集农业保险历年保费收入与赔付率并作分析

随着农业保险保费收入的不断提高，赔付率在下降。说明农业保险步入正轨，审核等工作较以前精确。也说明我国的农业事故减少，农业成功率高。

我国农业保险具有高成本性，较之其他险种的经营技术要求更高，保险费率也相对较高。一些地区农作物的保险费率高达10%，而一般财产保险的费率仅为0.2%至2%。同时，相对农业保险的高成本，我国大部分地区农民的收入非常低。如果完全按照市场化经营的原则收取保费，农民根本负担不起。

其次，农业保险的高赔付率与其低保费收入之间也存在矛盾。我国农业保险的净赔付率在1998年至2006年间，只有2003年为60%，其余年份均超过70%，最高赔付率达88%，大大高于保险业公认的临界点70%。相反，我国农险保费收入占总保费收入的比重逐渐下降。这样，如果按农民能接受的价钱购买保险，商业性保险公司根本赔不起。

传统的保险没有能力单独解决巨灾这一难题，可以通过保险业与国家财政及其他融资手段来抵御巨灾风险，比如建立巨灾保险基金。通过政府参与和主导，积极调动各种社会资源进行商业化运作，提高理赔效率，降低风险分散的成本；通过在时间、空间和险种间分散风险的“三维理念”来化解巨灾损失。