商业银行手机银行的核心价值与业务定位以及发展趋势-论文

资本运营

手机是人们日常生活中必备的通讯工具。它的便携性和实用性,深受人们喜爱。2012年我国手机用户数量达到11亿人,这个庞大的群体是一个非常大的市场,也促使各大商业银行纷纷开发各种相关的应用程序和软件响应这个全新的平台。为了做大做好手机银行市场,各大商业银行在保证手机银行传统功能的开发的同时兼顾迎合了消费者需求的多样化,将手机银行软件融合多种现代科技技术,通过手机银行软件为客户提供更加丰富的周边服务,从而为银行开发出更多的全新盈利点。

一、手机银行核心价值是服务于客户需求

（一）手机银行概述

手机银行也被成为移动银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。手机银行产生的因素是多方面的:移动互联网技术的普及和发展为其提供了技术支撑;手机用户群体的庞大,通过手机这个平台服务客户具有必要性;银行的移动营业网点远远不能满足客户的业务需求;客户对手机功能的认识被逐渐改变。

（二）手机银行的核心价值

手机银行的核心价值是更好的服务于客户的需求,这也体现在手机银行产生和发展的都是为了满足客户更为便利、丰富和安全的银行业务需求服务。随者现代科技的发展,手机银行客户端不断升级换代,各种新的功能和元素被融入到手机银行中。例如手机银行中的定位功能,不仅可以帮助客户查询周围银行网点的地理位置,还可以查询办理业务是否在排队,甚至有多少人在排队。另外客户通过定位系统还可以查看周边吃喝玩乐等日常生活中相关的场所。

（三）手机银行基本特征

手机银行业务具有便利性、安全性和经济性基本特征。

便利性:手机作为人们日常生活中随着的通讯工具,伴随者人们的衣食住行,人们可以在任意地点任意时间处理银行业务,既方便了使用者的业务需求,也解决了商业银行服务客户需求的目的。便利性的具体体现有:方便转账业务,可以查询周围营业网点,网上预约办理银行业务,通过手机银行听闻周围的打折商家,方便客户购物。

安全性:手机银行可以减少出现银行卡消磁重新办理银行卡的现象;手机银行代替银行卡的功能,在用户取款时,不必携带银行卡,减少了银行卡丢失减少银行卡丢失,导致用户信息泄露的不安全性;手机银行须同时经过SI M卡和帐户双重密码确认后,方可操作。

经济性:传统的银行营业网点和ATM机要增加客户服务的便利性就必须扩大银行终端和网点建设的投入。手机客户端几乎可以做到一对一的服务,而满足客户更多需求增加服务器的费用远少于银行终端设备和营业网点建设的费用。

二、手机银行的业务定位

手机银行的业务定位主要集中在服务客户的基本需求和多样性需求上。随着科技的发展进步,手机银行的服务业务也越来越丰富。

手机银行业务的主要包括:继承传统银行业务,通过移动客户端的采用让客户的日常转账和一些代缴费用的业务更加的便捷;增值业务,可以在移动客户端进行投资理财炒股、话费充值、购买彩票;服务类业务,理财规划,财务统计,位置定位和周边信息等。

手机银行业务发展可分为三个阶段。

第一个阶段是2000-2003年的短信手机银行,客户向银行发送指定格式的短信,使用账户查询、缴费等简单的金融服务。

第二个阶段是2004-2009的W A P手机银行,移动互联网门户蓬勃发展,新浪,搜狐等一系列传统互联网信息服务商纷纷推出自己的手机网站,商业银行随之研发了基于W AP技术标准的手机银行产品,与短信业务相比,W AP手机银行具有图形化操作界面和加密机制,产品功能更加丰富,客户体验也更加流畅快捷。

第三个阶段是2009年到现在的客户端手机银行。智能手机的研发和普及将全球手机银行带入了一个崭新的应用时代。现代信息技术中的一系列革命性的创新让全世界震惊,其中IPHO NE手机和苹果应用商店的问世真正颠覆了人们对手机的认识。美国银行、富国银行等著名的金融企业迅速对手机PC化的潮流做出了响应,相继开发出自己的手机客户端软件。他们在苹果商店部署了针对IPHO NE手机的金融应用软件,满足了客户特殊心理需求。这个时候研发的手机银行客户端提供的服务已经不局限于金融服务,为客户带来随时随地随身全新的金融服务体验,更融合了多点触控、重力感应、位置服务等先进的终端产品特点。

三、手机银行的发展趋势

（一）手机银行的发展趋势主要取决于手机通讯技术的发展和人们需求的多样化。手机银行终端技术的持续创新不仅极大提升了手机上网的客户体验,也为金融机构研发出差异化金融产品提供了硬件技术保障;以I O S和A n dr o id手机为代表智能手机的操作系统拥有多点触控、移动定位和重力感应等酷、炫特色,受到中高端客户群体的普遍欢迎和喜爱,并且逐渐建立了一个移动生态系统。各大商业银行必须积极的针对智能手机的不同版本研发出个性化、差异化和丰富化的应用来占领新市场和响应发展趋势。

（二）充分挖掘手机定位特性,开创手机银行全新的服务体验。例如,客户登录手机银行,可以查找方圆两公里内排队等待人数最少的银行网点,然后通过用手机预约办理完成相关业务,还可以通过手机银行查找距离自己最近的信用卡特约餐厅、酒店和超市等。

（三）创造商业银行自己的手机业务生态系统。商业银行可以在条件成熟的时间,推出全新的通讯平台,从而形成全新的手机银行生态环境。商业银行将财经资讯、理财规划和消费旅游等多种因素集成特色模块,打造一个全新的生态系统,从而真正在手机银行业务中占有更多的市场和利润,并且确立自己在手机银行业务中的强势地位。

结束语

商业银行手机银行业务因为手机用户群的庞大,具有强大的市场需求,将是未来商业银行相互较量新战场。随着手机相关的信息技术的提高,用户的体验的提高,对商业银行手机银行提出了高科技,差异化的特色的要求。

参考文献

[1]熊俊,陆军.国内和欧美手机银行业务发展的实践与创新[J].金融论坛,2011(03):64-67.

[2]刘默涵.手机银行渐成理财“新宠”[J].海峡财经导报,2013(14):60.

商业银行手机银行的核心价值与

业务定位以及发展趋势

张光远

山东省农村信用社联合社

【摘要】商业手机银行的出现在于手机用户群体的激增和手机互联网宽带技术的发展,使手机银行业务的发展有了庞大的客户群体和技术平台。而商业手机银行业作为一种迎合客户日常需求的信息技术平台,它的核心价值始终是服务于客户的需求。本篇将主要讲述商业银行手机银行的核心价值、业务定位和发展趋势。

【关键词】商业银行　核心价值　业务定位　发展趋势

2013.3

170