区域经济学硕士论文开题报告

申请书正文:
一、申请书正文撰写提纲
1．项目名称
浙江省民间金融规范发展问题研究
2．研究工作的科学意义
研究意义：
据新华社等媒体报道，浙江省温州市民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。

这些钱当中，用于一般生产经营的仅占35%，用于房地产的占20%，停留在民间借贷市场上的资金规模高达40%。

而2011年以来，温州40多家出口导向型企业利润同比下降约30%，亏损面超过1/4。

由于高息民间借贷资金链断裂，大批中小型企业倒闭，许多企业老板“跑路”。

温州企业倒闭潮引发了网上热议，同样引起中央高层重视。

2011年10月3日至4日，国务院总理温家宝在浙江调研经济运行情况期间，考察了绍兴中国轻纺城、绍兴县汇金小额贷款公司、温州百先得服饰有限公司等，并在企业主持召开三次座谈会，向企业负责人详细询问中小企业生产经营、小额贷款公司和民间信贷的情况。

浙江省是中国经济发展最活跃的地方之一，也是中小企业最集中的省份之一。

民营经济的快速发展，也给浙江省的民间金融业带来极大的供给与需求。

民间金融是市场化改革过程中产生的一种不同于正规金融的制度安排，有其产生和发展的必然性与合理性，也有其自身的特点。

民间金融组织的出现是一项重大的金融制度创新，它不仅给区域经济注入了大量宝贵的资金，也给商业银行的改革提供了压力和思路。

然而由于我国长期实行的“金融抑
制”政策，使得民间金融在现实中长期以灰色身份存在。

在实际的金融体系运营中，民营金融在政府管制与国有金融垄断优势的双重挤压下艰难地成长着，但却日益显现出强烈的发展动机并在区域经济发展中发挥着独特的功能作用。

因此选择民间金融发达的浙江省作为典型案例研究对象，对民间金融在区域经济发展中的地位和作用进行系统、全面的研究，以全球后金融危机时代作为特定背景，从正式金融供给的体制缺陷与非国有经济的融资需求困境两方面论证发展民间金融的必要性，同时强调民间金融的交易成本优势，得出其对于资本形成、经济增长、金融生态平衡和效率提升的重要意义。

同时从经济结构与金融结构互动调整的角度，阐释民营金融的生成机理及发展走向，借鉴发达市场经济主体民间金融的制度安排和监管策，积极探索适合当前我国民间金融发展的变迁路径和制度创新框架，对于推进我国经济的市场化发展与金融深化进程，具有十分重要的理论与现实意义。

国内研究：
（一）民间金融内涵的界定
从历史的角度来看，非正式金融先于正式金融出现。

正式金融最早就是以非正式金融形式出现并存在和发展的。

国内学者对民间金融的研究起步比较晚。

早期对民间金融认识停留在批判的角度上，认为民间金融是非法金融、灰黑色金融。

随着改革开放和经济的发展，人们对其的认识在逐渐改变。

张军（1997）修正了民间金融的定义，将其认为是相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分。

张希慧（2009）认为民间金融是经济中自发产生的，游离于国家金融监管体系之外的金融行为和金融组织。

高发（2005）将民间金融的定义为指未在工商部门登记注册，并从事资金融通活动的组织，它是相对于正规金融而言的，主要包括了民间借贷，民间集资，地下钱庄、合会等金融活动。

考虑到民间金融活动的具体形式多种多样，不同国家或地区的文化背景、城市化程度以及法律制度完善程度等方面存在着不同程度的差异，导致了各个国家或不同的地区民间金融的形式存在显著的差异。

加之民间金融活动的数据信息尚未完全建立起来，因此本文的研究主要集中于浙江省存在的几种较为典型的民间金融交易形式，包括民间自由借贷、互助会、民间集资、私人钱庄与私募基金等。

（二）民间金融的主要作用与存在问题
陈柳钦（2007）认为民间金融已成为我国农村经济发展的重要金融支撑点，它不仅大大地改善了农村经济内源融资的主导格局，还改变了原来农村金融体系的单一产权结构，对于我国农村经济的发展和稳定起着不可替代的作用。

农村民间金融作为一种内生的制度安排，其产生和发展有其客观必然性。

它在弥补农村资金供求缺口、促进个私经济发展等方面起到了积极的作用，但在一定程度上也扰乱了农村金融秋序，增加了社会不稳定的因素。

张本照、王晓茹（2010）认为民间借贷作为一把“双刃剑”，虽有不合理不完善之处，但对于新兴地区的经济发展，特别是民营经济发展具有不可忽视的重要积极意义。

彭建刚、何婧（2008）研究认为民间金融对正规金融发挥了一定的补充作用，促进了地方经济的发展，但其不规范也造成了一定的负面影响。

地方中小金融机构是地方经济的重要金融支撑，能有效促进我国非均衡协同发展战略的实施和多层次发展极的建立。

林娟（2006）以转型经济背景下金融体系的主要问题作为切入点，阐明转型时期对金融制度安排的要求，
从正式金融供给的体制缺陷与非国有经济的融资需求困境两方面论证发展民间金融的必要性，同时强调民间金融的交易成本优势，得出其对于资本形成、经济增长、金融生态平衡和效率提升的重要意义。

张希慧（2009）通过实证分析发现二元经济结构变动与我国民间金融发展存在短期和长期的Granger 因果关系，这表明了二元经济结构增强是导致民间金融存在和发展的原因，也表明了正规金融发展不足也会促进民问金融的发展。

（三）民间金融的发展方向
张本照、王晓茹（2010）通过在分析民间借贷现状的基础上，构建了有限理性条件下民间借贷问题的进化博弈模型，探索民间借贷的变动规律。

认为在不同地区，对于不同阶段的经济发展需求，对民间借贷应该树立不同的态度并采取不同的措施，以趋利避害，要承认民间借贷的合法地位，促进金融机构与民间借贷充分竞争，加快利率市场化步伐，确定合理的利率水平，使得资本不会大量的加入或抽离某个金融体系，就管理民间借贷创造了良好的宏观环境，从法律等角度规范民间借贷的利率和程序，建立科学的跟踪监测体系，从而有效保护中小企业，减少经济纠纷，在稳定社会秩序问题上提供最根本的保障。

陈柳钦（2007）认为有必要规范发展我国农村民间金融，应正确引导农村民间金融，要努力创造条件，合理引导和规范，将其纳入农村金融体系，并将过量的消费性信贷引向生产性信贷。

彭建刚、何婧（2008）研究认为民间金融与地方中小金融机构的对接，既符合金融制度的变迁规律，也能扩大地方金融机构的资金来源，更好地满足当地金融需求。

民间资金进入地方中小金融机构，应开拓多种创新途径，引导民间资金进入诸如信托、典当、保险、担保、租赁等地方性非银行中小金融机构，发展多样化、多层
次的地方金融。

张希慧（2009）根据我国三种民间金融形态的演变过程、现实问题和发展走向，认为规范简单形态民间金融的基本思路应是明确其合法地位。

规范中间形态民间金融的基本思路应是防范高风险。

规范专业形态民间金融的基本思路应是引导其参照正规中小金融机构管理，并视时机引导其向正规金融机构转化。

王曙光（2007）在探讨国家主导型渐进式金融演进中国家信用和民间信用的消长关系的基础上，系统考察了决定和推动民间信用扩张的四个动力要素，即民间资本积累、民营部门融资需求、地方分权和地方政府租金以及国家稳定性租金。

同时他重点考察了地方租金激励对民间信用扩张的积极效应以及隐含的风险，尤其是强调了地方政府的过度干预可能给民间金融的规范化带来的不良后果，并得出地方政府在民营银行组建过程中的过度介入，容易导致民营银行内部治理结构和产权结构的扭曲，增大民营银行效率损失的结论。

国外学者的研究：
（一）民间金融的生成动因
罗纳德〃I〃麦金农和爱德华〃S肖（1973）提出的金融抑制假说和市场分割假说揭示了民间金融在发展中国家产生的外生性的体制性根源，并据此认为，要消除金融抑制，一个重要途径即是金融业必须向非国有部门开放，通过在金融市场引入竞争机制来克服国有金融体制的固有缺陷，从而从总体上提高金融业发展水平。

Gerrnidis（1990）指出了非正式金融活动中的借贷双方和储蓄者之间的联系可以表现为从简单信用到复杂的金融中介机制等多重形式。

Dale＆Delbert（1992）将非正式金融定义为包括接待人、典当、轮转基金和批发商等多种形式在内的所有的未被制度化的金融服务组织。

Ivan
& Michelle（1998）认为正式金融机构的活动通常由中央银行调控，则除此之外的其他金融活动为非正式金融。

Kellee（2001）指出金融主体是否被央行承认是区分我国正式金融和非正式金融的标准。

Anders（2002）的观点与世界银行的定义趋同，即他认为非正式金融部门是在官方的监管和控制之外的经济部门的金融活动。

Braverman & Guash（1986）从信息经济学的角度研究了民间金融存在的原因，指出非正规金融机构具有的信息优势使其在一定程度上解决正规金融机构所面临的信息不对称问题。

Sapienza ＆Zingales （2002）证明了在民间金融发达的地区，该地区的私营企业数量多于金融不发达地区。

Germidis（1990）对民间借贷划分为四种不同的种类：一是亲友间的非商业性借贷；二是基于货币的商业性信用安排，如职业、兼职放款人或其他有资金闲余的个人提供的信贷；三是基于土地的商业性信贷；四是基于商品的商业性信用安排等。

William F Steel，et a1（1997）认为民间金融利用当地私人信息，在解决信息不对称方面具有比较优势，这是民间金融产生的重要原因。

（二）民间金融与信贷配给及经济增长的关系
20世纪80年代以后，美国经济学家Joseph Stiglitz和Andrew Weiss（1981）以发达的金融市场为对象，运用信息经济学原理，根据事前（ex．ante）和事后（ex—post）不对称信息（asymmetric information），提出了信贷配给（Credit Ration）论，并论证了逆向选择效应假说（adverse selection）和激励效应假说（incentive effect）。

信贷配给理论认为，正是由于金融市场中信贷配给问题的存在，正规金融部门出于对风险的规避，宁肯减少预期收益也不愿贷款给信息透明度较低的借款者。

这就使许多有着发展潜力的中小企业、个体工商户等无法获得所需资金。

而民间金融组织本身的交易成本优势及信息优势使其
能够更有效地消除因信息不对称而产生的逆向选择和道德风险，满足了那些无法从正规金融部门获得资金支持的借款者的资金需求，成为正规金融部门的有益补充。

因此作为一种内生于民营经济部门的需求带动型金融安排，民间金融组织与民营经济部门能较好的融合起来。

Levine（1997）指出，非正规金融具有降低风险、有效配臵资源、动员储蓄、便利交易和加强监督管理等功能，通过推进技术创新促进了经济增长。

Lardy（1998）通过研究中国经济改革发现，民间金融对经济增长的作用主要体现在拓宽了中小企业的融资渠道。

Shea & Dong（1994）、Besley & Levenson（1996）指出由于民间金融机构的出现迎合了中小企业发展的需要并发挥了重要作用，使得台湾的中小企业在遭受社会歧视的情况下，仍然保持快速增长的势头。

文献的简要评论：
整体来说，值得肯定的是目前国内外关于民间金融的研究都在各自的领域取得了显著的成果，但不足的是众多的文献偏重于定性和统计分析，定量研究太少而且缺乏深入性和全面性。

如对民间金融的研究还限于内涵、特点、优劣势等等。

而对于民间金融的规模，影响经济发展的内存机制等问题缺乏系统性的研究，同时少量的定量研究也由于数据、方法方面的缺陷使得结果有很大程度的不准确性，尤其是民间金融的规模问题，目前的文献都有其可借鉴及不足之处。

3．本项目研究目标，及其与申请者研究工作长期目标的关系
研究目标：
本项目研究遵循从提出问题，分析问题到解决问题的顺序，从理论到实际、从国际到国内、从实证到政策的次序展开论述，并采用规范分析与实证
分析相结合、定量分析与定性分析相结合、历史比较与社会调查相结合、结构模型分析与制度经济学相结合的研究方法，着力探索全球后金融危机时代，在市场机制作用下的浙江民间金融市场成长和运行机理，并以此为基础进一步讨论走在浙江市场化前沿的两个典型地区——温州、台州的民间金融市场发展，从制度变迁的角度深入比较发展的差异性，从中得出有益的启示，为浙江省，乃至中国民间金融市场改革和路径模式选择理论依据和实证支持。

项目与申请者研究工作长期目标的关系：
本课题将由博士生导师某某A教授担任项目负责人，课题组成员由三人组成，均为国内211重点大学经济与金融学院博士研究生，能够绝对保证有充足的时间从事该课题的研究工作。

某某A教授长期从事金融理论与货币政策教学和研究工作，已经取得了很多研究成果，出版个人专著三部，在国际、国内顶级学术刊物发表论文多篇，获得国务院政府特殊津贴，尤其是在民间金融的研究成果有多篇论文发表在《某某B研究》等刊物上，得到了金融学界同行的认可，并引起政策决策层和理论界的广泛关注。

课题组成员中，有两位是全日制博士研究生，在学校全天候专门从事研究工作，并且他们的博士论文都是紧密围绕在民间金融这一领域。

某某C同学一直从事经济学的研究和教学工作，经济学功底雄厚，基础知识扎实，对计量模型及其复杂数据处理有所特长，具有较高的英语听说读写能力，能够熟练检索和查阅国外数据和参考文献。

某某D同学对制度经济学、政治经济学、法律等学科进行过系统地学习和深入研究，是课题组中复合型研究成员，在民间金融分析方面有较强的优势。

某某E同学是在职博士研究生，现供职于中国人民银行某某F支行，在金融部门从事实际工作八年，熟悉宏观经济金融政
策，在研究民间金融等方面已经有所积累，完成了央行总行重点调研课题，一些项目已经得奖，一些研究成果已被国务院办公厅采用。

4．项目研究内容、研究方案和进度安排
主要内容：
1．国内外民间金融相关研究的理论综述
2．浙江省以及典型地区（温州、台州）民间金融活动的调查分析
3．浙江民间金融的经济学分析
4．浙江民间金融规模测算与经济增长关系的计量分析
5. 民间金融的发展趋势及其制度创新研究
研究方案：
第一，理论研究与实证研究相结合。

将民间金融理论与现代制度经济学理论有机结合，在探索相关关系的基础上，提出理论模型及假设，并通过实证分析加以检验。

第二，文献分析与实地调研相结合。

通过文献分析与理论综述，在已有研究的基础上，提出浙江省民间金融发展的有效模式，并通过在温州和台州两个典型地区开展问卷调查，实地调研收集一手资料。

第三，定性研究与定量分析相结合。

在对现有理论梳理与总结的同时，借助统计软件对相关调研数据进行分析。

研究的技术路线：
项目研究的技术路线详见图1。

图1：《浙江省民间金融规范发展研究》项目技术路线图
进度安排：
项目的进度安排详见表1和图2，可根据具体情况灵活调整。

表1：《浙江省民间金融规范发展研究》进度安排表
图2: 《浙江省民间金融规范发展研究》项目进度甘特图
5．项目创新之处
本项目的创新点主要有：
1．浙江省的二元经济结构对民间金融有着长期的显著性影响。

2．民间金融影响因素的结构方程（SEM）微观计量分析
3．民间金融的规模测算量化技术
4．民间金融与宏观经济发展的向量自回归（V AR）模型及脉冲函数与方差分析
5．后危机时代民间金融发展变化的新趋势。

6．规划民间金融发展的制度创新
6．工作基础与工作条件
项目负责人和成员的前期相关研究成果：
（一）专著：
1.《某某理论创新》经济管理出版社2000年11月
2.《宏观金融学》某某交通大学出版社2003年6月主编
3.《某某专业知识与实务》全国经济专业考试指定用书（中级）中国人事出版社2004年5月
（二）论文：
1.某某，985项目主持人，2005年6月-2007年12月。

2.某某商业银行金融业务创新，课题主持人，2003年8月-2005年8月。

3.大某某投资环境建设与金融支持管理研究，国家自然科学基金资助项目（70041011），课题主持人，2000年2月。

4.某某省资金流失问题研究，某某省软科学项目，2002年12月。

5.西部地区投资环境建设的金融支持，《某某技术与工程》2003年第2期
6.菲利普曲线与中国的金融宏观调控，《某某杂志》2003第1期
7.The Development of E-bank and Financial Supervision 《The first china and U.S Advanced Workshop in Electronic Commerce 2001》
8.关于我国金融市场化的若干问题，《某某经济学》2002第5期
9.总量适度，结构失调下的宏观经济政策选择，《某某经济科学》1999年2期
10．《外汇管理政策的差异性与区域经济协调发展》，《经济导刊》，2007年12期。

11．《双盈余与货币政策选择研究》，《某某研究》，2007年12期。

12.外汇收支情况报表的财务分析和正误性判断，《某某金融》，2004年第8期，国家外汇管理局《某某信息调研与管理》采用。

13．某某省外商投资企业运行分析及招商引资的再思考，（收录于《欠发达地区经济发展与金融支持》，经济科学出版社）。

14.外来资金与某某省房地产行业发展的实证研究，（国务院办公厅采用）。

15.外汇管理中风险预警指标体系的构建（2005年中国人民银行某某分行重点课题，被评为优秀论文奖）。

16.外商在陕投资企业现状及可持续发展研究，2005年6月完成，获某某省教育厅二等奖。

科研成果的社会评价：
（一）课题主持人部分：
1.《宏观金融学》获2003中国金融教育发展基金会“优秀教材奖”
2.2001获中国金融教育发展基金会“金融教育优秀工作者奖”
3.2000年“某某昆仑机械厂咨询报告”获某某省政府一等奖
4.2000年“某某光学仪器厂咨询报告”获某某省政府一等奖
5.发展西部经济的金融战略获某某省哲学社会科学优秀论文三等奖
6.1995年获国务院颁发的政府特殊津贴
（二）课题组成员部分：
1．2004年某某分行重点调研课题一等奖
2．2005年某某分行重点课题一等奖，某某分行青年课题一等奖。

3．2006某某省教育厅软项目二等奖，国家外汇管理局调研课题一等奖。

4．2007年某某分行重点调研课题二等奖。

工作条件
本项目课题组成员人数合适，知识结构合理，均参与过重大科研课题，并且已公开发表过一些学术论文，有能力完成本项目的研究。

目前，课题组已经完成与该课题有关的所有数据的收集和文献检索工作，并且某某交通大学在网络数据方面，非常具有优势，能够在学校检索国外学术期刊、学位论文和一些国际组织的研究成果。

课题组成员中有一位是在中国人民银行杭州中心支行工作，能够比较容易得到人民银行和中国银行业监督委员会的一些内部数据和最新政策，为项目的研究奠定了基础。

7．预期研究结果、利用研究结果计划和今后发展思路
项目的所有研究成果最终归集为规范的学术论文集，并选择其中的分项论文在国内外相关学术期刊择机发表。

预期发表的主要相等论文有：1、民间金融的相关研究理论综述；2、浙江省民间金融状况情况调研报告；3、民间金融规模的计量测算实证研究；4、民间金融与宏观经济增长的协整分析；5、
规范民间金融发展的制度创新探讨。

民间金融的研究是一个庞大而复杂的系统工程，需要研究的内容非本课题组所能囊括。

课题组以此项目研究为契机，在结项以后仍然利用自身的学术领先优势，继续加大对民间金融问题的相关研究。

今后需进一步研究的方向有：（1）现实中如何确定监测民间金融的指标体系；（2）民间金融的合理利率区间测算；（3）民间金融与构建普惠制金融体系的规范分析。

此外，由于民间金融长期游离于监管体系之外，缺乏公开的统计数据，以后的研究中若能收集到更多的统计数据，可尝试进一步对民间金融作更全面和深入的研究。