发行的。 在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是 匿名的。
•现金具有使用方便和灵活的特点 。 •其交易流程一般是：一手交钱，一手交货。 •现金是一种开放的支付方式。 •现金交易存在受时间和空间限制、受不同发行主体的
限制、不利于大宗交易等缺陷 。
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第6章 支付结算系统
2. 电子支付的特征 (1) 电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流 转技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数 字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通 过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来 完成款项支付的。 (2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 （即因特网中）；而传统的支付方式则是在较为封闭的
(4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的 时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付 的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付可以完全突 破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式。
2019年5月7日星期二
邢台职业技术学院计算机Fra Baidu bibliotek络教研室
⑥ 在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软 件可记录交易日志，以备将来查询。
⑦ 在线商店发送货物或提供服务；并通知收单银行将 钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请 求支付。
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
6.2.2电子支付的类型 电子支付可以分为三类，分别是电子信用卡、电子支 票和电子货币。 1. 电子信用卡 (1) 电子信用卡的发展 (2) 智能卡的结构 智能卡的结构主要包括三个部分： ① 建立智能卡的程序编制器。程序编制器在智能卡开 发过程中使用，它从智能卡布局的层次描述了卡的初始 化和个人化创建所需要的数据。
第6章 支付结算系统
3. 电子支付的流程
消 费
协商
在 线
者 定单 商
确认
店
审核 支 付 网
确认 关
认证
认证
认证
认证中心
收单
审核 批准 发卡银行
图6.1 电子支付的工作流程图
2019年5月7日星期二
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第6章 支付结算系统
根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序分为下面七 个步骤：