邮储银行各类制度学习

现金备付限额标准
工作日限额标准 节假日限额标准 ✓节假日限额标准（定法定节假日、周六及
周日） ✓以工作日限额标准为基础上浮20% 最高不得超过100万元（不含） 日终自助银行机构01尾箱的余额为零
现金备付限额遵循原则
分类管理。现金备付限额按营业现金、自 助设备占款、库存现金进行核定与管理。
市邮政储汇局收到申请表之日起3个工作日 内，对申请单位提交的申请材料进行审核
信息技术局接到同意批复的需求申请以后 进行可行性研究，并制定实施方案
数据保管和销毁
各区（县）分公司申请调阅的数据遵循谁 申请、谁使用、谁管理的原则
申请单位应指定专人保管数据，数据使用 完不得以任何方式保留任何媒介的业务数 据
信息。 9.严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理
业务。 10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以
及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。
综合柜员“十个严禁”
1.严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授 权、签章。
2.严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业 务操作。
3.严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。 4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户
，授意、指使、强令柜台人员违规操作。 5.严禁不按规定保管、交接、使用现金和重
由信息技术局从数据下载系统的指定目录 下载数据，下载到的数据交送数据申请部 门时须有交接记录
市公司所辖下级机构下发数据时应通过专 网，或由专人以介质拷贝方式提供，不得 以电子邮件或QQ等方式进行传输
数据调阅申请
各区（县）分公司申请调阅数据，向市邮 政储汇局提交申请报告
各区（县）分公司只能申请本区（县）局 范围内的业务数据，不得跨区域抽取。
5.严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种 理由单独滞留或进入营业场所。
营业柜员“十个严禁”
6.严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证 、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重 置/输入密码，办理电话银行业务。
7.严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。 8.严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户
的数据信息 ✓ 机构信息：综合反映某机构整体状况的相关数据 ✓ 员工信息：各类员工的个人资料和工作信息
数据管理要求
各类信息和数据均不得向与工作无关的人员泄露 因工作需要获取或导出的临时性数据，在使用后应及时删除、清理和
销毁 客户明细数据原则上不允许导出或打印，特定客户清单报上级风险管
理部门审核批准 通过系统批量下载客户信息的，须向本机构业务归口管理部门和风险
一、数据安全管理的目的 二、数据范围和内容 三、数据管理要求 四、数据下发过程中的要求 五、数据调阅申请 六、数据保管和销毁
数据安全管理的目的
数据安全管理为规范上海邮政金融业务 数据的分析及使用，提升业务数据在 企业科学管理中的支撑作用,降低业务 数据在传输、存储、使用等各环节过 程中存在的泄密风险
2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个 人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白 凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在 本人视线范围内除外）。
3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、 有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用。
4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、 他人账户过渡银行、客户资金。
纸质数据应该使用碎纸机销毁 电子数据应该彻底删除，不得留有任何形
式的备份
银行业基层人员行为“五十个严禁”
一、营业柜员“十个严禁” 二、综合柜员“十个严禁” 三、营业机构负责人“十个严禁” 四、外部营销人员“十个严禁” 五、信贷人员“十个严禁”
营业柜员“十个严禁”
1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有 非本人操作员令牌和密码。
管理部门提交书面申请 应采取严格的网络防护措施，禁止外网访问系统，内网访问系统时应
至少经过一道防火墙 要专机专用，不可以访问外部网络，并配有及时更新的杀毒软件，严
格做好病毒防范工作 在离开处于登录状态的系统终端设备时，应先退出系统，并关闭所有
数据窗口后方可离开 原则上用于内部生产经营、市场营销、业务管理等工作，不适用ห้องสมุดไป่ตู้为
邮储银行各类制度学习
2020年7月24日星期五
业务制度分类
授权管理规章制度 资金营运规章制度 财务规章制度 人事管理规章制度 业务资金管理规章制度 储蓄和汇兑规章制度 重要单证管理规章制度 银行卡业务规章制度 外汇业务规章制度 中间业务规章制度 反洗钱规章制度 信息管理制度 安全保卫规章制度 检查规章制度 档案、印章、保密管理规章制度
现金备付限额管理办法
一、现金备付限额定义 二、现金备付限额标准 三、现金备付限额遵循原则
现金备付限额定义
现金备付限额指给各级机构科学核定的日常现 金留存的最高额度，核定的限额既应保证日 常现金支付，又应尽量减少现金的库存，提 高资金效益。
目的是加强中国邮政储蓄银行现金备付限额管 理，提高资金使用效益，防范资金风险。
司法查询、行政诉讼、客户对账等提供数据（特殊情况除外） 经常性使用客户明细信息和计算机系统数据的内部人员应与本级机构
的人力资源部门签订保密协议
数据下发过程中的要求
向集团公司或邮储银行总行业务部门提供 数据时，数据应进行加密处理
邮储银行总行向市公司下发数据（含临时 性数据）时，应通过数据下载系统下发
统一方法。根据网点存款余额乘以相应的 限额系数进行核定。
据实核定。各一级分行根据所辖各类机构 日常对外现金支付实际需求进行核定。
定期调整。各一级支行每季季末月20日前 （节假日顺延）进行定期调整。
风险预警。出现实际库存超过核定限额时 ，将实时预警相关人员。
邮政金融计算机数据使用安全管理办法
数据范围和内容
数据范围 ✓邮政金融客户管理系统 ✓邮政金融数据下载系统 ✓其他各个邮政金融计算机系统生成、接收
、处理或存储的各类数据信息
数据范围和内容
数据内容 ✓ 客户信息：涉及到个人客户和公司客户的所有动
态或静态信息 ✓ 交易信息：记录的客户办理邮政金融业务的相关
数据 ✓ 产品信息：向客户提供的金融产品的相关信息 ✓ 经营信息：反映网点和各分支机构业务经营状况