账户托管合作建议书

P2P账户托管合作方案北京中投科信电子商务有限责任公司

目录

1 公司基本情况 (2)

1.1 公司简介 (2)

1.2公司资质证明 (2)

2 公司产品及创新 (4)

2.1 产品体系 (4)

2.2 产品创新 (5)

3 账户托管服务 (5)

3.1 服务内容 (5)

3.2 服务优势 (7)

4 账户托管合作建议 (8)

4.1 合作背景 (8)

4.2 合作建议及设想 (9)

4.3 账户托管解决方案 (9)

1 公司基本情况

1.1 公司简介

北京中投科信电子商务有限责任公司（以下简称“北京中投”）为民生电商旗下第三方支付公司，成立于2012年12月12日，注册资本金为1.11663亿元人民币。

公司在第三方支付领域稳健的作风，先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、中国民生银行等各大商业银行和公司建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在第三方支付领域最为信任的合作伙伴。

宝易互通支付平台（以下简称“宝易互通”）是一个由北京中投研发、运维的独立第三方支付平台。宝易互通（https://www.360docs.net/doc/d08397075.html,）致力于为中国电子商务提供“简单，安全，快速”的在线支付服务。

宝易互通的服务覆盖B2C、B2B、G2C电子商务领域以及互联网金融业务，为各类企业提供安全、便捷、优质、可信赖的电子支付服务和账户托管业务。

1.2 公司营业执照及资质

1.2.1营业执照

1.2.2 支付业务许可证

公司已于2012年12月31日获得了由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，从事互联网支付业务。

2 公司产品及创新

凭借民生银行在金融领域的多年经验，民生电商巨资投入的系统平台提供了业内最高效的支付产品及服务。在系统建设、账务处理、客服支持等关键问题上实施了针对性的解决方案。

2.1 产品体系

公司产品体系涵盖了网上支付、移动支付、预付卡、会员系统、

账户托管等多个领域，为多个行业提供全方位支付结算解决方案。

2.2 产品创新

民生电商以创新为发展动力，根据金融行业营销特点和资金流向，为行业不同层级的主体定制支付结算方案的同时，也创新了多种电子支付技术和工具，大大提高了系统平台的差异性和竞争力。

3 账户托管服务

3.1 服务内容

公司基于银行多年账户托管经验，凭借金融级业务平台及风控经验为合作机构、商户提供全面的账户托管服务，主要包括：

1、身份验证：供姓名、身份证、账号等信息核验的服务。

2、网关支付：支持工、农、中、建、交、招商等27家银行的借记卡B2C支付和建行、工行、农行等9家银行的B2B支付。

3、资金代收：提供给签约商户用于收款的业务，商户得到持卡人的授权后，委托我司从持卡人的银行卡账户中扣除收费款项的业务形式，如基金定投、互联网金融理财等。

4、资金代付：签约商户用于付款的业务，商户将代付资金打入我司指定账户，将收款人账户信息发送至我司后，我司向收款人账户

划款的业务，如代发款项等。

5、账户托管：为P2P平台提供整套第三方账户托管机制，让P2P 平台回归撮合的中介本质。托管账户体系是我司为帮助平台管理用户的账户资金所提供的第三方账户托管账户体系，拥有收款、付款和账户内资金划拨等功能，还有银行级的账户资金的安全管理。

7、对账和资金结算：提供平台交易查询明细及汇总核对服务，T+1工作日结算资金到帐，满足商资金要求。

8、风险监控：我司基于银行风险监控系统，实时监控银行卡及相关事件情况，形成风险分析报告，对于疑似风险情况，进行系统智能预警干预或现场调查核实，及时排除风险隐患，防止或控制业务损失。

9、交易查询及统计：为合作机构提供交易统计的在线查询功能。此外，根据合作机构需求，提供多维度数据分析和经营情况分析，协助平台深度挖掘客户需求，促进其他增值服务产品的有利推广。

10、平台业务合作：为合作平台，提供基于民生易贷平台的平台合作。

3.2 服务优势

3.2.1 高效先进的账户托管平台

在为民生易贷提供账户托管的基础上，结合民生银行多年的账户托管经验及风控管理，充分考虑P2P平台商户受理需求，民生电商建设了功能全面、性能高效、管理先进的账户托管管理平台，为合作平台、用户、融资人提供集中的账户管理、高效的资金结算、便捷的交易明细及汇总查询、专业的数据挖掘分析和全面的服务保障，实现了P2P平台账户管理高效率和低风险。

3.2.2 系统架构

账户托管平台包括开立账户模块、账户管理模块、资金结算模块、商户管理模块、风险管理模块、数据分析模块等业务处理模块。平台整体架构如下：

3.2.3 专业规范的业务管理和支持

公司的业务管理及运营支持团队，具有丰富的市场服务和管理专业经验，具备较强的业务管理和风险控制能力，为与合作机构提供全面业务管理和支持。

4 账户托管合作建议

4.1 合作背景

年初央行在九部委联席会议上对P2P提示三点风险，其中要求建

立P2P网络借贷平台的第三方账户托管机制——引入第三方平台进行账户托管，使P2P平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让P2P平台回归撮合的中介本质。

4.2 合作建议及设想

以账户托管合作为基点，民生电商将与平台充分共享资源优势，借助先进的技术开发平台，为各行业客户提供行业解决方案。

4.3账户托管解决方案

4.3.1 总体流程图

P2P平台负责投资者和融资者的撮合工作，民生电商提供账户托

管一系列服务，包括：资金代收付，网关支付、分账管理、交易风险管理等。

4.3.2 分账管理体系

平台商户分账管理：

平台按照业务需求，可将账户分为四类：商户融资账户、风险金账户、担保或保险账户、平台收益账户，每类账户都专户管理，专款专用。

投资人分账管理

每个投资人都能实时查看他投资的商户的金额及变动情况，同时每个账户都是独立核算，基于此平台未来可开发债权转让业务。

开户流程：

a.投资人或借款人在P2P平台提交的开户请求，跳转到民生电商

完成账户信息提交——身份证、银行卡、手机、支付密码；

b.自然人开户时需要验证用户实名、银行卡、身份证和手机号信

息

c.公司户开户需要验证5证（营业执照、组织机构代码、税务、开

户许可证、法人身份证）

d.同一身份证和手机号在同一商户下仅能申请一个账户

实名认证：

民生电商提供实名认证服务，包括：

a.姓名+身份证号验证——个人注册用户的实名认证。

b.姓名+卡号验证——持卡人所持卡号和姓名的真实性。

c.姓名+卡号+身份证号验证——人注册用户的绑定银行卡功能，验证银行卡号确实为用户持有。

投资人、商户充值提现：

投资人或商户可按照需要从P2P平台登入后，提交支付请求，民生电商会跟据用户的指令从客户账户中划出相应金额到客户指定账户。

投标流程

第一步，投资人登入P2P平台，发现合适的标，点击支付按钮；

第二步，页面跳转到民生电商支付页面，在核验完支付要素后，完成用户支付动作；

第三步，用户投资资金被保存在用户在民生电商开启的账户中，受到人民银行监管

第四步，资金募集成功，则将资金清算给融资人，资金募集未成功的，按原路返回到投资人账户。