(完整版)流程规范及基础知识培训
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案件背景：
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2006年4月21日晚21时，许霆来到广州天河区黄埔大道广州商
业银行的ATM取款机取款。许霆的卡里原本只有176.97元，他无意
中输入1000元的指令竟取出，后经查询，银行卡账户里只被扣除了
1元，他意识到ATM取款机出现异常，喜出望外并如法炮制，分别
在21时57分至22时19分、23时13分至19分、次日零时26分至1时
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
请大家反思几个问题：
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1、这到底是制度的问题还是人的问题？
2、人的出轨动机和欲望是不可消除的？--不是贫寒思盗机，就是 饱暖思淫欲。反正不论你是贫是富，是穷是达，总会干出点出格的事。 法律或制度的前提是“人性本恶”，堤防人的恶性是时时刻刻要做的事 情，在法律和制度控制出现疏漏的时候，人的出轨便成为逻辑的必然， 虽非所有人，但总会有人面对这种‘好事’而斗胆一试。‘灭人欲’是 从人的欲望这个根子上铲除人的邪恶，是中国古代防止人出轨所力主的 控制方略，但后果却是社会整体内在驱动力的缺失。
第一：许霆的行为是否构成犯罪？（罪与非罪）
第二：如果许霆的行为构成犯罪，那么应该如何定罪？法院所 认定的“盗窃金融机构”是否正确？（此罪与彼罪）
第三：一审判决为无期徒刑，二审改判为5年有期徒刑，量刑是 否合理？（罪轻与罪重）
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
社会反应----学者观点：
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一、信用卡诈骗罪
有部分教授认为将许霆的行为定为信用卡诈骗罪更为合适，并
认为许霆取款的行为符合《刑法》第196条第一款第四项即恶意透支
的规定。
二、不当得利
部分律师认为，“许霆有错，但并非有罪。许霆应该被认定为
‘不当得利’ ，由银行追索其不当得利金额。柜员机出错，银行也
06分三个时段内，持银行卡在该柜员机指令取款170次，共计取款
174000元。24日下午，许霆携款逃匿。
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
广州商业银行发现许霆账户交易异常后，经多方联系LO许G霆O及其
亲属退款未果，于同月30日向公安机关报案，公安机关立案后将许 霆列为犯罪嫌疑人网上追逃，2007年5月22日，许霆在陕西宝鸡火 车站被警方抓获。
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一、探究制度流程管理、管理、经营的本质
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
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一台ATM机的诱惑陷阱
--------许霆案案例分析
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
许霆责任：
案件参与关联方：
1、触犯道德阶段：发
现取款机发生故障，并没 有及时告知银行，而是恶 意提款17.4万，道德品质
许霆
银行
不高尚。
2、触犯法律阶段：应 尽退还或返还义务，反而 携款潜逃，任意挥霍，拒 不退还，把自己推向了违 法，构成了非法侵占罪，
ATM机
ATM机： （运营商）
应根据销售时签订的合同中对于
依法应判处2年以上5年以 下有期徒刑并处罚金。
机器故障造成的损失明确承担相应的 责任。
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银行责任L：OGO
银监会2006年3月1日 颁布的《电子银行业务管 理办法》规定：因电子银 行存在安全隐患，金融机 构内部违规操作和其他非 客户原因造成损失的，金 融机构应当承担相应责任。 法院判决把银行的责任推 卸了，全部转移到许霆的 身上，这是不合理的、也 是不公正的。
应按“诈骗罪”定罪的观点，他们认为：柜员机应该等同于银行柜
台人员，许霆在取款的过程中并没有变造银行卡的信息，因而没有
‘虚构事实、隐瞒真相’行为，故也不符合构成诈骗罪的构成要素。
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
综合分析：
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纵观‘许霆案’的整个案情，主要应解决如下几个争议：
（20分钟）
制度
绘图
要求
技巧
三、流程图绘制技巧和标准
（30分钟）
“管理不在于知，而在于行” ---彼得.德鲁克
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一、探究制度流程管理、管理及经营 的本质 二、认识流程与流程管理 三、如何构建完整的流程管理体系？ 四、如何设计出高标准的流程？ 五、两个流程优化方法 六、案例介绍
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
社会反应----学者观点：
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四、不构成犯罪
也有人认为，从银行资金和个人储蓄的关系看，银行卡是属于
存款人的特殊“保险柜”，许霆在柜员机中输入的是真实客观的信 息，没有秘密窃取的行为，不具备盗窃罪的构成要素，针对许霆案
应该承担风险、承担责任，盗窃等于银行把自己应该承担的风险给 转移了”。问题出在银行，不当得利只是民事行为，银行应该从自
身找原因。
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பைடு நூலகம்
一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
社会反应----学者观点：
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三、侵占罪
有人认为应该将许霆的行为认定为侵占罪更符合法律原理和社 会道德。他们提出，在许霆案中，能够成为实行行为的举动包括两 个方面：插卡输密码和取款金额、从出款口拿钱。许霆可能有事后 的消极行为：拒不返还从出款口拿的钱，拒不偿还少扣余额。显然， ‘拒不返还、拒不偿还’只能成为侵占罪的评价内容。在取款机出 错时，银行虽然没有放弃所有权，但事实上无法占有出款口的资金， 且该资金并非出于银行的本意而脱离其占有，属于遗忘物。因此， ‘从出款口拿钱’ 就只能被评价为侵占行为。
广州市中院审理后认为，被告许霆以非法侵占为目的，伙同同 伙人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特别巨大，行为已构成盗 窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财
产。2008年3月，广州中院重审后认定许霆犯盗窃罪，判处有 期徒刑5年。
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流程管理规范及基础知识培训
本次培训分为以下三个部分：
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一、流程管理基础知识传递 ---流程管理的本质、方法 和工具（1小时40分钟） 二、《流程管理规范》宣贯
基础 知识
学以 致用
• 一切皆服务：不仅要 自己会用，同时应当影 响到更多的人会用，这 就是服务，我们存在于 公司的使命，本就是为 公司、为他人服务。
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2006年4月21日晚21时，许霆来到广州天河区黄埔大道广州商
业银行的ATM取款机取款。许霆的卡里原本只有176.97元，他无意
中输入1000元的指令竟取出，后经查询，银行卡账户里只被扣除了
1元，他意识到ATM取款机出现异常，喜出望外并如法炮制，分别
在21时57分至22时19分、23时13分至19分、次日零时26分至1时
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
请大家反思几个问题：
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1、这到底是制度的问题还是人的问题？
2、人的出轨动机和欲望是不可消除的？--不是贫寒思盗机，就是 饱暖思淫欲。反正不论你是贫是富，是穷是达，总会干出点出格的事。 法律或制度的前提是“人性本恶”，堤防人的恶性是时时刻刻要做的事 情，在法律和制度控制出现疏漏的时候，人的出轨便成为逻辑的必然， 虽非所有人，但总会有人面对这种‘好事’而斗胆一试。‘灭人欲’是 从人的欲望这个根子上铲除人的邪恶，是中国古代防止人出轨所力主的 控制方略，但后果却是社会整体内在驱动力的缺失。
第一：许霆的行为是否构成犯罪？（罪与非罪）
第二：如果许霆的行为构成犯罪，那么应该如何定罪？法院所 认定的“盗窃金融机构”是否正确？（此罪与彼罪）
第三：一审判决为无期徒刑，二审改判为5年有期徒刑，量刑是 否合理？（罪轻与罪重）
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社会反应----学者观点：
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一、信用卡诈骗罪
有部分教授认为将许霆的行为定为信用卡诈骗罪更为合适，并
认为许霆取款的行为符合《刑法》第196条第一款第四项即恶意透支
的规定。
二、不当得利
部分律师认为，“许霆有错，但并非有罪。许霆应该被认定为
‘不当得利’ ，由银行追索其不当得利金额。柜员机出错，银行也
06分三个时段内，持银行卡在该柜员机指令取款170次，共计取款
174000元。24日下午，许霆携款逃匿。
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广州商业银行发现许霆账户交易异常后，经多方联系LO许G霆O及其
亲属退款未果，于同月30日向公安机关报案，公安机关立案后将许 霆列为犯罪嫌疑人网上追逃，2007年5月22日，许霆在陕西宝鸡火 车站被警方抓获。
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一台ATM机的诱惑陷阱
--------许霆案案例分析
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许霆责任：
案件参与关联方：
1、触犯道德阶段：发
现取款机发生故障，并没 有及时告知银行，而是恶 意提款17.4万，道德品质
许霆
银行
不高尚。
2、触犯法律阶段：应 尽退还或返还义务，反而 携款潜逃，任意挥霍，拒 不退还，把自己推向了违 法，构成了非法侵占罪，
ATM机
ATM机： （运营商）
应根据销售时签订的合同中对于
依法应判处2年以上5年以 下有期徒刑并处罚金。
机器故障造成的损失明确承担相应的 责任。
Page 02
银行责任L：OGO
银监会2006年3月1日 颁布的《电子银行业务管 理办法》规定：因电子银 行存在安全隐患，金融机 构内部违规操作和其他非 客户原因造成损失的，金 融机构应当承担相应责任。 法院判决把银行的责任推 卸了，全部转移到许霆的 身上，这是不合理的、也 是不公正的。
应按“诈骗罪”定罪的观点，他们认为：柜员机应该等同于银行柜
台人员，许霆在取款的过程中并没有变造银行卡的信息，因而没有
‘虚构事实、隐瞒真相’行为，故也不符合构成诈骗罪的构成要素。
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
综合分析：
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纵观‘许霆案’的整个案情，主要应解决如下几个争议：
（20分钟）
制度
绘图
要求
技巧
三、流程图绘制技巧和标准
（30分钟）
“管理不在于知，而在于行” ---彼得.德鲁克
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一、探究制度流程管理、管理及经营 的本质 二、认识流程与流程管理 三、如何构建完整的流程管理体系？ 四、如何设计出高标准的流程？ 五、两个流程优化方法 六、案例介绍
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
社会反应----学者观点：
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四、不构成犯罪
也有人认为，从银行资金和个人储蓄的关系看，银行卡是属于
存款人的特殊“保险柜”，许霆在柜员机中输入的是真实客观的信 息，没有秘密窃取的行为，不具备盗窃罪的构成要素，针对许霆案
应该承担风险、承担责任，盗窃等于银行把自己应该承担的风险给 转移了”。问题出在银行，不当得利只是民事行为，银行应该从自
身找原因。
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一、探究制度流程管理、管理及经营的本质
社会反应----学者观点：
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三、侵占罪
有人认为应该将许霆的行为认定为侵占罪更符合法律原理和社 会道德。他们提出，在许霆案中，能够成为实行行为的举动包括两 个方面：插卡输密码和取款金额、从出款口拿钱。许霆可能有事后 的消极行为：拒不返还从出款口拿的钱，拒不偿还少扣余额。显然， ‘拒不返还、拒不偿还’只能成为侵占罪的评价内容。在取款机出 错时，银行虽然没有放弃所有权，但事实上无法占有出款口的资金， 且该资金并非出于银行的本意而脱离其占有，属于遗忘物。因此， ‘从出款口拿钱’ 就只能被评价为侵占行为。
广州市中院审理后认为，被告许霆以非法侵占为目的，伙同同 伙人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特别巨大，行为已构成盗 窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财
产。2008年3月，广州中院重审后认定许霆犯盗窃罪，判处有 期徒刑5年。
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流程管理规范及基础知识培训
本次培训分为以下三个部分：
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一、流程管理基础知识传递 ---流程管理的本质、方法 和工具（1小时40分钟） 二、《流程管理规范》宣贯
基础 知识
学以 致用
• 一切皆服务：不仅要 自己会用，同时应当影 响到更多的人会用，这 就是服务，我们存在于 公司的使命，本就是为 公司、为他人服务。