论人身保险的保险利益

此 ， 当有 确 定 的标 准 与 条 件 来 确 认 一 项 经 济 利 应
益 是 否构成 保 险 利益 。保 险 利 益 的 构 成 ， 当满 应
足 以下条 件 ：
（ ） 险利益 须 为适 法利 益 １保 本条 规定 ， 险利 益 是 投 保 人 对 保 险 标 的具 保 有 的法律 上 承 认 的利 益 。 因此 ， 险利 益 必 须 是 保 适 法 利益 。如 ， 立 在 财 产 所 有 权 基 础 之 上 的各 建 种权 益 ， 依据 有效 的合 同所产 生 的各种 利 益 ， 不能 作为 保 险 利 益 。例 如 ， 为 偷 税 、 税 所 得 的利 因 漏 益 ， 为赌 博 、 窃所 得 的利 益 ， 不 得作 为投 保 因 盗 都 人 的保 险利益 。 （ ） 险利 益须 为确 定 的利益 ２保
保 人 对保 险标 的具 有 的法 律上 承认 的利益 。 ” 保 险利 益 是 保 险 合 同 有 效 的 重 要 条 件 。 因
体确 定 ， 已确定 的保 险利 益就 是现 有 的利益 ， 对 如
一
幢 已存 在 的楼 房 所 具 有 的所 有 权 ； 确 定 的 保 可
险利 益是 指 期待 的利 益 。期 待利 益必 须有合 法 的
不必 具体 存 在 ， 对 未存 在 的 ， 少在 合 同成立 当 但 至
时， 在客 观 上于 保 险 事 故 发生 前 或 发 生 时 必 须 具
保 险 合 同 ， 按 照保 险合 同负 有 支 付 保 险 费 义 务 并 的人 。《 险 法 》 十二 条 规定 ：保 险利 益 是 指投 保 第 “
定 ＿ 。无 论保 险利 益 为现 有 利 益 或 预期 利 益 ， １ ］ 都
可成 为保 险合 同的标 的 ， 这 种利 益 的存在 ， 但 不仅 要 以 当事 人 的 主观 认 识 为 依 据 ， 且 还 必 须有 社 而 会一 般 观念 的客 观 确 认 。虽 然 在 合 同成 立 当 时 ，
依据 。如 ， 据 有 效 的 租 赁 合 同 （ｅ ｓ ｏ ｔ ｃ） 根 １ａｅｃ ｎｒ ｔ ａ
所产 生 的预 期租 金 的利 益 ， 据 有 效 劳 动 合 同 产 根 生 的雇 主责 任等 利益 。 （ ） 险利 益须 是金 钱的 ， 损 失 不 其 能 以金 钱计 算 ， 即使 有损 失也 无 法填补 ， 合 同难 其 以认 为 有效 。如 ， 人 的 日记 、 册 、 个 相 纪念 品等 物 ， 虽 有相 当的利 益 ， 因其 不 能 以金钱来 计算 ， 能 但 不 成 为财 产保 险 的标 的 。
确定 的利 益 指 保 险 利 益 已经 确 定 或 可 以 确
１ 保 险 利 益 概 述
保 险利 益 （ｎ ｕ ａ ｌ ｉｔｒｓ） 又 叫 “ 保 利 ｉｓ ｒｂｅ ｎｅｅｔ ， 可 益” 是指投 保 人或 被保 险人对 于保 险 标 的所具 有 ， 的利 害关 系 ， 即投 保 人 或 被 保 险人 因保 险 事 故 的 发生 而受 损 以及 因保 险事 故不 发 生而 受益 的损 益 关 系 。投 保 人 又 称 要 保 人 ①， 指 与 保 险人 订 立 是
法 的得 失 ， 以完 善 我 国 的 保 险 立 法 。 关 键 词 人 身 保 险 ； 险 利 益 ； 益 原 则 ； 意 原 则 保 利 同 中 图分 类 号 Ｆ ４ ． ２ ８ ０ ６ 文 献 标 志 码 Ａ 文 章 编 号 １ ７ — ８ ０ （０ ８ Ｏ ～０ ４ ～Ｏ ６ １ １ ０２ ０ ） １ ０ ５ ５
效 。 与 财产 保 险 的保 险 利 益 相 比 ， 保 险 利 益 的 范 围 更 广 泛 ， 求 更 严 格 。 指 出 了 各 国 保 险 立 法 关 于人 身 保 险 保 险 利 益 其 要 的 三种 不 同 的 确 认 原 则 和 方法 ， 析 利 益 原则 、 分 同意 原 则 以 及 利 益 和 同 意兼 顾 的 原 则 。我 国《 险 法 》 人 身 保 险保 险 利 保 对 益 的确 定 ， 取 利 益 主 义 和 同 意 主 义 相 结 合 的 原 则 。人 身 保 险保 险 利 益 的 形 式 有 二 种 情 形 ： 是 对 投 保 人 有 利 益 关 系 的 采 一 人 ； 是 依 投 保 人 同意 而产 生 的 保 险 利 益 。本 文 旨在 通 过 现 行 保 险 法 中 关 于 人 身 保 险保 险利 益 的 立 法 研 究 ， 索 我 国 立 二 探
２ 人 身保 险 的保 险利 益
人 身保 险 （ ｅｓ ｎ ｌ ｎ ｕ ａ ｃ ）的保 险 利 益 ｐ ｒｏ ａ ｉｓ ｒ ｎｅ
是 指投 保人 对被 保 险人 的生 命或 身体 所具 有 的经
收 稿 日期 ： ０ ７ １ —２ ２０— ０ ６ 作者简介 ： 马 栋 ， ， 学 硕 士 ， 士 研 究 生 ， 汉 大 学 政 治 与 公 共 管 理 学 院 讲 师 ， 要 研 究 方 向 ： 学 生 法 制 教 育 教 学 与 研 究 女 法 博 武 主 大 ０参 见 《 险 法 》 十 条 第 二款 。 保 第 ４ ５
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武汉 船 舶职 业技 术 学 院学报
２０ ０ ８年第 １期
论 人 身 保 险 的 保 险 利 益
马 栋
（ 汉 大 学政 治与公 共 管理 学 院 ， 北武 汉 武 湖
摘 要
４０ ７ ） ３ ０ ２
分 析 了 人 身 保 险 保 险 利 益 的 概 念 和 特 征 ， 调 人 身 保 险 合 同 订 立 时 ， 须 存 在 人 身 上 的保 险 利 益 ， 则 合 同无 强 必 否