全能银行发展模式研究(一)

全能银行发展模式研究(一)

上个世纪90年代西方主要国家金融业已完成从传统商业银行向全能银行的转型，金融一体化成为全球金融业向全能银行发展的背景条件和原始驱动力。面对国际趋势，中国银行业别无选择,只能顺应国际经济发展的潮流采取全能化的发展,只有这样才能适应国际金融市场竞争,应对世界经济全球化和金融一体化的要求。该文抽选几个国家的经营模式，对他们进行分析与对比，得出了几点启示，以期对我国金融业未来发展方向的选择提供借鉴。

关键词：美德英全能；银行发展模式；比较分析

引言

世界金融业大体上经历了融合、分立、再融合的发展历程，表现为银行业从最初的简单混合经营到高级的行业细分经营的螺旋上升。到了现代,世界商业银行业务出现了向混业经营、全能型银行发展的趋势。随着1986年英国的金融“大爆炸”、1998年日本颁布的《金融体系一揽子法》和1999年11月美国的《金融服务现代化法案》的实施，西方主要发达国家商业银行业务经营全能化获得了国家法律认可，标志着在全球金融一体化和自由化的浪潮下，混业经营体制已成为世界现代金融业的发展趋向，世界金融业已经进入了一个新的时代——全能银行时代。这一重大变化，对我国银行业的改革和发展提出了新的挑战。因此，研究全能银行发展的战略与措施，借鉴世界银行业的历史经验，加快银行业从分业转向全能化经营的实施步伐，已成为我国银行业改

革和发展中的一项紧迫任务。

一、全能银行概述

（一）全能银行的内涵与特征

全能银行(UniversalBanking)源于德国，本是德国银行业的分类概念，但在现代金融里其含义已经超出了统计概念的范畴，演变为是一种银行经营模式，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务，有的还能持有非金融企业的股权。广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东，狭义的全能银行主要是指能够从事所有金融业务的银行，不包括非金融业务。“全能银行”首先是金融中介(相对于金融市场)，其次是集多种金融业务于一体的金融联合体或金融混业集团(FinancialConglomerates)，再次是意味着混业经营(相对于分业经营)。

全能银行有三种不同的含义:全能银行=商业银行+投资银行；全能银行=商业银行+投资银行+保险公司；全能银行=商业银行+投资银行+保险公司+非金融公司股东。现在最常用的定义是第二种，全能银行的经营范围从传统的营业资金贷款到私人债券、国际债券及各类股票发行，服务对象面向社会所有行业，包括贸易、工业、各种类型的公司、个人和公共部门。无论全能银行的组织结构是什么样的形式，其本质特征只有一点：能利用一个综合业务平台为客户提供高效率、一站式、全面的金融服务。这个综合平台包括严密的管理体系、统一高效的业务信息系统和完善的内部控制和外部监管体系。

一般来说，现代的全能银行具有以下几个基本特征：

1、从业务范围来看，全能银行完全或主要经营金融业务，以提供“一站式”金融服务为主要目标。这是因为全能银行控制着巨大的资金和其他经济金融资源，一旦和普通工商企业紧密结合，就可能形成破坏市场经济规则的垄断势力，所以各国法律均要求全能银行主要经营金融业务。另外，设立全能银行的市场功能是为了向客户提供“一站式”金融服务，因此必然以综合金融业务为发展方向。