信用、利息与利率培训资料
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即赊销形式所提供的信用。它是现代信用制度的基 础。
2.商业信用的特点 （1）信用主体是厂商：债务人、债权人都是厂商。 （2）信用客体是商品资本。 （3）商业信用与产业资本的动态一致，与整个经济
发展方向一致。
3. 商业信用的局限性
(1)授信规 模局限性
(2)授信方 向局限性
(3)信用期 限局限性
第一，信用是在商品货币经济有了一定发展的基础 上产生的。（出现赊销即延期支付）
第二，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下 才能发生。
信用产生后，在不同的时代，产生了不同的形式。
二、信用的形式
A.高利贷信用 B.商业信用 C.银行信用
D.国家信用 E.消费信用 F.国际信用
（一）高利贷信用—最古老的信用
守诺言或实践成约；经济学中的信用专指借贷活动。 ❖ 2.信用的社会学解
仁、义、礼、智、信 ❖ 3.信用的经济学解释
信用是一种体现特定 经济关系的借贷行为
以偿还为条件 支付利息
（二）信用的产生
信用是从属于商品经济的范畴，是商品货币 经济发展到一定阶段的产物。它的产生同商品 交换出现延期支付、同货币的支付手段职能的 发展密切相联。
选择题
❖ 1、与货币的出现紧密相联的是（ ）
❖ A.金银的稀缺性
B.交换产生与发展
❖ C.国家的强制力
D.先哲的智慧
❖ 2、商品价值形式最终演变的结果是（ ）
❖ A.简单价值形式
B.扩大价值形式
❖ C.一般价值形式
D.货币价值形式
❖ 3、对本位币的理解正确的是（ ）
❖ A.本位币是一国的基本通货
❖ B.本位币具有有限法偿 C.本位币具有无限法偿
❖ D.本位币的最小规格是一个货币单位
❖ 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ ）
❖ A.金本位制
B.银本位制
❖ C.金银复本位制
D.金汇兑本位制
❖ 5、下列货币制度中相对稳定的是（ ）
❖ A.银本位制
B.金银复本位制
❖ C.金铸币本位制
D.金汇兑本位制
❖ 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ ）
❖ A.1998年
B.1999年
❖ C.2001年
D.2002年
第三章 信用、利息与利率
学习要点
❖ 通过本章的学习，要求： ❖ 理解掌握信用的含义、基本形式、各种信用
工具以及信用在现代经济中的作用； ❖ 掌握利息的本质，利率水平的决定因素以及
利率变动对经济的影响； ❖ 掌握各种不同的利率决定理论的内容； ❖ 了解我国利率市场化改革情况。
高利贷是指通过贷放实物或货币而获取高额利 息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生 息资本的形式。
1.产生和发展：
产生于原始社会末期，发展于奴隶社会和封建 社会，称为前资本主义信用。
高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛 发展，是由当时小生产占主导地位的自然经济 决定的。
2.主体
债务人有：小生产者、奴隶主和封建 主—享受奢华和政治需求。
4.高利贷信用的作用
❖ 第一，在前资本主义社会中，高利贷信用是 促使自然经济解体和商品货币关系发展的因 素之一；
❖ 第二，主要作用是破坏和阻碍了生产力的发 展。
（二）商业信用（Commercial credit） —最基础的信用
1.商业信用的概念 商业信用是指厂商在进行商品销售时，以延期付款
教学内容：
第一节 信用 第二节 利息与利率 第三节 利率理论 第四节 我国的利率体制改革
第一节 信用(Credit)
教学内容
一、信用与信用的产生 二、现代信用形式 三、信用工具 四、信用在现代经济中的作用
一、信用与信用的产生
（一）信用的含义
❖ 1.信用的字面解释 Credit：信任、赊销、信贷。原义包括信任、声誉、遵
商业信用进一步得到发展与完善。 n （3）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用。二者之间是相互促进的
关系，并不存在相互替代的问题。
（四）国家信用（National credit） —最安全的信用
❖ 1.定义：是指以国家和地方政府为债务人的一种信
用形式。 ❖ 2.国家信用的形式
• 国外信用：向外国政府借款、向国际金融机构借款、向国外 商业银行借款以及在国外发行债券等形式。
• 国内信用：发行公债、国库券、专项债券
• 3.国家信用的作用
❖ 1、是调剂政府收支不平衡的手段。 ❖ 2、是弥补财政赤字的重要手段。
受企业资金规模的限制，大规模的生产建设 项目资金不可能通过商业信用解决；
只能由商品的生产者提供给商品的需求者
棉花商→纺纱厂→织布厂→印染厂→服装加工厂
时间短，难以提供较பைடு நூலகம்期信用
4、我国的商业信用
❖ 新中国成立后，我国商业信用具体经历了三个阶段：
❖ （1）在国民经济恢复和“一五”（1953年—1957 年）计划期间，我国曾较好地发挥过商业信用的积 极作用。
2.银行信用的特点：
(1)主体与商业信用不同，是一种间接信用；
(2)客体是单一形态的货币资本；
(3)与产业资本的动态不完全一致；
(4)在产业周期的各个阶段，对银行信用与商业 信用的需求不同。
3.银行信用的发展：
成为现代信用的主要形式
4、银行信用与商业信用的关系
n （1）商业信用始终是现代信用制度的基础。 n （2）银行信用是在商业信用的基础上产生与发展起来的，而银行信用的出现又使
❖ （2）从第二个五年计划至1978年前，除只准对采 购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外， 其余一律禁止运用商业信用。
❖ （3）从改革开放至今，商业信用在我国逐步放开， 范围逐步扩大，并发挥了较大的积极作用。
（三）银行信用（Bank credit） —最广泛的信用
1.含义：是指银行、货币所有者和其他专门的信用 机构以贷款形式提供的信用。
债权人有：商人、宗教机构、奴隶主和 封建主、专门从事贷款的高利贷者。
3.高利贷信用的本质（特点）
n利息率高—高利贷是以极高的利率为特征的一种借 贷活动。高于30%，100%—200%的年利息率常见。 我国的华北的“驴打滚”、江浙一带的“印子钱”、 广东的“九扣十三归”等。
n非生产性—高利贷资本的来源不是社会再生产过程 中暂时闲置的资本，而是靠掠夺剥削而来的社会生 产以外的财富。从高利贷的用途看，奴隶主和封建 主是为了满足奢侈的生活和巩固统治，小生产者则 是为了维持生存而不是再生产。
2.商业信用的特点 （1）信用主体是厂商：债务人、债权人都是厂商。 （2）信用客体是商品资本。 （3）商业信用与产业资本的动态一致，与整个经济
发展方向一致。
3. 商业信用的局限性
(1)授信规 模局限性
(2)授信方 向局限性
(3)信用期 限局限性
第一，信用是在商品货币经济有了一定发展的基础 上产生的。（出现赊销即延期支付）
第二，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下 才能发生。
信用产生后，在不同的时代，产生了不同的形式。
二、信用的形式
A.高利贷信用 B.商业信用 C.银行信用
D.国家信用 E.消费信用 F.国际信用
（一）高利贷信用—最古老的信用
守诺言或实践成约；经济学中的信用专指借贷活动。 ❖ 2.信用的社会学解
仁、义、礼、智、信 ❖ 3.信用的经济学解释
信用是一种体现特定 经济关系的借贷行为
以偿还为条件 支付利息
（二）信用的产生
信用是从属于商品经济的范畴，是商品货币 经济发展到一定阶段的产物。它的产生同商品 交换出现延期支付、同货币的支付手段职能的 发展密切相联。
选择题
❖ 1、与货币的出现紧密相联的是（ ）
❖ A.金银的稀缺性
B.交换产生与发展
❖ C.国家的强制力
D.先哲的智慧
❖ 2、商品价值形式最终演变的结果是（ ）
❖ A.简单价值形式
B.扩大价值形式
❖ C.一般价值形式
D.货币价值形式
❖ 3、对本位币的理解正确的是（ ）
❖ A.本位币是一国的基本通货
❖ B.本位币具有有限法偿 C.本位币具有无限法偿
❖ D.本位币的最小规格是一个货币单位
❖ 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ ）
❖ A.金本位制
B.银本位制
❖ C.金银复本位制
D.金汇兑本位制
❖ 5、下列货币制度中相对稳定的是（ ）
❖ A.银本位制
B.金银复本位制
❖ C.金铸币本位制
D.金汇兑本位制
❖ 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ ）
❖ A.1998年
B.1999年
❖ C.2001年
D.2002年
第三章 信用、利息与利率
学习要点
❖ 通过本章的学习，要求： ❖ 理解掌握信用的含义、基本形式、各种信用
工具以及信用在现代经济中的作用； ❖ 掌握利息的本质，利率水平的决定因素以及
利率变动对经济的影响； ❖ 掌握各种不同的利率决定理论的内容； ❖ 了解我国利率市场化改革情况。
高利贷是指通过贷放实物或货币而获取高额利 息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生 息资本的形式。
1.产生和发展：
产生于原始社会末期，发展于奴隶社会和封建 社会，称为前资本主义信用。
高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛 发展，是由当时小生产占主导地位的自然经济 决定的。
2.主体
债务人有：小生产者、奴隶主和封建 主—享受奢华和政治需求。
4.高利贷信用的作用
❖ 第一，在前资本主义社会中，高利贷信用是 促使自然经济解体和商品货币关系发展的因 素之一；
❖ 第二，主要作用是破坏和阻碍了生产力的发 展。
（二）商业信用（Commercial credit） —最基础的信用
1.商业信用的概念 商业信用是指厂商在进行商品销售时，以延期付款
教学内容：
第一节 信用 第二节 利息与利率 第三节 利率理论 第四节 我国的利率体制改革
第一节 信用(Credit)
教学内容
一、信用与信用的产生 二、现代信用形式 三、信用工具 四、信用在现代经济中的作用
一、信用与信用的产生
（一）信用的含义
❖ 1.信用的字面解释 Credit：信任、赊销、信贷。原义包括信任、声誉、遵
商业信用进一步得到发展与完善。 n （3）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用。二者之间是相互促进的
关系，并不存在相互替代的问题。
（四）国家信用（National credit） —最安全的信用
❖ 1.定义：是指以国家和地方政府为债务人的一种信
用形式。 ❖ 2.国家信用的形式
• 国外信用：向外国政府借款、向国际金融机构借款、向国外 商业银行借款以及在国外发行债券等形式。
• 国内信用：发行公债、国库券、专项债券
• 3.国家信用的作用
❖ 1、是调剂政府收支不平衡的手段。 ❖ 2、是弥补财政赤字的重要手段。
受企业资金规模的限制，大规模的生产建设 项目资金不可能通过商业信用解决；
只能由商品的生产者提供给商品的需求者
棉花商→纺纱厂→织布厂→印染厂→服装加工厂
时间短，难以提供较பைடு நூலகம்期信用
4、我国的商业信用
❖ 新中国成立后，我国商业信用具体经历了三个阶段：
❖ （1）在国民经济恢复和“一五”（1953年—1957 年）计划期间，我国曾较好地发挥过商业信用的积 极作用。
2.银行信用的特点：
(1)主体与商业信用不同，是一种间接信用；
(2)客体是单一形态的货币资本；
(3)与产业资本的动态不完全一致；
(4)在产业周期的各个阶段，对银行信用与商业 信用的需求不同。
3.银行信用的发展：
成为现代信用的主要形式
4、银行信用与商业信用的关系
n （1）商业信用始终是现代信用制度的基础。 n （2）银行信用是在商业信用的基础上产生与发展起来的，而银行信用的出现又使
❖ （2）从第二个五年计划至1978年前，除只准对采 购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外， 其余一律禁止运用商业信用。
❖ （3）从改革开放至今，商业信用在我国逐步放开， 范围逐步扩大，并发挥了较大的积极作用。
（三）银行信用（Bank credit） —最广泛的信用
1.含义：是指银行、货币所有者和其他专门的信用 机构以贷款形式提供的信用。
债权人有：商人、宗教机构、奴隶主和 封建主、专门从事贷款的高利贷者。
3.高利贷信用的本质（特点）
n利息率高—高利贷是以极高的利率为特征的一种借 贷活动。高于30%，100%—200%的年利息率常见。 我国的华北的“驴打滚”、江浙一带的“印子钱”、 广东的“九扣十三归”等。
n非生产性—高利贷资本的来源不是社会再生产过程 中暂时闲置的资本，而是靠掠夺剥削而来的社会生 产以外的财富。从高利贷的用途看，奴隶主和封建 主是为了满足奢侈的生活和巩固统治，小生产者则 是为了维持生存而不是再生产。