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拥抱互联网金融（一）主讲老师赵永新

大趋势：移动互联网，云计算，大数据

一、互联网金融的野蛮崛起

阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人人贷机构，在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出不同于银行传统模式的业务平台。

互联网平台价值

规则体系1．应用接入难度系数2．规则体系成熟度3．规则透明度

4．平台信用度

核心优势1．平台扶植力度2．市场控制力3．产品能力4．技术支持能力5．收费渠道6．应用收益

用户1．用户数量2．支付能力

3．用户定位

运用能力 1．服务稳定性

2．接入速度

3．平台基础设施

4．价值链协同能力

5．资源开放度

平台概况 1．经营规模

2．盈利能力

3．市盈率

4．战略地位与组织架构

5．主观开放度评价

收费方式 1．收费渠道

2．应用收益

什么是互联网金融？

互联网＋金融＝互联网金融

互联网＝互联网技术＋互联网精神

用户最基本的金融需求

（一）疯狂的BAT

2012年11月11日天猫和淘宝的支付宝总销售额达到191亿元；

2013年11月11日，阿里系销售额390.15亿，移动支付50亿；

2014年阿里系销售额570.12亿，移动支付43%；

阿里2014年9月19日美国主板上市，亚洲首富，银行获批；

阿里收购高德、恒生、陌陌；

陌陌2014年12月11日在美国上市；

2015年2月2日阿里金融与Lending Club战略合作。

2014年阿里巴巴达到的最高市值——3 000亿美元。

截止2014年12月8月，阿里巴巴以2 651亿美元的市值成为仅次于Google的第二大互联网公司。

携手支付宝推出“余额宝”，天弘基金募资已超5 800亿元。

2013年6月13日阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金推出“余额宝”规模迅速膨胀，截至2014年12月规模突破5 800亿元。用户1个亿，超过股民。

腾讯将移动支付与微信捆绑QQ用户：8亿；

微信用户：突破9亿；

微信扫码付款并优惠；

微信红包绑定亿张银行卡；

腾讯收购大众点评，入股；

京东、易讯、优酷；

腾讯与Google、微软合作。

“三马”面向淘宝网卖家推出“众乐保”

2014年“双12”，中国平安保险河北省1.75亿配额2分41秒秒杀，保定2 350万元。

互联网保险监管条例征求意见稿出台。

2005年，百度在美国纳斯达克上市。百度早已发展成集搜索、推广、导航、社区、游戏、娱乐、广告、云计算、金融等业务模式于一体的综合生态互联网平台，2014年500亿元的营收超出央视40亿元，成为中国最大的媒体。

百度移动搜索提供了多入口化的搜索方式，包括网页版移动搜索、百度移动搜索APP

以及内嵌于手机浏览器、WAP站等各处的移动搜索框，因此能够快速、全面、精准地提供搜索服务。

京东白条

中国最大的自营式电商企业，2014年5月22日，京东集团在美国纽约纳斯达克交易所参加上市。股票代码为“JD”。共募集17.8亿美元，是至今为止中国企业在美融资规模最大的首次公开募股。“三零模式（零首付、零利率、零手续费）京小贷”正式上线，这是京东金融继“京保贝”“京东白条”众筹业务等之后，京东金融在供应链金融方面的最新布局。

站在风口上的猪

小米成立于2010年，“为发烧而生”首创用互联网模式开发手机操作系统、发烧友参与开发改进的模式。2014年6 112万台收入743亿元.增长227%。刚完成了11亿美元的融资，估值达450亿美元。小米已从MIUI ROM开发者、智能手机制造商，凭借产品创新和“软件＋互联网＋手机”铁人三项的商业模式，走向了消费电子国民品牌，智能家庭生态的建立者和移动互联网内容、服务分发平台。这是全球科技行业从未有过的公司形态，小米已经来到了行业发展的最前列。

互联网金融迎来发展的春天

2013年，是中国互联网金融元年；

2014年1月，中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会已正式获得国务院批复；

3月11日，首批5家民营银行试点方案确定，阿里腾讯获准试点；

3月5日，李克强总理在两会政府工作报告中指出：要促进互联网金融的健康发展，完善金融监管协调机制。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

（二）互联网金融的含义

互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域，指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。

互联网金融特点：尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放。 （三）中美之间互联网金融的比较

美国 中国

制度 有完善的体制。各种法律法规协调较好，涵

盖接纳互联网金融新形式，使之平稳发展 政策法规滞后，给中国互联网金融的提供了足够的空间来野蛮成长

经济结构

自由的市场机制让各行各业根据市场调配资

源。科技和金融两大支柱产业，在竞争下均衡发展 行业发展不平衡，特别是金融业，过多依靠政策扶持保护形成行业垄断。科技业凭借自身优势在互联

网特别是移动互联网蓬勃发展 金融市场

经过百年发展，提供完善的，全方位的产品

和服务。各家金融机构也是实力雄厚极具竞争力。成熟的信用卡市场就抑制了第三方支付的发展 对外政策保护，对内行业垄断，大众只能被迫接受高收费和低质量服务的双重压榨。互联网金融以独

有的普惠，方便，快捷的特点，引起极大需求 个人习惯

有完善社保养老医疗教育体制，因此民众普

遍没有储蓄投资习惯。而且大部分政府支持的退休养老教育的投资计划都由机构操作 国内的社会保障体制不够完善，国人要存钱为养老，教育，医疗。因此具有很高的储蓄率和庞大的可

投资个人资产 家庭金融资产结构——银行存款和现金等无风险资产占比高

（四）互联网金融在国外