浦发银行中小企业融资服务方案

浦发银行中小企业融资服务方案
（三）目标客户的行业选择：
根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位：
优先支持先进制造业
• 电子信息业 • 汽车及零部件业 • 电力二次设备 • 装备制造业 • 新材料新能源 • 生物医药业 • 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业
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重点支持区域支柱行业
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1、不同类型中小企业融资方式的选择
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不同发展阶段融资方式的选择
第一阶1段
第二阶段
第三阶段
第四阶段
种
创
成
成
子
业
长
熟
阶
阶
阶
阶
段
段
段
段
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种子期的融资方式
该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融资 ，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间借 贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也会 吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资助 。
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（5）引入担保公司的合作
• 为缓解中小企业融资难的问题，进一步丰富我行担保休系，我行积极 引入了担保公司，作为中小企业金融业务担保方式上的重要补充。
• 选择有能获得当地政府有效支持、规模较大、经营规范、信誉和业绩 良好、在行业中综合竞争力排在前列的担保公司合作。该次首批引入 的担保公司都是在人行组织的专业评级中达到A-级以上的公司。
• 具体方式： 贷款由担保公司和仓储公司担保。 担保公司方面：4家公司出贷款金额3分之一的保证金，并且4家公
司及法人联保。这样可以覆盖任一单户企业授信额度，可以有效防范 联保中个案风险。
仓储公司方面:跟踪货物进出，控制不低于贷款金额3分之一的商品 库存， 4家公司及法人联保。
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———引入 “信用培养计划”
打个比方，五家相对比较熟悉的企业，每家企业在银行存入20%到 30%的保证金，成为信用培养的资金计划的资金池，对5家企业的担 保贷款做了保证，但对其他的企业的担保是以所出的保证金为限。 我行对于有成长潜力的中小企业全程跟踪，在企业创业期缺乏有效 抵质押资产的情况下，先以信用培养计划介入，获取发展必需的资 金，通过一段时间信用培育，逐步放大资金支持力度,助力中小企业 跨越发展障碍
2、增加产品的技术含量，逐步调整产品结构，
扩大产品的利润空间。
3、实施扩大内销战略或实施区域转移战略，
寻求新的廉价资源、开拓新的市场 。
4、要关注国家基础设施建设中的配套机会
危机就是 危险与机会共存
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银行的几点建议： 一是要和银行主动沟通 二是合理选择交易方式 三是选择一家主办银行 四是寻求多方资金来源
2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组 建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组 织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。
• 下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配置专业的业务 人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、 流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。
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创业期的融资方式
在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸引 新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作伙 伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助于 中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度、 加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好基
础。
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不同于原来有很多银行推出连带联保的产品，即四五个企业在一起 互相做个担保，这样的话，任何一家企业产生问题，都会把其他企 业都拖连进去。
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（4）服务于结算的信用产品——玲珑透
是一款服务于企业日常结算的授信产品，支持一定额 度的帐户透支业务。当企业有支票或者银行承兑汇票 提示付款而账户余额不足以支付票据金额时，我行可 提供4-12次，5-50万的透支额度，为企业垫付资金缺 口，确保企业正常结算。
（6）、批量化业务试点
• 在批量化业务的开发方面，重点研究、改进、试点了钢材经销商联保 模式，在部分地区已成功开展了该类业务。
• 我行在对某物流钢材市场进行摸底调研的基础上，在60多家钢材经销 企业中筛选出第一批经营规模较大、经营年限较长、诚实守信的经销 商4家，通过担保公司介入同时追加仓储公司做联保的业务模式突破 了钢材经销企业没有实物资产抵押的现状。
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独特的 服务平台
搭建与中小企业有效的 沟通平台，综合利用电子平 台、网络平台，特别是网上 自助申请贷款的渠道
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（三）中小企业融资模式解析
1、不同类型中小企业融资方式的选择 2、为成长型中小企业提供的融资服务方案 3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议
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• 我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的 客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融 资信息平台——目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投 资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工 业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业 解决了资金需求问题。
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（二）我行中小企业的定义：
根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特 点，进一步细分了市场
中型企业 资产总额 销售总额
工业 1亿至4亿 8千万至3亿
建筑 及房 地产
交通 运输
批发 和零 售
综合 类
1亿至4亿 1亿至3亿
8千万至3亿 1.5亿至3亿
5千万至1.5 亿
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（2）循环融资易
如果您有可供抵押的房产需要速度快、需要周期长
• 授信流程简化： 审批权限可下放：分行视各经营单位的风险把握能力可将审批权限下 放到经营单位。 授信流程高效化：对于准备齐全的资料，我们应该在5个工作日内， 完成从授信调查到授信审批的过程。
• 额度期限：视企业自身还款能力及抵押物情况结合企业自身的需求可以给 予循环授信额度。最长不超过3年，每年对企业情况和抵押物情况进行复 审，我行复审通过，可在下一年度继续使用额度。
• 我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集 合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解， 设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困 难。
• 为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求， 为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的 审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队 的基本职能。
税收
经济
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我行愿意承担应尽的社会责任
承担社会责任是我行业务发展的内在需求 我行的不懈努力得到了社会认可
– 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任 实践大奖的中资企业
– 获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉
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（二）、我行中小企业业务的四个特点
• 精细化工业 • 高分子材料 • 氯碱化工业 • 钢铁（特种钢、精品钢）业 • 通信设备制造业及其相关配套元器件 • 集成电路设计与制造业 • 有区域竞争优势的传统行业 • 纺织类
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（四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（ 突出非财务因素）
1、行业年限业主经历及个人品质
• 额度使用：未使用部分的授信额度，经授信企业书面申请和我行审核或复 审同意，可全额进行使用；归还授信所释放的额度，视作未使用部分，可 继续使用
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（3）新产品、新思路的探索
在不少经济发达地区中小企业数量众多，经济总量占比较高，但中 小企业长期以来普遍缺乏充足的抵质押物，无法获得银行信贷支持， 企业发展严重受制于资金瓶颈 。
中小企业 经营中心
业务需求（网上
自助贷、银企对接 活动、客户转介绍 等多种渠道）
授信管理团 队（审查审批）
授信方案提交
市场企划、营销团 队（收集信息、设计方案）
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二、我行支持中小企业的举措
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（一）扶持中小企业是我行的社会责任
就业
中小企业
价值贡献
• 同一区域引入多家担保公司，借款客户可根据自身需要，有所选择地 与担保公司进行业务合作。
• 我行是 “江苏省百亿元中小企业担保贷款项目”的银团成员，即承 办由省再担保公司同意提供再担保的中小企业贷款，我行所引入的担 保公司也都是该项目的承保机构。 项目总贷款额度：100亿
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一、我行中小企业业务基本情况介绍
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（一）我行中小专营机构
1、06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专 业的部门——公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、 规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这 也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。
浦发银行中小企业融资 服务方案
2020/11/25
浦发银行中小企业融资服务方案
目录
一、我行中小企业业务基本情况介绍 二、我行支持中小企业的举措 三、我行“成长型企业助推器”系列产品简介 四、中小企业融资的几点建议
浦发银行中小企业融资服务方案
浦发银行—— 专注服务中小企业的商业银行
浦发银行中小企业融资服务方案
• 适用于订单稳定的贸易型企业：票据融资流、账务安心理、动产融资 速（钢铁、汽车等）
……………
• 最新推出的：适用于内河或沿海船舶运输企业的黄金水道(以您现有 正常运营的船舶作为抵押,满足您购置新船资金的需求) 、为成长型企 业提供发展中的经常性周转资金占用需求的中期抵押贷款、若干个成 长型企业组成联合体，我行以此提供的共赢联盟业务。
中小型企业
资产总额
销售总额
1千万至1亿
3千万至8千万
1千万至1亿
3千万至1亿
1千万至1亿
3千万至8千万
1千万至1亿
3千万至1.5亿
1千万至1亿
3千万至5千万
小型企业
资产总额
销售总 额
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万Leabharlann Baidu下 3千万以 下
2、主营业务是否突出
3、实际的产量依据（水电税等指标）
要
4、上下游企业
点
5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等）
6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点）
7、行业与其它方面的口碑
8、是否能做到资金与物流的控制
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（五）我行中小企业融资业务流程
中小客户
（结算、融资、财务顾问等）
业务发放
3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议
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当前经济危机下 我们的困难
成本增加
原材料涨价、人工工资增加
运营资金吃紧
产品优势不够 缺乏核心竞争力
市场需求不足
坏帐率提高，资金回笼慢
消费、采购能力下降
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应对当前经济危机的建议
1、收缩生产规模，保障资金流动性
成长期的融资方式
此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与债 务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、创 业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入、 银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长性 为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发行 股票进行融资。
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成熟期的融资方式
在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用的 ，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做强 的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市，创 业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。
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2、为成长型中小企业提供的融资服务方案
共赢
商联
动产
盟
融资
循环
速
融资 易
“助推器”
品牌
帐务
安心
……
理
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（1）针对不同行业不同发展阶段的中小企业设计产品
• 适用于生产经营中有资金缺口的制造型企业：循环融资易（授信流程 简化、可采用循环授信方式）、企业按揭宝、组合授信通（放大抵押 成数）
独特的 评级体系
建立以非财务因素为 主，财务因素与非财 务因素相结合的信用 评级体系，简化评级 项目
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独特的 标准产品
针对相同的企业特点， 提供标准的融资产品，通 过 加强对产品的风险控制 来弱化银行对单一企业的 融资风险
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独特的 专业队伍
通过专业团队的相互配 合，在客户资料收集完毕 后一周内审查审批完毕