存款类金融机构

合作金融与合 作金融机构
合作金融结构 的种类
合作金融的产 生与发展
合作金融的特 点与作用
合作金融机构 与商业银行
合作金融的业 务
合作金融的业 务活动
合作金融的经 营管理
本单元需要识记的基本概念
商业银行 表外业务 缺口分析 流动性风险 政策性银行 城市信用社 资产负债综合管理 银行控股公司制
总分行制 资产管理 风险管理 市场风险 合作金融机构 农村信用社
银行资本 负债管理 信用风险 操作风险 全能型商业银行 农村合作银行 存款性金融机构
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
一、存款性金融机构的种类与相互关系
◆按照业务活动的目标不同：管理性、商业性和政策性 三类。
◇管理性存款性金融机构是指中央银行 ◇商业性存款性金融机构主要指商业银行、信贷协 会、专业银行、信用社、财务公司等。 ◇政策性存款性金融机构主要指政策银行。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
◆存款性金融机构的业务运作可能存在的负面作用亦不
可忽视:
◇其发挥信用中介的积极作用是建立在市场化条件的 基础上，倘若其对资金运用缺乏有效的市场选择， 不仅自身出现不良资产，而且导致社会资源配置失 当。
◇因其自有资本低、负债经营，业务的开展遵循信用 原则，在实现转移与管理风险的同时其自身也存在 较大的风险。
商业银行管理方法 与管理手段的发展 与创新
第三节 政策性银 行
政策性银行的 产生与作用
政策性银行的 种类
政策性银行的 经营管理
政策性银行的界定
政策性银行 产生的原因
政策性银行的作用
政策性银行的 主要类型
现实经济中的 政策性银行
政策性银行经营管 理的特点
政策性银行经营管 理中的问题
第四节 信用合作 社
基本业务 业务运作的主要特点 业务运作的内在要求
第二节 商业银行
商业银行的组 织形式
商业银行的业 务经营
商业银行管理 的发展与创新
商业银行组织形式 的类型与创新
商业银行组织形式 演变的动因
商业银行的资产Biblioteka Baidu 债业务
商业银行的 表外业务
商业银行的经营原 则与经营理念
商业银行管理理论 的变迁
商业银行管理目 标的发展与创新
金融学
模块四 第2单元 存款性金融机构
本单元 主 要 内 容
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理 第二节 商业银行 第三节 政策性银行 第四节 信用合作社
第一节
存款类金 融机构的 种类与运 作原理
存款类金融机 构的种类与相 互关系
存款类金融机 构的运作原理
存款类金融机构的 种类与创新
存款类金融机构间 的相互关系
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
◆存款性金融机构业务运作的内在要求 ：
◇具有公信力。公信力是指获得公众信任的能力。只 有公众对存款性金融机构有信心，存款性金融机构 才能正常开展业务。
◇具有流动性。存款性金融机构需要保持足够的可用 资金的能力，以便随时应付客户提存以及支付的需 要。
◇具有信息收集、辨识、筛选的能力。存款性金融机 构通过收集、筛选潜在借款人的信息来确定他们偿 还贷款的能力。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
◆按照投资者的国别或业务的地理范围不同：国际性、全 国性和地方性三类。
◇国际性存款性金融机构主要是指跨国银行，此外，国 际货币基金组织、世界银行以及区域性的开发银行也 可归为此类。
◇全国性的机构指其主要投资者和业务范围属于本国的 存款性金融机构，比如我国的工农中建四大银行。
◆总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设 立分支行并形成庞大银行网络的制度。
◆单一制商业银行(unit banks)，也叫单元制，是不设 任何分支机构的银行制度，主要在美国采用。
原理12.1
存款性金融机构通过吸收存款和借入资金形成资 金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金， 成为资金供求者之间的信用中介。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
◆存款性金融机构的业务运作特点：
◇公众性。资金来源主要通过吸收广大公众存款和发行 货币性金融工具获得，负债往往多是短期的、被动的、 波动性大 ，自身必须讲究信用，对公众负责，才能获 得公众的信任，保持存款性金融机构正常运营的基础。
◇地方性机构主要指社区银行、城市、农村信用社和小 额信贷机构。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
各种存款性金融机构之间既有区别也有交叉，体现 在三方面：
◆通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补 充的有机体系。
◆存款性金融机构的规模不同、所服务的区域、对 象不同，需要其依据市场需求进行不同的市场定位， 需要各自提供差异化的产品和服务才能满足各种客 户的不同需求。
◆存款性金融机构间相互竞争，在优胜劣汰中不断 发展。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
二、存款性金融机构的运作原理
◆存款性金融机构的基本业务是资产负债和表外业务。作为 一种高杠杆企业，其自有资本低，所需的资金来源主要 依靠外部负债获得，而负债业务的主要形式是各类存款 和借入资金。
◆在开展资产负债业务的同时，存款性金融机构还承担着提 供金融便利的表外业务，这类业务大都属于收取手续费、 服务费的项目。
◇风险性。它与客户之间并非是一般的商品买卖关系； 而是一种以借贷为核心的信用关系，存在信用风险、 经营风险、公信力风险、竞争风险、市场风险、操作 风险等诸多风险。
◇服务性。不仅表现在资产负债业务中的中介服务，还 通过开展表外业务提供各种服务便利。
第一节 存款性金融机构的种类与运作原理
◆存款性金融机构的职能与作用 ： ◇充当信用中介，实现对全社会的资源配置。 ◇充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用。 ◇创造信用与存款货币，在宏观经济调控中扮演重要角色。 ◇转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行。 ◇提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求。
第二节 商业银行
一、商业银行的演进
（一）商业银行的起源
◇货币经营业 ◇货币经营业向银行业的转变 （二）现代商业银行形成：两种途径
◇从旧式的高利贷银行和机构转变而来； ◇直接组建股份制的商业银行。1694年，英国建立了
第一家股份制商业银行——英格兰银行。
第二节 商业银行
二、商业银行的组织结构
商业银行的外部组织形式可分为总分行制、单一银行制、 持股公司制、连锁银行制等数种。