保险承保与管理共45页

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投保单的主要内容
• 投保人名称； • 投保日期； • 被保险人名称。一般情况下。投保人往往就是被
保险人，但也常有两者不一致的情况，特别是货 物运输保险，常由卖方投保；而被保险人则是买 方。 • 保险标的名称、种类和数量； • 保险金额；保额是将来索赔的最高限额，就财产 保险来说，通常可按财产账面价值或发票价值计 算，也可按市场重置价值投保。
• 对投保金额的审核；我国保险法第二十四条规定：保险金 额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
• 对费率的审核；
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产险的验险
• 对可能达成的保险合同的合法性的审核。 —要看保险合同双方当事人是否具有行为能力； —当事人双方的表意必须真实、准确； —保险合同的内容必须符合法律和社会道德规范； —保险合同的形式必须符合法定形式。
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1、审核投保单
• 人身保险投保单内容填写是否齐全、真实，尤其是被保险 人健康情况是否如实填写，如有隐瞒，保险公司府拒绝承 保；
• 团体投保的各种人身保险是否列有被保险人姓名情况的清 单；
• 对特殊要求的保险还要审核其可行性、保险责任、期限、 保额及适用费率水平等项目。
2、验险 • 验险是对投保标的的风险情况进行检验，以识别、衡量风
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产险的验险
• 对投保标的的审核。如，审核投保财产的风险性质，检验 保险财产所处的环境，主要风险隐患和重要防护部位及防 护措施状况，有无正处于危险状态中的财产。
• 对责任范围的审核。对于大量存在的常规风险，一般可以 按照基本险种或基本条款加以承保；对于一些具有特殊风 险的标的，保险人应根据实际情况以采用附加扩展条款或 特约条款的形式并加收保费加以承保；对于保险人无法或 不愿承担的风险，可以加批限制性条款，限制保险人的责 任；
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投保单填写要求
• 内容要真实； 我国保险法规定：订立保险合同，保险人应当向投保人
说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故 意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行 如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高 保险费率的，保险人有权解除保险合同
一、接受投保单 • 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的依
据，也是保险人签发保单的凭证。 • 实践中，通常是由保险公司的代理人向投保人事
先介绍有关保险险种和保险条款，供投保人选择 和考虑（要约邀请）。当投保人主动或者根据保 险代理人的情况介绍，填写投保单后，则是投保 人通过投保单向保险公司提出要求订立保险合同 的要约。
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人身保险的验险
• 人身保险的验险内容主要有两个方面： ✓ 对人身健康上的风险进行医务检查；主要检查被
保险人的健康状况，一般委托医师进行； ✓ 对道德上、职业方面的风险进行事务检查；主要
检查被保险人的工作生活环境、职业性质、经济 情况等。 • 具体来说，包括如下一些内容：
• 不要错填或漏填每项内容，以免造成不必要的合同纠纷。
• 字迹要清楚,切勿潦草，如涂改过多应重新填写一份。 • 投保人签章。投保单上投保人签章栏应亲自签名或盖章，
并请被保险人于被保险人签章栏亲自签名或盖章。我国保 险法规定： 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险 人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
险程度，确定风险等级。验险是承保的重要工作，只有全 面、认真、细致地检验，才能科学地进行承保选择和风险 控制，才能以合理的费率做出承保决策。
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产险的验险
• 对投保人的审核： —法律资格的审核：我国保险法第十二条规定： 投保人对保
险标的应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险 利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的 具有的法律上承认的利益。 保险标的是指作为保险对象的 财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 —对投保人管理投保财产状况的审核，检查各种安全管理制 度的制定和落实情况； —对投保人信誉的审核：保险索赔情况、有无诉讼情况、财 务运转情况以及金融联系等信息；
个月自 年 月 日零时起
•
至 年 月 日二十四时止
• 注意：本投保单在未经保险公司同意，或未签发保险单之前， 不生保险效力。
• 保险单号码 签发日期 签章
• 投保单位签章： 年 月 日
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二、审核验险
1、审核投保单 • 审核保险标的。即审核所填写的保险标的项目是否清楚，
是否符合所投保险种类．有无非此险种承保的其他类别标 的，各分项标的之间有无重叠等等 • 保险财产项目、金额与企业财产项目、金额是否相符，重 置价值投保的保额是否符合市场行情； • 保险标的存放地址、车船行驶区域、货物装载工具和运输 线路是否填写清楚； • 保险日期和保险期限是否填写清楚； • 应附的投保明细表是否齐全，所附的单证、表册、数字是 否符合要求；
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中国人民保险公司企业财产保险投保单
• 投保单位：
• 保险财产地址：
• 联 系 人：
电话：
• ──────────────────────
• 兹将下列财产向中国人民保险公司投保企业财产保险：
• 保险财产名称 保险金额 特别约定
• 保险金额合计人民币
• 险费率：每千元
元
• 保险费：人民币
• 保险期限：
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投保单的主要内容
• 保险标的坐落地址或运输工具的名称或投保人、 被保险人、受益人的地址；固定地址的须写清详 细街道(村镇)和门牌号码；流动中的运输工具则 要填写其名称、型号牌号；运输货物则要写清承 运的运输工具名称等；
• 保险期限。投保人可根据需要选择保险责任始止 日期；
• 受益人或赔付地点。人身保险—般要指定受益人 代领或者享受给付保险金权益。财产保险中，固 定财产可就地赔付，流动中的货物一般在目的地 赔付或是收货人所要求的其他地点赔付。
保险承保与管理
保险经营与管理
第四章 保险承保与管理
第一节 保险承保的一般程序 第二节 保险承保管理
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第一节 保险承保的一般程序
源自文库一、接受投保单 二、审核验险 三、接受业务 四、缮制单证 五、复核签章 六、清理发送 七、归档、装订、保管
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第一节 保险承保的一般程序
• 保险承保，简单地说就是保险合同的签订过程， 它是保险企业对参加保险的人（投保人或被保险 人）所提出的投保申请经审核同意接受的行为。