出口信用保险介绍资料讲解

出口信用保险介绍中国出口信用保险公司

出口信用保险介绍

目录

一、出口信用保险及中国出口信用保险公司介绍

二、出口企业面临的风险及需求

三、信用保险的作用及国家保费扶持政策

四、出口企业使用出口信用保险情况

五、几点理念

六、什么情况企业应投保信用保险

七、产品简介

八、出口信用保险项下融资业务

一、出口信用保险及中国出口信用保险公司介绍

出口信用保险作为国际通行做法，是国家为了推动本国的出口贸易，保障企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务，其目的在于通过国家承担收汇风险来鼓励企业扩大出口。就出口企业来说，企业投保后，由于国外买家的商业信用风险或进口国的政治风险造成的未收汇由出口信用保险公司给予补偿。出口信用保险最早在英国产生，已有80多年的发展历史，支持的出口贸易占了全球整体出口贸易的15%，欧洲国家的平均比例是20%-25%，个别国家甚至达到了40%，我国目前接近6%。

中国出口信用保险公司于2001年12月18日成立，直属于国务院、国有独资，是我国唯一的政策性、非盈利性的保险公司。她的成立是我国政府在中国加入世贸的全新经济环境下，参照国际惯例，深化金融保险与外贸体制改革，加大对出口贸易政策性支持力度的重大举措，标志着我国出口信用保险业进入了一个崭新的发展时期。

中国出口信用保险公司的任务是积极配合国家的外交、外贸、产业、财政、金融政策，通过政策性出口信用保险手段，加强对货物、技术和服务出口，特别是对高技术、附加值大的机电产品、成套设备等资本性货物出口的支持力度，在信用保险、出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外贸企业提供快捷、

完善的服务，为企业积极开拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障，支持国内企业的国际化生存和发展。中国出口信用保险公司将遵循“政策性保险，市场化经营”的原则，主动贴近市场，真正关心出口企业的利益，不断丰富服务内容，提高服务质量。

中国出口信用保险公司总部设在北京并设有总公司营业部、12个地方分公司和7个营业管理部，已形成覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处。其中天津分公司于2002年9月2日正式挂牌运营，为河北省、山西省和天津市的出口企业提供出口信用保险服务。

二、出口企业面临的风险及需求

（一）、出口企业普遍面临的问题

全球性的买方市场是不可逆转的发展趋势，在此大趋势下，买方的交易地位不断提高，出口贸易的结算方式将朝着有利于买方的方向发展。同时，基于付款的便利性、快捷性和低成本，非L/C的支付方式将成为主流。在这种情况下，出口企业不但要面对未能收回账款的风险，而买家所在地的政治、社会及商业因素亦会影响买家的付款能力。

目前企业控制风险的三种典型的认识：

1、将LC作为防范收汇风险的唯一手段；

L/C的风险与不足：

传统意义上的L/C是银行信用代替商业信用，是一种有条件的付款承诺。现在的L/C软条款不断增多、不符点率高、形式变

化（如1/3提单自寄、空运等）。L/C不涵盖银行商业风险及政治风险，而且L/C的成本越来越高、部分国家地区的银行信誉比较差，某些银行往往会为了自己客户的利益而无理挑剔或者拒付。L/C方式的最大弊病在于：在全球买方市场下,缺乏竞争力,不利于巩固老客户和开发新客户。

2、大客户交易绝对没有风险；

大客户的信用风险：

客户规模不是决定收汇风险的根本要素；近些年许多大企业都涉及亏损、破产保护或信用危机（做假账、虚报利润等）；与我国出口企业交易的是谁？（持股的有限责任公司、无任何关联的中间商），必须去了解对方的情况（海外投资与注册的多样性和复杂性）。

3、认为和多年合作的老客户做交易没有风险。

如何正确看待与老客户的交易历史？

从根本上说，买方的信用建立在其商业利益之上，而非交易历史之上；出口信用保险承保经验说明：在交易历史上吃亏的企业不在少数；交易历史是增加买方信用的参考，但不是防范收汇风险的手段。老客户一旦出现风险，损失往往是致命性的。

（二）企业的需求

1、在风险可控的前提下，巩固扩大业务，实现利润的最大化。

既不能盲目乐观，为了巩固和扩大业务、开发新客户而承担

巨大的潜在风险，又不能过于保守，最终导致市场份额的逐步流失。如何实现业务快速发展的同时又可保持稳健经营尤为重要。

2、获得银行的资金支持

目前，企业资金偏紧已是不争的事实，企业的发展(扩大再生产、扩大经营)需要大量的资金，这离不开银行的支持，但由于各种原因，企业很难满足银行的融资条件，或者银行给予的额度满足不了企业的资金需求。因此企业迫切需要在现有条件下获得企业发展所必需的资金。

3、加强出口信用风险管理的需求

出口信用风险管理是指进口商无力或故意拖延，或拒不付款而造成出口商或出口商银行出现呆账的风险。中信保根据客户业务的需要，事先对国外客户进行资信调查，比较客观的掌握客户的财务状况、经营情况等详细指标，由专业的技术分析人员对国外客户做出评价并批复信用额度，为企业决策提供客观的依据。中信保定期的对以上资信情况进行跟踪，并定期的提供市场分析报告、国家风险分析等专业信息，使企业随时掌握国际市场和买家的情况。一旦出现风险，中信保将按保单的规定进行赔付，保障了企业的资金安全。

三、信用保险的作用及国家保费扶持政策

（一）作用

1、风险防范和损失补偿

出口信用保险帮助出口商做客户资信调查，从资金实力、信

用程度与道德风险等多方面对买方做全面的评估，提示出口流程中可能发生的风险，适时提供不良买家名单、风险预警信息，提供专业性的信用风险研究报告、买方国家风险报告。这些使投保企业在事前对风险进行分析和判断，防范风险于未然。一旦发生保险责任范围内的损失时，中国信保将按照保险单的规定进行赔付。

2、采用灵活的结算方式，巩固扩大与老客户的业务，开发新客户。

公司的业务发展需要控制风险，但这并不等于我们要谨小慎微、裹足不前。目前业务人员把信用证和预付款作为防范风险的重要手段。从长远发展的眼光来看，这并不利于企业出口业务的扩大。目前国际上的信用证使用比例逐年缩小，这是其费用过高和不灵活所造成的。但对于放账业务，我们确实是十分谨慎的，其实也就是因为没有好的方法对放账业务中的信用风险给予保障。对于新的买家，我们更不敢用灵活的交易方式进行贸易。这样以来我们可能会避免了一些贸易风险，更多的是丧失了大量的贸易机会，这对我们的贸易发展十分不利。

企业要生存、要发展，就必须开发新兴市场，稳定地扩大与老客户的业务，那么出口信用保险就是一个有效的工具，它使我们可以放心的采用灵活的交易方式提高竞争力，在国际贸易谈判中占主动地位。

3、帮助企业解决融资，加快资金周转。