个人理财规划 ppt课件
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个人理财规划
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1
目录
项目一 初识个人理财规划
项目二 财务报表的编制与分析
项目三 现金规划 项目四 保险规划 项目五 消费支出规划
项目六 教育规划划 项目七 投资规划 项目八 退休养老规划
项目九 财产分配与传承规划
项目十 综合理财规划
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2
项目一 初识个人理财规划
“君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道”
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13
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
必要的资 产流动性
---现金规划
合理的消 费支出
---消费支出
规划
完备的风 险保障 ---保险规划
实现教育 期望 ----
教育规划
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14
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
5
合理的纳 税安排 --— 税收策划
6
积累财富 --—
投资规划
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区别
1．目标不同 2．决策过程不同 3．结果不同 4．涵盖的范围不同
11
[实训活动]
活动一:
分小组讨论，你有哪些人生目标， 思考人生和目标之间的关系。
活动二： 收集失败的理财案例，并分析 其失败的原因。
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12
训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[案例导入]
教师与学生共同阅读本书 项目十综合理财规划，初步了解 一份个人理财规划报告的主要内 容。
原因三
坡路，收入渐渐萎缩，在没有其他收入来源的情况下，
做这种危险的无本生意，其风险实在太大。理财专家建
议，家庭收支应有预算和簿记，便于合理分析控制财务
资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资
产负债率应低于50%；每月各种还贷额应低于收入的40%；
同时预留3至6个月的生活费及还贷额
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项目二 财务报表的编制与分析
“ 一个人一生离不开三件事：【健康】【法律】和【财务】。我
建立 客户关系
收集 客户信息
分析 客户财务状况
跟踪、监控、 调整
实施 理财方案
ppt课件
制定 理财规划方案
17
训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[实训活动]
分小组收集几份银行、保险公司和 第三方理财公司做出的个人理财报告，
看看这些报告的主要内容是什么？ 各有什么特点？
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18
任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[工作目标]
1.了解理财规划师职业资格考试；
2.了解理财规划师的职业素养；
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19
[知识要点]
一 理财规划师的职业前景
Product
二 理财规划师资格认证
1.国家理财规划师（ChFP）及其资格认证
Pr2od.u注ct册金融策划师（CFP）及其资格认证
3.注册财务策划师（RFP）及其资格认证
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目标
1、财务安全是指自 己或家庭对自己的财 务状况有充分信心， 认为现有的财富足以 应对未来的财务支出 ，足以实现一些生活 目标，不会出现大的 财务危机。
2、追求财务自由。
原则
1．整体规划
2．提早规划 3．现金保障优先 4．风险管理优于追 求收益 5．消费、投资与收 入相匹配 6．家庭类型与理财 策略相匹配
机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时， 投资人难以“止损”。如果借款占投资绝大部分， 当然就容易吞噬掉全部本金。邮币卡等收藏品也样 有具流动性差的特点，不宜过分举债投资。
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7
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
肆意挥霍，财富不能积累。钟镇涛原本生活简朴，但章 小蕙追求顶级时尚，每年仅服装费就达500万港元之巨， 带动家庭生活极为奢侈。而当时钟镇涛事业又开始走下
— 孔子
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3
项目一 初识个人理财规划
[工作任务]
1.掌握理财规划设计的主要内容；
2.了解理财规划设计的流程；
3.认识理财规划师及其资格认证；
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4
【引导案例】
钟镇涛为何走入破产境地 钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前 妻章小蕙从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港 楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义 担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁 4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆 发，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。债权人 虽然没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利 率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。钟镇涛已经无力 偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。
跌入谷底。相反，较低的盈利，如能长期持续，通过 复利的时间效应却可以积累巨大的财富。万科房地产
董事长王石多年前即宣称：获利20%以上的项目不做。
这是深得理财法门之语。“留得青山在，不怕没柴
烧。”控制风险是理财的基础。
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6
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因二
过分举债投资低流动性资产。借款投资能够放 大盈利或亏损，因而更需要投资人准确把握买卖时
20
任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[实训活动]
以小组为单位，至少对一家银行或一家 保险公司调查和咨询。了解该机构对理财 规划师资格认证的要求，了解该机构认可 的理财规划师证书、考试通过率、理财规 划师资格认证对职业前景的影响等问题， 通过设计调查问卷、现场咨询或者浏览网 站等多种方式进行调查和咨询。通过电话 录音、照片、列ppt课表件 等形式展示成果。 21
8
任务一 了解个人理财规划的主要内容和流 程
[工作目标]
1.了解个人理财规划的主要内容； 2.掌握个人理财规划的原则；
3.掌握个人理财规划的流程；
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9
训练一 树立正确的理财理念
一
理财是一项长期的经济活动
二
规避风险与保障生活
三
为客户子女的健康成长打好经济基础
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10
[知识要点]
一、理财规划的目标 二、理财规划的原则 三、投资与理财的区别
7
安享晚年 --—
退休养老 规划
8
合意的财 产分配与 传承—财 产分配与 传承规划
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15
二、个人理财规划的流程
1
建立客户的关系
4
制定并向客户提交
个人理财规划方案
2
收集客户信息
5 实施个人理财规划方案
3
分析和评估客户 当前的财务状况
6
监控调整个人 理财规划方案
p百度文库t课件
16
个人理财规划流程
分析：是什么导致香港演艺圈的“大腕”钟镇涛走入 破产境地？
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5
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因一
急功近利追求暴富，导致风险失控。一般而言， 房地产投资不应超过家庭年收入的6至8倍。钟镇涛家
庭年收入约1000万港元，显然无法支撑1.5亿港元的房
地产投资。正是企图一夜暴富的不良心态，使其失足
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1
目录
项目一 初识个人理财规划
项目二 财务报表的编制与分析
项目三 现金规划 项目四 保险规划 项目五 消费支出规划
项目六 教育规划划 项目七 投资规划 项目八 退休养老规划
项目九 财产分配与传承规划
项目十 综合理财规划
ppt课件
2
项目一 初识个人理财规划
“君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道”
ppt课件
13
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
必要的资 产流动性
---现金规划
合理的消 费支出
---消费支出
规划
完备的风 险保障 ---保险规划
实现教育 期望 ----
教育规划
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14
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
5
合理的纳 税安排 --— 税收策划
6
积累财富 --—
投资规划
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区别
1．目标不同 2．决策过程不同 3．结果不同 4．涵盖的范围不同
11
[实训活动]
活动一:
分小组讨论，你有哪些人生目标， 思考人生和目标之间的关系。
活动二： 收集失败的理财案例，并分析 其失败的原因。
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12
训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[案例导入]
教师与学生共同阅读本书 项目十综合理财规划，初步了解 一份个人理财规划报告的主要内 容。
原因三
坡路，收入渐渐萎缩，在没有其他收入来源的情况下，
做这种危险的无本生意，其风险实在太大。理财专家建
议，家庭收支应有预算和簿记，便于合理分析控制财务
资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资
产负债率应低于50%；每月各种还贷额应低于收入的40%；
同时预留3至6个月的生活费及还贷额
ppt课件
项目二 财务报表的编制与分析
“ 一个人一生离不开三件事：【健康】【法律】和【财务】。我
建立 客户关系
收集 客户信息
分析 客户财务状况
跟踪、监控、 调整
实施 理财方案
ppt课件
制定 理财规划方案
17
训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[实训活动]
分小组收集几份银行、保险公司和 第三方理财公司做出的个人理财报告，
看看这些报告的主要内容是什么？ 各有什么特点？
ppt课件
18
任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[工作目标]
1.了解理财规划师职业资格考试；
2.了解理财规划师的职业素养；
ppt课件
19
[知识要点]
一 理财规划师的职业前景
Product
二 理财规划师资格认证
1.国家理财规划师（ChFP）及其资格认证
Pr2od.u注ct册金融策划师（CFP）及其资格认证
3.注册财务策划师（RFP）及其资格认证
ppt课件
目标
1、财务安全是指自 己或家庭对自己的财 务状况有充分信心， 认为现有的财富足以 应对未来的财务支出 ，足以实现一些生活 目标，不会出现大的 财务危机。
2、追求财务自由。
原则
1．整体规划
2．提早规划 3．现金保障优先 4．风险管理优于追 求收益 5．消费、投资与收 入相匹配 6．家庭类型与理财 策略相匹配
机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时， 投资人难以“止损”。如果借款占投资绝大部分， 当然就容易吞噬掉全部本金。邮币卡等收藏品也样 有具流动性差的特点，不宜过分举债投资。
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分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
肆意挥霍，财富不能积累。钟镇涛原本生活简朴，但章 小蕙追求顶级时尚，每年仅服装费就达500万港元之巨， 带动家庭生活极为奢侈。而当时钟镇涛事业又开始走下
— 孔子
ppt课件
3
项目一 初识个人理财规划
[工作任务]
1.掌握理财规划设计的主要内容；
2.了解理财规划设计的流程；
3.认识理财规划师及其资格认证；
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【引导案例】
钟镇涛为何走入破产境地 钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前 妻章小蕙从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港 楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义 担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁 4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆 发，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。债权人 虽然没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利 率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。钟镇涛已经无力 偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。
跌入谷底。相反，较低的盈利，如能长期持续，通过 复利的时间效应却可以积累巨大的财富。万科房地产
董事长王石多年前即宣称：获利20%以上的项目不做。
这是深得理财法门之语。“留得青山在，不怕没柴
烧。”控制风险是理财的基础。
ppt课件
6
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因二
过分举债投资低流动性资产。借款投资能够放 大盈利或亏损，因而更需要投资人准确把握买卖时
20
任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[实训活动]
以小组为单位，至少对一家银行或一家 保险公司调查和咨询。了解该机构对理财 规划师资格认证的要求，了解该机构认可 的理财规划师证书、考试通过率、理财规 划师资格认证对职业前景的影响等问题， 通过设计调查问卷、现场咨询或者浏览网 站等多种方式进行调查和咨询。通过电话 录音、照片、列ppt课表件 等形式展示成果。 21
8
任务一 了解个人理财规划的主要内容和流 程
[工作目标]
1.了解个人理财规划的主要内容； 2.掌握个人理财规划的原则；
3.掌握个人理财规划的流程；
ppt课件
9
训练一 树立正确的理财理念
一
理财是一项长期的经济活动
二
规避风险与保障生活
三
为客户子女的健康成长打好经济基础
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10
[知识要点]
一、理财规划的目标 二、理财规划的原则 三、投资与理财的区别
7
安享晚年 --—
退休养老 规划
8
合意的财 产分配与 传承—财 产分配与 传承规划
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15
二、个人理财规划的流程
1
建立客户的关系
4
制定并向客户提交
个人理财规划方案
2
收集客户信息
5 实施个人理财规划方案
3
分析和评估客户 当前的财务状况
6
监控调整个人 理财规划方案
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16
个人理财规划流程
分析：是什么导致香港演艺圈的“大腕”钟镇涛走入 破产境地？
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5
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因一
急功近利追求暴富，导致风险失控。一般而言， 房地产投资不应超过家庭年收入的6至8倍。钟镇涛家
庭年收入约1000万港元，显然无法支撑1.5亿港元的房
地产投资。正是企图一夜暴富的不良心态，使其失足