我国金融监管协调机制存在的问题及对策分析
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监 管 机 构 ．而对 其 金 融 子 公 司按 业 务性 质仍 由相 应 监 管 机 构 实施 分业 监 管 。二 是 协 同机 制 。 立 银 监 会 、 监 会 建 证
收 稿 日期 ：０ ９ ０ 一 ５ ２ ０ — ７ ｌ 作 者 简 介 ： 来 华 （ ９ ７ ， ， 西 人 ， 学硕 士 ， 济 师 ， 供 王 １ ７ 一） 男 江 法 经 现
保监 会依法 负责对保 险业 务的监 管。混业经营机构则实
施 主监 管 制 度 ：对 控 股 母 公 司依 据 其 主 要 业 务 性 质 确 定
机制 。 中 国人 民银 行 法 》 ３ 条 明 确规 定 ，国务 院 建 立 《 第 ５ “ 金融 监 督 管 理 协 调 机 制 ，具 体 办 法 由 国务 院规 定 ” 《 。 银
行 业 监 督 管 理 法 》 ６条 也 提 出 “ 第 国务 院银 行 业 监 督 管理
监 会依 法 负 责对 各 银 行 、 托 机 构 、 策 性 银 行 和金 融 资 信 政 产 管 理公 司 的 监 管 ： 监 会 依 法 负 责 对 证 券 业 务 的监 管 ： 证
整合 现 有 部 门 监管 优 势 ， 立有 效 的协 调 运 作 方 式 ， 全 建 健 金 融监 管协 调 机制 ． 进 我 国金 融 业 繁 荣 稳 健 发 展 ， 促 已显
金 融 监 管 部 门最 早 的分 工 合 作 机 制 始 于 ２ ０ ０ ０年 。 央
行 、 监 会 和 保 监 会 以 三方 监 管 联 席 会 议 的方 式 ， 季 度 证 每
讨 论 ２ ０ ０ ３年 原 由人 民 银 行 负 责 的 银 行 、 融 资 产 管 理 金
公 司 、信 托 投 资公 司及 其 他 存 款 类 金 融 机 构 的监 管 职 能 划 转 给 银 监 会 监 管 之 后 ，０ ３年 ６月 ， 监 会 、 监 会 、 ２０ 银 证
得 十分 迫切 。
机 制 的 牵 头人 、 完善 金 融 联 席 会 议 制 度 、 立金 融 监 管协 调 监 督 机 制 、 建 为金 融 监 管 协 调 机 制 培 养 复 合 型监 管人 才等 几
点 完善 金 融监 管协 调 机 制 的 建议
关 键 词 ： 融 监 管协 调 机 制 ； 金 问题 ； 策 对
摘 要 ： 全 的金 融监 管 协调 机 制 可促 进 分 业 监 管 体 制 下 的 金 融 业 稳 健 发 展 。目前 我 国 实行 “ 行 三 会 ” 融 分 业 健 一 金 监 管体 制 ， 于制 度 等 方 面 的缺 陷 ， 行 金 融监 管协 调 机 制仍 存 在 一 些 问题 。 文针 对 性 地 提 出 了明 确 金 融 监 管协 调 由 现 本
立 金 融 信 息 共 享 制 度 ， 范 、 解 金 融 风 险 ， 护 国 家 金 防 化 维 融安 全 ， 重大 问题 提 交 国务 院决 定 ” 。
（ ） 行 金 融 监 管 协 调 机 制 的模 式 二 现
剧， 金融 创 新 不 断深 入 ， 合 经 营趋 势 日益 明 显 ， 综 跨行 业 、 跨 市 场 金 融 风 险 变 得 日益 突 出 ， 现 有 的 分 业 监 管 体 制 对 提 出 了 严 峻 的挑 战 。如 何 在 现 行 分 业 监 管 法 律 框 架 下 ，
中 图分 类 号 ： ８ ０３ Ｆ ３ ．１
文 献 标 识 码 ： Ａ
文章 编 号 ：０ ３ ９ ３ 【 ０ ０ ０ — ０ ３ ０ １０ — ０ １２ １ ） １０ ５ — ４
金 融 监 管 协 调 机 制 是 金 融 经 营 体 制 与 监 管 体 制 发 展 的产 物 。 随着 金 融 业 的发 展 变 化 ，我 国 金融 监 管经 历 了从 弱 到强 、 ？ 业 监 管 到 分 业 监 管 的演 进 过程 ， 从 昆 形成 现
保监会成立 了专 门工作小 组 ， 讨论并通过 了《 中国银行业
监 督 管理 委 员会 、 国证 券 监 督 管 理 委 员 会 、 国保 险 监 中 中 督 管 理委 员 会 在 金 融 监 管 方 面分 工合 作 的备 忘 录》 以下 （ 简称《 忘录》。 备 ）
该 协 调 机 制 主 要包 括 以下 内 容 ：一 是 监 管 框 架 。银
２ １ 年 第 １期 ００
南舷
ＮＯ． ．０１ １２ ０
Ｓｅｉ ｌＮｏ２ ４ ｒａ ．５
总第 ２ ４期 ５
ＨＡＩ ＮＡＮ ＮＡ ＮＣＥ ＦＩ
我 国金融监管协调机 制存 在 的问题 及对策 分析
王 来 华 ． 乃ຫໍສະໝຸດ 燕 李（ 国人 民银 行北 海 市 中心 支 行 ， 西 北 海 ５ ６ ０ ） 中 广 ３ ０ ０
阶段 “ 行 三 会 ” 监 管 层 面 。 目前 ， 融 业 竞 争 空 前 加 一 的 金
证 券 监 督 管 理 委 员 会 、 中 国保 险 监 督 管 理 委 员 会 建 立 金 融 监 管 协调 机制 ， 以部 际联 席 会 议 制度 的形 式 ， 强 货 币 加
政 策 与监 管 政 策 之 间 以及 监管 政 策 、 规 之 间 的协 调 ， 法 建
机 构 应 当和 中 国 人 民银 行 、 务 院其 他 金 融 监 督 管 理 机 国 构建 立 监 督 管 理 信 息 共 享 机 制 ” 《 国人 民银 行 主要 职 。 中 责 内设 机 构 和 人 员 编 制 规 定 》 再 次 强 凋 ，在 国务 院领 导 “
下 ． 国人 民银 行 会 同 中 国银 行 业 监督 管 理 委 员 会 、 国 中 中
一
、
我 国 金 融监 管协 调 机 制 的 现 状
（ ） 立金 融 监 管 协调 机 制 的 法律 依 据 一 建 在 分 业 监 管 体 制 下 ． 融 监 管 协 调 机 制 的 重 要 性 尤 金
为 突 出 ， 国在 多 部 法 律 上 明 确 要 求 建 立 金 融 监 管 协 调 我
收 稿 日期 ：０ ９ ０ 一 ５ ２ ０ — ７ ｌ 作 者 简 介 ： 来 华 （ ９ ７ ， ， 西 人 ， 学硕 士 ， 济 师 ， 供 王 １ ７ 一） 男 江 法 经 现
保监 会依法 负责对保 险业 务的监 管。混业经营机构则实
施 主监 管 制 度 ：对 控 股 母 公 司依 据 其 主 要 业 务 性 质 确 定
机制 。 中 国人 民银 行 法 》 ３ 条 明 确规 定 ，国务 院 建 立 《 第 ５ “ 金融 监 督 管 理 协 调 机 制 ，具 体 办 法 由 国务 院规 定 ” 《 。 银
行 业 监 督 管 理 法 》 ６条 也 提 出 “ 第 国务 院银 行 业 监 督 管理
监 会依 法 负 责对 各 银 行 、 托 机 构 、 策 性 银 行 和金 融 资 信 政 产 管 理公 司 的 监 管 ： 监 会 依 法 负 责 对 证 券 业 务 的监 管 ： 证
整合 现 有 部 门 监管 优 势 ， 立有 效 的协 调 运 作 方 式 ， 全 建 健 金 融监 管协 调 机制 ． 进 我 国金 融 业 繁 荣 稳 健 发 展 ， 促 已显
金 融 监 管 部 门最 早 的分 工 合 作 机 制 始 于 ２ ０ ０ ０年 。 央
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讨 论 ２ ０ ０ ３年 原 由人 民 银 行 负 责 的 银 行 、 融 资 产 管 理 金
公 司 、信 托 投 资公 司及 其 他 存 款 类 金 融 机 构 的监 管 职 能 划 转 给 银 监 会 监 管 之 后 ，０ ３年 ６月 ， 监 会 、 监 会 、 ２０ 银 证
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机 制 的 牵 头人 、 完善 金 融 联 席 会 议 制 度 、 立金 融 监 管协 调 监 督 机 制 、 建 为金 融 监 管 协 调 机 制 培 养 复 合 型监 管人 才等 几
点 完善 金 融监 管协 调 机 制 的 建议
关 键 词 ： 融 监 管协 调 机 制 ； 金 问题 ； 策 对
摘 要 ： 全 的金 融监 管 协调 机 制 可促 进 分 业 监 管 体 制 下 的 金 融 业 稳 健 发 展 。目前 我 国 实行 “ 行 三 会 ” 融 分 业 健 一 金 监 管体 制 ， 于制 度 等 方 面 的缺 陷 ， 行 金 融监 管协 调 机 制仍 存 在 一 些 问题 。 文针 对 性 地 提 出 了明 确 金 融 监 管协 调 由 现 本
立 金 融 信 息 共 享 制 度 ， 范 、 解 金 融 风 险 ， 护 国 家 金 防 化 维 融安 全 ， 重大 问题 提 交 国务 院决 定 ” 。
（ ） 行 金 融 监 管 协 调 机 制 的模 式 二 现
剧， 金融 创 新 不 断深 入 ， 合 经 营趋 势 日益 明 显 ， 综 跨行 业 、 跨 市 场 金 融 风 险 变 得 日益 突 出 ， 现 有 的 分 业 监 管 体 制 对 提 出 了 严 峻 的挑 战 。如 何 在 现 行 分 业 监 管 法 律 框 架 下 ，
中 图分 类 号 ： ８ ０３ Ｆ ３ ．１
文 献 标 识 码 ： Ａ
文章 编 号 ：０ ３ ９ ３ 【 ０ ０ ０ — ０ ３ ０ １０ — ０ １２ １ ） １０ ５ — ４
金 融 监 管 协 调 机 制 是 金 融 经 营 体 制 与 监 管 体 制 发 展 的产 物 。 随着 金 融 业 的发 展 变 化 ，我 国 金融 监 管经 历 了从 弱 到强 、 ？ 业 监 管 到 分 业 监 管 的演 进 过程 ， 从 昆 形成 现
保监会成立 了专 门工作小 组 ， 讨论并通过 了《 中国银行业
监 督 管理 委 员会 、 国证 券 监 督 管 理 委 员 会 、 国保 险 监 中 中 督 管 理委 员 会 在 金 融 监 管 方 面分 工合 作 的备 忘 录》 以下 （ 简称《 忘录》。 备 ）
该 协 调 机 制 主 要包 括 以下 内 容 ：一 是 监 管 框 架 。银
２ １ 年 第 １期 ００
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总第 ２ ４期 ５
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我 国金融监管协调机 制存 在 的问题 及对策 分析
王 来 华 ． 乃ຫໍສະໝຸດ 燕 李（ 国人 民银 行北 海 市 中心 支 行 ， 西 北 海 ５ ６ ０ ） 中 广 ３ ０ ０
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政 策 与监 管 政 策 之 间 以及 监管 政 策 、 规 之 间 的协 调 ， 法 建
机 构 应 当和 中 国 人 民银 行 、 务 院其 他 金 融 监 督 管 理 机 国 构建 立 监 督 管 理 信 息 共 享 机 制 ” 《 国人 民银 行 主要 职 。 中 责 内设 机 构 和 人 员 编 制 规 定 》 再 次 强 凋 ，在 国务 院领 导 “
下 ． 国人 民银 行 会 同 中 国银 行 业 监督 管 理 委 员 会 、 国 中 中
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、
我 国 金 融监 管协 调 机 制 的 现 状
（ ） 立金 融 监 管 协调 机 制 的 法律 依 据 一 建 在 分 业 监 管 体 制 下 ． 融 监 管 协 调 机 制 的 重 要 性 尤 金
为 突 出 ， 国在 多 部 法 律 上 明 确 要 求 建 立 金 融 监 管 协 调 我