银行卡业务培训

l 三、综合类报表打印（交易码：5624)
l 打印出来的是卡业务的统计类报表
l 以上是办理卡业务的网点需要打印的报表
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/21
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卡账务交易
o 三、卡卡转账（交易码：5341） o 富秦卡向富秦卡转账 o 持卡人在陕西省内信用社任意联网网点柜
台办理此项业务 o 转出卡卡号必须刷卡读入 o 转入卡号二次输入的必须一致 o 大额转账时，代理人的相关信息必须填写
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卡账务交易
o 四、折转卡（交易码：5342） o 综合业务系统里的个人结算存折户向富秦
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查询交易
n 卡片基本信息查询（交易码：5401) n 卡号内分户账查询（交易码：5402) n 柜员查卡交易明细（交易码：5403） n 客户查询打印交易明细（交易码：5404) n 各种登记簿查询 n 客户信息查询（交易码：5411) n 卡片交易限额查询（交易码：5413) n 柜员查询本日交易明细（交易码：5414) n 柜员查询历史交易明细（交易码：5415)
信息进行修改 ，但客户的姓名、证件种类和 证件号码不能进行修改 l 十、卡片信息修改（交易码：5216） l 对借记卡的基本信息进行修改，对卡号、持卡 人、证件类型和证件号码不能进行修改
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卡账务交易
o 一、活期存入（交易码：5321） o 持卡人需将现金存入卡内账户 o 在陕西省内任意联网网点柜台都可以办理
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2020/12/21
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银行卡卡样设计
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银行卡的基本规定
• 一、陕西信合富秦卡是各县联社委托省联 社向中国银行业监督管理委员会申请的统 一品牌银行卡
• 二、是具有银联标识的人民币磁条借记卡 • 三、有个人卡和单位卡两种，具有存取现
领用重空凭证时的号码为:060000009
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业务规定
n 富秦卡账户的存款归属发卡机构 n 富秦卡收益按规定分成 n ＡＴＭ视同所属营业机构的柜员 n 遵循中国银联相关联网联合技术规范及业
务规则 n 遵循银行卡计算的收费的相关规定 n 遵循银行卡账户及交易管理的相关规定
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业务 l 止付类型分为止付卡、止付账户两种
l 选择止付卡时，存折仍可使用；选择止付 账户时，卡与折都不可使用
l 止付申请书编号不能重复输入
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特殊业务
l 二、卡解止付（交易码：5204） l 止付解除只允许在办理止付交易的机构进
行 l 填写特殊业务申请表 l 银行止付编号输入系统产生的止付编号 l 已经撤销止付的富秦卡可继续使用
• 四、销卡（交易码：5109） • 持卡人也可以在书面挂失后办理销户 • 客户不再使用借记卡办理业务时，可到
发卡网点柜面办理销卡业务
• 需填写特殊业务申请表，并提供有效身 份证件
• 该交易完成后客户持个人结算存折仍可 办理储蓄业务
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特殊业务
l 一、卡止付（交易码：5202） l 卡止付业务在发卡网点柜面办理 l 柜员根据提交的特殊业务申请书办理止付
• 交易完成后卡号与该个人结算存折户帐 号相关联
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发卡管理
• 二、换卡（交易码：5107） • 客户持损坏的卡片到原发卡机构柜台申
请换新卡，需填写特殊业务申请表
• 新卡密码可以由客户重新设置 • 交易完成后新卡自动关联原卡活期个人
结算存折账户
• 该交易收取卡片的工本费
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其它交易
n 一、柜员当日抹账（交易码：5501) n 富秦卡所有成功的交易都可以用此交易抹
账，跨行交易不能用此交易抹账 n 二、柜员查询末笔交易流水（5502) n 当柜员所做完的交易不知道是否成功时，
都可以通过此交易来查询，如果没有该笔 流水，说明此笔交易没有成功
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活期存入交易 o 大额现金存入时需填写存款人的相关信息
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卡账务交易
o 二、活期支取（交易码：5331） o 持卡人需要从卡内账户支取现金 o 在任意联网网点柜台都可以办理活期支取
交易 o 取款时必须卡号必须用刷卡器读入 o 大额取现时，取款人的相关信息必须填写
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身份确认的重要依据，分为查询密码和支 付密码 l 在ＡＴＭ、柜面上取款和转账时使用支付 密码 l 修改借记卡的密码时，持卡人到原发卡网 点柜台办理 ，并提供有效身份证件
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特殊业务
l 六、卡解锁（交易码：5208） l 持卡人凭密码在柜面进行交易时，在一日
之内连续三次输入密码不正确的，该卡片 即被锁定 l 持卡人凭密码在ＡＴＭ上进行交易时，在 一日之内连续三次输入密码不正确的，该 卡片被吞
l 富秦卡的收费标准由陕西省农村信用社联合社 制定，发卡网点应严格按照公告收费标准执 行．收费标准如有调整，发卡网点应按照公告 内容执行
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风险防范
▪ 操作风险是指在实际工作中,由于主观经营 思想的偏差或决策失误,以及部分临柜人员 的业务素质不高,导致操作不当造成的风险
▪ 欺诈风险是指不法分子冒用，使用伪造，变 造或作废的富秦卡以及特约商户与持卡人串 通或以其他方式诈骗信用社资金而形成的风 险
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特殊业务
l 七、卡密码重置（交易码：5209） l 持卡人在发卡网点办理密码挂失后，在
挂失期限内将密码该为新的支付密码 l 重置时持卡人需提供挂失申请书回执和
本人有效身份证件 l 卡密码重置后，用新的支付密码可以办
理正常交易
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特殊业务
l 八、卡片交易限额设置（交易码：5210） l 九、客户信息修改（交易码：5215） l 按客户的证件种类和证件号码对该客户的基本
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卡号编排规则
陕西信合富秦卡卡号共19位。卡号组成规则按照 中国银联标准执行。
卡号组成规则：
银联标识(6)+地区编码(2)+介质标识(1)+卡类标识(1)+预留(1)+序号 (7)+校验位(1) 介质标识： 0-IC复合卡 、1-磁条卡 卡类标识： 1-个人卡 2-单位卡
例如:6225060611000000099
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有关概念
v 发卡网点：指发卡机构辖内办理借 记卡业务的营业网点。代理社即受 理社，是指办理其他机构发行的借 记卡业务，发卡网点、代理网点统 称经办网点
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有关概念
v 本地卡：指本地区各发卡机构辖区 内的发卡网点发出的借记卡
v 异地卡：指非本地区各发卡机构辖 区内的发卡网点发出的借记卡
特殊业务
l 四、卡解挂失（交易码：5206） l 解除卡片的挂失和密码挂失时，持卡人应
到原挂失行办理该交易 l 申请撤销书面挂失时，持卡人出示挂失申
请书回执和有效身份证件 l 挂失申请书编号输入系统产生的编号
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特殊业务
l 五、卡改密（交易码：5207） l 富秦卡密码是持卡人办理业务时系统对其
v 区分本地卡和异地卡以借记卡卡号 中地区代码为准
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资金清算规则
借记卡系统是综合业务系统的子系 统，依托于全省通存通兑业务系统， 资金清算规则遵从于全省通存通兑 业务系统的资金清算规则，跨行交 易资金清算遵从于中国人民银行资 金清算规则
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资金清算规则
n 行内资金清算是采用两级清算模式， 由综合业务系统自动完成省清算中心 与县清算中心之间、发卡网点与业务 受理网点之间的资金清算
n 跨行资金由省联社统一与中国银联清 算，按照中国银行提供的清算数据和 相关凭证，通过大额支付系统主动将 清算资金划至中国银联
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计息与收费
l 富秦卡账户按照中国人民银行相关规定的同期 同档次利率和计息方法计付利息，按照税务机 关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息个人所得 税
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卡系统报表
l 一、报表生成（交易码：5610)
l 次日柜员在打印卡系统报表时，必须做此 交易，生成日期为当天发生业务的日期， 如遇节假日，生成报表的日期是按日历天 数逐一生成
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卡系统报表
l 二、明细类报表打印（交易码：5622)
l 打印出来的是卡业务的明细流水，次日打 印出来的要和综合业务系统的报表核对
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有关概念
v 发卡机构：指经当地银监分局初审、陕 西银监局审查批准，取得借记卡业务市 场准入资格，并经省联社同意使用陕西 农村信用社富秦卡品牌，可在其辖内开 办银行卡业务，作为发卡主体，承担办 理银行卡所产生的债权债务及相应法律 责任的各县或各区农村信用社联社
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金（单位卡除外）、转账结算、消费、查 询功能
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银行卡业务培训
银行卡的基本规定
• 四、富秦卡必须先存后支，不具有透支功 能
• 五、富秦卡必须设置密码 • 六、有折发卡、补发新卡、换卡、卡止付
和卡挂失都要到发卡社办理 • 七、个人借记卡的起存金额10元，单位卡
起存金额1000元
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银行百度文库业务培训
发卡管理
• 三、补卡（交易码：5108） • 客户在已办理卡片正式挂失手续后，凭
挂失申请书到原挂失机构柜台申请补办 新卡
• 挂失申请书编号是在挂失交易完成后， 综合业务系统产生的编号
• 交易完成后新卡自动关联原卡所有账户 • 该交易收取新卡片的工本费
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发卡管理
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科目设置
• 营业网点应设置以下科目
• 101102 ATM现金
• 201711 个人借记卡
• 262171
工本费
• 262172
手续费
• 1010046 个人借记卡(表外科目)
• 1010047 单位借记卡(表外科目)
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银行卡业务培训
科目设置
• 省中心应设置以下科目 • 262118 应付银联卡交易本金 • 262119 应付银联卡交易手续费 • 262121 差错处理资金 • 139108 应收银联卡交易本金
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特殊业务
l 三、卡挂失（交易码：5205）
l 卡挂失分为卡片挂失和密码挂失两种，到 原发卡机构柜面办理书挂
l 口头挂失满5天系统会自动解挂，书面挂失 满7天不自动解挂
l 卡折并存时，卡片挂失后，仍可使用存折 办理储蓄业务
l 该交易收取挂失手续费
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卡业务功能
发卡管理
特殊业务
卡账务交易
查询交易
其它交易
报
表
农民工卡业务
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银行卡业务培训
发卡管理
• 一、有折发卡（交易码：5105）
• 客户持本机构活期个人结算户存折在柜 台办理开卡业务，需填写“借记卡申请 书”并提交客户资料和本人有效的身份 证件
• 开卡的个人结算户必须是留有密码的， 通兑级别没有限制，卡号必须刷卡输入
卡转账 o 客户可以到任意联网网点柜台办理此项业
务 o 转入卡卡号二次输入的必须一致 o 该交易转出科目也可以是临时存欠
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卡账务交易
o 五、卡转折（交易码：5343） o 富秦卡向综合业务系统中的个人结算账户
转账 o 客户到任意联网网点办理 o 必须刷卡读入转出卡卡号 o 转出科目可以是临时存欠