个人理财 第十章 教育规划
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
开始规划的年龄 孩子出生起 高等教育金累积期间 平均报酬率 4% 18年 31.7万
学龄前教育结束 12年
18.5万
假设每个子女每年大学教育费用为1万元
重点2: 理财工具的选择 子女教育投资规划目标重点在于拥有足够 的学费。因此关键在于资产配置，资产配 置得当，子女教育费便可放心。目前累积 子女教育金的理财工具包括了蓝筹股票、 债券/债券基金、银行定存、房地产及保险 等等，理想的资产组合与配置也因人而异。
留学阶段 年份 子女年龄 费用 （万元） 高中 本科 硕士
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 16 17 18 19 20 21 22 23 24
12.7 13.1 13.5 13.9 14.3 14.8 15.2 19.6 20.2
第二步：已有教育资金安排
四、选择适当的教育规划工具
传统的教育投资工具 其他教育投资工具 短期教育规划工具
教育规划更重视长期投资 工具的运用和管理
（一）传统的教育投资工具
个人储蓄
定息债券
教育储蓄保险
平安子女教育保险
李小姐为刚出生的 儿子小刚投保5万元 费用支出：年交保费 4360元，交15次， 共交65400元；李小姐每天给小刚约存12元 享有利益：
三、估算教育费用 设定一个通货膨胀率 按预计通货膨胀率计算所需的最终教育费用 计算所需补缺的教育费用差额
重点1: 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早 (长)，时间复利的收益就愈好，没有时间弹性， 没有费用弹性是子女教育金的两大特色。学校开 学，就是要钱，面对高学费的挑战，时间会是你 最好的朋友。愈早开始，计划愈容易成功。 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果
每月节余 700
家庭财务分析
吴女士有总资产33.5万元，但主要是房产； 且生活负担较重，日常收支节余少；女儿 很快就要上大学。因此，对于吴女士来说， 近几年的主要理财目标是子女教育和家庭 的财务安全，理财主要原则是资产保值并 保持其较好的流动性，以满足日常开支、 突发事件及女儿一年后大学教育的资金需 要。
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
四、子女教育规划的原则
1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．灵活宽松，具有前瞻性 4．充分利用定期定额计划 5．切忌孤注一掷地进行子女教育投资 6．与其他理财规划相匹配
第十章 教育投资规划
黄祝华 主讲
本章内容
1
2
子女教育投资规划的基本知识
子女教育投资规划的步骤
前言
教育投资是一种人力资本投资，它不仅可 以提高人的文化水平与生活品位，更重要 的是它可以使受教育者在现代社会激烈的 竞争中占据有利的位置。
第一节
子女教育投资规划的基本知识
子女教育投资规划的概念 子女教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 子女教育规划的原则 我国的子女教育规划现状
教育规划
假设女儿大学4年需费用共计4万元。具体安排如下：
1、教育储蓄计划：带上户口本以吴女士女儿的名字开 设教育储蓄帐户，从现在开始为孩子进行为期3年的教 育储蓄。从每月结余的700元中每月转存555元到教育 储蓄帐户，3年共存2万元。到大学三年级开始时取出。 教育储蓄作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利 率优惠幅度在25％以上，而且享受利息免税优惠政策。 2、教育助学贷款：在大学一年级入学时，可凭学校入 学证明，用30万元的住房在银行申请2万元教育助学贷 款，用来支付大学一、二年级的学费、生活费，此项 贷款采取每季度扣息，毕业后三年内归还本金。
教育年金：小刚15、16、17周岁时，每年领5000元做高中教育 金； 18、19、20、21周岁时，每年领15000元做大学教育金。 身故保险金：小刚在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补 偿给李小姐。 成长年金：李小姐如发生不幸，不能再照顾小刚，小刚每年可 领取2500元生活费， 直到21岁。 豁免保费： 交费期内李小姐如发生不幸，可以免交以后各期保 费
通过编制财务报表了解资产状况和收支水平
二、确立子女教育目标
子女教育是一项长期而且复杂的事情，在很多 家庭，子女还没出生就已经制定了很多计划。 但是往往实际情况是看到别人学什么，然后就 安排子女学什么，宁缺勿滥，最终使得子女没 有学到实质的内容，甚至造成逆反心理，最关 键的是摇摆不定、朝令夕改的计划并没有为子 女带来可能会影响其一生的良好学习习惯和学 习体系。 因此，根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定 适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目 标进行财务规划，做到有备无患，并能有针对 性的引导子女朝着这个既定方向发展，这才是 正确的做法
调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用
2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发 展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信 息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走 访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、 广西、云南、山西、四川等11个省（区、市） 的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份， 高中教师和校领导问卷89份。 调查显示，82.3％的贫困高考生家庭贫困的主 要原因是教育支出大。其中，平均每年每个 贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左 右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2 ／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚 不足以支付子女的教育费用。
五、我国的子女教育投资规划现状
随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提 高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大， 已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此 而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规 划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式 单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积 累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。
教育致贫：中国的“超发达现象”
安徽省濉溪县一名普通农民王传永 2004年的“收支清单”
教育费用日益成为农村家庭的沉重负担
第二节 子女教育投资规划的步骤
了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案
三、子女教育规划的特点
子女教育规划与一般理财规划的区别 子女教育规划的特点 子女教育规划的重点和注意事项
子女教育规划与一般理财规划的区别
子女教育金理财规划必须是专款专用，不 能将这一笔资金同时挪去购房或购车；另 外子女教育金的理财工具宜保守，而保本 是最高指导原则。获利性较高的理财工具 风险性也高，一般开始累积的时间要早， 可选择部分资金投入高风险理财工具，比 例不宜高于10%。
家庭资产分析
资产负债状况（单位：元） 资产 房产 储蓄 股票 资产合计 300000 30000 5000 335000 负债合计 0 净资产 335000 每月收支状况（单位：元） 收入 本人工资 子女扶养费 收入合计 2000 400 2400 生活费 父母赡养 支出合计 支出 1500 200 1700 负债
子女教育投资规划步骤
设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨
计算子女教育基金 缺口
了解自己的风险承 受度
坚持子女教育基金 计划
设定投资期间 设定投资组合
坚持专款专用
设定期望报酬率
定期做调整
子女教育规划流程图
一、了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构
代际关系
了解客户家庭财务状况
子女教育规划的特点
没有时间弹性 没有费用弹性 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 子女教育金必须靠自己来准备 子女教育金支出时间长，总额大 教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因 此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于 学费成长率。
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
儿子出国留学当年，支取其中最快到期的一笔定 期存款。 特别说明：
该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%。 如果能保持2%收益率，到小孩留学后的第四年末， 还可以剩余0.4万元。
第三步：不足教育资金安排
已有50万教育资金只能满足小孩前四年（高中三年、本科 第一年）教育费用需要，本科后三年和硕士两年的费用需 要另行筹备。按3%考虑教育费用的增长率，后五年教育 费用累计需要84万。 如果从现在开始积累不足的教育资金，到现在已有资金支 取完（约本科二年级开始），还剩余约6年时间。如果该 笔资金积累能保持年均5%的收益率，六年内要积累84万 元资金，每年需要追加教育资金约12.4万。 该笔资金要达到5%的年均收益率，按中国金融市场相关 投资品种的历史表现，比较有效的投资安排，银行存款 60%、债券10%、基来自百度文库25%、股票5%；即每年初将7.4万、 1.2万、3.1万和0.6万分别投资到银行存款、债券、基金和 股票。考虑到资金的安全性，建议将该笔资金分成五等份， 全部转移到基本没有风险的储蓄或债券产品。
一、子女教育投资规划的概念
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育 目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
本人教育投资规划 子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进 行策划和投资。
基础教育投资 高等教育投资
素质教育
学历教育
二、教育投资规划的重要性
教育是一种生产性投资 子女教育是一项长期的投资，跨度很大 子女成长的每一个阶段都需要规划 是子女光明未来的必不可少的工作
教育规划的重要性
现代社会变 化很快、充 满竞争，接 受教育是应 付环境变化 的需求。 到大学毕业需要 花费近20万元 。完备的大学教 育需要花费近7 万元；基本的大 学教育需要花费 近4万元。
随着教育产业 化，公共教育 已转向自费， 教育费用随之 将会急剧上升 ！
为什么不让孩 子健康、快乐 的成长，享受 教育是孩子的 权利，更是父 母的责任！
已经为儿子准备了50万元的出国留学费用，建议将该笔 资金安排为子女国外前四年的教育费用的需要——前四 年的教育费用合计53.3万元。 考虑到两年后儿子就要出国就就读高中，已有的这一笔 资金进行保守的储蓄投资安排：将现有的50万等分为四 笔定期存款，每笔12.5万，考虑现在利率环境偏低，可 以都安排为一年的定期存款，避免存期过长而利率上升 造成的利率损失。
案例二：富裕型家庭的教育规划
李先生，40岁。儿子14岁，两年后想去加 拿大留学读高中直到硕士毕业。家庭经济 实力较强，已准备50万元出国留学费用。 李先生全家都有较充足的保险保障。
第一步：教育资金需求分析
按现在的费用水平，到加拿大读书：高中三年， 每年约12万元；本科四年，每年约12万元；硕士 两年，每年约15万元。但该数据为现在的数据， 以后的费用可能增长，按年均3%增长率计划将来 的教育费用，则将来在加拿大留学的费用如下：
根据期初估 算费用一次 性留足，但 难以应付变 化
计划性强，但 灵活性不足
如开立子女帐 户，将压岁钱 与零花钱存入
有钱多花，没 钱不花
案例一：经济型家庭的教育规划
吴女士40岁，离异；女儿今年17岁，再过 一年女儿就要上大学了。 家庭资产状况是：一套价值30万元的自住 房产；积蓄3万元；股市投资5000元。 目前收支状况是：本人月收入2000元，孩 子的父亲每月支付抚养费400元；吴女士及 女儿每月生活费为1500元，每月给父母赡 养费200元。
（二）其他教育投资工具
要注意各种投资 工具的搭配组合
共同基金
股票、基金 和企业债券
政府债券
教育信托基金 大额可转让存单
（三）短期教育规划工具
借贷
变现资产
教育助学贷款 商业助学贷款 个人抵押贷款 ……
出售资产
短期典当
五、制定子女教育投资规划方案
常见的教育规划类型
一次性 投资 按月定 额存钱 鼓励子女 自行理财 无计划
学龄前教育结束 12年
18.5万
假设每个子女每年大学教育费用为1万元
重点2: 理财工具的选择 子女教育投资规划目标重点在于拥有足够 的学费。因此关键在于资产配置，资产配 置得当，子女教育费便可放心。目前累积 子女教育金的理财工具包括了蓝筹股票、 债券/债券基金、银行定存、房地产及保险 等等，理想的资产组合与配置也因人而异。
留学阶段 年份 子女年龄 费用 （万元） 高中 本科 硕士
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 16 17 18 19 20 21 22 23 24
12.7 13.1 13.5 13.9 14.3 14.8 15.2 19.6 20.2
第二步：已有教育资金安排
四、选择适当的教育规划工具
传统的教育投资工具 其他教育投资工具 短期教育规划工具
教育规划更重视长期投资 工具的运用和管理
（一）传统的教育投资工具
个人储蓄
定息债券
教育储蓄保险
平安子女教育保险
李小姐为刚出生的 儿子小刚投保5万元 费用支出：年交保费 4360元，交15次， 共交65400元；李小姐每天给小刚约存12元 享有利益：
三、估算教育费用 设定一个通货膨胀率 按预计通货膨胀率计算所需的最终教育费用 计算所需补缺的教育费用差额
重点1: 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早 (长)，时间复利的收益就愈好，没有时间弹性， 没有费用弹性是子女教育金的两大特色。学校开 学，就是要钱，面对高学费的挑战，时间会是你 最好的朋友。愈早开始，计划愈容易成功。 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果
每月节余 700
家庭财务分析
吴女士有总资产33.5万元，但主要是房产； 且生活负担较重，日常收支节余少；女儿 很快就要上大学。因此，对于吴女士来说， 近几年的主要理财目标是子女教育和家庭 的财务安全，理财主要原则是资产保值并 保持其较好的流动性，以满足日常开支、 突发事件及女儿一年后大学教育的资金需 要。
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
四、子女教育规划的原则
1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．灵活宽松，具有前瞻性 4．充分利用定期定额计划 5．切忌孤注一掷地进行子女教育投资 6．与其他理财规划相匹配
第十章 教育投资规划
黄祝华 主讲
本章内容
1
2
子女教育投资规划的基本知识
子女教育投资规划的步骤
前言
教育投资是一种人力资本投资，它不仅可 以提高人的文化水平与生活品位，更重要 的是它可以使受教育者在现代社会激烈的 竞争中占据有利的位置。
第一节
子女教育投资规划的基本知识
子女教育投资规划的概念 子女教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 子女教育规划的原则 我国的子女教育规划现状
教育规划
假设女儿大学4年需费用共计4万元。具体安排如下：
1、教育储蓄计划：带上户口本以吴女士女儿的名字开 设教育储蓄帐户，从现在开始为孩子进行为期3年的教 育储蓄。从每月结余的700元中每月转存555元到教育 储蓄帐户，3年共存2万元。到大学三年级开始时取出。 教育储蓄作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利 率优惠幅度在25％以上，而且享受利息免税优惠政策。 2、教育助学贷款：在大学一年级入学时，可凭学校入 学证明，用30万元的住房在银行申请2万元教育助学贷 款，用来支付大学一、二年级的学费、生活费，此项 贷款采取每季度扣息，毕业后三年内归还本金。
教育年金：小刚15、16、17周岁时，每年领5000元做高中教育 金； 18、19、20、21周岁时，每年领15000元做大学教育金。 身故保险金：小刚在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补 偿给李小姐。 成长年金：李小姐如发生不幸，不能再照顾小刚，小刚每年可 领取2500元生活费， 直到21岁。 豁免保费： 交费期内李小姐如发生不幸，可以免交以后各期保 费
通过编制财务报表了解资产状况和收支水平
二、确立子女教育目标
子女教育是一项长期而且复杂的事情，在很多 家庭，子女还没出生就已经制定了很多计划。 但是往往实际情况是看到别人学什么，然后就 安排子女学什么，宁缺勿滥，最终使得子女没 有学到实质的内容，甚至造成逆反心理，最关 键的是摇摆不定、朝令夕改的计划并没有为子 女带来可能会影响其一生的良好学习习惯和学 习体系。 因此，根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定 适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目 标进行财务规划，做到有备无患，并能有针对 性的引导子女朝着这个既定方向发展，这才是 正确的做法
调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用
2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发 展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信 息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走 访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、 广西、云南、山西、四川等11个省（区、市） 的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份， 高中教师和校领导问卷89份。 调查显示，82.3％的贫困高考生家庭贫困的主 要原因是教育支出大。其中，平均每年每个 贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左 右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2 ／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚 不足以支付子女的教育费用。
五、我国的子女教育投资规划现状
随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提 高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大， 已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此 而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规 划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式 单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积 累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。
教育致贫：中国的“超发达现象”
安徽省濉溪县一名普通农民王传永 2004年的“收支清单”
教育费用日益成为农村家庭的沉重负担
第二节 子女教育投资规划的步骤
了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案
三、子女教育规划的特点
子女教育规划与一般理财规划的区别 子女教育规划的特点 子女教育规划的重点和注意事项
子女教育规划与一般理财规划的区别
子女教育金理财规划必须是专款专用，不 能将这一笔资金同时挪去购房或购车；另 外子女教育金的理财工具宜保守，而保本 是最高指导原则。获利性较高的理财工具 风险性也高，一般开始累积的时间要早， 可选择部分资金投入高风险理财工具，比 例不宜高于10%。
家庭资产分析
资产负债状况（单位：元） 资产 房产 储蓄 股票 资产合计 300000 30000 5000 335000 负债合计 0 净资产 335000 每月收支状况（单位：元） 收入 本人工资 子女扶养费 收入合计 2000 400 2400 生活费 父母赡养 支出合计 支出 1500 200 1700 负债
子女教育投资规划步骤
设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨
计算子女教育基金 缺口
了解自己的风险承 受度
坚持子女教育基金 计划
设定投资期间 设定投资组合
坚持专款专用
设定期望报酬率
定期做调整
子女教育规划流程图
一、了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构
代际关系
了解客户家庭财务状况
子女教育规划的特点
没有时间弹性 没有费用弹性 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 子女教育金必须靠自己来准备 子女教育金支出时间长，总额大 教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因 此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于 学费成长率。
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
儿子出国留学当年，支取其中最快到期的一笔定 期存款。 特别说明：
该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%。 如果能保持2%收益率，到小孩留学后的第四年末， 还可以剩余0.4万元。
第三步：不足教育资金安排
已有50万教育资金只能满足小孩前四年（高中三年、本科 第一年）教育费用需要，本科后三年和硕士两年的费用需 要另行筹备。按3%考虑教育费用的增长率，后五年教育 费用累计需要84万。 如果从现在开始积累不足的教育资金，到现在已有资金支 取完（约本科二年级开始），还剩余约6年时间。如果该 笔资金积累能保持年均5%的收益率，六年内要积累84万 元资金，每年需要追加教育资金约12.4万。 该笔资金要达到5%的年均收益率，按中国金融市场相关 投资品种的历史表现，比较有效的投资安排，银行存款 60%、债券10%、基来自百度文库25%、股票5%；即每年初将7.4万、 1.2万、3.1万和0.6万分别投资到银行存款、债券、基金和 股票。考虑到资金的安全性，建议将该笔资金分成五等份， 全部转移到基本没有风险的储蓄或债券产品。
一、子女教育投资规划的概念
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育 目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
本人教育投资规划 子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进 行策划和投资。
基础教育投资 高等教育投资
素质教育
学历教育
二、教育投资规划的重要性
教育是一种生产性投资 子女教育是一项长期的投资，跨度很大 子女成长的每一个阶段都需要规划 是子女光明未来的必不可少的工作
教育规划的重要性
现代社会变 化很快、充 满竞争，接 受教育是应 付环境变化 的需求。 到大学毕业需要 花费近20万元 。完备的大学教 育需要花费近7 万元；基本的大 学教育需要花费 近4万元。
随着教育产业 化，公共教育 已转向自费， 教育费用随之 将会急剧上升 ！
为什么不让孩 子健康、快乐 的成长，享受 教育是孩子的 权利，更是父 母的责任！
已经为儿子准备了50万元的出国留学费用，建议将该笔 资金安排为子女国外前四年的教育费用的需要——前四 年的教育费用合计53.3万元。 考虑到两年后儿子就要出国就就读高中，已有的这一笔 资金进行保守的储蓄投资安排：将现有的50万等分为四 笔定期存款，每笔12.5万，考虑现在利率环境偏低，可 以都安排为一年的定期存款，避免存期过长而利率上升 造成的利率损失。
案例二：富裕型家庭的教育规划
李先生，40岁。儿子14岁，两年后想去加 拿大留学读高中直到硕士毕业。家庭经济 实力较强，已准备50万元出国留学费用。 李先生全家都有较充足的保险保障。
第一步：教育资金需求分析
按现在的费用水平，到加拿大读书：高中三年， 每年约12万元；本科四年，每年约12万元；硕士 两年，每年约15万元。但该数据为现在的数据， 以后的费用可能增长，按年均3%增长率计划将来 的教育费用，则将来在加拿大留学的费用如下：
根据期初估 算费用一次 性留足，但 难以应付变 化
计划性强，但 灵活性不足
如开立子女帐 户，将压岁钱 与零花钱存入
有钱多花，没 钱不花
案例一：经济型家庭的教育规划
吴女士40岁，离异；女儿今年17岁，再过 一年女儿就要上大学了。 家庭资产状况是：一套价值30万元的自住 房产；积蓄3万元；股市投资5000元。 目前收支状况是：本人月收入2000元，孩 子的父亲每月支付抚养费400元；吴女士及 女儿每月生活费为1500元，每月给父母赡 养费200元。
（二）其他教育投资工具
要注意各种投资 工具的搭配组合
共同基金
股票、基金 和企业债券
政府债券
教育信托基金 大额可转让存单
（三）短期教育规划工具
借贷
变现资产
教育助学贷款 商业助学贷款 个人抵押贷款 ……
出售资产
短期典当
五、制定子女教育投资规划方案
常见的教育规划类型
一次性 投资 按月定 额存钱 鼓励子女 自行理财 无计划