浅析中小企业融资困难的原因及对策.doc

浅析中小企业融资困难的原因及对策-

【摘要】中小企业作为我国国民经济体系中的重要成员，在推动我国经济发展、解决就业等方面发挥着重大的作用。然而中小企业在经营发展中面临着许多的内在和外在的因素，影响其快速发展，在诸多的因素当中，资金问题一直是限制中小企业发展最为重要的一环。由于中小企业抗风险能力弱，也没有大企业那样雄厚的资本实力，融资比较困难，导致我国许多的中小企业在经营发展的道路上步履维艰。本文就着重对其融资困难的原因进行分析，并提出合理对策。

【关键词】中小企业企业融资融资困难原因

从改革开放以来，我国中小企业得到了飞速的发展，为我国的国民经济建设作出了巨大的贡献，成为我国经济发展和社会稳定的支柱。然而随着当前市场经济竞争的加剧，也为中小企业的经营带来了诸多的困难，其中极为重要的一项影响因素就是中小企业融资困难问题。解决好中小企业融资困难的问题，对于促进中小企业发展有着重要的意义。

一、造成我国中小企业融资难的原因分析

我国中小企业融资困难既有来自自身的原因，也有来自外部的原因，总的来说，大体体现在以下几个方面。

（一）中小企业自身因素方面

（二）外部融资环境方面

二、改善我国中小企业融资困难的对策

解决中小企业融资困难的问题不是某一个单方面因素就能改变的，是需要企业、金融机构以及政府部门等多方面共同努力完成的。我们可以围绕这几个方面进行改进，有效解决中小企业

的融资难问题。

（一）完善中小企业管理制度，提高整体素质

中小企业要想获得融资支持，首先要规范企业内部管理，增强信用意识。提高企业自身的整体素质水平。在管理上，健全财务制度，提高财务管理水平，使企业的经营状况及财务信息透明化，从而重塑自身的良好信用形象。在经营生产中，重视产品和服务的质量，杜绝不规范的商业行为，充分发挥自身的优势，在技术和管理上不断创新，从而抢占市场加快资金的流转与回收。在人才管理上，重视员工的培养，引进专业管理人才，提高企业管理水平。通过企业自身的不断完善，从而获得金融机构的融资信任，这也是有效解决中小企业融资难的一个途径。

（二）完善金融体制与信用体制

解决中小企业融资难，是需要健全的金融体制作为依托的。金融机构可以充分利用利率杠杆作用，对金融市场进行有效调节，完善金融信贷的投向结构。由于我国中小企业的融资渠道非常有限，因此，银行可以开辟更多的中小企业金融服务项目，提高中小企业融资贷款的效率。其次要积极培育中小企业上市融资板块，降低准入门槛，简化审核流程，为中小企业提供新的融资渠道。另外，信用评价体系的建设也是保障中小企业获得融资的一个标准，因而要不断的完善我国的信用体系，依照评价标准对我国的中小企业进行信用评级，从而为银行等金融部门对中小企业开展的信贷活动提供基础信息，是中小企业更易获得金融贷款支持。

（三）加大对中小企业融资力度支持

首先各级政府要结合当地实际，出台相关融资扶植政策，对中小企业融资进行大力支持。建立完善的中小企业融资政策体

系，针对中小企业的特点制定相关融资政策，可以成立专门的经办机构，有针对性的创新信贷产品，拓宽中小企业的融资方式。其次政府还要引导和鼓励各类为中小企业服务的中介机构的发展，为中小企业的融资提供更多地咨询服务保障。第三是要括宽中小企业的融资渠道，鼓励中小企业技术创新，加快中小企业的产权流动，积极招商引资，扩大中小企业担保受惠面。除此之外，还要加大对内金融开放的脚步，成立社区银行、小微贷款银行等民间银行，鼓励合法民间资本进入金融领域对中小企业进行融资贷款支持，减少和降低中小企业的融资成本和风险。

三、结语

总而言之，中小企业融资困难的问题解决起来并不是一件容易的事情，既需要企业自身不断提高企业素质，同时也需要政府和金融机构的大力支持，还要配合相应完善的各种机制，可以说这是一项极具复杂的系统工程。只有解决好中小企业的融资问题，才能为我国众多的中小企业提供资本保障，促使其茁壮成长，从而为我国的经济建设发挥更大的作用。

浅析中小企业融资难的原因及对策建议-

摘要：在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为拉动我国经济增长的重要组成部分。由于中小企业融资结构、政府等多方面因素的存在，导致了中小企业融资难。笔者对中小企业融资难的问题进行了浅薄的分析，提出了一些对策建议，以期抛砖引玉。

关键词：中小企业；融资；原因；对策建议

在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为拉动我国经济增长的重要组成部分。在缓解社会就业压力方面发挥了尤其重要的作用。然而追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业的发展处于“强位弱势”尴尬境地。其中中小企业所普遍面临的融资困境最为人们所诟病。它成为中小企业发展中一个非常突出的矛盾，严重制约了企业生产经营和发展壮大。

一、小企业融资结构现状分析及其特点

（一）企业融资结构现状（二）中小企业融资结构特点

与国有大企业相比，民营中小企业融资具有以下两个主要特征：一是在资产总值中，固定资产所占比重较低（主要以租赁或租购方式购置经营场所、设备等固定资产），融资主要用于流动资金和偿还贸易债务；创业资金主要来源于个人积蓄或家族集资，极少通过正规渠道获得银行信贷和其他的财政支持。二是资金作为一种特殊的服务性商品，在它的出租或委托经营中极易受到侵蚀，成为所谓“坏账”而得不到归还，因此资金所有者或金融机构在资金融通上都普遍采取谨慎性原则，审批手续比较严格，这就先天决定了中小企业比国有大企业筹资难。

二、中小企业融资难的因素分析

（一）企业本身因素

中小企业信用较低可以归结以下几方面因素：一是中小企业由于资产和生产经营规模都比较小，盈利能力也比较差，从而抗风险能力差，进而偿还贷款能力容易受到削弱；二是中小企业经营场所和人员具有较强流动性，法人代表变动频繁，导致中小企业不偿还贷款“败德成本”较低；三是除近年来发展起来少数高科技型企业外，大部分中小企业管理人员素质较差，缺乏精通相关专业知识，不仅不能有效地管理企业，而且信用观念也比较淡薄，使得企业逃债、废债现象非常普遍，甚至通过“两本账”手段来欺骗银行，造成信贷资产流失；四是中小企业组织关系简单，缺乏可以提供担保上级主管部门和行业组织，且自身资产规模不大，固定资产大多陈旧落后、变现能力较低，导致申请新贷款时抵押物严重不足，担保责任难以落实；五是企业诚信度和信在必然性。在信用风险发生以后，银行又没有有效的追收贷款的手段和方法，急于追收贷款，甚至是以不合理的手段来催收贷款，其结果是企业可能直接破产。

（三）政府努力不对称

（1）融资服务体系存在缺陷，企业获得贷款的效率低。我国当前为中小企业融资提供服务的中介机构很多，企业如要取得一笔贷款，一般得通过国资、房管部门对抵押资产进行评估，通过公证部门对贷款进行认定，并且要办理保险手续，有的还要通过担保部门严格的抵押及反担保措施，抵押登记、评估手续极其繁杂、环节多，延长了贷款获得时间；同时各种登记和评估的费用偏高的问题也比较突出；此外，在现行的体制下，抵押登记的有效期限一般为一年，而抵押贷款期限如果超过一年（尤其是项目贷款），企业必须每年进行一次登记评估手续，不但加重了企