中国民生银行国内保理业务操作流程

附件六

中国民生银行国内保理业务操作流程

第一章 买方保理额度（信用风险额度）申请与保理额度通知书制作

第一条 客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理（以下简称产品经理），产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行无保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。

第二条 新客户保理额度申请流程可分为无追索权申请及有追索权申请。

第三条 无追索权申请

（一）产品经理将保理服务申请书及买方保理额度申请审批书(附表二)经保理业务部营销中心(以下简称营销中心)审核完毕，交保理部运营中心作业组(以下简称作业组)登记台账后，营销中心依我行相关授信管理办法的规定落实并跟踪经办单位受理买方保理额度申请业务。我行为买方核定保理额度原则上无需与买方签订《保理服务合同》。

（二）完成买方保理额度审批后，客户经理通过产品经理提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。

（三）客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

（四）客户经理发送买方保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。

第四条 有追索权申请

（一）客户经理通过产品经理提交保理服务申请书的同时，须参见第二十二条办理卖方保理预付款融资额度。

（二）产品经理将保理额度申请书及货款明细表，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书后交营销中心。

（三）客户经理向卖方提交后，将卖方回执留存分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

（四）客户经理通过产品经理申请制作保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。

第五条 老客户的买方保理额度申请由保理部运营中心维护组负责 (以下简称维护组)，其余流程同第三条。

第二章额度更改和展期

第六条 如卖方拟对买方保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送买方保理额度申请审批书，其余流程同第三条。

第七条 如我方主动对买方保理额度和卖方（有追索权）保理预付款额度进行调整，则作业组须于收到保理部风险管理中心（以下简称风险中心）通知当日直接制作保理额度通知书交至维护组，转发客户经理和产品经理。客户经理应立即送达客户，并要求签回。然后将回执留存分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

第八条 买方保理额度的展期由维护组直接提交买方保理额度申请审批书，其余流程同第三条。

第九条 交易条件变更，维护组须获得风险中心核准之后，将核准凭证连同保理额度申请书提交作业组重新制作保理额度通知书，再由维护组经客户经理要求客户签回后，将回执留存贸易金融分部，同时复印一份传送作业组留存。

第三章 保理服务合同的制作与更改

第十条 客户经理向营销中心提交保理服务合同申请书(附表六)，经营销主管审批后，作业组制作两份合同交至营销中心，营销中心转给客户经理。

第十一条 客户经理在为客户办理保理服务合同签订手续后，按照我行放款作业规定将放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存档，另向作业组提交合同复印件一份备查。

第十二条 卖方第一次申请签订合同时，应同时向我行提交买卖双方的贸易合同复印件，并加盖公章；如有特殊考虑申请免除的，须于保理服务合同申请书上注明，经保理部总经理审批同意。

第十三条 卖方与我行第一次签订保理服务合同时，如果在我行无预留印鉴的，须向我行提交预留印鉴供放款中心核印，同时客户经理需提交一份印鉴复印件至作业组备查。

第十四条 保理服务合同为格式合同，原则上不可更动，如因特殊需求进行变更，应将变更文本提交法律与合规事务部进行审查。

第十五条 保理服务合同的变更，应以补充协议形式进行。补充协议由产品经理提交营销中心和运营中心会签后，再提交法律与合规事务部进行会签，最终由保理部总经理审批。

第四章 文件转让

第十六条 卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后，如为明保理，卖方应于第一次转让应收账款时按我行提供的格式和内容用卖方的函头纸制作介绍信（附表七）。除风险评审部门另有要求外，原则上卖方应将该信按我行规定寄交/提交买方并要求买方签回，或采用公证送达方式（此种方式无需买方签回）。此外，在提交给买方的增值税发票发票联的正面或反面加盖下述戳记：“本发票记载之应收账款债权已全权转让给中国民生银行，请将款项付至下述账

户 ，只有该行收妥款项方可解除你方债务，如发票涉及任何争议、请求，请立即通知他们”。之后即可进行应收账款转让。

转让时提交的文件可分为二大类，一为应收账款转让文件，二为融资文件。卖方按我行要求将应收账款转让文件寄至维护组，如有融资需求，同时将融资文

件寄交客户经理。

第十七条 应收账款转让文件包括：应收账款转让通知书(附表八)、增值税发票，货运单据复印件（如有办理融资则要求提供原件或副本)，合同或订单，装箱单（packing list）,介绍信（第一次转让时提供）等复印件，或其它保理部要求的文件。所提交单据需加盖企业公章或与我行约定往来印鉴。如卖方未能全数提交我行要求文件，须填写特殊事项审批表(附表九)经保理部总经理审批。

第十八条 融资文件包括：保理预付款融资申请书(附表十)、借款凭证，或我行要求的其它文件。

第十九条 维护组检查文件份数齐全后，将文件交至作业组。作业组于文件登记表(附表十一)签收后，按照单据审核要点对转让文件进行检查，填写文件检查单(附表十二)。审单完毕后，录入台账。若文件有瑕疵，则制做文件瑕疵通知书(附表十三)通知维护组，由维护组通知客户经理及客户，请客户签回并处理。

第二十条 转让完成后，作业组制作卖方应收账款转让明细表(附表十四)、可融资账款明细表(附表十五)和保理费用明细表(附表十六)交维护组直接通知卖方和客户经理。

第二十一条 文件瑕疵的解除：卖方针对瑕疵文件处理后，连同瑕疵通知书重新向维护组提交相关文件并按文件检查程序进行检查，经保理部运营主管审批之后瑕疵可解除，维护组需在瑕疵通知书上做批注，作业组可针对这部分账款重新制作可融资账款明细表。

第五章 预付款融资

第二十二条 客户经理在为卖方办理保理预付款融资业务之前，需按照我行授信业务审批的相关管理规定，为卖方办理保理预付款融资额度。客户经理起草保理预付款融资授信调查报告后，需经认证合格的产品经理就保理产品设计、贸易形态、交易产品特性、应收账款的合格性、有效性等出具协查意见，经保理部营销中心审定后，再通过我行相应审批通道审批。