[业务]国内贸易信用险为融资铺路

[业务]国内贸易信用险为融资铺路国内贸易信用险为企业融资铺路

国际连锁企业管理协会为帮助连锁企业、中小企业增加贸易机会～做大贸易规模～推出国内贸易信用融资服务。即通过买方信用评估～开拓市场～发掘优质新客户～帮助企业其竞争对手为下游买方提供更有利的贸易条件～获得更多有付款保证的交易。保障应收账款安全～解除后顾之忧～降低坏账损失。同时～还可以获得银行的贸易融资支持～加快资金周转～防范资金周转及现金流风险。

在国内贸易中～如何解决信用风险保障和银行融资成为内贸企业发展壮大的关键。国际连锁企业管理协会通过与保险公司和银行合作推出“国内贸易信用险”～为内贸企业,高新技术企业、连锁企业、中小企业,铺就了一条融资新路。

何为内贸信用保险,信用保险是指权利人,被保险人～即卖家,向保险人投保债务人,买家,的信用风险的一种产品～其主要功能是保险公司对买家信用进行审核承保～保障客户企业,卖家,应收账款的安全。

凡在中国境内注册的公司均可投保国内贸易信用险～但需符合以下条件要求:投保的年赊销总额原则要求在3000万元人民币以上～低于3000万元但高于1000万元的可逐单上报,应收账款账期在4个

月以内,投保的买家数量不得低于3个,投保企业要求持续经营3年以上,客户投保赊销营业额超过总赊销营业额的60%或按客户条件投保～如客户大小、生产条线、地域划分等类型,房地产、光伏、钢贸行业禁止承保。

据了解～通常银行作为赔偿受益人～保险公司负责业务处理中的大部分事项～双方共同开拓市场～向客户提供多样化的产品服务～实现双赢。一旦出险～保险公司负责赔偿买家未付款造成的损失,含长期拖欠及丧失清偿能力,。

国内贸易信用险有两大功能:一方面～为企业特别是缺乏融资途径的中小企业提供融资渠道。投保信用险后～融资企业可借买家的信用额度为己所用～额度大小根据销售额大小和买家信用而定～以弥补企业自身条件不足～增强融资能力～同时给予买家更优惠的销售条件～巩固与买家的长期合作关系。另一方面～可对应收账款进行有效管控～将拖欠的货款变为到账的现金～规避坏账风险～加速企业资金周转速度～提高资金使用效率。

有人认为～信用险和担保的功用大体相同～都是为企业进行信用增级～帮助企业得到银行的融资。不过～信用险还有一些独特的优势。

首先～信用险一般依托保险公司的信誉和强大的偿付能力～这是担保公司不可比拟的。在赔偿损失后～保险公司不再向企业追偿～而是向出险的买方追偿～且保险公司自付追偿成本。其次～一些保险公司在合作银行内部有商业授信～投保企业融资占用保险公司在银行的额度～这就节约了银行本身的融资额度。此外～商务部和财政部出台

了相关政策～对购买贸易信用险的中小商贸企业给予一定比例的保费补贴～这又大大降低了企业的融资成本。

例如～某服饰公司～其生产经营的服装销往沃尔玛、物美超市、北国商城等大型卖场。该公司营业额稳步增长～2011年营业额超过1亿元～一般还款期是60-120天。该公司融资需求在3000万元～当时申请的信用额度为3500万元。由于有了国内贸易信用险“托底”～银行向其授信2600万元～批复率超过70%～基本满足了公司的融资需求。

目前～国际连锁企业管理协会正在帮助优质会员企业～以及超市上下游供应商提供国内贸易信用险服务～帮助连锁企业解决信用评级及融资等事宜。