银行监管评级指标体系介绍

评级数据
现场检查
非现场系统数据
取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核
取得非现场监管指标数据
汇总初评结果
三、指标体系概述
1、关联交易（40分）
3、利率 （19分）
2、信贷投放合规性 （57分）
4、资金管理（15分）
基本项 200分
5、负债 （23分）
6、股权结构（6分）
指 标 体 系
7、系统使用情况（20） 8、未经审批的事项（20分） 扣分项 公司治理 （-25分）
四、数值指标取数规则
7
准备金计提 数据来源：现场 指标描述：按照规定足额提取风险准备金，且对潜在的损失能形成
有效覆盖
数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式： 拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类
贷+可疑类贷款+损失类贷款) 一般准备金=贷款余额*1%
专项准备金=关注类*2%+次级*25%+可疑*50%+损失*100%
对于小贷公司而言，不存在特种准备，一般准备金+专项准备金=贷 款损失准备。
系统统计规则：即时统计
四、数值指标取数规则
8
有效客户更新率 数据来源：非现场 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：有效客户更新率=当年新增有效客户数/当年有效客 户数 * 100% 客户 新增客户数为贷款客户上一年度在该公司未发生贷款的
银行监管评级指标体系 介绍
评级指标体系介绍
一
评级种类 评级数据来源 评级指标体系概述 数值型指标取数规则
二
三
四
一、评级种类
年度评级 动态评级 1、临时现场检查 2、系统性、区域性专 项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成
评级种类ຫໍສະໝຸດ Baidu
每年评级一次 年审结束后30日
二、评级数据来源
有效客户数 数据来源：非现场 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：评级期内所有非关联贷款客户的数量
四、数值指标取数规则
5
利率 5.1 最高利率
数据来源：非现场
指标描述：单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：每日测算，出现一笔并进行相应评分
四、数值指标取数规则
2
三个70%
2.3 小额贷款占比
数据来源：非现场 指标描述：小额标准由各市金融办制定，小额贷款计算按户进行汇总
统计
数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）
计算公式：当日小额贷款余额/当日贷款余额
系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天小额贷款占比的
算术平均值
四、数值指标取数规则
7月1日-2013年1月2日 200万元
1月6日-6月7日 2月8日-7月6日
200万元 300万元
年度评级时，b客户单户余额为500万元，超过小额标准50%
年度评级时，累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元
四、数值指标取数规则
2
三个70% 2.1 涉农贷款占比 数据来源：非现场 指标描述：按照人民银行统计口径 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余 额
100%
系统统计规则：每月测算
汇报完毕，谢谢
系统统计规则：即时统计
例如：小贷公司注册资本1亿元 自然人A 出资3000万元 ，自然人B 出资2000万元，法人C出资5000万元。A持有C20%股份，B持有 C80%股份 A及关联企业3000+5000*20%=4000万元； B及关联企业2000+5000*80%=6000万元；
系统按照B持股数进行计算，得分为3分。
3
贷款集中度 数据来源：非现场 指标描述：单户贷款余额不超过公司资本净额5%（含），按 户进行汇总统计 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式： 当日单户贷款余额/当日资本净额 对于小贷公司来说，资本净额=所有者权益 系统统计规则：每日测算，出现一笔就相应扣分
四、数值指标取数规则
4
系统统计规则：即时统计
四、数值指标取数规则
9
净资产收益率 数据来源：非现场 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：净资产收益率=净利润/所有者权益 系统统计规则：每个会计周期测算
四、数值指标取数规则
10
不良贷款率 数据来源：现场 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：不良贷款率=（次级+可疑+损失贷款） / 贷款余额 *
-80分
内控及风控制度 （-35分） 经营能力（-20分）
一票否决项
四、数值指标取数规则
基本项
1、关联贷款 3、贷款集中度 5、利率 2、三个70%执行情况 4、有效客户数 6、股权结构
扣分项
7、准备金计提 9、净资产收益率
8、有效客户更新率 10、不良贷款率
四、数值指标取数规则
1
关联贷款 数据来源：现场 指标描述：单户余额不超过所在市小额贷款标准50%（含） 累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20% 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日，主要为临时现场检查） 例1：关联客户A 例2 关联B客户
四、数值指标取数规则
5
利率
5.2 评级利率
数据来源：非现场 指标描述：截止到当前时间点，所有贷款利率的平均值 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：每日测算，取算术平均数
﹃﹄苏财金[2012]14号，贷款平均年化利率为每一笔贷款年化利率的 算术平均值
四、数值指标取数规则
6
股权结构 数据来源：非现场 指标描述：最大股东（含关联人及关联企业）持股 比率 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）
系统统计规则：系统每日测算，评级按照统计区间内每天涉农 占比的算术平均值
四、数值指标取数规则
2
三个70% 2.2 中长期贷款占比 数据来源：非现场 指标描述：3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）
计算公式：中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额
系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天中长期贷款 占比的算术平均值