法律知识讲座-民间借贷 2
民间借贷知识讲解
又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或 者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场 报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”
四、民间借贷纠纷的处理
“单位内部”应限定指单位内部的职工，将社会人员吸收为公司工作人员， 继而向他们吸收资金，不属于单位内部集资。
二、民间借贷合同的效力
（四）导致民间借贷合同无效的原因
1.非自有资金无效。
《民间借贷规定》第十三条第1、2项规定:“套取金融机构贷款,向其他营利 法人借贷、向本单位职工集资，或者向公众非法吸收存款等方式取得的资 金转贷的,民间借贷合同无效”,也就是说出借人用于民间借贷的资金必须是 自身所有的资金，一切从其他主体获取的资金都不能对外进行借贷。
二、民间借贷合同的效力
（二）企业间借贷合同的效力
企业间借贷合同，是指企业之间订立的，由一方向另一方给付货币，另一 方在约定的期间内归还相应货币，同时可能还要支付一定利息的合同。《 民间借贷规定》第十条规定：“法人之间、非法人组织之间以及它们相互之 间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典第一百四十六条 、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形外， 当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。”
二、民间借贷合同的效力
（四）导致民间借贷合同无效的原因
2.职业放贷行为无效。
职业放贷人是指未经批准，以经营性为目的，通过向社会不特定对象提供 资金以赚取高额利息，擅自从事经常性贷款业务的法人、非法人组织和自 然人。《民间借贷规定》第十三条第3项规定：“未依法取得放贷资格的出 借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的民间借贷合同无效。”
民间借贷法律实务精品PPT课件
一、关于民间借贷的合法性问题
（一）司法实践中对民间借贷的合法性审查：
1.出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程 度等情况。 2.出借人的目的、借款人的目的及用途。 3.借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计 账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。 4.借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源。
第四章 需要何种文化
28
四、P2P业务运营的监管风险
P2P行业监管动 向
2011年8月，中国银行业监督管理委员会印发了《人人贷有关风险提示的通知》，开始进行风险 警示，这是最早的官方声音；
2013年11月，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，提出了P2P的三大红线，即 “不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”；
2014年4月，处置非法集资部际联席会议提出了P2P的四大红线，相比三大红线增加了“明确 平台中介性质”；
2014年9月27日，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，这是官
方最新的声音。
第四章 需要何种文化
29
五、我国P2P运营模式简述
运营模式
特点
代表平台
1、信息中介模式
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六、关于民间借贷诉讼管辖和时效问题
2．时效。
时效其间的起算点有两种：一是从借贷合同规定的偿还本金及利息 的期限起算；另一种是没有约定清偿债务期限的，则应从债权人主张权 利时起算。
我们认为，借据上没有注明还款时间的，在债权人没有要求债务人 还款及债务人没有承诺还款之前，均不受两年诉讼时效限制。在诉讼时 效认定方面，不应轻易认定超过诉讼时效，如果有一定的证据证明时效 中断，应认定时效中断。
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民间借贷法律知识讲座PPT授课资料课件
的货币。
其二，借条一般都有借期和利息，借条 的借期和利息计算的起始点一般是出借 日，而欠条虽然也可以约定还期以及在 逾期未还的法律后果，但这个日期一般 是欠条出具后的某一个时间点。
小明由于学习需要向小红借了3万元，为了表明这个借款事 实，小红向小明出具了借条一份。
举 例
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Lecture on Legal Knowledge of Non-governmental Lending
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民间借贷相关法律问题讲座课件PPT(通用精选)
无效合同情形
包括违反法律、行政 法规的强制性规定、 违背公序良俗等情形 ，合同将被认定为无 效。
合同效力认定
法院在审理民间借贷 纠纷时，将依据相关 法律规定对合同效力 进行认定。
利率与利息计算问题
利率约定
民间借贷利率由借贷双 方约定，但不得超过法 律规定的上限。
制定专门法律法规
1
针对民间借贷领域制定专门的法律
法规，明确借贷双方的权利和义务
，规范借贷行为。
完善相关配套制度
2
建立健全与民间借贷相关的配套制 度，如征信体系、担保制度等，提
高借贷市场的透明度和规范性。
加强法律执行力度
3
加大对民间借贷违法行为的打击力 度，提高法律威慑力，维护市场秩
序和投资者权益。
加强民间借贷市场监管力度
（约定多种费用的处理）第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约 定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费 用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍 的部分，人民法院不予支持。
担保与抵押权实现问题
担保方式 民间借贷可采用保证 、抵押、质押等担保 方式，确保债权人权
民间借贷法律问题分析及案例汇报人Βιβλιοθήκη XXX2024-02-25
目录
• 民间借贷概述 • 民间借贷法律问题分析 • 典型案例分析 • 民间借贷法律风险防范建议 • 总结与展望
01
民间借贷概述
民间借贷定义与特点
民间借贷定义
是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通 的行为。 而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金 融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
民间借贷常见知识点
民间借贷常见问题问：什么是民间借贷？答：民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。
民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。
民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。
《民法通则》第六十三条规定，“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施，实施民事法律行为。
被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
依据法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
”《合同法》第三百九十六条规定，“委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。
”从这一点来看，民间借贷代理并不是单纯地处理委托人的事务，不同于商标代理、税务代理等，民间借贷代理是给借贷双方提供签订借款合同的机会或者提供签订借款合同的媒介服务。
问：民间借贷代理是否合法？答：判断民间借贷代理的合法还是违法的标准，一是民间借贷代理是否必然具有社会危害性，二是现行法律法规是否对民间借贷代理有明确的禁止性规定。
随着社会经济的不断发展，人们对融资有更多需求，提供贷款的金融机构已不足以满足该需求，加之金融机构的储蓄利率不高，民间借贷正好可以弥补这一不足。
从民间借贷代理的运行机制可以看出，民间借贷代理具有盘活闲散资金、增加资产效率、促进社会发展的功能。
从居间行为层面来说，法律并不禁止民间借贷的居间行为，居间本身并不具有社会危害性。
从居间结果层面来说，或许与非法吸收公众存款、非法集资、集资诈骗联系在一起，正如合同虽会被用以进行合同诈骗，但却不能认为合同本身非法一样，不能将结果与手段本身混淆在一起，不能因民间借贷代理被利用为违法犯罪的工具而认为民间借贷代理本身具有社会危害性。
社区法律知识讲座(3篇)
第1篇一、讲座背景随着我国社会经济的快速发展，人民群众的法律意识逐渐增强，但仍有不少居民对法律知识了解有限，尤其是基层社区的居民。
为了提高社区居民的法律素养，增强依法维权意识，预防和减少各类矛盾纠纷，本社区特举办一场社区法律知识讲座。
二、讲座目的1. 提高社区居民的法律意识，增强依法维权能力；2. 帮助居民了解日常生活中常见的法律问题，提高法律素养；3. 促进社区和谐稳定，营造良好的法治氛围。
三、讲座内容一、公民的基本权利与义务1. 公民的基本权利：生命权、人格权、财产权、受教育权、劳动权、社会保障权等；2. 公民的基本义务：遵守宪法和法律、维护国家安全、荣誉和利益、爱护公共财产、遵守公共秩序等。
二、婚姻家庭法律知识1. 婚姻法的基本原则：男女平等、一夫一妻、自愿原则、保护妇女、儿童和老人的合法权益；2. 结婚登记程序及法律效力；3. 离婚的条件、程序及法律后果；4. 家庭财产的继承权及分割。
三、劳动法律知识1. 劳动法的基本原则：保障劳动者合法权益、促进就业、维护劳动关系和谐稳定；2. 劳动合同签订与解除；3. 工资、工时、休息休假等权益保护；4. 劳动争议的解决途径。
四、合同法律知识1. 合同的基本概念、种类及订立；2. 合同的履行、变更、解除及终止；3. 违约责任及赔偿；4. 买卖合同、租赁合同、承揽合同等常见合同的法律规定。
五、民间借贷法律知识1. 民间借贷的概念、种类及法律效力；2. 民间借贷合同的订立、履行及违约责任；3. 借款人、出借人的权利义务；4. 民间借贷的法律风险及防范。
六、交通事故处理法律知识1. 交通事故的定义、分类及处理程序；2. 交通事故的责任认定及赔偿；3. 交通事故的理赔流程及注意事项；4. 交通事故的诉讼途径。
七、法律援助与维权途径1. 法律援助的对象、范围及申请条件；2. 法律援助的申请程序及所需材料；3. 维权途径：协商、调解、仲裁、诉讼等；4. 防范法律风险，提高自我保护意识。
法律讲座真实案例(3篇)
第1篇一、引言近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷日益增多，民间借贷纠纷案件也逐年上升。
为了提高广大人民群众的法律意识，普及法律知识，本讲座将结合一起真实的民间借贷纠纷案例，为大家分析民间借贷的法律风险及防范措施。
二、案例简介2018年，王某因资金周转困难，向朋友李某借款10万元。
双方口头约定，借款期限为一年，年利率为10%。
借款到期后，王某未按约定归还本金及利息。
李某多次催要无果，遂将王某诉至法院。
三、案例分析1. 民间借贷的法律依据根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
”以及《中华人民共和国合同法》第二百一十一条：“自然人之间的借款合同，当事人可以约定借款的用途、数额、期限、利率、还款方式等条款。
”可知，民间借贷合同属于自然人之间的借款合同，双方当事人可以自由约定借款的条款。
2. 案例中双方当事人的法律关系在本案中，王某与李某之间的借贷关系符合民间借贷合同的法律规定。
王某作为借款人，应按照约定的期限和利率归还本金及利息；李某作为出借人，有权要求王某按照约定履行还款义务。
3. 案例中存在的主要法律问题（1）借款合同形式问题根据《中华人民共和国合同法》第一百九十九条：“借款合同应当采用书面形式。
当事人未采用书面形式的，按照口头形式处理。
”本案中，王某与李某的借款合同为口头约定，存在形式上的瑕疵。
但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条：“当事人未采用书面形式订立合同，但一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。
”可知，本案中的借款合同在履行过程中已成立。
（2）借款利率问题根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
”本案中，王某与李某约定的年利率为10%，未超过银行同类贷款利率的四倍，符合法律规定。
法律 60
担保人承担的责任（权利或义务）
1.当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带 责任保证。 2.连带责任保证的 务履行期届满没有 务人履行债 承担 3.当事人对保证方式 的，按照连带责任 债务人在主合同规定的债 履行债务的，债权人可以要求债 务，也可以要求保证人在其保证范围内 保证责任。 没有约定或者约定不明确 保证承担保证责任。
④、同步进行相关配套改革。
因此，在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。有效遏制民间借贷 高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动，从而更好地推动我国经 济进一步发展。
三.我们与银行/其他投资的区别 （优势）
1.收益优势 投资方式
银行活期
银行定期 帝盛安 帝盛安 帝盛安
投资金额
2.
3. 今年“两会”上，台盟中央向政协十二届一次会议提交了关于促进民间借贷 规范健康发展的提案。台盟中央认为，民间借贷作为我国金融体系的重要补充， 对于活跃金融市场、优化资源配置，特别是支持广大中小企业和个体工商户的 成长发挥了积极作用。但另一方面，民间借贷具有自发性、盲目性、逐利性的 特点，其大部分资金都流向门槛低、短期内能看到收益的行业，同时，民间借 贷游离于金融体制之外，得不到有效的监督和管理，缺乏外部约束，存在很大 风险性，因此，台盟中央呼吁破除限制其发展的法律障碍、监管障碍、经营障 碍、信用体制障碍等，并提出四点建议： ①、促进民间借贷公开化和合法化 。 ②、对民间借贷进行有效引导和规范。 ③、构建行之有效的民间借贷监管体制。
10万元
10万元 10万元 30万元 50万元
三个月收益
87.5元
712.5元 3900元 12600元 21000元 Nhomakorabea半年收益
民间借贷案例法律讲座(3篇)
第1篇一、讲座背景随着我国经济的快速发展，民间借贷日益普遍，但同时也暴露出诸多法律风险。
为了提高民众的法律意识，预防和解决民间借贷纠纷，本讲座将结合实际案例，对民间借贷的法律问题进行详细讲解。
二、讲座目的1. 增强民众对民间借贷法律风险的认识；2. 提高民众在民间借贷中的自我保护能力；3. 帮助民众掌握解决民间借贷纠纷的方法。
三、讲座内容一、民间借贷的定义及特征1. 定义：民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间，基于合法、自愿的原则，通过签订书面或者口头协议，一方将资金借给另一方，另一方到期归还本金及利息的行为。
2. 特征：（1）借贷主体为自然人、法人或其他组织；（2）借贷行为基于合法、自愿的原则；（3）借贷方式可以是书面或口头；（4）借贷内容包括本金、利息及偿还期限。
二、民间借贷的法律关系1. 借贷合同：借贷双方在借贷过程中，应当签订书面合同，明确借贷关系、本金、利息、偿还期限等事项。
2. 借贷双方的义务：（1）出借人：按照约定的数额、期限和方式向借款人提供借款；（2）借款人：按照约定的数额、期限和方式向出借人偿还借款及利息。
3. 借贷双方的权益：（1）出借人：要求借款人按照约定的数额、期限和方式偿还借款及利息；（2）借款人：要求出借人按照约定的数额、期限和方式提供借款。
三、民间借贷的法律风险及防范1. 法律风险：（1）合同效力问题：借贷合同签订不规范，可能导致合同无效；（2）利息问题：超过法定利率的利息，可能被认定为无效；（3）担保问题：担保方式不合法、担保物不足值等，可能导致担保无效；（4）诉讼时效问题：超过诉讼时效，可能导致胜诉权丧失。
2. 防范措施：（1）规范签订借贷合同，明确借贷关系、本金、利息、偿还期限等事项；（2）约定合法的利率，避免超过法定利率；（3）选择合适的担保方式，确保担保物充足、合法；（4）注意诉讼时效，及时提起诉讼。
四、民间借贷案例解析1. 案例一：借贷合同无效案情简介：甲向乙借款10万元，双方口头约定借款期限为一年，年利率为20%。
民间借贷培训PPT
2020/8/10
单纯的“借条”、“欠条”和“收条”在诉讼上的法律效果不同：
如果在2018年7月20日，潇洒哥向潇洒姐发了一封律师函，要求其还款，那么诉 讼时效期间的起算时间是？ 中断，重新开始计算，2018年7月20日2021年7月20日
如果在2021年5月20日，潇洒姐去世，一直到2021年7月20日才确定由其亲姐姐 作为继承人，则诉讼时效期间是多久？ 中止，2018年6月20日—2021年12月20日
（三）收归国家、集体所有或者返还第三人：双方恶意串通，实施民事行为损害 国家、集体或第三人利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体或者返还第 三人。这里所说双方取得的财产，应包括双方当事人已经取得的或者约定取得的财产。
2020/8/10
专题二：你不可不知的民间借贷“条子”
借条
欠条
收条
最好方式：借款合同+付款凭证（包括银行转账凭证） 自然人之间借款合同为实践合同，需要交付才能使合同生效。 这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提供了”借款。
（四）违背社会公序良俗的；
（五）违反了其他法律、行政法规的效力性强制性规定。
违反公序良俗的部分行为： 1、因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”、“分手费”、 “精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务； 2、因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务； 3、因托人情、找关系等请托行为形成的债务； 4、具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理 道德和社会公序良俗所形成的债务； 5、其他违背社会公序良俗的债务。
民间借贷讲座课件
民间借贷讲座课件民间借贷讲座课件一、引言民间借贷作为一种非银行金融活动，一直以来都扮演着重要的角色。
在我国，尽管有着严格的法律法规对其进行监管，但仍然存在着许多问题和风险。
本次讲座旨在通过介绍民间借贷的基本概念、特点和风险，帮助听众更好地了解和应对这一领域。
二、民间借贷的定义和特点1. 民间借贷是指个人或非金融机构之间的借贷行为，不包括银行、信托公司等金融机构的借贷活动。
2. 民间借贷的特点包括灵活性、高效性和高风险性。
- 灵活性：民间借贷通常不受严格的法律法规限制，借贷双方可以根据自身需求和协商达成的协议进行借贷。
- 高效性：由于不需要经过繁琐的审批程序，民间借贷可以快速满足借款人的资金需求。
- 高风险性：由于缺乏监管和风险评估机制，民间借贷存在着较高的违约和风险。
三、民间借贷的风险及应对策略1. 违约风险- 借款人违约：借款人无法按时偿还借款，可能导致债权人的损失。
应对策略包括加强风险评估、建立借贷合同和抵押担保等。
- 债权人违约：债权人无法按时提供借款，可能导致借款人的资金需求无法满足。
应对策略包括选择可靠的债权人和签署明确的借贷合同。
2. 利率风险- 高利率：民间借贷中存在着高利率的情况，可能导致借款人负担过重。
应对策略包括借款人进行风险评估，选择合理的借贷利率。
- 低利率：债权人可能因为低利率而无法获得合理的回报。
应对策略包括债权人进行风险评估，合理确定借贷利率。
3. 法律风险- 民间借贷涉及的法律法规相对较少，容易出现法律纠纷。
应对策略包括借款人和债权人了解相关法律法规，签署合法合规的借贷合同。
四、民间借贷的监管和发展趋势1. 监管措施- 完善监管体系：建立健全的监管机构和法律法规，加强对民间借贷的监管力度。
- 提高信息透明度：加强对借贷信息的公开披露，提供更多的信息给借款人和债权人参考。
2. 发展趋势- 互联网金融：随着互联网技术的发展，互联网金融平台成为了民间借贷的新形式，为借款人和债权人提供了更多的选择和便利。
常用法律法规讲座(社区版).ppt
双方就该房产的归属问题未能达成一致协 议，判决该房产归甲所有，剩余60万元贷款亦由 甲偿还；判决甲返还乙还贷金额以及相对应的财 产增值额7.5万元（10÷2*1.5）。
（四）父母买房归属问题
• 司法解释第7条： 婚后由一方父母出资为子女购买的不动
产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚 姻法第十八条第（三）项的规定，视为只对自 己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一 方的个人财产。
由双方父母出资购买的不动产，产权登 记在一方子女名下的，该不动产可认定为双方 按照各自父母的出资份额按份共有，但当事人 另有约定的除外。
• 《婚姻法》第18条【夫妻一方的财产】
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 ： （一）一方的婚前财产； （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费 、残疾人生活补助费等费用； （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻 一方的财产； （四）一方专用的生活用品； （五）其他应当归一方的财产。
新规二：【条款】第七条规定，婚后由一方 父母出资为子女购买的不动产，产权登记在 出资人子女名下的，可视为只对自己子女一 方的赠与，应认定为夫妻一方的个人财产。
善意取得夫妻房产确权后止争
案例：
夫妻俩按揭购买了一套的房子。可夫妻俩买 房没多久，就因为无法还贷，房屋面临被拍卖的 境地。两人只好把房子卖给阿云夫妇。阿云夫妇 交了房款，要求过户时，小白的丈夫却说卖房时 没经过他同意，房子不卖了。为此，阿云夫妇将 小白夫妻告上了法院，法院到底该把房子判给小 白夫妻，还是该给买主阿云夫妇？
常用法律法规讲座
（社区版）
法律知识讲座民间借贷 ppt课件
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三、出具借条的注意事项
（三）数字一定要有大写 可以只写大写的数额，最好是大小写对应，这样就不容易被修 改了。 举例说“130000元人民币”，尽量不要写成“拾叁万元人民 币”，而要写成“壹拾叁万元人民币”，目的也是为了防止被修 改成“X拾叁万元人民币”。
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二、区分借条与欠条的不同
（二）未区分欠条与借条的法律后果 如果当初B给A打的是借条，同样没有约定借期，根据合同法第 二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期 限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能 确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限 内返还”，出借人A过了两年再向借款人B主张还款，自其主张之 时诉讼时效才开始起算，此时A起诉B，法院当然可以依法支持。 所以虽一字之差，却差异重大，结果截然相反。 但是如果借条上约定了还款期限，自还款期限届满之日算两年。
生活中最为常见的就是出具借条。
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二、区分借条与欠条
（一）借条和欠条有哪些区别？ 很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条总是不能准确 把握，其实区分两者并不难。欠条和借条至少有两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即将” 把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原物的或 者等额的货币，而欠条是对之前双方所进行的民事法律行为的一 个总结。如买卖关系发生后双方对货款结算后，出具一个欠条， 尚欠货款多少。借款就是欠款，欠款不一完善 1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章（捺印、夫妻、身份信息、电话、管辖、 维权成本）；
民间借贷专题讲座PPT课件
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ A.张某有权要求吴某返还借款，同时可以要求吴某支
付整个借款期间的利息，不过其利率不得违反国家有关限 制借款利率的规定
B.张某与吴某的借款合同至合同签订之日起生效 C.由于张某与吴某的借款合同中对于利息没有约定， 因此吴某无须向张某支付利息。不过张某有权要求吴某按 照国家的有关规定支付逾期利息 D.如果张某与吴某的借款合同中约定了支付利息，那 么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先 在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算 利息
❖ A.1万元本金 ❖ B.300元违约金 ❖ C.1万元本金的逾期利息 ❖ D.1万元本金和2年利息
汇君律师. 事务所
二、借款合同法律分析 5、本节案例分析
❖ 吴某与张某签订了一个借款合同，合同约定吴某向张某借 款10万元人民币，时间从2002年1月1日至2003年1 月1日。到了2003年2月3日，吴某仍未将该笔借款还给 张某，以下说法正确的是（ ）。
汇君律师. 事务所
第三部分
担保合同法律分析
❖ 担保合同的概念 ❖ 担保合同的特征 ❖ 担保合同的种类 ❖ 保证担保合同
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 1、担保合同的概念
❖ 所谓担保合同，是指为促使债务人履行其债务， 保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时 也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债 务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当 债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保 证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明 确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保 障债权人的债权得以实现。
民间借贷合同及担保合同 专题法律讲座
汇君律师事务所 时冉
法律知识讲座民间借贷课件
案例三：借贷纠纷的案例
总结词
借贷纠纷，双方权益受损，需要通过 法律途径解决
详细描述
孙七因需支付医疗费用，向刘八借款 3万元，双方口头约定了借款期限和 利息。借款到期后，孙七未能按时还 款，刘八多次催讨未果，最终将孙七 告上法庭。
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利率上限
根据上述规定，民间借贷的年利 率不得超过银行同类贷款利率的
4倍。
合法利率
合法的年利率范围应在24%以下 ，超过36%的部分不受法律保护
。
利率的约定方式
双方约定
利率的约定应当由借贷双方协商 确定，并在借款合同中明确记载
。
口头约定无效
口头约定利率不具备法律效力，应 以书面合同为准。
格式合同
在实践中，为了方便操作，借贷双 方可能会使用格式合同来约定利率 。
诉讼解决
诉讼解决是指通过法律诉讼的方式解决纠纷，是解决纠纷的最终途径。在民间借 贷纠纷中，如果协商和调解无法解决问题，当事人可以向法院提起诉讼。
诉讼解决的优势在于具有强制执行力，能够保障双方的权益。但是，诉讼解决需 要耗费大量的时间和金钱成本，并且可能会对双方的关系产生负面影响。此外， 诉讼解决需要具备一定的法律知识和经验，否则可能会产生不必要的风险和损失 。
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案例分析
案例一：合法民间借贷的案例
总结词
合法借贷，合同约定明确，双方 权益受保护
详细描述
张三因需购买房屋，向李四借款 10万元，双方签订了书面借款合 同，约定了借款期限和利息，张 三按期还款和支付利息。
案例二：高利贷的案例
总结词
高利贷，利率过高，不受法律保护
详细描述
王五因需资金周转，向赵六借款5万元，双方约定了高额利息，借款期限为一个月。借款到期后，王五无法按时 还款，赵六多次催讨未果，最终采取暴力手段追讨债务。
民间借贷纠纷(课堂PPT)
《规定》逐条分析：第二十四条
第二十四条：民间借贷与买卖合同混同（让与担保）的处理
《规定》逐条分析：第二十五条
第二十五条：借款利息
《规定》逐条分析：第二十六条
第二十六条：借款利率的幅度
《规定》逐条分析：第二十七条
第二十七条：借款本金的确定（“砍头息”问题）
民间借贷 有利可图
思考
财务收付款注 重保存合同等 交易资料
企业对外 担保应谨 慎
严格监控投 标或履约保 证金的收取 和退还
严格遵守公司 法的程序，谨 慎对待保证、 利息等事项
禁止分公司法 定代表人或实 际负责人对外 借款
《规定》逐条分析：第十九条
第十九条：判定虚假民事诉讼应当考虑的因素
《规定》逐条分析：第二十条
第二十条：虚假民事诉讼的法律责任
《规定》逐条分析：第二十一条
第二十一条：他人在债权凭证上签字盖章，并不必然构成保证
《规定》逐条分析：第二十二条
第二十二条：网络贷款平台的法律责任
《规定》逐条分析：第二十三条
第三十三条思考严格监控投标或履约保证金的收取和退还财务收付款注重保存合同等交易资料民间借贷有利可图企业拆借合规定引发的思考严格遵守公司法的程序谨慎对待保证利息等事项禁止分公司法定代表人或实际负责人对外借款总公司对分公司或项目部管控不力时可能滋生虚假诉讼规定以司法解释的形式在立法层面确立了民间借贷案件独特的审理标准实际上是客观经济形势在法律制度层面的反映对应对民间借贷纠纷案件的思路有所改变
第五条：民间借贷行为本身涉及非法集资时的处理
《规定》逐条分析：第六条
第六条：民间借贷行为关联非法集资犯罪时的处理
《规定》逐条分析：第七条
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为避免产生争议，民间借贷交易双方尽量签订齐全完备的书面
借款协议，以避免约定不清产生争议。
生活中最为常见的就是出具借条。
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二、区分借条与欠条 （一）借条和欠条有哪些区别？ 很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条总是不能准确 把握，其实区分两者并不难。欠条和借条至少有两点是不同的： 其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即将” 把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原物的或
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三、出具借条的注意事项 （八）案例：利用歧义 案例 1：李某借周某 100000 元，向周某出具借条一份。一年后 李某归还 5000元，遂要求周某把原借条撕毁，其重新为周某出具 借条一份：“李某借周某现金100000元，现还欠款5000元”。这 里的“还”字既可以理解为“归还”，又可以解释为“尚欠”。 根据民事诉讼法相关规定“谁主张，谁举证”，周某不能举出其
律师提醒：写清借款原因，“收”“借”分明。
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三、出具借条的注意事项 （十）案例：自书借条 案例：丁某向周某借款 20000元，周某自己将借条写好，丁某 看借款金额无误，遂在借条上签了名字。后周某持丁某所签名欠 条起诉丁某归还借款 120000 元。丁某欲辩无言。后查明，周某在 20000前面留了适当空隙，在丁某签名后便在后加了“1”。
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三、利息的法律问题 （四）有关利息问题答疑
问题1： 借贷双方没有约定借期内利息，出借人能否主张借期 内利息?
借条样式1：现张三(借款人)因购买轿车资金不足，向李四(出 借人)借到人民币20000.00元整(大写：贰万元)。还款期限2015年 12月31日前。 答：不能。
律师提示：借款合同一定要约定利息。
者等额的货币，而欠条是对之前双方所进行的民事法律行为的一
个总结。如买卖关系发生后双方对货款结算后，出具一个欠条， 尚欠货款多少。借款就是欠款，欠款不一定是借款。
其二，借条一般都有借期和利息，借条的借期和利息计算的
起始点一般是出借日，而欠条虽然也可以约定还期以及在逾期未 还的法律后果，但这个日期一般是欠条出具后的某一个时间点。
பைடு நூலகம்
币”，而要写成“壹拾叁万元人民币”，目的也是为了防止被修
改成“X拾叁万元人民币”。
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三、出具借条的注意事项 （四）条据最好一式两份，双方各执一份
一般情况下条据都是手写的，遇到这种情况如果欠者、 借者、收者手里边没有一张同样的条据，留存借条一方 对仅存的一张条据上作了手脚，比如加了借款的数额， 那么签字的人如何去抗辩呢?
时诉讼时效才开始起算，此时A起诉B，法院当然可以依法支持。
所以虽一字之差，却差异重大，结果截然相反。 但是如果借条上约定了还款期限，自还款期限届满之日算两年。
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三、出具借条的注意事项 （一）内容要相对完善 1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章（捺印、夫妻、身份信息、电话、管辖、 维权成本）； 另，作为出借人出借钱的，一定要保留转账凭证、支付对方现 金的，出具相应收条或者支付现金的照片、录音、录像。
法律知识大课堂
（第一课）
民间借贷
目录
Contents
一、民间借贷
一、 民间借贷的法律定义 二、 区分借条与欠条
三、 出具借条的注意事项
四、 利息的法律问题 五、 补救措施
一、民间借贷的法律定义 （一）民间借贷简介 何为民间借贷，通俗来讲就是借钱。相信在场的各位，也都有 过向别人借钱或者借钱给别人的经历，还可能经受过还钱或者讨 债的困扰。由于我们农民同胞本性淳朴善良，亲朋好友或是乡邻 之间的借贷往往只是口头达成一致即可，不注重书面借条的签订，
律师提醒：金额的阿拉伯数字后面追加汉字大写，谨防篡改。
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三、出具借条的注意事项 （十一）案例：两用借条 案例：刘某向陈某借款 18000元。出具借据一张：“借到现金 18000元，刘某”。后刘某归还该款，陈某以借据丢失为由，为刘 某出具收条一份。后第三人许某持刘某借条起诉要求偿还18000元。 律师提醒：借据内容应完整，还款时明确借据遗失。
他证据证实李某仍欠其95000元，因而其权利不会得到保护。
律师提醒：认知差异，结果大不同，借条内容应阅读，不留歧
义。
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三、出具借条的注意事项 （九）案例：以“收”代“借” 案例：李某向孙某借款7000元，为孙某出具条据一张：“收条， 今收到孙某 7000 元”。孙某在向法院起诉后，李某在答辩时称， 为孙某所打收条是孙某欠其 7000元，由于孙给其写的借据丢失， 因此为孙某搭写收条。
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三、利息的法律问题 （四）有关利息问题答疑
问题2： 借贷双方没有约定借期内利息，也未约定逾期利息， 出借人能否主张逾期利息?
借条样式2：现张三(借款人)因购买轿车资金不足，向李四(出 借人)借到人民币20000.00元整(大写：贰万元)。还款期限2014年 12月31日前。实际情况是，在2014年12月31日前，张三并未依约 偿还借款。在2015年8月30日，张三才还清借款。那么李四是否可 以主张2015年1月1日至2015年8月30日期间的逾期利息呢?
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六、补救措施 （一）以案说法 我有一个朋友借了我 5万元，借期一年，写有借条，但是一年 之后，他并没有按照约定按时还款。我就找到他催要借款，但他 以手头没钱为由加以推托。之后我多次催要此款，他却以各种借 口一拖再拖。
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二、 区分借条与欠条 （二）未区分欠条与借条的法律后果 如果A跟B关系非常好，B向A借了3万元应急，B打了一个欠条给 A，没有约定还期，那么过了两年之后，如果没有诉讼时效中断、 中止、延长的情形， A 再向法院起诉要求 B 还款，就很容易因为超 过了诉讼时效而丧失胜诉权。其根本原因在于，欠条自债务人出 具时起，债权人即享有向其主张还款的权利，诉讼时效就开始计
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三、利息的法律问题 （四）有关利息问题答疑
问题4：借条中同时约定逾期利率、违约金、律师费或者其他费 用，如何处理? 答：同时约定逾期利率、违约金、律师费或其他费用的，出借 人既可以选择性主张，也可同时主张，但总计不得超过年利率24%。
问题5： 双方约定年利率高于36%，借款人支付利息后反悔，如 何处理? 答：年利率高于36%的部分，属于无效，借款人可以要求返还超 过年利率36%部分的利息。
答：可以。 律师提示：借条中未约定借期内利息和逾期利息，借款人没按 期还款时，出借人可以向借款人主张逾期利息的。
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三、利息的法律问题 （四）有关利息问题答疑 问题3：借贷双方没有约定借期内利息，出借人主张逾期利息，利率应按 多少计算? 借条样式3：现张三(借款人)因购买轿车资金不足，向李四(出借人)借到 人民币100000.00元整(大写：拾万元)。还款期限2014年12月31日前。实际情 况是，在2014年12月31日前，张三并未依约偿还借款。在2015年8月30日，张 三才还清借款。那么李四主张2015年1月1日至2015年8月30日期间的逾期利息， 利率应按多少计算呢? 答：按照年利率不超过6%(即月利率不超过0.5%，也就是老百姓平常说的5 厘利)计算逾期利息。所以李四可以主张的逾期利息为：100000(本 金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元。 律师提示：借条中未约定借期内利息和逾期利息，借款人没按期还款时， 出借人可以不超过年利率6%向借款人主张逾期利息的。
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三、出具借条的注意事项 （六）案例：打借条时故意写错名字 案例： 季某东，季小东 建议：借条内容由借款人书写
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三、出具借条的注意事项 （七）案例：己借款，非己写条 案例：王某向张某借款 10000元。在张某要求王某书写借条时， 王某称到外面找纸和笔写借条，离开现场，不久返回，将借条交 给张，张看借条数额无误，便将10000元交给王。后张向王索款时， 王不认账。张无奈起诉法院，经法院委托有关部门鉴定笔迹，确 认借条不是王所写。 律师提醒：借条书写现场完成、不得离开视线。
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一、民间借贷的法律定义
（二）民间借贷的生效时间 民间借贷借条什么时间生效？ 合同法第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人 提供借款时生效。据此，自然人之间的借贷合同为实践性合同， 以交付为合同的成立并生效的要件，因此交付方式及交付时间的 确定在民间借贷纠纷中是一个非常关键的问题。
因此，借条或者借款合同只能证明借贷双方存在借款意向，借
款的交付证明才是上述合同成立的要件，在给他人借款时，保留 转账凭证，或者让借款方出具收条，因此以提供或者固定相应交
付的证据。
上述规定只是针对自然人之间的借款，除自然人之间的借款合 同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的。
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一、民间借贷的法律定义 （三）民间借贷的存在形式 从实践情况来看，民间借贷合同可以是书面也可以是口头的。 按照《合同法》第十一条的规定：“书面形式是指合同书、信件 和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件） 等可以有形的表现所载内容的形式。”
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三、利息的法律问题 （三）利息的保护范围 我国民间借贷的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)为线，将利率分为三个 区域，司法保护区、自然债务区、无效区，构成民间借贷利息的“两线三 区”。 1) 司法保护区：即年利率不超过24%的区域。借贷双方约定的利率未超过 年利率24%，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。 2) 自然债务区：即年利率24%—36%的区域。在此区域内，借款人未支付 利息的，则可以不用支付;但借款人支付利息后想要回来，是不可以的。简言 之，利息没给的，则可以不给了;利息已经给的，要不回来了。 3) 无效区：即年利超过36%的区域。在此区域内，即便已经给付了，还是 可以讨回来的。 律师提示：双方在协商利率时，要注意“两线三区”的法律后果。
利息、还款期限的约定等问题，更缺乏担保抵押，无可靠的法律