跨境支付业务

跨境支付业务

目前，我国的跨境支付业务已形成群雄逐鹿格局，包括电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付在内的四大业务模式并存，并在不同的应用场景中各显千秋。

什么叫跨境支付？

简单来说，跨境支付就是中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。

当前，非金融机构开展的外汇跨境支付业务主要是银行卡收单业务，该业务包括境外收单和外卡收单两个模式。境外收单业务是指非金融机构为境外网站代收由境内个人向境外支付的外汇货款。业务的基本流程是境内个人在境外网站按显示的外币报价购买商品后，向非金融机构支付对应的人民币金额货款，再由非金融机构的境内合作银行进行批量购汇并录入外汇局个人结售汇管理系统。境外商户在收到非金融机构发出的支付成功信息后，通过邮寄向境内居民发出商品。境内居民收到货物后，将向非金融机构发送清算指令。非金融机构按照与境外商户的结算约定，通过境内合作银行将外币货款向境外商户银行结算账户汇款，并完成跨境结算。外卡收单是指境内非金融机构代境内网站，收取境外个人向境内支付的外汇货款。业务流程大体是境外个人在境内网站购买商品后，通过与境内非金融机构合作的境外支付公司向境内非金融机构开立在境外的银行账户支付外汇货款（资金支付方式既可以是Visa/MasterCard等境外发行信用卡，也可以是T/T电汇）。境内非金融机构在确认收到外汇货款后，通知境内网站向境外

个人发货。境外个人收到货物后，确认并指令境内非金融机构向境内网站划转货款。境内非金融机构的合作银行根据指令办理外汇资金的跨境结算，经结汇后，将人民币资金划转给境内网站。

跨境支付的模式？

目前，我国的跨境支付业务已形成群雄逐鹿格局，包括电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付在内的四大业务模式并存，并在不同的应用场景中各显千秋。

跨境支付的四大模式比较

跨境支付模式特点主要应用场景盈利模式

电汇最早出现，传统进出口贸易跨境支付

方式，一般通过 SWIFT 通道传输数

据

跨国银行间往来

电报费 + 手续

费 + 中转费

报价：百分比 + 特

定费用

银联国际采用 EMV 标准，海外成员行可通过

银联国际的体系和中国进行资金清、

结算

线下 POS 刷卡

手续费

费率：1.5%-2%

国际卡组织

以 VISA、MASTER 为主，两大类交

易：POS 线下及在线 MOTOR 线上海淘交易

手续费

费率：1.x%（欧洲）

1.8%-

2.5%（亚太）

2.8%-3%（中国）

第三方支付最晚进入，需拥有支付牌照 + 支付

许可证，可做全链条交易，实现业务

化零为整，监管化整为零

以留学为代表的

B2C 小额跨境支

付

手续费

费率：1%-1.5%

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