合规ppt

合规学习培训
合规一堂课课件
2013年10月25日
序言
合规是现代商业银行经营与管理的底线， 同时又是监管当局维护金融稳定的必然要 求，也是银行提升自身核心竞争力的内在 需求。国内外商业银行发展的历史经验表 明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的 银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于 不败之地。
合规文化建设是合规风险管理的一部分,同时也 是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管 理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将 停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如果 银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准 则, 那么该银行合规风险的管理是最为有效的 。
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监管合规规定 员工行为规范 违法行为处理
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一、员工行为规范 1.员工行为普遍规范 诚实信用、守法合规、 专业胜任、勤勉尽职、 保护商业秘密与客户隐 私、公平竞争。 2.高管行为特别规范 1.任职资格 2.职业操守 3.权利与义务 4.禁止行为
员工行为规范

违法行为处理
违法机构处罚种类 1、刑罚种类：罚金 2、行政处罚：警告、责令改正、罚款、没收 违法处罚 的种类 违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可 证、法律、行政法规规定的其他行政处罚。
违法人员处罚种类
1、刑法：主刑、附加刑 2、行政处罚 3、纪律处分
违法行为的处理

一、违法处罚规定概述 目前，我国关于银 行违法行为处罚的法规 法规主要包括《刑法》 、《商业银行法》、《 银行业监督管理法》、 《反洗钱法》、《金融 违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督委员 会行下政处罚办法》等。
城市接受监管；积极配合现场和非现场检查；
禁止贿赂及提供不当便利。 员工行为 普遍规范 银行从业人员与机构的关系 忠于职守 争议处理
兼职
电子设备使用 离职交接
员工行为规范
道德行为和反商业贿赂 文明服务和柜面服务 （一）文明服务规范原则 员工行为 普遍规范
依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易，
监管合规规定
商业银行合规风险管理目标：通过建 立健全合规风险管理框架，实现对合规 合规管理目标 风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。 主要目标：确保内部规章制度合规和 经营管理行为合规 最终目标：经营管理行为合规。
监管合规规定
经营管理行为合规包括两个方面：以为是 经营行为合规。全行各级机构各级人员在业 合规管理目标 务处理、系统操作过程中要严格依据行内相 关规章制度规定的程序，做到按章操作。而 是管理行为合规。全行各级机构在经营决策、 人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内 相关规章制度规定的权限、程序进行，确保 各项管理行为在制度的框架之下。
一、要努力建立和完善合格的"规" 二、要创建科学的合规管理机制 三、要将合规文化理念渗透到业务条线和基层 岗位员工之中去。 四、要用依法合规文化构筑预防案件的防线 五、合规文化建设必须以人为本
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监管合规规定 员工行为规范 违法行为处理
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监管合规规定
依据《商业银行合规风险管理指引》相关规 定，合规风险管理包含三个概念，其中： 合规，是指使商业银行的的经营活动与法 监管合规概述 律、规则和准则相一致。 合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 合规风险管理，是指商业银行通过各种 制度安排、管理活动以规避合规风险，是商 业银行一项核心的风险管理活动。
监管合规规定
重点合规 问题的理解
合规与发展 “合规创造价值”是监管部门和商业银 行一贯强调的理念，更适合规风险管理需 要坚持的原则。 违规根源分析 一是“善意的违规” 二是“被动的违规” 三是“无知的违规” 四是“制度的违规”
监管合规规定
重点合规 问题的理解
合规文化建设 合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。 一是合规文化建设要结合银行实际。 二是正确处理合规文化建设中的“虚” 和“实”的关系。 三是要形成常态化、制度化的合规文化 建设机制。 违规责任追究 违规责任追究要统一标准，严格执行， 要按照“尽职免责”的原则对一切违规行 为进行认真追究与处理。
客户至上，创造价值。
（二）柜面服务规范 以客户为中心，为客户提供优质、规范的服 务。开展真诚服务、文明服务、规范服务、 有限服务、品牌服务、安全服务。
禁止性行为
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监管合规规定 员工行为规范 违法行为处理
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违法行为处理
目前，我国关于银行未发行为处罚的法律
法规主要包括：
违法处罚 规定概述 Fra Baidu bibliotek刑法》、《商业银行法》、《银行业监 督管理法》、《金融违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办 法》等。
近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的 操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合 规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建 设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险 、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在 追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理 ，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制 定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理 或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。 银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合 规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不 循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一 些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规 章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的， 这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想 里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得 尤其重要。
职业操守
基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 员工行为 普遍规范 银行从业人员与客户的关系 熟知业务、岗位职责、信息保密、利益冲突、
内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、
信息披露、协助执行、礼物收送、娱乐及便 利。
员工行为规范
银行从业人员与监管者的关系