2014申论热点：养老模式之“以房养老”

2014申论热点：养老模式之“以房养老”

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我国已经进入人口老龄化快速发展阶段，2012年底我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。积极应对人口老龄化，加快发展养老服务业，不断满足老年人持续增长的养老服务需求，是全面建成小康社会的一项紧迫任务，有利于保障老年人权益，共享改革发展成果，有利于拉动消费、扩大就业，有利于保障和改善民生，促进社会和谐，推进经济社会持续健康发展。

2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

积极性提出开展“以房养老”的试点，是积极慎重稳妥的，目的是探索符合国情、满足老年人不同需要、供老年人自主选择的养老保险产品，是在居家养老、社区养老、机构养老、医养结合这四种主要养老模式的基础上，扩大养老服务供给方式，进而构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式。

在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为。如果试点成功，既有利于解决老年人的养老资金问题，盘活已有房屋资源，扩大保险公司业务，也有利于应对人口老龄化，不断满足老年人持续增长的养老服务需求，同时对扩大内需、增加就业、促进服务业发展也具有重大意义。

虽然，开展“以房养老”在国外一些国家已有成熟的做法，并且在解决养老问题上卓有成效。但是，在我国进行推行仍然有许多障碍：第一，在法律层面上，“以房养老”没有法律依据；第二，“养儿防老”的观念根深蒂固，将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受;第三，“以房养老”

金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，担心房价下行，风险大;第四，我国的养老机构不完善，增加了该政策推行的阻力;第五，我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题，增加了金融机构的资金风险。

因此，要使“以房养老”这种新型的养老模式发挥积极的作用，首先，要完善相关法律和制度。需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门协调，一起制定具体的政策和细则，同时修订老年人权益保障法，比如增加保护老年人对自有或者承租房屋支配权的内容等;其次，完善养老机构。制定合理的收费标准，严格服务标准，对养老机构的资质进行严格的政府把关，引入社会舆论的监督;再次，加强政策的宣传。对“以房养老”政策进行广而告之的宣传，积极引导老人养老观念的转变;最后，规范房地产市场，完善我国住宅用地70年产权的规定。积极消除房地产泡沫，对70年产权到期之后的房屋产权认定办法进行细化，降低金融机构的风险，提高金融机构办理“以房养老”金融产品的。

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