商业银行表内与表外业务

三个月
3.10
半年 一年 二年 三年 五年
3.30 3.50 4.40 5.00 5.50
金融机构人民币存款基准利率表（续）
（二）零存整取、整 存零取、存本取息
间业务） （七）买卖政府债券、金融债券（资金运用）
（八）从事同业拆借（资金来源/运用） （九）买卖、代理买卖外汇（资金运用/中间业务） （十）从事银行卡业务（中间业务） （十一）提供信用证服务及担保（中间业务） （十二）代理收付款项及代理保险业务（中间业务） （十三）提供保管箱服务（中间业务）
（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业 务。
资料
单位活期存款 ——以建设银行为例
四种不同功能的单位活期存款帐户： 基本存款帐户 一般存款帐户 临时存款帐户 专用存款帐户
基本存款帐户是企业或单位办理日常转帐结算和现金 收付的帐户。如工资、奖金等现金的支取，只能通过本 帐户办理。企业或单位只能在银行开立一个基本存款帐 户。
如果企业有借款或其他结算需要，可在基本存款帐 户开户行以外的其他银行开立一般存款帐户。通过本帐 户可办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。
如果企业或单位是临时机构、有异地临时经营活动 需要或要注册验资，可开立临时存款帐户。通过本帐户， 企业或单位可以办理转帐结算，以及国家现金管理规定 的现金收付。
如果企业或单位有特定用途的资金，如基本建设资 金、更新改造资金、需要专项管理和使用的资金等，可 开立专用存款帐户。
2、定期存款（Time Deposit)
社会团体、政府机构
B 个人和非营利组织 C 商业银行之间
3、在一定条件下允许签发支票的存款类 型是：
A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款
4、企业或单位办理日常转帐结算和现金 收付的活期存款帐户是：
A 一般存款帐户 B 临时存款帐户 C 基本存款帐户 D 专用存款帐户
判断
3、储蓄存款（Saving Deposit）
﹡ 储户：个人和非营利组织 ﹡ 资金稳定,利率较高 ﹡ 不能转让和流通 ﹡ 种类
——活期储蓄存款
（不可签发支票和透支）
——定期储蓄存款
回顾：
选择题
1、在一定条件下允许透支的存款类型是： A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款
2、储蓄存款的客户范围是： A 公司企业、非银行金融机构、个人或
1、建设银行单位定期存款的支取可以转 帐方式，将存款转入企业或单位的基本 存款帐户，亦可将定期存款用于结算， 或从定期存款帐户中提取现金。
对
错
2、建设银行单位定期存款可以全部或部 分提前支取，但提前支取不超过三次， 提前支取部分按照活期存款利息计息。
对
错
资料
活期储蓄开户和存取款的程序 ——以建设银行为例
存取款
活期存款起存金额为 1 元，个人活 期存款按 季结息（每季度末月的20日为结息 日），按结息日挂牌活期利率计息。不到 结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期 利率计算到 清户前一日止。
金融机构人民币存款基准利率表
项目 一、活期存款
年利率％ （2011年7月7日） 0.50
二、定期存款
（一）整存整取
第三章 商业银行表内与表外业务
● 本章重点问题
1、主要负债业务 2、主要资产业务
资产负债表
资产（资金运用） 现金资产
库存现金 在央行存款 在同业存款 在途资金 贷款 工商业贷款 其他贷款 投资 政府债券 其他有价证券
其他资产
பைடு நூலகம்
负债及权益（资金来源） 存款
活期存款 储蓄存款 定期存款 借款 向中央银行借款 同业拆借 其他借入资金 其他负债
所有者权益（资产－负债） 股本 储备
第一节 商业银行的负债业务
一、各项存款
（一）传统的存款类型
1、活期存款（Demand Deposit)
(也称支票存款或交易帐户）
﹡ 主要用于交易和支付 ﹡ 支付方式有支票（最传统）、本票等（很少提现） ﹡ 一般不付利息 ﹡ 在一定条件下允许透支 ﹡ 客户范围：公司企业、非银行金融机构、个人或 社会团体、政府机构，甚至商业银行彼此之间也可开 立这种账户。
第二部分 具体业务运作
资料：
《中华人民共和国商业银行法》第三 条——商业银行可以经营下列部分或者 全部业务：
（一）吸收公众存款（资金来源） （二）发放短期、中期和长期贷款（资金运用） （三）办理国内外结算（中间业务） （四）办理票据承兑与贴现（中间业务/资金运用） （五）发行金融债券（资金来源） （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券（中
﹡ 期限长而固定 ﹡ 一般到期才能提取 ﹡ 一般不可转让和流通（可作贷款抵押品） ﹡ 稳定的资金来源，利率随期限提高
资料
单位定期存款 ——以建设银行为例
凡在中国境内符合中国人民银行规 定开户条件的企业、事业、机关、部队、 社会团体、个体工商户（简称存款人）
均可在中国建设银行各分支机构办理定 期存款。
开户
客户需要填写的内容有：存款日期、户名、 存款金额、身份证种类、号码、联系方式的活 期储蓄存款开户申请书和结算凭证，并将开户 申请书和现金、身份证件交银行经办人员。
银行经办人员审核后，办理开户手续，经 客户在存款凭条签字确认后，发给客户存折， 并退还证件；若客户要求凭密码或印鉴支取， 要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入 密码，或向经办人员提供两张印鉴卡片。
单位定期存款期限分为三个月、半年、一年、 二年、三年、五年六个档次，在存期内按存入日挂 牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不 分段计息。起存金额1万元，多存不限。
支取定期存款只能以转帐方式将存款转入企业
或单位的基本存款帐户，不能将定期存款用于结算， 或从定期存款帐户中提取现金。单位定期存款可以 全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前 支取部分按照活期存款利息计息。
存取款
存取款时，实行免填客户凭条，只需口述存取 款需求即可。
续存时，将现金和存折（卡）交银行经办人员； 支取时，将存折（卡）交银行经办人员。
续存 2000元00（含）以上和支取 元（50不00含0）
以上，需出示身份证件。其它仍按开户相应步骤办 理。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规 定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭 条上加盖印鉴。