个人理财规划实务概述
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差异的原因，预期未来出现差异的可能，对未来作出 安排
个人理财实务
编制个人财务预算计划 编制原则： 收支平衡的原则 合理消费投资比例原则 重要性原则 财务收支预算表的格式：报告式、帐户式
个人理财实务
四、个人周期理财规划 （一）个人生命周期理论 根据<莫迪利安尼的生命周期假说，人的一生由以下几个
阶段组成： 1、独身期：特点：年轻、收入少、支出大，金融资产持
现效用和福利的最大化 2、协商式：家庭资财由家庭主要成员共同协商管理 可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化 3、独断式：由当家者单独来完成
个人理财实务
三、个人财务收支预算 1、预算：经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作
出的计划 它是由多个部分所组成的财务管理活动 2、作用 （1）解决有限和无限矛盾的途径 （2）处理好各种关系的手段 （3）进行风险控制、合理投资的关键 （4）抵御风险的有力武器—财务安排 风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入
原因，对帐，附注。 （四）个人资产负债表
资产负债表的分析：变现能力分析，偿债能力分析，金 融资产结构安排
个人理财规划实务
• 作业：通过自己个人性格特征的分析，设计一 份独身期的理财规划书
技术分析
技术分析---透过图表或技术指标的记录，研究市场 过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋
势。 其依据的技术指标的主要内容是由股价、成交量或 涨跌指数等数据计算而得的──技术分析只关心证 券市场本身的变化，而不考虑会对其产生某种影响
•
（２）上升三角形在突破顶部水平的阻力线时，
有一个短期买入讯号，下降三角形在突破下部水平阻
力线时有一个短期沽出讯号。但上升三角形在突破时
须伴有大成交量，而下降三角表突破时不必有大成交
量来证实。
技术分析----- -M顶 -
• 一只股票上升到某一价格水平时，出现大成交量，股 价随之下跌，成交量减少。接着股价又升至与前一个 价格几乎相等之顶点，成交量再随之增加却不能达到 上一个高峰的成交量，再第二次下跌，股价的移动轨 迹就象Ｍ字。这就是双重顶，又称Ｍ头走势。
家庭成长期：一方面设立教育基金，另一方面根据家庭 偏好选择不同的投资工具（风险性家庭，非风险性家 庭）
个人理财实务
家庭成熟期：退休计划，保险计划 退休期：避免高风险、时期长的投资
个人理财实务
五、家庭财务管理 （一）财产类型 1、虚拟性（金融性）资产 2、实物性（消费性）资产 （二）个人财产评估 1、评估技术：按原始成本评估，按重置成本评估，按收益现值评估，
个人理财规划实务
• 理财是个人生活的一部分,个人理财必须兼顾短期预算 与长期规划,同时个人理财与个人的生活方式、个人偏 好等密切相关
• 个人理财规划就是个人根据个人的性格特征<量体裁衣 >编制个人生活预算,有效控制用度;根据<莫迪利安尼 的生命周期假说,对人生不同 阶段上的理财需求以及侧 重点予以规划.
• 对于学生来说,主要是储蓄与投资规划
个人理财实务
一、理财观念的发展 在一定 时期内，个人和家庭所拥有或支配的资源是
有限的，而个人的欲望是无限的 个人理财
理财的目的：效用最大化 福利最大化
个人理财实务
？？？ 学生是否需要理财
个人理财实务
二、家庭理财的形式 1、自由式---分散性理财 缺点：难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上，难以实
技术分析----- W底
• 一只股票持续下跌到某一平台后出现技术性反弹，但 回升幅度不大，时间亦不长，股价又再下跌，当跌至 上次低点时却获得支持，再一次回升，这次回升时成 交量要大于前次反弹时成交量。股价在这段时间的移 动轨迹就象Ｗ字，这就双重底，又称Ｗ走势。
技术分析-----均线分析
• 一.均线----揭示股价波动方向
的经济方面、政治方面的等各种外部的因素。
技术分析-----形态分析
• 一. K线整理形态 • 三角形整理、矩形整理及期型整理的形态特点，支撑
线和压力线的确定；通过屏幕画制整理形态及形态高 度并对后势作出分析。 • 上升三角形和下降三角 •
技Leabharlann 术分析• 判断要点:
• （１）上升三角形和下降三角形都属于整理形态。上 升三角形在上升过程中出现，暗示有突破的可能，下 降三角形正相反。
按现行市价评估。 2、评估程序： （1）流动性个人财产评估：计算单项价值并汇总 （2）投资性个人财产评估 （3）消费性财产评估：按重置成本计算汇总
个人理财实务
（三）个人现金流量分析 1、现金的范围：库存现金，银行存款（活期），其他货
币，现金等价物 2、现金流量：一段时期现金流入和流出的数量 3、家庭现金流动档案：现金日记帐 4、个人现金流量表的编制：根据现金日记帐编制，分析
•
-----揭示当前市场的平均成本
• -------助涨助跌作用,方向的改变需要时间
• 二.多头排列:短期均线在上----看涨
• 三.空头排列:短期均线在下---看跌
• 四.金叉和死叉
技术分析-----指标分析
• 一.成交量分析-----反映股市供求关系的变化,帮助投资 者制定买卖策略
• 的方向
-------观察多空换手是否积极,揭示行情演变
有量少 2、家庭形成期：特点：年轻，支出大，积累少 3、家庭成长期：特点：收入稳步增加，家庭投资黄金期
个人理财实务
4、家庭成熟期：收入高，支出少，为退休准备（孩子婚 嫁问题）
5、退休期：特点：收入有所减少，医疗开支有所增加 （二）生命周期理财目标的抉择 独身期：寻找高薪机会，克制节流，注重积累 ------------投资工具选择：风险小，变现性强的金融工具 家庭形成期：侧重资金积累，选择规避风险的金融工具
个人理财实务
3、流程 （1）编制个人财务收支计划 收入来源分析： 内容：收入来源分类、来源分析（构成分析、结构分析） 具体内容： 分析个人收入绝对额：进行动态分析，总体上把握收入
情况 分析收入结构：从哪里来，采用比例分析和动态分析相
结合的原则进行
个人理财实务
支出去向分析 支出分类 支出去向分析： 支出规模分析：从总体上把握支出规模 支出结构分析：把握支出构成，分析是否合理] 不同时期支出对比：用图表表示，看出差异，分析产生
个人理财实务
编制个人财务预算计划 编制原则： 收支平衡的原则 合理消费投资比例原则 重要性原则 财务收支预算表的格式：报告式、帐户式
个人理财实务
四、个人周期理财规划 （一）个人生命周期理论 根据<莫迪利安尼的生命周期假说，人的一生由以下几个
阶段组成： 1、独身期：特点：年轻、收入少、支出大，金融资产持
现效用和福利的最大化 2、协商式：家庭资财由家庭主要成员共同协商管理 可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化 3、独断式：由当家者单独来完成
个人理财实务
三、个人财务收支预算 1、预算：经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作
出的计划 它是由多个部分所组成的财务管理活动 2、作用 （1）解决有限和无限矛盾的途径 （2）处理好各种关系的手段 （3）进行风险控制、合理投资的关键 （4）抵御风险的有力武器—财务安排 风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入
原因，对帐，附注。 （四）个人资产负债表
资产负债表的分析：变现能力分析，偿债能力分析，金 融资产结构安排
个人理财规划实务
• 作业：通过自己个人性格特征的分析，设计一 份独身期的理财规划书
技术分析
技术分析---透过图表或技术指标的记录，研究市场 过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋
势。 其依据的技术指标的主要内容是由股价、成交量或 涨跌指数等数据计算而得的──技术分析只关心证 券市场本身的变化，而不考虑会对其产生某种影响
•
（２）上升三角形在突破顶部水平的阻力线时，
有一个短期买入讯号，下降三角形在突破下部水平阻
力线时有一个短期沽出讯号。但上升三角形在突破时
须伴有大成交量，而下降三角表突破时不必有大成交
量来证实。
技术分析----- -M顶 -
• 一只股票上升到某一价格水平时，出现大成交量，股 价随之下跌，成交量减少。接着股价又升至与前一个 价格几乎相等之顶点，成交量再随之增加却不能达到 上一个高峰的成交量，再第二次下跌，股价的移动轨 迹就象Ｍ字。这就是双重顶，又称Ｍ头走势。
家庭成长期：一方面设立教育基金，另一方面根据家庭 偏好选择不同的投资工具（风险性家庭，非风险性家 庭）
个人理财实务
家庭成熟期：退休计划，保险计划 退休期：避免高风险、时期长的投资
个人理财实务
五、家庭财务管理 （一）财产类型 1、虚拟性（金融性）资产 2、实物性（消费性）资产 （二）个人财产评估 1、评估技术：按原始成本评估，按重置成本评估，按收益现值评估，
个人理财规划实务
• 理财是个人生活的一部分,个人理财必须兼顾短期预算 与长期规划,同时个人理财与个人的生活方式、个人偏 好等密切相关
• 个人理财规划就是个人根据个人的性格特征<量体裁衣 >编制个人生活预算,有效控制用度;根据<莫迪利安尼 的生命周期假说,对人生不同 阶段上的理财需求以及侧 重点予以规划.
• 对于学生来说,主要是储蓄与投资规划
个人理财实务
一、理财观念的发展 在一定 时期内，个人和家庭所拥有或支配的资源是
有限的，而个人的欲望是无限的 个人理财
理财的目的：效用最大化 福利最大化
个人理财实务
？？？ 学生是否需要理财
个人理财实务
二、家庭理财的形式 1、自由式---分散性理财 缺点：难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上，难以实
技术分析----- W底
• 一只股票持续下跌到某一平台后出现技术性反弹，但 回升幅度不大，时间亦不长，股价又再下跌，当跌至 上次低点时却获得支持，再一次回升，这次回升时成 交量要大于前次反弹时成交量。股价在这段时间的移 动轨迹就象Ｗ字，这就双重底，又称Ｗ走势。
技术分析-----均线分析
• 一.均线----揭示股价波动方向
的经济方面、政治方面的等各种外部的因素。
技术分析-----形态分析
• 一. K线整理形态 • 三角形整理、矩形整理及期型整理的形态特点，支撑
线和压力线的确定；通过屏幕画制整理形态及形态高 度并对后势作出分析。 • 上升三角形和下降三角 •
技Leabharlann 术分析• 判断要点:
• （１）上升三角形和下降三角形都属于整理形态。上 升三角形在上升过程中出现，暗示有突破的可能，下 降三角形正相反。
按现行市价评估。 2、评估程序： （1）流动性个人财产评估：计算单项价值并汇总 （2）投资性个人财产评估 （3）消费性财产评估：按重置成本计算汇总
个人理财实务
（三）个人现金流量分析 1、现金的范围：库存现金，银行存款（活期），其他货
币，现金等价物 2、现金流量：一段时期现金流入和流出的数量 3、家庭现金流动档案：现金日记帐 4、个人现金流量表的编制：根据现金日记帐编制，分析
•
-----揭示当前市场的平均成本
• -------助涨助跌作用,方向的改变需要时间
• 二.多头排列:短期均线在上----看涨
• 三.空头排列:短期均线在下---看跌
• 四.金叉和死叉
技术分析-----指标分析
• 一.成交量分析-----反映股市供求关系的变化,帮助投资 者制定买卖策略
• 的方向
-------观察多空换手是否积极,揭示行情演变
有量少 2、家庭形成期：特点：年轻，支出大，积累少 3、家庭成长期：特点：收入稳步增加，家庭投资黄金期
个人理财实务
4、家庭成熟期：收入高，支出少，为退休准备（孩子婚 嫁问题）
5、退休期：特点：收入有所减少，医疗开支有所增加 （二）生命周期理财目标的抉择 独身期：寻找高薪机会，克制节流，注重积累 ------------投资工具选择：风险小，变现性强的金融工具 家庭形成期：侧重资金积累，选择规避风险的金融工具
个人理财实务
3、流程 （1）编制个人财务收支计划 收入来源分析： 内容：收入来源分类、来源分析（构成分析、结构分析） 具体内容： 分析个人收入绝对额：进行动态分析，总体上把握收入
情况 分析收入结构：从哪里来，采用比例分析和动态分析相
结合的原则进行
个人理财实务
支出去向分析 支出分类 支出去向分析： 支出规模分析：从总体上把握支出规模 支出结构分析：把握支出构成，分析是否合理] 不同时期支出对比：用图表表示，看出差异，分析产生