保险理论与实务 第7章 保险中介.ppt

第七章>>第一节
一、保险中介的概念
保险中介是指介于保险经营机构之间，或 保险经营机构与投保人之间，专门从事保 险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价 值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服 务活动，并从中收取佣金或手续费的机构 或个人。
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二、保险中介在保险业中的地位和作用
（一）改进保险服务质量，促进保险业务 发展
➢按照业务性质的不同，保险公估人可以分为保险 型公估人、技术型公估人和综合型公估人。
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三、保险公估人
3.按业务范围分类
➢根据保险公估人处理的业务险种，从事业务活动的 范围不同，可以分为海上保险公估人、汽车保险公 估人、火灾及特种保险公估人、责任保险公估人四 类。
➢按保险业务操作程序不同，保险代理人可分为承 保代理人、理赔代理人和追偿代理人。
3.按职权范围分类
➢按职权范围不同，保险代理人可分为独立代理人 和专属代理人。
4.按从业性质的不同分类
➢按从业性质的不同，保险代理人分为专业代理人、 兼业代理人和个人代理人三种。
5.国际上保险代理人的一般分类
➢国际上通常将保险代理人分为总代理人、营业代 理人、特别代理人、自我代理人、再代理人和劳 合社代理人。
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一、保险代理人
(5)除个人代理人外，保险代理人应对保险代 理业务进行单独核算，同时必须接受保险监 管机关对其经营情况进行检查。
(6)兼业保险代理人只能代理与本行业直接相 关，且能为投保人提供便利的保险业务。
(7)个人代理人不得办理企业财产保险业务和 团体人身保险业务。
(8)保险代理公司不得聘请保险监管部门，保 险公司和保险业协会现职人员在保险代理公 司兼职。
三、保险公估人
（一）保险公估人的含义及其法律地位
保险公估人是受保险合同当事人单方和双方 以及其他委托方的委托，办理保险标的的评 估、勘验、鉴定、检验、估损、理算并出具 公估报告、收取合理费用的保险中介人，一 般以法人形式存在，它是独立于政府、行政 管理部门的专业中介服务机构。
保险公估行在法律地位上是中立的，既不代 表保险人，也不代表被保险人。
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一、保险代理人
（三）保险代理人的展业规则
(1)保险代理人只能为经保险监管机关批准设 立的保险公司代理保险业务。
(2)保险代理人只能在保险监管机关批准的经 营区域内，为在该区域内注册登记的保险公 司代理保险业务。
(3)代理人寿保险业务的保险代理人只能为一 家人寿保险公司代理业务。
(4)保险代理人向保险公司投保财产保险和人 身保险，视为保险公司直接承保业务，保险 代理人不得从中提取代理手续费。
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二、保险经纪人
（三）保险经纪人的分类
1.根据委托方的不同分类
➢根据委托方的不同分类，保险经纪人可以分为直接 保险经纪人和再保险经纪人。
2.根据人员规模的不同分类
➢根据人员规模的不同保险经纪人可以分为小型保险 经纪人和大型保险经纪人。
3.根据组织形式的不同分类
➢根据组织形式的不同，保险经纪人分为个人保险经 纪人、合伙保险经纪组织和保险经纪公司。
第七章 保险中介
学习目的：
掌握保险中介的概念、职能和作用； 掌握保险代理人、保险经纪人及保险公估人
的含义及作用； 了解国外保险中介制度的模式及我国的保险
中介制度的现状与发展前景。
讲授内容：
第一节 保险中介概述 第二节 保险中介的类型 第三节 国外保险中介制度的模式比较
第七章 保险中介
本章小结 本章知识结构图 思考与练习
4.因保险经纪人的过错，给所服务的客户造成 损失的，由保险经纪公司承担赔偿损失。
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二、保险经纪人
5.保险经纪公司只能选择一家国有商业银行作 为其开户银行，并应分别开设保费专收账户和 费用往来账户。
6.保险经纪公司接受投保人委托向保险公司办 理投保手续，依照财政部有关规定收取佣金。
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二、保险经纪人
（一）保险经纪人的含义及其法律地位
保险经纪人是指代表投保人、被保险人在保险 市场上选择保险人或保险人组合，与保险人洽 谈保险合同条件，促成其与保险人签订保险合 同并代办保险、索赔手续以及提供相关服务的 中间人。
保险经纪人属于居间性质，而不是任何一方的 代理人，而保险经纪人的行为的后果是由其自 己负责的，这与保险代理人的行为的后果由保 险人（本人）承担是不同的。
（二）提高保险企业经济效益，增强保险 企业竞争能力
（三）健全和完善保险市场，加快保险业 的国际接轨
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一、保险代理人
（一）保险代理人的含义及其法律地位
保险代理人是指根据保险人的委托，在保险 人授权的范围内代为办理保险业务，并依法 向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
保险公估人与保险经纪人、保险代 理人的区别
1.三者的利益关系不同 2.三者从事业务活动的名义和法律责任不同
（三）保险公估人的分类
1.按业务开展顺序分类
➢根据保险公估人在保险公估业务活动中先后顺序 的不同，保险公估人可以分为承保公估人和理赔 公估人。
2.按业务性质分类
保险经纪人应具有很高的专业素质，是专业技 能很强的职业。
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二、保险经纪人
（二）保险经纪人与保险代理人的区别
1.代表的利益主体不同 2.开展业务的名义不同 3.业务范围不同 4.专业要求不同 5.承担的法律责任不同 6.提供的服务侧重点不同 7.服务对象的类型有所不同 8.手续费支付方式不同
4.按业务性质的不同分类
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二、保险经纪人
➢按业务性质的不同，保险经纪人可以分为寿险经 纪人和非寿险经纪人。
（四）保险经纪人的执业规则
1.保险经纪人员在从事保险经纪活动中，应主 动出示《执业证书》，以备监督。
2.保险经纪公司只能同保险标的所在的保险公 司洽谈和办理投保手续。
3.保险经纪公司应认真履行投保人委托事项， 提示投保方案，办理投保手续。
保险代理人在保险人的授权范围内，以保险 人的名义进行代理活动，其代理业务行为视 为保险人的行为，保险人应对此产生的权利 和义务负责。
（二）保险代理人的分类
1.按所销售的险种分类
➢按所销售的保险险种不同，保险代理人可分为财 产保险代理人和人寿保险代理人。
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一、保险代理人
2.按保险业务操作程序分类