网上银行的发展
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4、网银集团阶段：以网上银行为中心，业务范围涉及 多方的企业集团
从不同时间阶段来看，网上银行发展经历 了三个阶段：
银行办公自动化阶段：20世纪60年代中 期
内部网络电子银行阶段：20世纪80年代
网上银行阶段：20世纪90年代
（二）国际网上银行的发展
1、北美国家网上银行的发展 安全第一银行
美国花旗银行
3A式服务：Anytime Anywhere Anyhow 全新的结构与运营模式：银行无论实力雄厚还是 规模较小，在网络上一律平等 实现电子化、无纸化操作 银行标准化的服务 成本开支减少，利润空间加大 服务多元化、个性化
五、网上银行的功能
1、信息的发布与展示
公共信息发布与展示 客户私有信息发布
九、使用网上银行注意问题注意问题
秘密保存认证介质 定期修改认证介质访问密码 妥善选择和保管密码 做好交易记录 避免在公用计算机上使用网上银行
防假冒银行网站，访问正确的网上银 行网址，不从其他地方进入网银系统， 少用搜索和链接
从正常途径下载网上银行系统软件包
单人操作时防止别人偷窥
不使用网上银行系统时，及时退出
d. 安全注意事项：一是软件包获取途径必须安 全可靠；二是必须做好安全防范，安装防病 毒软件和最新补丁
5. 认证介质访问密码修改：修改
银行提供的认证介质初始访问密码
6. 登录网上银行系统
7. 交易过程：可以进行查询、转帐
等交易
8. 退出系统
八、网上银行申请程序
（一）企业网上银行申请程序 （二）个人网上银行申请程序
用户的私钥、个人证书等私密信息
• CA技术:证明交易实体的真实性
• 数据加密技术：保证网上数据传递的安全性
• 数字签名技术：保证数据传递的不可修改性和交易的不
可否认性
• 防火墙技术：防止Internet上的非法攻击及银行内部对
Internet的非法访问，以防止内部信息的泄漏
• 入侵检测技术：对网络安全采取预先主动的方式，提供
加拿大皇家银行集团
2、欧洲的网上银行发展概况
3、亚太地区的网上银行
亚太地区以日本、韩国、澳大利亚、新 加坡、中国台湾、中国香港及中国大陆 的网络银行发展迅猛。
（三）国内网上银行的发展
招商银行 中国银行 中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 交通银行 中国光大银行 广东发展银行 深圳发展银行
四、网上银行的特点
4. 用户系统建立
a. 用户系统的任务：负责用户与网站和网银中 心的通讯、数据加密/解密、交易数据的数 字签名和认证介质密码修改等工作
b. 用户系统组成：客户端软件、数字签名模块 和密码修改模块
c. 用户系统的下载安装：用户需要下载安装相 关软件，通常网上银行会提供相应的软件包 免费下载，用户下载后直接运行即可
三、网上银行的发展
（一）在线银行发展的阶段
从网上银行产生到现在，根据不同发展时期的特点， 可以把网上银行的发展划分为以下四个阶段：
1、银行上网阶段： 宣传介绍银行，树立形象、拓展 社会影响力，尚不能办理具体业务
2、上网银行阶段： 将传统业务移植到网上办理，提 高银行效率、降低经营成本
3、网上银行阶段 ：创新业务品种，建立起以客户为 中心的模式
2、客户的咨询与投诉 3、申请与挂失 4、网上支付
六、网上银行业务类型
根据网上银行业务面对的对象不同可以分为： 1、企业银行业务：
帐务查询——为企业客户提供网上查询该公 司及其所属分支机构账款信息服务； 内部转账 对外支付 活期定期存款互转 工资发放 公司信用管理与查询 金融信息查询
2、个人银行业务
因 （1）电子商务客观上要求银行能提供快
捷的支付服务
➢ 完善的全日制服务 ➢ 快捷高效
（2）电子商务要求银行能提供安全可靠的支 付服务；
➢ 网络上的资金客观上有瞬间流失的可能性
（3）电子商务要求银行能提供符合标准化要 求的信息；
3、银行自身发展的需要是在线银行产生的内 因
➢ 员工工资成本越来越高 ➢ 银行间竞争加剧 ➢ 银行必须扩大服务范围，提高服务质量
验证、废止和维护工作
（二）网上银行系统的技术要求
a. 计算机网络技术：将分布在全世界的计 算机及外设连接一体，方便信息传递， 共享数据
b. 通信技术：大量信息的传递需要通信 百度文库术与网络技术相配合，有线及无线 两种方式
d. 安全技术
• 认证鉴别：使用多种技术相结合的方式，验证用户身份
• 认证介质：采用IC卡、USB 电子令牌、软盘和磁盘保存
业务查询 转账业务 代收代缴 储蓄业务 其他业务
3、公共信息服务
七、网上银行系统
（一）网上银行系统的组成
用户系统：用户进行网上交易的环境，包括软件、硬件两
方面
银行网站：信息公布、对外宣传，链接到网银中心，客户
在此可以完成全部业务
网银中心：交易服务器、安全认证加密系统 业务数据中心：银行的帐务中心 银行柜台：开户、存取款交易、CA证书颁发、撤销 CA认证中心：负责银行和用户的证书颁发、
不要盲目相信各种业务变更的通知
对异常动态提高警惕，一旦发现问题 及时拨打银行服务热线，必要时立即 修改密码或进行银行卡挂失
防假冒银行名义发送邮件给客户，获 取帐号和密码（如： webmaster@lcbc.com.cn)
防通过同事、亲戚、朋友等关系得到 个人资料
防病毒
堵住软件及系统漏洞
作业 P45.1 P45.2
一、网上银行的概念
网上银行又称为在线银行、电子银行、 虚拟银行，是指采用先进的计算机技 术、Internet技术，将银行基于网点、 自助服务等传统的银行服务，扩展到 Internet覆盖的所有地点，使客户随时 随地能得到银行提供的金融服务。
二、网上银行产生的原因
1、网上资金流是网上银行产生的动力 2、电子商务的发展是网上银行产生的外
全面有效的自动安全检测，保护系统安全
（三）网上银行系统的交易流程
以证书客户交易流程为例
1. 开户：只能到柜台办理 2. 网上银行开户申请：可以在柜台，也可
以在网上办理
3. 用户公私钥对产生及证书下载
利用银行柜台CA终端，产生密钥对： 公钥：用于加密及数字签名验证，保存在CA
证书上，可以公布
私钥：用于解密及数字签名。只能由用户自 己保存在相应存储介质上。
从不同时间阶段来看，网上银行发展经历 了三个阶段：
银行办公自动化阶段：20世纪60年代中 期
内部网络电子银行阶段：20世纪80年代
网上银行阶段：20世纪90年代
（二）国际网上银行的发展
1、北美国家网上银行的发展 安全第一银行
美国花旗银行
3A式服务：Anytime Anywhere Anyhow 全新的结构与运营模式：银行无论实力雄厚还是 规模较小，在网络上一律平等 实现电子化、无纸化操作 银行标准化的服务 成本开支减少，利润空间加大 服务多元化、个性化
五、网上银行的功能
1、信息的发布与展示
公共信息发布与展示 客户私有信息发布
九、使用网上银行注意问题注意问题
秘密保存认证介质 定期修改认证介质访问密码 妥善选择和保管密码 做好交易记录 避免在公用计算机上使用网上银行
防假冒银行网站，访问正确的网上银 行网址，不从其他地方进入网银系统， 少用搜索和链接
从正常途径下载网上银行系统软件包
单人操作时防止别人偷窥
不使用网上银行系统时，及时退出
d. 安全注意事项：一是软件包获取途径必须安 全可靠；二是必须做好安全防范，安装防病 毒软件和最新补丁
5. 认证介质访问密码修改：修改
银行提供的认证介质初始访问密码
6. 登录网上银行系统
7. 交易过程：可以进行查询、转帐
等交易
8. 退出系统
八、网上银行申请程序
（一）企业网上银行申请程序 （二）个人网上银行申请程序
用户的私钥、个人证书等私密信息
• CA技术:证明交易实体的真实性
• 数据加密技术：保证网上数据传递的安全性
• 数字签名技术：保证数据传递的不可修改性和交易的不
可否认性
• 防火墙技术：防止Internet上的非法攻击及银行内部对
Internet的非法访问，以防止内部信息的泄漏
• 入侵检测技术：对网络安全采取预先主动的方式，提供
加拿大皇家银行集团
2、欧洲的网上银行发展概况
3、亚太地区的网上银行
亚太地区以日本、韩国、澳大利亚、新 加坡、中国台湾、中国香港及中国大陆 的网络银行发展迅猛。
（三）国内网上银行的发展
招商银行 中国银行 中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 交通银行 中国光大银行 广东发展银行 深圳发展银行
四、网上银行的特点
4. 用户系统建立
a. 用户系统的任务：负责用户与网站和网银中 心的通讯、数据加密/解密、交易数据的数 字签名和认证介质密码修改等工作
b. 用户系统组成：客户端软件、数字签名模块 和密码修改模块
c. 用户系统的下载安装：用户需要下载安装相 关软件，通常网上银行会提供相应的软件包 免费下载，用户下载后直接运行即可
三、网上银行的发展
（一）在线银行发展的阶段
从网上银行产生到现在，根据不同发展时期的特点， 可以把网上银行的发展划分为以下四个阶段：
1、银行上网阶段： 宣传介绍银行，树立形象、拓展 社会影响力，尚不能办理具体业务
2、上网银行阶段： 将传统业务移植到网上办理，提 高银行效率、降低经营成本
3、网上银行阶段 ：创新业务品种，建立起以客户为 中心的模式
2、客户的咨询与投诉 3、申请与挂失 4、网上支付
六、网上银行业务类型
根据网上银行业务面对的对象不同可以分为： 1、企业银行业务：
帐务查询——为企业客户提供网上查询该公 司及其所属分支机构账款信息服务； 内部转账 对外支付 活期定期存款互转 工资发放 公司信用管理与查询 金融信息查询
2、个人银行业务
因 （1）电子商务客观上要求银行能提供快
捷的支付服务
➢ 完善的全日制服务 ➢ 快捷高效
（2）电子商务要求银行能提供安全可靠的支 付服务；
➢ 网络上的资金客观上有瞬间流失的可能性
（3）电子商务要求银行能提供符合标准化要 求的信息；
3、银行自身发展的需要是在线银行产生的内 因
➢ 员工工资成本越来越高 ➢ 银行间竞争加剧 ➢ 银行必须扩大服务范围，提高服务质量
验证、废止和维护工作
（二）网上银行系统的技术要求
a. 计算机网络技术：将分布在全世界的计 算机及外设连接一体，方便信息传递， 共享数据
b. 通信技术：大量信息的传递需要通信 百度文库术与网络技术相配合，有线及无线 两种方式
d. 安全技术
• 认证鉴别：使用多种技术相结合的方式，验证用户身份
• 认证介质：采用IC卡、USB 电子令牌、软盘和磁盘保存
业务查询 转账业务 代收代缴 储蓄业务 其他业务
3、公共信息服务
七、网上银行系统
（一）网上银行系统的组成
用户系统：用户进行网上交易的环境，包括软件、硬件两
方面
银行网站：信息公布、对外宣传，链接到网银中心，客户
在此可以完成全部业务
网银中心：交易服务器、安全认证加密系统 业务数据中心：银行的帐务中心 银行柜台：开户、存取款交易、CA证书颁发、撤销 CA认证中心：负责银行和用户的证书颁发、
不要盲目相信各种业务变更的通知
对异常动态提高警惕，一旦发现问题 及时拨打银行服务热线，必要时立即 修改密码或进行银行卡挂失
防假冒银行名义发送邮件给客户，获 取帐号和密码（如： webmaster@lcbc.com.cn)
防通过同事、亲戚、朋友等关系得到 个人资料
防病毒
堵住软件及系统漏洞
作业 P45.1 P45.2
一、网上银行的概念
网上银行又称为在线银行、电子银行、 虚拟银行，是指采用先进的计算机技 术、Internet技术，将银行基于网点、 自助服务等传统的银行服务，扩展到 Internet覆盖的所有地点，使客户随时 随地能得到银行提供的金融服务。
二、网上银行产生的原因
1、网上资金流是网上银行产生的动力 2、电子商务的发展是网上银行产生的外
全面有效的自动安全检测，保护系统安全
（三）网上银行系统的交易流程
以证书客户交易流程为例
1. 开户：只能到柜台办理 2. 网上银行开户申请：可以在柜台，也可
以在网上办理
3. 用户公私钥对产生及证书下载
利用银行柜台CA终端，产生密钥对： 公钥：用于加密及数字签名验证，保存在CA
证书上，可以公布
私钥：用于解密及数字签名。只能由用户自 己保存在相应存储介质上。