浅析我国中小企业国际贸易融资(doc 18页)

浅析我国中小企业国际贸易融资(doc 18页)

我国中小企业国际贸易融资探析

系（部）：经济管理学院

专业班：国际经济与贸易

姓名：

学号：

指导教师：

2011 年 3 月

摘要

改革开放以来，我国的中小企业得到迅猛的发展，在我国国民经济和社会发展中具有举足轻重的地位和作用。但是，我国中小企业在发展过程中获得的资金支持，与其社会贡献程度不成正比，中小企业贸易融资难正日益限制着中小企业的发展。近年来，中国外贸发展很快，进出口贸易总额大幅增长，其中出口量的60％来自于中小企业。但是，这些中小企业在参与国际贸易的过程中，都面临着市场开拓难、融资成瓶颈、融资形式单一等难题。这些难题严重困扰着中小企业的发展，影响中小企业经营规模的扩大，甚至威胁到企业的生存，同时也影响了中国对外贸易的发展。

解决这些“瓶颈”因素已成为我国中小企业拓展国际市场的关键所在。而要解决中小企业融资难这一问题，必须针对中小企业的特点，从国家、银行、企业三个方面推进我国中小企业国际贸易融资发展。

关键词：中小企业贸易融资对策

目录

摘要……………………………………………………………………………………I

1 国际贸易融资的概述 (1)

1.1 国际贸易融资的含义 (1)

1.2 国际贸易融资的特点 (1)

1.3 国际贸易融资常用的几种方式 (2)

1.4 国际贸易融资的作用 (2)

2 我国中小企业的贸易融资现状分析 (3)

2.1 企业进出口方面 (3)

2.2 银行方面 (3)

3 我国中小企业国际贸易融资的主要问题 (5)

3.1 中小企业国际贸易融资准入门坎过高、授信困难 (5)

3.2 审批程序繁多且缺乏标准 (5)

3.3 国际贸易融资形式单一 (5)

3.4 中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系 (6)

3.5 法律环境不完善 (6)

4 我国中小企业贸易融资难的主要原因分析 (7)

4.1 中小企业自身原因 (7)

4.2 银行体系原因 (8)

4.3 我国贸易融资体制 (9)

5 我国中小企业贸易融资对策 (10)

5.1 政府层面 (10)

5.2 银行层面 (11)

5.3 企业层面 (12)

参考文献 (14)

1 国际贸易融资的概述

1.1 国际贸易融资的含义

国际贸易融资是国际结算的重要组成部分，是介入银行信用，发生在国际贸易、国际结算各环节上的资金、信用融通等经济活动。从本质特点来看，国际贸易融资和国际结算紧密相关，依赖国际结算而存在，是国际结算的重要组成部分；从信用方式来看，有银行信用介入；从融资的表现形式来看，国际贸易融资贯穿于国际贸易、国际结算的各个环节；从核心内容来看，包括资金融通和信用便利：资金融通是构成现金流的直接的资金供给；信用便利是银行信贷资金的虚拟化运用。

1.2 国际贸易融资的特点

在国际贸易融资业务中，通常的出口贸易融资主要方式有：打包贷款、出口押汇、票据贴现、凭银行保函融资、福费廷、国际保理业务等；进口贸易融资主要方式有：进口押汇、授信开证、银行担保提货等。这些方式主要呈现以

下特点：

(1) 融资方式灵活多样

除了传统贷款业务的流贷及银承外，银行和企业之间可以根据贸易融资货物的特点及贸易方式，结合银行的金融衍生工具，提供更为灵活的资金融通方式以及贷款、还款方式。

(2) 期限短

贸易融资的融资期限较项目融资等其他模式来讲，周期相对较短，一般为180天内的短期资金融通。

(3) 质押商品多元化

凡是能够满足贸易融资质押品特点的商品，都可以研究通过贸易融资获得

资金的途径，大大提高了金融和贸易领域内的发展空间。

(4) 低风险

从风险控制来看，由于国际贸易融资业务操作与资金回笼可控性强。较之于其他融资形式，风险相对较低。

(5) 高收益

从资金与信用运行效果来看，国际贸易融资包含复合的金融服务，每一重服务银行都能取得相应的收益。银行可以通过对国际贸易、国际结算方式和国际贸易融资的不同组合。提供多重的金融服务，构成多元的收入渠道。

1.3 国际贸易融资的作用

1.3.1国际贸易融资有助于提升发展中国家的信贷能力

商业银行通常很愿意发放以贸易货物为抵押品的贷款，以获得充足的风险保障和汇兑结算等中间业务。供应商和购买者很愿意给与其有商业联系的企业发放贷款或其他帮助，比如提前付款、延期付款、担保等。因为通过贸易往来，生意上的交往使双方间信息比较透明，因而可以比较准确的评价对方的信贷风险情况。另一个方面，通过提供贸易融资服务，融资服务提供方不但提供可以获得相应的融资服务收益，还可以维持和客户的良好关系，保持和客户之间的紧密联系，巩固和扩大市场。

1.3.2 促进国际贸易的开展

国际贸易融资扩大了贸易双方的流动性，有利于贸易供货方生产能力的扩大和需求方购买能力的提高，从而扩大国际贸易规模。贸易融资促进了国际贸易流程的顺利进行，加速了国际贸易的运转速度，推动了国际贸易规模的增长。贸易货物作为提供贸易融资活动的商业银行或其它机构的抵押品，使中小企业和发展中国家可以提高他们在国际金融市场上融资的能力，有助于中小企业和发展中国家提高经营能力，扩展贸易规模，扩张市场范围。国际贸易融资活动还使国际贸易双方加强了相互交往，加强了信息沟通，促进了双方间的经济联系，从而极大地减少了贸易双方进行贸易的交易成本。

1.3.3 有利于国际资本向发展中国家的流动

通过国际贸易活动，借助于国际贸易融资，可使较少信贷能力的发展中国家和企业获得进入国际金融市场的机会。国际贸易融资提升了发展中国家和企业的信贷能力，使发展中国家和企业获得国际资金的机会增多。参与国际贸易