长期护理保险

Thank you
长期护理保险类似于医疗费用保险，二者的主要区别在于：医疗费用保险是对被保 险人的偶然性的急性疾病的费用提供保障，而长期护理保险则是对被保险人因慢性疾病 或健康状况恶化所发生的费用提供保障。但两者都是健康保险，都涉及费用补偿，所以， 可以将长期护理保险视为医疗费用保险的一种延伸。
投保人
（1）个人长期护理保险，与市场上其 他个人寿险具有相同特点。
五、思考
2． 尽量广泛的参保对象。
护理保险作为一种应对不可预知的风险承担方式， 会让多数人得到福利。德国护理保险主张所有参加 医保的人都参加护理保险，日美两国是按年龄段， 主要照顾的是40 岁以上人群。
以我国目前的人口、经济、社保水平看，我国也需 要对参保对象做出度量。在前期的话若实施商业保 险，可借鉴美国的方式，按年龄段分类参保，后期 在实施强制的社会保险，覆盖全部公民。
四、发展状况
日本
2000 年4 月实施了强制性护理保险，年龄在40 岁 以上的人无论身体好坏均要参加。保险给付方式一般 采取实物护理给付为主，现金给付为辅的方式。护理 服务的提供分为两种: 一是居家护理，二是专门机构护 理。
四、发展状况
美国
20世纪末，美国开始实行商业性护理保险制度。 美国美国的长期护理保险承保范围很广，承保被保险人在任何
（2）团体长期护理保险，它可分为雇 主型保险计划和非雇主璎保险计划两种。
保额是否变化
（1）保额固定型，即按合同中约定的 金额给付，固定不变。
（2）保额递增型，即随着生活费用指 数和护理院的护理费用指数的变化，逐 年增加保险金给付。
四、发展状况
德国
1995 年1 月1 日，德国开始实施长期护理保险制度。 其法律规定“护理保险跟随医疗保险”的原则，即所有医疗保险 的投保人都要参加护理保险，可以说德国的护理保险制度几乎覆 盖了所有国民。德国护理保险提供的服务包括一般护理和重病、 长期患者的护理，并对高龄者实行附加金制度( 供给冬天暖气和 部分生活费) 、房租补贴制度( 补贴房租80%) 。 并将所有护理服务分为两种: 在宅护理和住院护理，且护理不局 限于日常生活护理，还扩大到医疗护理和精神护理，近年来还增 加了心理咨询和治疗等内容，以满足老年人的心理需要。
五、思考
3． 建立专门的长期护理保险管理机构。
从各国长期护理保险顺利运营来看，都离不开专门的管 理机构。在我国也应建立类似医疗、养老保险管理机构 的长期护理保险专门机构，其机构设置可以效仿医疗、 养老保险机构的设置模式。但其比那二者需要具有护理 专业知识的人员，对护理需求进行甄别分级和针对不同 级别人群提供不同护理服务以实现多样化护理服务。这 点在德国有良好发展基础，其注重护理人员的培养，我 国可以在制度建立初期选定部分人员到德国进行学习。 同时也要在我国成立相关院校，培养专业的护理人员。
由来
特点
分类
发展 状况
思考
一、由来
一、随着老龄化趋势在各国的不断深化，老年人口迅速增加， 老年人的生活护理问题已成为各国社会保障关注的焦点。
二、随着生活方式的转变，子女选择与老年人分居及家庭规模小 型化的现状，促使许多国家的老年人成为独居者，弱化了家庭照
顾功能。
三、然而即使子女参与照顾，日益长寿的老年人的日常照顾及保 健所需费用也给子女及老年人带来了不小压力。
场所( 除医院急病治疗外) 因接受各种个人护理服务而发生的护 理费用。 护理服务也很丰富，主要包括: 家庭健康护理、机构性专业护 理、非机构性专业护理，此外，还有一些机构提供老人的“日 托”服务，在被护理人的子女的上班时间代为照顾需要护理的 老人。
四、发展状况
在我国，长期护理保险还处于起步阶段， 仅有少数保险公司开设这一险种。
即在承担长期护理责任的基础上，增加生存和死亡给付责任，生存给付可采取一次 性给付和年金给付的形式。 3．失能收入损支保险的扩展
残疾者在退休前购买的长期护理保险，在其退休后，保险公司提供给被保险人与失 能收入补偿等额的保险金。在投保时不需要核保，只是要比正常人多缴一些保费，实际 上是将失能收入保险自动转为长期护理保险。 4．医疗费用保险附约
急需发展······
五、思考
我国应吸取各国优秀经验，因地制宜的 开展我国的长期护理保险。
五、思考
1． 制定适合国情的长期护理保险制度。
根据各国发展经验看，德日实施的是社会保险，美国 实施的是商业保险形式的护理保险。
在初期可以实施美国式的商业保险，满足一部分人的 需求，进而采取商业护理保险和社会基本长期护理保 险相结合的方式，尽量把该险种在全社会普及开来， 待长期护理保险发展较成熟，社会经济水平有所提高 后，即可实施高层次的政府强制的全民长期护理保险 模式。
四、现有的养老模式、社会保障体系不能提 供这种服务。
二、特点
产品特点 保费
理赔标准
• 从保障范围看，分为医护人员看护、中级看护、照顾式 看护和家中看护四个等级。
• 产品类型主要有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一 或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等几 种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、 100天或者说80天等多种免责期。
什么是长期护理保险？
典型长期看护保单要求被保险人不能完成下述五项 活动之两项即可：吃；沐浴；穿衣；如厕；移动。 除此之外，患有老年痴呆等认知能力障碍的人通常 需要长期护理，但他们却能执行某些日常活动，为 解决这一矛盾，目前所有长期护理保险已将老年痴 呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在内。
长期护理保险
• 长期护理保险的保费通常为平准式，也有每年或每一期 间固定上调保费者，其年缴保费因投保年龄、等待期间、 保险金额和其它条件的不同而有很大区别。一般都有豁 免保费保障，即保险人开始履行保险金给付责任的60、 90或180天起免缴保费。
• 健康标准。1、有专业医生提供的医疗必要性证明。2、 接受了3天以上的住院治疗，并仍有必要继续接受护理等 条件
长期护理保险
什么是长期护理保险？
长期护理保险( 简称LTCI) ，是一种能为被保险人因 为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等，导致身体 上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需 要入住机构接受长期康复和支持护理，或在家中接 受他人护理时支付的各种费用给予补偿的健康保险。 这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及 其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。
• 失能标准。通过日常活动能力损失、认知能力损失、特 定疾病(阿尔茨海莫氏症、早老性痴呆、帕金森氏症等) 等判定保险责任。
Leabharlann Baidu
三、分类
保险责任 投保人 保额是否变化
保险责任
1．单一责任护理保险 该险种除非附加或者附约，否则仅仅承担长期护理责任，即在保险期间内被保险人
接受符合条件的护理服务，保险公司则接规定给付保险金。这种保险单可能带来的问题 是，被保险人缴付多年保费后没来得及领取保险金就已经死去，其家属容易产生对保险 公司的不满情绪，从而给保险公司带来不良的社会形象。 2．综合责任护理保险