银行保险发展趋势

银保合作趋势
目前银行多采用防守型策略，以维持现有客户为主，银行保险可以 拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系
积极与保险公司建立合作符合银行的长期经营策略
服务老客户
满意度 提高
•拓宽产 品系列
•扩大服 务领域
•提供优 质、高效 服务
客户满意 是企业生 存的基础
对银行忠诚 •介绍新客户 银行利润
1999年11月，美国通过了《金融服务现代化法案》， 正式从法律上允许混业经营，1998年11月花旗银行兼 并旅行者集团的行为正式合法化。
日本于1997年实行了根本性的金融变革，放松监管， 允许混业经营。
银行保险在印度、新加坡、香港、台湾等地正方兴 未艾。
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由Compasnic Bancaire 银行 创 办，这是第一家专业银行保险公司。
1980年，法国国家人寿保险公司 （CNP）创办Natio Vie 银行保 险 公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP 已是法国最大的银行保险公司。
在全球范围内掀起了发展的浪潮
3、销售佣金使大大获利，使银行获 得整体性的中介收入利润 从成长快速的保险市场中获得应有的 利益
机构转买别家商品的机会也随之降低。
客户类型
脱落率
•只在银行开一个活期存款帐户
•100%
•只在银行开一个定期存款帐户
•同时在银行开一个活期与定期存款帐户
•只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用 卡业务
•50% •10% •5.6%
•只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保 险综合服务
•1%
银行保险会给银行带来巨大的有形利益和长期竞争优势
消费者需求心理分析
手中握 有闲钱
寻找投 资方式
风险小 收益高 信得过 不麻烦 能明白
产
品
银行
和 服
银行保险 保险公司
务
服务好
全球经济一体化将使中国居民金融资产结构与世界发达国家逐渐趋同
10亿美元
各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成
4，025
2，139
3，124
205*
银行存款
25
15
股票
共同基金
按亚洲寿险业平均保险密度计算的保费收入
￥11137．3亿
￥39.66万亿 2.28% 5.66% ￥5060亿 14亿人 ¥222元 $128.3
￥25135亿（1$=￥8.11）
我国城乡居民储蓄余额情况 2010年，我国城乡居民储蓄余额超过26万亿元。
假设银行保险能够从26万亿元的存款中分流出2%， 则其市场将达到5200亿元（2009年为1006.45亿元） 。
银行保险发展趋势
2020年7月26日星期日
银保发展历程 市场需求 银保趋势 中国人寿银保优势
定义
银行保险是指银行或者邮政以及其它金融机构与保险 公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其 产品和服务。
起源于法国
1971年，法国克雷迪 雷奥内斯Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
法国邮政局通过与法国国家人寿保险公司的合作所获 得的利益（1999年）
•分享寿险市场15%份额的相关商业利益 •保险代理的利润占总利润的10% •拥有1100万客户
—其中250万投保了人寿保险，增加了忠诚度 —由于开办寿险业务而带来的新客户人数达260 万
客户
银行业
国内政策环境
保险业
•在具备一定的保险认 知水平的基础上，开始 寻求更低价格的产品和 更好的服务。
• 越来越激烈的市场竞争， 促使保险业寻求成本更低 利润率更好的营销渠道， 传统的销售网络过于昂贵
• 传统销售渠道造成服务水 平不高，促使保险业寻求 解决办法
国内政策环境
2000年下半年，央行、证监会、保监会在“中国金融经济 新概念研讨会”、“中国金融发展研讨会”上就推动银保合作 达成六点共识（包括代理业务、网络与客户及信息资源共 享、资金结算、资金融通、保单质押贷款等）。 2006年6月26日，中央政府颁布《国务院关于保险业改革
发展的若干意见》 (简称“国10条”)， 在业内投资人士看来
，这是一份划时代的文件，“这是对于保险资金作用和发展 注释最充分的官方文件.”
市场需求
我国寿险行业市场总量
2009年中国寿险保费收入 2009年中国GDP总量 中国寿险深度 亚洲寿险业平均保险深度 按亚洲寿险业平均保险深度计算的保费收入 2009年中国人口总量 2009年中国寿险密度 亚洲寿险业平均保险密度
度提高
•重复购买 上升
忠诚的客 户不会轻 易改购竞 争对手的 产品和服 务
忠诚的客户 不仅会重复 购买，还会 为企业做免 费宣传，为 银行带来新 的营业收入
维持老 客户比 开发新 客户成 本显著 降低， 利润上 升
银行保险会给银行带来巨大的有形利益和长期竞争优势
1、全方位服务概念的兴起成为竞争的需要
•存贷利差空间的下降 促使其寻找新的利润 来源 •人身风险带来信贷风 险，促使银行寻求有 力的保护措施 •在严酷的竞争形式下 ，要求银行不断提供 新的服务以稳定自己 的客户群。
国家
• 政府鼓励人民进行养老储备、规定 八年期以上的保单之增值部分免交 所得税，为养老储蓄保险创造了条 件
• 努力刺激消费，规定公民收入中用 于偿付分期付款之部分可在税前列 支，为消费信贷开辟了广阔前景
24
债券
46
42 52
32
寿险
31
养老金基金
53
及其他
39 26
17
英国
美国
德国
香港特别 行政区
977**
80
17 3
中国
银代市场经历了一个“跳跃式增长－平缓式增长”的 过程；
单纯从寿险占比来看，中国银保业务基本接近保险 发达国家2000年左右的银代业务总体水平（欧洲为 25%，香港为30%—来源于麦肯锡和瑞士再的相关 数据）；
银行保险会给银行带来巨大的有形利益和长期竞争优势
2、避免资源（客户及其资产）的流失及 保证主要业务的盈利 提供更广泛的服务以保略
为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合
作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明
，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家