信用保险保理教学材料

信用保险保理业务流程
卖方
债保 权理 转合 让同
保理 预付
款
卖方保理商 （卖方经办行）
商务合同
赊销
协议
支付赔款
买方 保险公司
信保保理业务流程续
• 1.信用评级 • 2.业务受理(向保险公司申请限额) • 3.业务调查 • 4.申请额度(向省行行文,向总行报批保险公司额
度) • 5.签订合同等法律文本 • 6.业务操作(CLPM系统\保理系统)
二、保单发生变更情况如何应对？
1、我行与保险公司进行沟通，如果要对保单进行变更，需要获得我行 确认。 2、对于已发放的贷款，不应受保单变更的影响，依然有效。 3、对于保单变更之后的新发放保理预付款，我行将实际根据变更后的 保单相关条件，进行支用额度，确保信贷金额在保单保护之内。
信保风险管理(三)
三、保险公司除外责任如何防范？
信保保理模式探讨
上游企业
核心企业
下游企业
客户准入条件
卖方信用等级——A或aa以上（含） 买方信用等级——无要求 准入保险公司:（暂定）
➢ 中国出口信用保险公司 ➢ 平安财产保险股份有限公司
保理预付款支用
• 在信用保险保理业务中，以保险公司赔 付比例的90%为上限确定保理预付款比 例。(对应收帐款而言,基本上还是打8折)
1、一般情况下合同已经明确了质量的标准，在实际交易中，需要提交 质量检测报告，来证明质量无争议. 2、在我行发放贷款前，买方需提供相关的确认函，承诺在收到货物之 后，不对货物的质量及其他贸易真实性提出异议。
信保风险管理(四)
四、间接付款风险如何规避？
1、应收账款转让确认书,取得买方企业回执 2、以公证送达的方式 3、以总协议的方式规定单一供应商项下的应收帐款，全部转让我行 4、如果发生间接付款，我行有权要求卖方进行回购。
谢谢大家！
2、根据双方多年的交易记录，如果保险公司的赔付比率为9折，我行 在此基础上要求再打九折，因此我行以实际不超8折的金额作为保理预 付款的额度.
3、我行在实际单笔业务操作中，还将根据实际的业务发生金额进行单 笔审核，严格控制我行的贷款金额在保险公司的保单保护之内，以确 保我行的信贷资产安全
信保风险管理(二)
信保风险管理(五)
五、卖方怠于行使索赔权，风险如何控制？
1、我行与卖方企业签定代理索赔协议，一旦发生逾期情 况，我行有权代理卖方向保险公司提出索赔。
2、我行的保理合同里明确了在保险款项无法赔偿的情况 下，我行有权要求卖方回购，因此卖方一样具备还款的 责任.
费用及计收方式
保理预付款利息 （类似流动资金贷款利息）
国内看保理业务的前景
• 人民银行不完全统计,我国各类企 业应收账款存量超过10万亿元
• 面对国内贸易巨大的市场，供应 链融资是任何一家银行所不能放 弃的，也是未来银行信贷业务的 主要创新方向。
保理业务种类
有追索权保理业务（简称：有追保理） 无追索权保理业务（简称：无追保理） 信用保险保理业务（简称：信保保理） 第三方担保保理业务
保理预付款支用期限
保理预付款原则上不少于15日且不 超过6个月
卖方信用等级为AA级（含）以上、 或买方信用等级为AAA级的原则上不超 过1年。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
信保风险管理
一、如何确保贸易的真实性及额度的合理性？
1、提交相关单据（年度大合同、单月订单、结算单、出库单、入库单 、相关发票、质检报告、运输单据），同时，我行应与买方沟通，对 这些相关单据进行确认。
信用保险保理业务
XX省分行公司部
背景
卖方企业希 望即期收款 ，现金快速 回笼
买方企业要求 赊销
商机
供应链融资流程示例
厂中 商心
確預支認約付P出O發付貨貨票款款
供货商
营运周期 信息流 订单/Forecast
订单融资
验货
确认发票 买方预约付款 付款日
验货后融资 保理业务融资
全程营运资金融通
买方预约付款融资
信保保理概念
• 中国建设银行受让由本行认可的保险
公司向卖方提供买方信用保险的应收账 款，三方签订“赔款转让协议”，约定 如果买方到期因信用风险未付款或未足 额付款，保险公司向银行支付赔款，银 行将相应应收账款债权转让给保险公司； 如果保险公司拒绝受理卖方索赔请求或 者拒赔，则由卖方无条件回购应收账款。
操作体会(二)
2、与保险公司共同进行贸易真实性审核，增加第二还款 来源，防范信用风险。
保险公司------把握买方企业的信用风险 建设银行------把握除买方信用风险以外的其它风险:贸
易真实性等
操作体会(三)
3、在信保保理操作过程中把握的难点是保险公司的除外 责任，主要是通过确认函以及承诺书或者公证送达确认 函的方式进行解决。 买方企业明确:(1)商品验收入库,质量无疑义 (2)回款资金必须打入在建行的保理专户
应收账款管理费： 根据受让的应收账款金额和费率计算，由卖
方保理经办行向卖方逐笔一次性计收。 保险公司保费：根据保险公司的相关费率,由卖
方向保险公司交纳.
操作体会
1、解决中小企业的融资问题，通过占用保险公司额度来 解决相关问题，有利于大力拓展中小企业。
• 解决中小企业介入门槛的问题 • 解决中小企业融资难的问题 • 解决中小企业额度小的问题