金融法讲稿

金融法讲稿

第一篇金融法总论

第一章金融法概述

概要本章是金融法一书中最为重要的一章。通过本章的介绍和阐释，旨在使同学们较为全面、系统地掌握金融法学的基本原理、把握金融法体系的总体框架，进而为以后各章的学习、为准确把握金融法的各具体法律制度奠定基本的金融法学理论基础。

在本章中，将着重介绍和阐释金融、金融关系的概念;金融法的概念及其调整对象;金融法的本质、特点及其功能;金融法的基本原则;金融法的渊源及其体系;金融体制与金融立法的沿革与发展趋势;我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点等基本理论问题。

关键术语金融金融关系金融法金融法基本原则金融法律关系金融法体系金融体制金融立法

第一节金融法的概念

一、金融和金融关系

(一)金融的概念及其产生条件

金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中(((

心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币((((((((流通。((

金融的出现有其产生的条件:

1. 货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。

2. 信用日益发展，多种信用形式的出现。

3. 银行等专门金融机构的出现。

〔延展阐述〕需要特别强调指出的是，金融本身在本质上是经济活动，但它和各国的政治、历史、文化是高度相关的。各国的金融史表明，决定金融发展的因素并不只是经济活动及其发达程度，各种政治事件、内外战争、经济金融危机及其处置乃至金融个案的裁决等都对各国的金融走向发生着极大的作用，进而催生出不同的金融体系和金融制度，推动着经济金融中心在世界各国间发生位移。金融，从某种意义而言，更是政治、法律和危机的塑造物，是在诸多不确定因素中曲折前行。

近现代金融始终是在一定程度上受管制和调控的经济。因此，在有关金融和金融法制的变革时，除应遵守经济、金融运行规律外，还必须充分考虑其他多方面的因素。

(二)金融关系的概念及其含义

金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融(((((

机构在从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。 ((((

金融关系的概念具有三层含义:

关系是一种经济1. 金融关系，是有货币经济内容的金融(((((((((

监管、调控关系和金融业务关系。

2. 金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系。 ((((((((

3. 金融关系的参与者，除了银行、非银行金融机构外，(((

还有其他金融主体，包括国家、一般工商企业、公民个人、外国人等。

二、金融法的概念及其调整对象

金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。

金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类:

1. 金融监管、调控关系。是指国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事

业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。包括:

(1)货币发行、流通管理与调控关系;

(2)金融主体资格监管关系;

(3)金融业务监管关系;

(4)金融处罚关系。

2. 金融业务关系，或称“金融交易关系”，是指银行和其他非银行金融机构

在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。

(1)直接融资业务关系;

(2)间接融资业务关系;

(3)金融中介业务关系;

(4)特殊融资业务关系。

三、金融法的本质、特点及其功能

(一)金融法的本质与特点

虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金

融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益(统治(((((((((((阶级)服务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种(((((((((((((((((((((((((((方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。 (((((((((((((((((((((((((((金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点:

1. 金融法具有实体法和程序法相统一的特点。 (((((((((

法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法2. 金融(((的特点。

3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义(((((((

务性、禁止性规范。

4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的(((((((((((((((((特点。

(二)金融法的功能

金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。

金融法主要包括以下三大功能:

1. 确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织((((((

。体系((

2. 培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，((((((

协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。

3. 确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。 (((((((((((

第二节金融法的基本原则

一、金融法的基本原则的含义

金融法的基本原则，是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。它是金融法本质和内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具有普遍的意义和指导作用。

金融法的基本原则在不同性质的国家有所不同，在同一国家经济发展的不同时期也会有别。

二、我国金融法的基本原则

(一)依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完

善国家金融调控、监管行为的原则。