住房公积金管理信息系统与全国银行结算应用系统直联模式的实现

住房公积金管理信息系统与全国银行结算应用系统直联模式的实现
作者：沈永松
来源：《世界家苑·学术》2018年第09期
摘要：随着中国社会的快速发展，人民生活水平的不断提高，住房公积金的归集金额越来越大，公积金在各个银行之间周转也越来越频繁。

如何确保资金结算通道的安全，如何确保资金的快速到账，如何快速地处理资金调拨中存在的问题？这些都迫切需要住房公积金中心与全国结算应用系统进行联网运行。

关键词：住房公积金；结算应用系统；直联；模拟；上线
按照住房城乡建设部颁布的《住房公积金基础数据标准》（JGJ/T320-2014）要求，全国各地住房公积金中心（包括行业分中心），必须接入全国银行结算应用平台，以此确保住房公积金资金结算的系统控制和安全保障。

为完成该项工作，淮南市住房公积金管理中心矿业集团分中心（以下简称分中心）通过精心组织、协调联动、认真实施，按期完成了既定任务，并顺利通过了住建部和省住建厅专家组的联合验收。

为了实现与全国银行结算应用系统的直联，分中心主要采取了三步走措施：第一步网络连接部署；第二步模拟系统集成测试；第三部正式生产环境上线。

一、网络连接部署
为了实现与全国结算应用系统进行联网，必须首先实现如图一的网络架构，公积金中心和银行通过统一结算通道进行数据交互。

实现这一目的可以采取的接入方式有三种：一是通过Web接入，直接利用因特网实现公积金数据与银行数据的交互；二是通过直联接入，即通过专用线路与结算应用系统平台连接；三是通过代理平台接入，分中心需将具体交易数据，插入到代理平台数据库，分中心通过摆渡系统可实现资金的结算。

图一：公积金中心与全国结算应用系统连接图
通过分析，第一种方式虽然简单，但明显极不安全，因此被排除；第三种方式不利于数据管理和控制，因此也不是理想的选择；最终我们选择了第二种方式，这样从物理链路上需要分中心联通到统一结算通道的线路，并且专网专用。

通过了解，全国结算应用系统本身部署在建设银行北京总部，因此我们可以借助本地建行外联网平台接入到该系统上。

从而只需要敷设一根从本地建行到分中心的光缆就可以实现物理链路的畅通。

一方面节约了成本，另一方面也大大缩短了网络部署的时间，为后期测试工作打下良好的基础。

当然两个应用系统之间要想联通正确交互数据，光是物理连接还是不够的，还需要统一的数据结构。

分中心需要根据结算应用系统提供的标准接口进行改造，实现统一的通讯协议，以实现与数据应用系统直联。

通过专线路由，申请使用专用IP，并开通相应的端口，分中心通过一新软件技术有限公司开发了对应的自动报文发送接口程序和账户变动通知接口程序来测试系统网络的畅通以及交易数据的正常与否。

专线开通后，通讯协议也开发好了，通过Web客户端输入对应网址就访问银行结算应用系统了。

这样网络连接部署基本完成了。

二、模拟系统集成测试
在完成第一步之后，为了确保工作顺利进行。

分中心紧接着又向住建部申请测试的线路和账户，制定了专门的模拟环境测试方案。

具体内容如下。

1.测试目的：测试住房公积金业务系统与银行结算数据应用系统（以下简称应用系统）的对接测试，检验接口交易和应用系统的功能是否满足公积金业务系统运行要求。

测试中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行三家银行直联支付结算是否满足住房公积金业务要求。

2.测试内容
为了保证住房公积金业务系统与应用系统能够顺利对接，满足住房公积金业务需求，需要对分中心的接口探测，系统签到，系统签退，单笔付款业务，单笔收款业务，批量付款业务、批量收款业务、贷款扣款交易、贷款本息分解、批量业务结果查询、批量业务结果下载、单笔转账业务（同行、跨行）、交易结果查询、联行号查询、账户交易明细查询、活期转定期、定期支取、定期转存方式设定、活期转通知存款、通知存款支取、通知存款支取设定、通知存款支取通知取消、通知存款支取通知查询、定期账户余额查询、活期账户实时余额查询等进行测试。

选取中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行三家银行满足住房公积金业务测试需求。

3.测试要求
3.1.测试开始标准：
3.1.1数据库安装并调试成功，并经过相应优化，初始数据量满足测试要求；
3.1.2应用服务器安装成功，待测试版本已完成和正确部署；
3.1.3测试客户端服务器到位，系统软件安装完毕；
3.1.4与银行通信专用网络配置正确，连接通畅，可以满足测试需求；
3.1.5与直连银行测试账户信息可用。

3.1.6测试所需的存储到位；
3.1.7其他环境资源就绪；
3.2.测试结束标准：
3.2.1覆盖公积金分中心业务执行率达100%
3.2.2已基本实现预期目标
3.3.测试暂停/再启动标准
3.3.1如果发生业务功能问题，并在一定时间段内无法修复，测试将被中断；
3.3.2业务系统不能访问被测系统，则测试中断；
3.3.3由业务功能问题引起的测试中断，将在功能被修复后恢复测试；
3.3.4测试环境受到干扰，比如服务器被临时征用，或服务器的其它使用会对测试结果造成干扰。

4.测试实施准备
4.1测试环境准备
4.1.1保证测试专线网络畅通；
4.1.2提供测试支持并保证测试环境稳定；
4.2测试数据准备
4.2.1提供测试以上接口交易的账户；
4.2.2填写测试账户模板并提供相应联系人联系方式。

三、正式生产环境上线
在模拟系统集成测试之后，分中心便开始了正式生产环境上线。

与第二步的流程差不多，只是在测试前要与对应的银行签订相应的电结算合作协议。

接着在正式生产环境下配置账号并测试。

在此过程中要求测试人员更加认真、更加仔细，确保测试工作的圆满完成。

四、系统直联实现的主要功能
通过反复测试，公积金管理信息系统在实现与全国银行结算应用系统直联后，实现了了七大主要功能。

1.缴存托收业务实时直联收款。

和缴存单位签订住房公积金托收协议，缴存单位将本单位基本户账户信息报分中心，分中心将该信息录入到系统中。

单位缴存清册审核后，系统通过直联接口自动托收，托收成功后系统实时登记银行日记账、单位账和个人账，自动生成财务凭证。

2.提取业务实时直联结算。

各种提取业务实现实时直联结算，采用“一套账”模式，销户利息以分中心核算为准。

提取审核通过后，在直联支付岗位发起实时直联结算，资金实时到达提取个人账户。

3.委贷资金划拨业务实时直联结算。

在个人住房贷款审核发放贷款通知书后，实现贷款资金实时直联拨付到贷款银行委贷户，拨付成功后系统记转出和转入账户的银行日记账，生成财务凭证。

4.内部资金调拨业务实时直联结算。

通过银行结算应用系统，实现分中心在受托银行已签约的内部资金账户间的资金划拨的实时到账。

5.实现银行手续费支付业务实时直联结算。

通过银行结算应用系统，分中心可以与签约银行实现手续费实时直联结算，不需要人工到银行办理支付手续。

6.实现活期转定期业务实时直联结算。

通过银行结算应用系统，分中心可以自主管理自己的银行账户，实时直联将活期资金转为定期存款。

7.实现账户变动通知匹配入账。

分中心发起的直联业务与相应账户变动流水自动匹配，未自动匹配流水有手工账户处理功能，能够对汇补缴、跨行转入、银行退款等非分中心发起业务進行账务处理，做到账户变动通知与账务完全匹配，日清月结。

参考文献
[1]《住房公积金基础数据标准》（JGJ/T320-2014）；
[2]《住房公积金管理人员职业标准》（JGJ/T407-2017）；
[3]《住房公积金信息化建设导则》。

（作者单位：淮南市住房公积金管理中心矿业集团分中心）。