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毛某简历：于2008年5月进入州商行工作，先后 任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主 任，州商行风险管理部主管。
2020
THANKS
汇报人：
合规的概念
合规是特指遵守法律、法规、监管规则或标准。 公司合规风险：指公司未能遵循各项相关法律、条例、 行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或监管惩罚风 险、金融风险或信誉风险。 个人合规风险：个人未能遵守公司各类强制性制度约定， 可能导致影响自身职业发展或法律处罚的风险。
02
刑事风险&案例
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准 文件的；
(三)未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付 结算业务；
(四)其他严重扰乱市秩序的非法经营行为。
2.帮助信息网络犯罪活动罪
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通 讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑 或拘役，并处或者单处罚金。
员工违法违规行为
• 职务侵占 • 泄露商业机密 • 私刻公章 • 伪造客户资质 • 篡改合同
• 收受贿赂 • 挪用资金 • 盗窃 • ......
wenku.baidu.com
*案例
售卖客户信息案 建行余姚城建支行行长沈静冲，将余姚市东城名苑业主财产信 息1111条和其所在行贷款客户财产信息127条数据信息，通过QQ 邮箱非法售卖他人用于招揽业务。
为赌博网站提供资金结算服务，收取服务费数额在1万元以上或者帮助收取赌资20万元以上 的。
4.洗钱罪
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有 下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘 役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以 下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: (一)提供资金帐户的; (二)协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年 以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑
老干妈回应从未与腾讯公司或授权他人与腾讯公司就“老干妈”品牌签署《联合市 场推广合作协议》 针对以上重大案件已向公安机关报案。
贵阳公安双龙分局通报3人伪造老干妈公司印章，冒充该公司市场经营部经理与 腾讯签订合作协议，目前已被拘捕。
*案例
职务犯罪 “##利”因贷款过多，无法找到贷款主体，想通过朱皓做贷款，并答应给朱皓10-20 万元作为报酬。 朱皓通过伪造的资料伙同在凉山商业银行（下称“商行”）任职风控主管的毛某，以 消息树经营部为贷款主体，联系兴阳担保公司担保在商行贷款490万元。事后朱皓又多 次通过他人身份证伪造资料骗取商行贷款。
*案例
非法经营 7月2日，福建漳州市龙文区男子陈某甲因非法从事资金支付 结算业务，搅乱市场秩序，涉案金额达20243160元人民币（下 同），非法获利约8万元，被海南省人民检察院以非法经营罪向海 南一中院提起公诉。
*案例
售卖自己的信息 2019年暑期，南京交通技师学院学 生金某介绍多名学生注册公司，注册后 金某以1000-1500的“报酬”将公司营业 执照和公章收走。然后将其转给犯罪团 伙，该犯罪团伙将购买来的信息用于诈 骗及洗钱。2020年6月18日涉案的9名 大学生被河南警方刑事拘留。
5.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的。 明知是电信网络诈骗等犯罪所得及其产生的收益，以下列方式之一予以转账、套现、取现的。但有证据证 明确实不知道的除外： (一)通过使用销售点终端机具（POS机）刷卡套现等非法途径，协助转换或者转移财务的； (二)帮助他人将巨额现金散存于多个银行账户，或在不同银行账户之间频繁划转的； (三)多次使用或者使用多个非本人身份证开始的信用卡、资金支付结算账户或者多次采用遮蔽摄像头、伪 装等异常手段，帮助他人转账、套现、取现的; (四)为他人提供非本人身份证明开设的信用卡、资金支付结算账户后、又帮助他人转账、套现、取现的; (五)以明显异于市场的价格，通过手机充值、交易游戏点卡等方式套现的。
6.侵犯公民个人信息罪
违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得公民个人信息，出售或者非 法提供给他人，情节严重的，处年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”；
“窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。 ” “单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 依照各该款的规定处罚。 ”
2020
银通商务合规培训
风险管理部
目录
1 合规概念介绍
2 刑事风险&案例
01
合规概念介绍
合规概念产生背景
安然、世通等财务欺诈事件，美国国会出台了 《2002年公众公司会计改革和投资者保护法案》。该 法案由美国众议院金融服务委员会主席奥克斯利和参议 院银行委员会主席萨班斯联合提出，又被称作《2002 年萨班斯—奥克斯利法案》（简称萨班斯法案）。法案 对美国《1933年证券法》、《1934年证券交易法》 作了不少修订，在会计职业监管、公司治理、证券市场 监管等方面作出了许多新的规定。
*案例
“跑分平台”洗钱案例 厦门警方打掉非法四方支付平台146人被抓涉案金额62.3亿。该平台主要利用电商平 台虚假刷单，提供支付二维码及银行卡账户，或者以话费充值的方式，为“鸿运棋牌 “全民娱乐”等境外赌博网站提供资金服务。
*案例
伪造公章
腾讯控告老干妈在腾讯投放了1600万元广告，但无视合同长期拖欠未支付，腾 讯被迫依法起诉，申请冻结了对方应支付的欠款金额。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 依照第一款的规定处罚。
3.网络赌博犯罪
最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理网络赌博犯罪案件适用法律若干问题意见 （公通字【2020】40号）
明知是赌博网站而为其提供下列服务或者帮助的，属于开设赌场罪的共同犯罪，依照刑法第 203条第2款的规定处罚：
1.非法经营罪
第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处 五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的， 处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专场物品或者其他限制买卖的物品的；
2020
THANKS
汇报人：
合规的概念
合规是特指遵守法律、法规、监管规则或标准。 公司合规风险：指公司未能遵循各项相关法律、条例、 行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或监管惩罚风 险、金融风险或信誉风险。 个人合规风险：个人未能遵守公司各类强制性制度约定， 可能导致影响自身职业发展或法律处罚的风险。
02
刑事风险&案例
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准 文件的；
(三)未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付 结算业务；
(四)其他严重扰乱市秩序的非法经营行为。
2.帮助信息网络犯罪活动罪
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通 讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑 或拘役，并处或者单处罚金。
员工违法违规行为
• 职务侵占 • 泄露商业机密 • 私刻公章 • 伪造客户资质 • 篡改合同
• 收受贿赂 • 挪用资金 • 盗窃 • ......
wenku.baidu.com
*案例
售卖客户信息案 建行余姚城建支行行长沈静冲，将余姚市东城名苑业主财产信 息1111条和其所在行贷款客户财产信息127条数据信息，通过QQ 邮箱非法售卖他人用于招揽业务。
为赌博网站提供资金结算服务，收取服务费数额在1万元以上或者帮助收取赌资20万元以上 的。
4.洗钱罪
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有 下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘 役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以 下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: (一)提供资金帐户的; (二)协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年 以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑
老干妈回应从未与腾讯公司或授权他人与腾讯公司就“老干妈”品牌签署《联合市 场推广合作协议》 针对以上重大案件已向公安机关报案。
贵阳公安双龙分局通报3人伪造老干妈公司印章，冒充该公司市场经营部经理与 腾讯签订合作协议，目前已被拘捕。
*案例
职务犯罪 “##利”因贷款过多，无法找到贷款主体，想通过朱皓做贷款，并答应给朱皓10-20 万元作为报酬。 朱皓通过伪造的资料伙同在凉山商业银行（下称“商行”）任职风控主管的毛某，以 消息树经营部为贷款主体，联系兴阳担保公司担保在商行贷款490万元。事后朱皓又多 次通过他人身份证伪造资料骗取商行贷款。
*案例
非法经营 7月2日，福建漳州市龙文区男子陈某甲因非法从事资金支付 结算业务，搅乱市场秩序，涉案金额达20243160元人民币（下 同），非法获利约8万元，被海南省人民检察院以非法经营罪向海 南一中院提起公诉。
*案例
售卖自己的信息 2019年暑期，南京交通技师学院学 生金某介绍多名学生注册公司，注册后 金某以1000-1500的“报酬”将公司营业 执照和公章收走。然后将其转给犯罪团 伙，该犯罪团伙将购买来的信息用于诈 骗及洗钱。2020年6月18日涉案的9名 大学生被河南警方刑事拘留。
5.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的。 明知是电信网络诈骗等犯罪所得及其产生的收益，以下列方式之一予以转账、套现、取现的。但有证据证 明确实不知道的除外： (一)通过使用销售点终端机具（POS机）刷卡套现等非法途径，协助转换或者转移财务的； (二)帮助他人将巨额现金散存于多个银行账户，或在不同银行账户之间频繁划转的； (三)多次使用或者使用多个非本人身份证开始的信用卡、资金支付结算账户或者多次采用遮蔽摄像头、伪 装等异常手段，帮助他人转账、套现、取现的; (四)为他人提供非本人身份证明开设的信用卡、资金支付结算账户后、又帮助他人转账、套现、取现的; (五)以明显异于市场的价格，通过手机充值、交易游戏点卡等方式套现的。
6.侵犯公民个人信息罪
违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得公民个人信息，出售或者非 法提供给他人，情节严重的，处年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”；
“窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。 ” “单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 依照各该款的规定处罚。 ”
2020
银通商务合规培训
风险管理部
目录
1 合规概念介绍
2 刑事风险&案例
01
合规概念介绍
合规概念产生背景
安然、世通等财务欺诈事件，美国国会出台了 《2002年公众公司会计改革和投资者保护法案》。该 法案由美国众议院金融服务委员会主席奥克斯利和参议 院银行委员会主席萨班斯联合提出，又被称作《2002 年萨班斯—奥克斯利法案》（简称萨班斯法案）。法案 对美国《1933年证券法》、《1934年证券交易法》 作了不少修订，在会计职业监管、公司治理、证券市场 监管等方面作出了许多新的规定。
*案例
“跑分平台”洗钱案例 厦门警方打掉非法四方支付平台146人被抓涉案金额62.3亿。该平台主要利用电商平 台虚假刷单，提供支付二维码及银行卡账户，或者以话费充值的方式，为“鸿运棋牌 “全民娱乐”等境外赌博网站提供资金服务。
*案例
伪造公章
腾讯控告老干妈在腾讯投放了1600万元广告，但无视合同长期拖欠未支付，腾 讯被迫依法起诉，申请冻结了对方应支付的欠款金额。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 依照第一款的规定处罚。
3.网络赌博犯罪
最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理网络赌博犯罪案件适用法律若干问题意见 （公通字【2020】40号）
明知是赌博网站而为其提供下列服务或者帮助的，属于开设赌场罪的共同犯罪，依照刑法第 203条第2款的规定处罚：
1.非法经营罪
第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处 五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的， 处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专场物品或者其他限制买卖的物品的；