第三方移动支付产业链

第三方移动支付产业链

从第三方支付产业链分析，第三方产业链由基础支付层、第三方支付服务层和应用层组成，如上图所示。

在产业链中，位于底层的是由银行、银联等组成的基础支付层，这个部分是基础，提供整个的资金流转支撑；在此基础上，一些具有较强银行接口技术的服务商对其进行集成、封装等二次开发，形成了产业链的中间层——第三方支付服务层；在产业链末端的应用层接入各种平台交易商和交易者。

（目前国内第三方支付服务主要有两种类型：一是没有内部交易功能的银行网关代理，即第三方支付网关模式；二是有内部交易功能的电子商务交易平台支付模式，这种模式为交易双方在电子商务平台开立账户，付款方通过网络发出支付指令后，款项从付款方账户划入收款方账户。如果收款人需兑现，则电子商务平台通过其开立在银行的保证金账户将款项划入收款人的银行账户。银行作为金融机构，负责搭建基础的支付平台，同时为第三方网上支付提供商户的银行账户的结算服务。第三方网上支付是基于与各家银行密切合作的前提下，为用户提供整合型网上支付服务。）

从第三方支付的产业链分布可以看出，银行银联作为最底层的基础支付层，掌控着接入标准和模式，尤其是在人民银行面向银行推出的“网上支付跨行清算系统”（即“超级网银”）上线后，对现有商业银行的支付方式产生了重大影响，“超级网银”作为统一接入结算系统的支付系统，实现了跨行存取款业务，关键是使得整体支付体系的安全一致性有了较大提高。连接于基础支付层的是以“支付宝”为代表的第三方支付平台，形成第三方支付层，对于移动支付体系而言，实现手机客户身份的有效识别继而实现对其信用额度的有效控制是大规模推广移动支付系统的重要门槛，在“手机实名制”实施后，上述问题将得到有效解决。解决了支付清算和第三方支付后，移动互联网平台就有了资金流的安全运作作为保障，这时，电子商务只需要通过应用接口层接入支付体系，完成信息流和物流的整合、流转和增值。由以上分析可见，从整个产业链的角度来看，掌握支付的核心标准和接入权限是把控整个价值链核心价值的关键。

移动支付作为第三方支付的一种，分为近端支付和远端支付两种，其产业链与第三方支付相似，包括用户、商户、发卡行、收单行主要参与者，在此基础上，有上游的芯片公司和手机厂商，下游的渠道拓展服务商等。